信用卡借款方式大PK

不少人应该都接到过这样的电话吧~银行信用卡中心的小姐姐打电话来说，有几十万想借给你。不缺钱的时候接到这种电话只想赶紧挂断了事，缺钱的时候有点动心又怕被坑。

确实每个持卡人的账户中都躺着匹配你偿还能力的备用金，一个叫预借现金，一个是信用贷，每家信用卡给它起的名字不一样，本质都是一样的。那么遇上急用钱的时候该借哪一个呢~预借现金就是小额现金借款，持卡人可以通过ATM机直接从信用卡取现，也可以通过APP等官方渠道将款项转至本人名下借记卡。信用贷则是给符合条件的持卡人提供的分期业务，综合考量个人信用及经济实力评测出的额度，可以分期还款。两种方式有什么区别，应该怎么选呢？

区别一：到账时间不同预借现金从ATM即时取出现金，转款方式款项实时转账至本人借记卡。信用贷在办理后一般48小时内放款。区别二：手续费率不同预借现金会收取手续费和利息手续费境内按每笔1%收取，境外按每笔3%收取。利息是从交易日起按日利率0.035%-0.05%计收利息，按月收复利，直至还清日为止，年化利率为12.775%-18.25%。这里涉及到“按月复利”，是指上个“账单月”产生的利息作为本金在下个“账单月”再计算利息，所以最好还款时间不要超过当月账单日。信用贷：手续费分期收取，每期手续费=分期总金额*手续费率，近似折算年化利率为0-18.25%。区别三：额度不同预借现金额度包含在信用卡额度内，可取现的额度累积不超过信用额度的50%。临时额度也可用于取现金，要注意的是ATM取现每日不超过1万元。信用贷贷额度根据实时审核显示，一般为几万到十几万，一般不超过30万元。区别四：征信记录不同预借现金记录为一种信用卡消费行为，与一般刷卡消费一样。信用贷在审核时，银行会查询征信，属于消费类贷款。由此可见，如果是1万元以下两三天就能周转过来的钱，选择预借现金较为合适。如果想借几万块，想分几个月偿还，那就要申请信用贷。但要注意对后续其他贷款审批的影响，最好不要在短期内同时向多家银行申请，对额度也会有影响。

在美国如何申办信用卡攻略（办理流程+新手入门推荐）

与在国内手机支付居多的情况不同，在美国，最常见的支付方式是刷信用卡。虽然没有支付宝支付方便，但美国信用卡开卡奖励、消费积分、免费保险都非常的好，很多信用卡在开卡时就有动辄好几百美金的开卡奖励(B)可拿，平日里使用信用卡进行消费还可以获得所消费金额的1%-10%的返现(Rw)，非常的慷慨。而且信用记录对于在美国生活的人来说也是十分重要，无论是房贷、车贷的利率还是信用卡申请的成功率都与信用报告直接相关。所以对于刚到美国的留学生来说，如果能尽早申请一张信用卡，就可以尽快地开始累积信用记录。那么在美国申请信用卡的具体流程是怎样的呢？有什么条件呢？哪些信用卡适合刚来美国的留学生呢？奉上2021美国信用卡申办攻略，感兴趣的小伙伴们不要错过哦！

美国信用卡分类按支付途径划分

有Vi,MC(MC),AiEx(Ax)和Div。前两个主要是支付途径，本身并不发行信用卡，后两个既是支付途径也发行信用卡。值得注意的是，Div和中国银联有合作关系，回国时刷比较方便。

按发行单位划分

Ax和Div既是支付途径，同时也可以直接发行信用卡，而Vi和MC是借助别的银行发行，包括Ch,Cii,BkfAi(BOA)等。

按消费类型划分

返现（点）信用卡：比较适合新手入门，简单易懂，常见的有按季度5%返现的hf和iv，也有一律2%返现的iih等。

航空信用卡：航空公司和信用卡公司合作发行的信用卡，刷卡消费积攒的是该航空公司的里程。航空信用卡通常需要收取年费，主要的福利包括，乘坐该航空公司的美国境内飞机可以免费托运行李和提前登机，或者赠送航空公司机场休息室的入场券等。

酒店信用卡：一般是酒店品牌和信用卡公司合作发行的，刷卡消费积攒的是该酒店品牌的点数。酒店信用卡通常需要收取年费，主要的福利包括酒店品牌的高级会员以及酒店品牌的相关消费可以高比例积攒点数等。

如何申请美国信用卡？材料准备

SSN：俗称美国社保号（ii），对于一般学生而言，可以通过学校打工或者当TA,RA获得社保号。

I（收入）：没有还钱能力，银行会借你钱么？不过这里收入可以指工资，或者家里给的生活费。

信用记录：如果你之前有过信用卡或者贷款，就肯定有信用记录了。如果什么都没有，也是一样可以靠着0信用记录申请到信用卡的。

家庭住址：大多银行不接受租用的信箱（如UPS公共信箱）作为收件地址，所以只要填上你自己住的地方，寝室，公寓都没问题。

必须有SSN(SiSiN)才能申请信用卡吗？

答案是否定的。众所周知，在美国，SSN的重要性与在国内的身份证一样，考驾照、上车牌、查询信用记录等都需要SSN，当然也包括申请信用卡，申卡的时候大多数情况下都会被要求填写SSN。不过并不是绝对，有部分信用卡的申请并不需要SSN，比如BAChRw。

申请流程

在美国申请信用卡一般可以通过以下四种形式：

1.去银行填写申请表申请。去银行网点有一些限制，比如可能需要开车,很多银行在多数州没有网点。而且好多卡在网店申请拿不到开卡奖励，比如BA的很多奖励都是网申才有的。

2.收到银行寄来的P-vff邀请表格，填写完毕寄回去申请。这个方法看似不错，但是银行主动寄过来的多数都是垃圾卡。只有少数信用高的人会收到的好ff。

3.打电话申请。据传电话申请的成功率高于网申，而有个非常有力的途径就是后门电话（Riii）。你被拒之后的一个月内都可以打去询问被拒理由，或者在申请之后火速去电询问自己是否已过。

4.网上填表申请。网上申请是最方便的，网上填写资料只需要五分钟，而且很多卡有好ff的时候，可以第一时间抢到。

以上四种方式以网上填表申请最为常见，接下来小编就为大家详细讲解网上申请的具体流程。

1.填写申请人基本信息

N：注意FiN对应中文的名，LN对应中文的姓。

MiiA：填写当前的住址，一般不可是邮局的POBOX。如果近期刚搬过家的话，填写新地址可能会收到银行的电话来核对信息。

2.填写收入相关信息

TfRi：就是指你现在居住的地方是租的还是自己拥有的。如果是，那么就要填写每月的租金。

Gi：就是指你的年收入，比如工资、投资收入，你也可以包含亲人给你的钱或者帮你支付账单的钱。

SfI：资金来源。比如你是在工作就可以填写E，学生可以填写。如果你是校内工作，比如TA或者RA填写两者均可。

E:填写你的雇主姓名，没有工作或者自雇的话空着也行

Shfw：如果你在美国有Chk或者SviA，就勾选上

注意：这里有关经济的信息是银行决定是否批准你信用卡的重要标准，如果你收入过低或者没有工作，就很难申请到信用卡了。但是，里面的每一项都不是决定性的因素，一般银行都会综合考量你的收入减去租房支出，你收入来源的稳定性，以及存款（是否有hki/vi）。已经工作或者有TA,RA的可以按照W2上的金额填写；如果一般的学生可以按照学费+生活的标准填写（注意不是填的越多越好，填多了银行未来给你审核发现你造假也是很麻烦的）；AMEX的话尽量按照报税的表格上的收入填写。

3.填写申请人个人信息

PhEi：尽量填写最常用的，打电话联系银行的时候会识别电话号码，有时候信用卡刷卡时候被Di也可以正常收到电话通知解决。

DfBih：填写生日，注意格式不要填错了

SiSiN：切记不要填错了，不然很麻烦

Mh’MiN：其实就是用来验证的安全问题，填一个你记得住的答案就行了

4.浏览申请、条款，其他内容

AhizU：你可以给其他的人增加这张卡的副卡，他们也会收到一张卡，也可以用来消费。注意这个消费可是记在你的主卡上，需要你去还钱的。

BTf：你可以将你自己其他的信用卡上的B转到你开的这张新卡上，注意一般都是有3%的手续费，而且有可能是要付利息的。

5.提交申请，等待审核

在申请的最后一般都有一些银行的条款需要点同意，你可以浏览一下，打上勾才能提交申请。提交后，信用卡公司开始进行审核。申请结果快的几分钟出来，慢的就要几天邮寄信件给你。

Ti：完成了整个申请环节，不要关闭网页，等待1-3分钟后会出现申请结果，而一般会有三种情况：

你被批准了。俗称“秒过”，开心的等着银行把卡寄给你；你被拒绝了。俗称“秒拒”，如果胆子大，口语熘，打后门电话问原因，说不定还能成功；网页显示要你等通知，会寄信给你，或者请你打电话给银行(i)，说明可能需要补充材料。提交补充数据，不同银行有不同要求：Div网络上传PDF，Ch寄信传真，Ax寄信。

6.激活信用卡

收到卡后，打电话启用，自己再去开网上银行，搞定。

新手入门信用卡推荐万事开头难。银行决定是否批卡的最重要依据是信用记录的好坏，只有借贷关系发生（例如信用卡、车贷、房贷等）之后才能开始积攒信用记录。如果你刚来美国，在没有任何信用记录的时候，绝大部分信用卡都是申请不下来的，只有少数几张卡可以作为第一张卡来入门。

DivI

此卡是神卡，属于人人必备的一张卡！很多人来美国没有信用记录的时候第一张申请的就是这张卡。这张信用卡的具体特点如下：

开卡奖励$50，开卡三个月内使用此卡消费一次之后即可得到。每季度有特定类别的5%Chk，其他所有消费1%Chk！每季度需要激活5%的福利才能使用。DChBk:新办此卡的人在接下来的12个ii内得到的返现全部翻倍，即每季度有特定类别10%+其他所有消费2%！开卡奖励、DivD得到的也包括在内！注意翻倍部分的返现将在整个活动结束之后才给你。通过DivD买很多东西可以获得很不错的折扣，比如常年存在的AS5%Chk！此卡可以Rffi：推荐此卡给朋友并且申请成功的话，每成功一个你可以得到$50i，上限为$500(10人)/。NFiTiF(FTF)。也就是说你可以用这张卡在中国在日本在其他可以刷它的地方尽情的刷卡，无需担心通常信用卡收取的1%~3%不等的fiif。最值得一提的是此卡在国内和银联有合作，只要支持银联的地方都可以刷，接受度完爆Vi、MC、AEx，当属回国时刷卡的不二之选！注意在国内刷卡时需要告诉收银人员这张卡是银联卡。无年费。零信用记录即可申请！！！ChF

此卡特点如下：

开卡奖励：前三个月如果消费满$500，则可得15,000UiRw（UR），如果在账户添加一个副卡主AhizU，并且让副卡消费一次，则可获得额外的2,500UR。每个季度的消费有特定类别的5xUR，其他所有消费1x。没有信用记录也可以申请，只需在ChChkiA里存款有$10,000以上则可以直接找到银行的工作人员办理，非常方便推荐朋友得奖励，如果推荐朋友并且朋友申请成功的话，推荐者可以获得5000UR的奖励，一年最多推荐10人。和大部分信用卡一样，ChF还有一些隐性的福利，比如购买保护、价格保护、延长保修等等福利都可以用起来哦。无年费需要注意的是，该卡有FiTiF转换费，所以除了美国不要刷。DvE

这是一张专门针对学生设计的信用卡，国际学生无需SSN、无需信用记录即可办理！对于短时间内无法获得SSN的留学生，此卡作为第一张信用卡是很合适的。此卡还具有以下特点：

$30开卡奖励：开卡三个月内消费一笔即可得到$30。此卡对外国人很友好，持有F1，M1和J1等签证的人都可以申请。若你是非绿卡、非美国公民，那么办理此卡需要提交以下信息：学校、专业；护照、签证扫描件；I-20或DS-2019表格扫描件；银行账户信息或者Bk。这张信用卡可以积攒信用记录，持卡大约3个月后新账户就会上报到3大信用局中的两个：Exi(EX)和TUi(TU)。可以报销一年的AzPiS会员（价值$49.99）。作为一个新手卡，信用额度最高可达$5000。NFiTiF(FTF)。所有消费1%返现。无年费。BOAChRw

此卡特色如下：

开卡奖励：普通版长期是开卡三个月内消费满$500得$100；特殊版本偶尔会有$200（其中$100必须i申请，ih没有）返现比例：加油3%返现，超市、wh(例如S’C)2%，其他类别1%；每个季度加起来有$2500的上限。如果你在BA或者MiE有银行账户/投资账户：普通级别的账户可以多得10%的返点；G等级（需要资产超过$20k）可以多得25%的返点；Pi等级（需要资产超过$50k）可以多得50%；PiH等级（需要资产超过$100k）可以多得75%。无信用记录即可申请！前提是你需要在BkfAi(BA)的ChkiA里存款达到一定数额，建议零记录的去h办理。无年费。申请美国第一张信用卡注意事项1）一定要免年费：因为第一张信用卡是你拥有年限最长的卡，对信用历史很重要；

2）以后即使有福利更好的卡，第一张信用卡别关掉，所以也说明免年费很重要；

3）别太纠结第一张卡的开卡奖励，最重要的是先申下来开始积攒信用记录；

4）不要申请奇奇怪怪银行的卡，例如i，比如在BRi,GAP,M’之类的店买衣服时候店员忽悠办的卡，因为它们虽然能首次购物打折，实际福利太一般了，还会影响今后Ch等银行卡的申请，因为有两年5卡限制；

5）不要看着一些很有吸引力的高端信用卡就直接申请，没有足够长的信用记录，很多好卡会直接拒绝的。

总之，有第一张卡后，建议至少先用上半年有了信用记录，才开始申请其它高级信用卡拿开卡奖励。

如何提升信用记录？还款历史、欠款额、信用历史、新开卡数量和借款种类都将会影响你的信用记录，影响力由强到弱。那么如何保持信用分数稳步上升呢？

按时还款

使用信用卡要按时还款，前期养信用分数的时候最好全还。建议大家设置AP，这样就不会发生忘还的惨况。如果实在是忘记了也不要太担心，一般发现后立即补上都问题不大，超过30天才会被提交到三个信用局（Exifx，Exi和Ti）。

欠款额不超过30%

假如你的卡是1000块，那么在它D的时候，不要欠超过300，理论上讲这个数值越低越好，但是也不能等于0。这项并不是说不让你花钱，而是让你花了就还，以显示你有很好的CiLiM。如果欠款超过了30%，在D之前还一部分即可，据说剩下2%-3%效果最好。

不要肆意关卡，尤其是第一张卡，不要轻易关闭

用卡历史算的是平均数，关掉老卡会减少平均数，不利于分数积累。尤其是第一张卡，不到万不得已不要关，因为这张卡代表的是最早记录，关闭了这个记录就顺延到第二张卡上，不划算。

不要没事乱开卡，瞎贷款

因为每次开卡就会被查一次信用，分数就会掉几分。关于贷款，据说贷款买车信用长得很快，但不要同时车贷房贷公司贷一起来。

申请多个信用卡，会不会让信用分数降低？

每申请一张新的美国信用卡，短期内对信用分数的确是有负面影响的，多了一个HP(HP)，就多了一个长度为0的新账户，是会让信用分数有一定的下降的。不过从长远来看，HP的影响2年后就没有了，而多个新账户在变成老账户后，优势就大大提高了。因此只要掌握好申卡节奏，对信用分数不会有特别大负面影响，反而在后期会成为助力。当然，如果在近期有申请房贷的打算，那短期内的负面影响就需要认真考虑了，尽量在半年内不要再申请新的信用卡了。

总结：在美国生活，信用卡是必不可少的。它不仅可以帮你建立更好的信用历史，为今后生活打下一个好的基础；而且短期就能获得大量返现、免费机票酒店的机会也很诱人，所以赶紧加入信用卡省钱赚钱的奇妙之旅吧！！

信用卡避坑指南，合理申卡，理性借贷

信用卡避坑指南，合理申卡，理性借贷信用卡已经越来越普遍，基本有点规模的银行都推出了自己的信用卡，中国的信用卡发展已经由规模扩张过渡到了以注重客户群质量的阶段，所以，在申请信用卡时候一定要注意以下事项：

申请的首张信用卡一定要选好银行。因为你以后的信用卡申领，银行在批卡时都会参照你所拥有的他行信用卡使用情况，所以建议你的首张信用卡申领一定要慎重，不要胡乱选择。一般来说，第一张信用卡最好选择好批卡且愿意给出高额度的银行，这里推荐交通银行、招商银行、建设银行、中国银行。最好申请这些银行的商户联名卡，额度会高一些，也会有一些优惠活动。当然信用卡额度的高低也与你的资质有关系。拥用的信用卡数量不要太多。信用卡虽然会给你带来一定的便利，但过度信贷也会让你步入深渊。建议你的信用卡数量不要超过3张，信用总额度不要超过10万元，单张额度不要超过5万元（因为信用卡诈骗的立案标准是5万元）。合理消费，理性借贷。不要办理你信用卡发卡行的借记卡。现在所有银行的信用卡领用合约里都有这样一行小字“乙方出现未能还清信用卡最低还款额情况时，乙方授权甲方扣划乙方开立于xx银行总行及xx银行任一分支机构的任何一个或多个账户内的款项用于抵销信用卡欠款，如需扣划乙方未到期的定期存款、通知存款用于抵销，乙方同意放弃其未到期存款产生的全部利息，甲方不需要对此承担责任并同时保留继续进行追索的权利。若采取此种方式抵销信用卡欠款时需要将一种货币兑换成另一种货币，甲方有权根据甲方惯例，在一定的时间依照一定的汇率进行该兑换，乙方应负担因此可能产生的所有兑换风险、损失、佣金及其他银行收费。”简单点说就是银行有权在你逾期期时可不经你同意、不经司法裁判就可以扣划你在这家银行卡存款。所以为了你的资金安全，你办了哪家银行的信用卡，就不要再在这家银行存钱啦。办理信用卡前，一定要了解清楚年费情况。信用卡一般有这样几种免年费的情况：1、无条件免年费；2、每年刷够一定次数免年费（不限金额）3、每年刷够一定金额免年费（不限次数）4、每年需刷够一定次数且需达到一定金额免年费（既限金额又限次数）。所以一定要了解清楚，不要白白被扣了几百块的年费。慎重办理白金卡。白金卡虽然额度高，权益多，但相应的年费也高，少而几百，多则几千，一般不予减免。更有的恶心银行，白金卡额度没有多少，年费却一点不少。我见过额度1万，年费两千的白金卡。信用卡虽好，申请时一定要理性、慎重，所有金融产品都是双刃剑，合理用卡，才是最安全的。