天津首套4.4%利率已执行！现在买房，房贷能省一辆车…

5月15日央行刚发了首套房利率减20个基点的政策，5月17日下午天津就批准执行最低权限了，速度之快情报君都有点没反应过来。

5月18日最新统计，天津已有中行、农行、工行、建行、交行、招行等多家银行今日起正式执行首套房贷4.4%利率，天津银行和邮储银行暂未接到调整通知，不排除其他银行也会跟进。

本期买房情报针对大家关心的问题汇总收拢一波，让我们一起期待接下来还能有哪些利好出清。

1、现在买房，房贷能省一辆车

之前首套房贷利率按5年期及以上LPR报价4.6%加30个基点算，实际相当于利率4.9%；新的政策则是按4.6%减20个基点算，实际相当于利率最低4.4%。

从4.9%到4.4%，基本等于打了9折了——

▪按纯商贷100万、25年还款期计算，月供少了286元，总利息少了8.58万；

▪按纯商贷200万、25年还款期计算，月供少572元，总利息少17.17万元。

而且LPR是浮动的，基点则是办理后“伴随终生”的，新老贷款政策一对比，利息能省出一辆车了。

对于要买新房的人来说，这个利好还是很可观的。

当然不少人还在观望中，等待更大让利的可能性，毕竟现在市场明显供大于求，房子有的挑，大部分人并不急于一时。

2、已买过房的，这次降息与你无瓜

下浮20个基点只是针对增量客户，跟存量客户无关。

也就是说，能享受到此次降息红利的，只有接下来要买房且是首套置业的人，之前已通过商贷买房的，因为5年期LPR本身没变，基点又是恒定的，所以房贷利率不受此次降息影响。

此外，本次降息新政只对首套房贷利率做了下调，二套房商贷利率下限依然是LPR+60个基点，也就是兜底利率5.2%，并没有变化。

首套房存量客户和二套房客户只能寄希望于5年期以上LPR的调降。

3、LPR有戏也下调一下下吗？

那么问题来了，5年期及以上的LPR有可能继续下调吗？

自采用贷款市场报价利率（LPR）浮动以来，LPR已经经历了几次下调，最早2019年1年期是4.25%、5年期是4.85%，到2022年1月最近的一次调整后，1年期3.7%、5年期4.6%，至今已连续四个月未变。

本身LPR已处于低位水平，涉及到存量房贷，影响面更大，所以就算总趋势是往下走的，每次调整的幅度都不会太大。

4、天津的调控组合拳到哪步了？

天津这几年执行的限购限贷政策，是认天津的房产，认全国的贷款记录，只要天津没有房子都可以按首套，贷款则要看征信报告的记录，有几套算几套，大体上可以分以下几种情况。

今年以来的渐进式放宽政策，没直接发文件，但已默默推进了几个了。

A：“卖一买一”，已经执行。

针对名下有多套住房的居民，2022年1月1日后卖掉一套，可以再买一套。新政初期要求再买一套为全款，后经过修订，可贷款，首付六成，只需名下保持两笔以下贷款即可，全市通用。

B：“分区施策”，静海、蓟州等远郊已经公布，滨海、环城的据说正在拟定，市区暂时没有消息。

内容以静海为例：

①静海辖区内所属产业园区中，重点企业员工在静海没有房产的，可以在静海区范围内新购一套，仅需提供企业在职员工证明、以家庭为单位去房管局不动产打印的不动产查询单及住建委提供资质申请表即可。

②津京冀的企业员工，可以直接购买静海区房产。手续仅需：在职员工证明、企业营业执照复印件（加盖公章）、单位企业的社保或完税证明，时间不限。

③静海区范围内，投靠子女的父母，被投靠人可以买一套，要求被投靠人须在静海工作，提供静海工作证明或社保，同时签署投靠养老证明（对被投靠人原有房产情况无限制）。

④对在静海区仅拥有一套以下（包含一套）住房的本区户籍居民家庭，需要改善居住条件的，允许在静海区再购买一套住房。

⑤有拆迁证明的，可以在静海区范围内新购买一套。

C：“公积金贷款额度调到80万”，尚未落地。

4月24日，天津市住房公积金管理中心发布了《关于调整住房公积金有关政策的通知（征求意见稿）》，重点提到：天津缴存职工申请个人住房公积金贷款购买家庭首套住房的，贷款最高限额80万元。

征求意见截至5月5日结束，但目前该政策尚未正式落地。

D：“挂一买一”，传言即将执行。

在津房置换平台上挂一套房卖，就可以再卖一套，允许中间有一个时间差，即可以跟津房置换签合同先把房子挂上去，哪怕暂时没卖掉也能再买，然后必须在新买的房子办房产证之前卖掉原挂牌房产。

之前说5月执行，但还没有探听到具体消息。

5、降首付还有劲吗？认房不认贷更现实

再加上刚刚执行的首套房最低4.4%利率，至此天津的政策可以说是尽了力了。

接下来可以期盼的是，由“认房又认贷”向“认房不认贷”的转变，很多被贷款记录卡住的购房资格，就都能松动了。

不过对于不少人关注的首付比，天津目前执行的最低首付款比例是首套30%、二套60%，首套应该不会再降了，二套概率也不大。

再者说，首付降了意味着贷款压力会更大，在当前这样的经济环境下，加杠杆既非明智之选，也不符合大多数人的意愿。

之前“2月居民中长期贷款15年来首现负增长”的消息已然震惊了一波，4月最新数据，新增贷款下滑更是超出预期：

“住户贷款减少2170亿元，同比少增7453亿元，其中住房贷款减少605亿元，同比少增4022亿元。”

可见多点散发的疫情冲击和房地产等因素的影响还在持续。

总的来说，信号已经打响了，新一轮周期的齿轮已经启动……就看大家的造化了。祝不被割。

天津贷款买房政策解读

对于许多津漂来说，在天津奋斗一辈子只是为了能在天津买一套房子，因为只有这样才算是真正的在天津扎根。前一段时间网上发布了《2018年白领生活状况调研报告》，对28270名职场人士进行了问卷调查，数据中显示，天津白领贷款买房意愿较高，位居全国第三。本篇文章从商业贷款、公积金贷款、组合贷款三方面为大家介绍天津的贷款买房政策，希望可以给大家带来帮助。

1

商业贷款的条件

1.年龄在18-60岁的自然人(港澳台及外籍亦可)；

2.具有稳定职业、稳定收入,按期偿付贷款本息的能力；

3.借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；

4.有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；

5.有所购住房全部价款30%以上的自筹资金(对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的,自筹资金比例为20%),并保证用于支付所购住房的首付款；

6.有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为。

2

商业贷款政策

天津认房又认贷，有过贷款记录即算二套（房产只认本市，贷款记录认全国）

1.首套房首付最低3成。

本市名下没有房子，全国也没有贷款记录的算首套（以个人征信报告上房贷次数显示为准；纯公积贷款征信可能查不到，建议购房前先查一下征信）。

（对于外地户籍首套房贷款银行首付要求会有不同，例如农业银行最低四成，中国银行、工商银行市内六区首付最低4成，环城四区首付最低3成）

2.二套房首付最低6成，其中外地户籍和单身或离异只能在滨海新区买。

本市名下一套房子，无其他房子贷款记录；

本市名下无房但外地名下有房，并且有在还的贷款。

有多套贷款记录已经结清，无房。

（购买商铺、商住公寓等非居住房屋的贷款不算贷款记录，包括未结清的贷款，只算做负债，只需要收入证明、流水覆盖）

3.存在以下几种情况，则银行会拒贷。

本市名下有两套房子。

名下有两笔及以上住房贷款未结清。

假资质（假材料）；

个人征信逾期次数过多（这种情况先把征信打出来，然后挨家银行去问）；

银行电话核实时，申请人的贷款登记信息出现错误。

公积金贷款

1

住房公积金贷款条件

1.具有本市常住户口、蓝印户口或居住证；

2.具有完全民事行为能力，具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力，信用良好；

注意：“信用良好”的标准是：

职工或其配偶存在以下信用不良记录之一的，原则上不准予发放个人住房公积金贷款：

（1）贷款当前存在未还本息或担保人代还记录；

（2）近24个月内存在贷款展期（延期）或以资抵债等记录；

（3）单笔个人住房公积金贷款或单笔未还清的商业性贷款近24个月内存在连续未还本息超过6期记录；

（4）单笔个人住房公积金贷款累计逾期超过24期记录；

（5）因个人住房公积金贷款逾期被起诉记录；

（6）存在呆账或核销记录。

3.未到法定的退休年龄（国家另有规定可延长的，按其规定执行，但最大不超过65周岁）；

4.开立住房公积金账号1年以上，在申请住房公积金贷款前连续逐月缴存住房公积金满1年并且所在单位不存在欠缴情况；

注：若借款人（配偶）因工作单位变动，造成欠缴3个月（含）以内住房公积金或因单位住房公积金缴存基数调整有误，重新调整造成欠缴住房公积金，在申请贷款时已将欠缴的住房公斤补齐并恢复逐月缴存的，可视同连续缴存。

5.没有未还清的住房公积金贷款；

注意：职工已使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款还清前，其配偶不能申请住房公积金贷款。

6.在本市行政区域内购买、建造、翻建、大修自有住房（其中建造、翻建、大修自有住房须有规划、土地管理部门批准的文件）。

2

住房公积金贷款政策

1.首套购房且无公积金提取记录及住房贷款记录的，首付3成，最高贷60万；

2.首套贷款结清（包括公积金和商业贷款）结清的情况下二套购房的，首付6成，最高贷40万元；

3.家庭名下有一笔商业贷款未结清的情况下（无公积金提取记录）的，首付6成，最高贷40万；

4.家庭名下有一笔公积金贷款未结清的情况下（无公积金提取记录）的拒贷。必须结清后，才可申请公积金贷款。

5.家庭名下住房贷款记录及住房公积金提取记录大于等于2条（包含公积金贷款及商业贷款）的，公积金拒贷。

3

住房公积金贷款期限及额度

组合贷款

1

组合贷款的政策

若涉及公积金商业组合贷款的，公积金贷款部分需要遵照公积金的相关政策，且商业货款部分需遵照商业银行的政策。

2

什么情況下可以做组合贷款？

成交面积大、房款高、购买人单纯公积金贷款需要的首付太多需要商业贷款来补充贷款的

3

组合货款的首套货款的认定标准

同公积金贷款的认定标准。

4

组合贷款的货款年限

同公积金货款年限

5

组合贷款的货款额度

①公积金＋商业货款部分≤总房款的70％（首套）；

②公积金＋商业货款部分≤总房款的40％（二套）。

天津贝壳房产知识｜买房贷款也与个人征信有关

现如今，不管是房贷还是车贷，就连无抵押贷款也是一样，在申请它们的时候，银行和其他贷款机构都会查询借款人个人征信报告。如果你的信用不良的话，那么申请贷款就有可能被拒；而如果你的信用记录良好，那么就会快速获得贷款，甚至在利率方面还会有优惠。

一、个人征信都包括哪些方面？

1、个人基本信息：包含被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息。

2、银行信用：此项会详细地列示每一笔信用卡和贷款业务的情况，具体展现了被征信当事人以往的负债历史。征信机构和授信银行往往从这些信息中分析消费者的行为方式、消费偏好，从消费者以往的还款意愿，判断其未来还款能力。这项信息很重要。

3、非银行信用：记录消费者在通信、水、电、煤的缴费情况，如手机使用状态是否正常，公用事业有无欠费等。

4、异议记录：被征信当事人对于报告中所反映的内容认为有争议时，可以以添加声明的方式在该部分予以反映，个人有权提异议体现了对个人正当权益的保护，也是征信机构信息校正、更新的重要途径。

5、查询记录：是该个人在最近6个月内所有被查询的记录的汇总。如果查询记录过多，而在此期间又没有下卡或者放款记录的话，银行会觉得被征信当事人的资质不好，是会影响以后贷款申请和信用卡的办理的。

二、个人征信对贷款的影响：

1、征信机构和银行从银行信用中判断消费者的还款能力，判断依据是：行为方式、消费偏好，以往的还款意愿。

2、两年内连续三次逾期或累计六次银行拒贷。

3、征信特别好（无逾期）的贷款人首套贷款可享利率优惠（部分银行）；如果征信不好的话银行会根据具体情况上浮利率或拒贷。

4、新旧月供总额不能超过家庭月收入的50%。

5、查询个人征信次数太多容易被拒贷。