纾解武汉中小微企业融资难|银行税票贷3.96%年开票300万即可
近几年由于疫情影响,国内中小微企业主一直生存困难,国家也出台各种帮扶政策,鼓励银行扩大经营性信用贷款投放。
对于一些经营企业的客户来说,在企业经营过程中需要融资的时候,其中企业税贷和票贷就成为了经营性信用贷的主力产品。
企业信贷常见类型
企业信贷一般分为税贷和发票贷,其他还有流水贷、应收账款、供应链金融等等,其中以税贷和发票贷最为常见。
企业税贷和票贷审核主要看看企业成立时间;借款人是企业法人还是股东以及占股多少;申请人的司法情况,有没有官司及失信行为;
纳税人类型和纳税信用等级,是否有税务处罚和欠税以及近期纳税情况;企业销项开票金额,开票连续性,稳定性。
企业信贷的优势
1.无需抵押纯信用贷款,额度高,对于个人信贷大多50万的上限,企业信贷常见产品额度上限300万,少数无上限。
如果申请人征信没问题,可以同时操作五到六个产品综合授信,如企业和法人资质良好,单企业最高综合授信可达1000万。
2.放款快,大部分产品可以当天申请,当天到账。
3.企业资金综合使用成本较低,企业办理企业信贷大多是短期资金周转。
部分企业信贷可以随借随还,按天计息,大部分可以随时提前还款,没有违约金,所以对于企业周转真实使用成本较低。
但是一般税贷申请通过的都是一些企业经营比较稳定,纳税金额较高的优质企业。
这就导致一些纳税金额较低以及一些资质不是很好的企业,这些企业在需要资金周转的时候,申请税贷的时候通过率比较低,即使通过了,额度较小也解决不了企业的资金问题。
直接去申请个人信贷,额度解决不了问题不说,而且融资成本非常之高,更有人甚至图方便直接在手机平台上申请网贷产品。
那么针对这些企业群体,今天就跟大家介绍一款产品,专门针对这些纳税少,资质不是很好的企业主的银行票贷产品。
我们先来看一个案例:
张先生在武汉经营一家两年不到的公司,21年缴税2万不到,但是年开票有400万,名下在武汉没有任何资产,个人征信比较差。
平时需要点资金就喜欢在手机平台上面申请,导致查询和负债多,而且征信上还有一笔用自己公司,跟朋友做担保的200万企业贷款。
根据这个情况经过我们融资策划,根据他企业的开票情况,成功在银行放款100万票贷,年化3.96%先息后本,每月仅还款3300元!
那么我们先来了解一下这款产品
1.利率年化3.96%,1年期先息后本,3年授信
2.征信两年内无连三累六,无当前逾期,近半年查询不超过9次
3.企业成立一年以上(个体有开票也可以申请),纳税评级为A/B/M级
4.额度按公司去年一整年的开票金额的25%-30%(年缴税满一万即可)
5.企业征信负债不超过500万,个人征信小贷网贷不超过4笔,信用卡使用率不超过70%
产品优势:
1.无需夫妻共签
2.法人征信不行以及年龄大可进件
3.公司名下有官司非执行类可沟通
4.查询超负债高,信用卡使用率刷爆了可进件
5.教育行业,工程劳务建筑行业可沟通进件
总结:该产品主要针对小微企业主,公司有正常经营,纳税和开票满足要求就可以申请,且对征信要求非常宽松,比较适合企业经营周转!
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税票贷之匹配方案
现在税票贷的产品众多,到底自己应该是符合哪种标准呢,今天就给大家做一个简单的整理,但是更多的是从单一角度进行匹配的,最适合的还是需要进行人工复核比较好。
股份篇:
1.法人不占股可以申请哪些产品
发票贷:苏宁好融易、大数极数贷、瀚华幸福贷(若法人占股不满5%,需股东担保)、宜信商通贷、小雨点雨商贷
税金贷:微业货、金城金企货、远东普惠-捷业融、宁波银行容易贷
商户货:新网好商货、宁来花
2.股东可申请的产品有哪些(附占股要求)?
大数极数货:30%及以上(需为最大股东)
海尔云贷:20%及以上(前2大股东)
宜信商通贷:20%及以上
小雨点雨商货:20%及以上(需为最大股东)
富税货:20%及以上(前2大股东)
远东普惠-捷业融:30%及以上
宁来花:50%及以上
3.法人有占股要求的产品有哪些(附占股要求)?
富税贷:20%及以上
众邦众商货:20%及以上
蓝海助业货:25%及以上
杭州银行百业货:40%及以上
浦发浦惠贷:5%及以上
海尔云货:20%及以上(前2大股东)
征信篇:
纯白户可以申请哪些产品?
微众银行微业贷
金城银行金企贷
瀚华幸福贷(需加担保人)
哪些产品不看重查询?
微众银行微业货
远东普惠-望远贷
苏宁银行好融易
大数极数贷
海尔云数贷
宜信商通货(近1年不超过15次)
省呗好省鑫
哪些产品不看重负债?
微众银行微业贷
众邦银行众商贷
浦发银行浦慧贷
苏宁好融易
征信历史逾期有瑕疵做什么?
浦发银行浦惠贷
宜信商通贷
大数极数贷
注:指已经处理好了,当前严重逾期的依1日不行
当前有诉讼可以做什么?
微众银行微业贷
苏宁银行好融易
富民银行富税贷
浦发银行浦惠贷
备注:包含原告与被告
企业年营收
金采货:500万近一年开票金额(100万近1年与
核心企业开票,商超不少于150万,可累计)
浦发银行浦惠货:近1年开票金额≥120万
浦发银行优企货:近1年开票金额≥120万(50万≤近1年与核心企业开票)
苏宁好融易:近1年开票金额≥100万
瀚华幸福贷:50万近一年开票金额1亿元
瀚华中标贷:50万≤近一年开票金额≤3亿元
极数贷:50万近一年开票金额7000万
海尔云货:50万≤近一年开票金额≤1亿元
宜信商通货:50万近一年开票金额,20万近3个
月开票(含税)总额
小雨点兩商货:50万近一年开票金额≤1亿元
省呗好省鑫:10万近一年开票金额,5万近半年开票金额
税金贷:
众邦银行众商货:50万近一年开票金额
蓝海银行助业货:50万近一年开票金额(年纳稅
≥5000)
杭州银行百业货:12万近一年开票金额1亿元
远东普惠望远贷:300万≤近一年开票金额
收款问题
1.客户需要当天到账,申请什么产品?
微众银行微业贷
金城银行金企贷
众邦银行众商贷
杭州银行百业贷
浦发银行浦惠贷
苏宁银行好融易
极数贷
极沃贷
小雨点雨商贷
新网银行好商贷
注:以上都可基本上30分钟出额提款,目前上线的产品基本上当天都能出,但是部分产品下午3点以后申请的可能第二天,比如富民银行富税货、宜信商通贷、瀚华发票贷
2.需要企业对公户收款的产品有哪些?
微众银行微业贷
金城银行金企贷
众邦银行众商货(企业版)
杭州银行百业贷
华润银行金采贷
苏宁银行好融易
瀚华幸福贷(50万以上,受托支付)
浦发浦惠货/优企贷(100万以上,受托支付)
3.个人收款的产品有哪些?
富民银行富税贷
远东普惠税金贷(捷业融)
蓝海银行助业贷
瀚华幸福贷(50万以下)
浦发银行浦惠贷(100万以下)
宜信商通贷
极数贷
极沃贷
省呗好省鑫
企业怎么申请贷款?
首先企业贷款有哪些类型(税贷,票贷,流水贷,抵押贷,担保贷)
1.税贷:一般要求企业成立2年以上,缴纳税金2万以上,贷款利率年化在3.55%-7.85%,授信额度一般最高300W部分企业可以到500万;
2.票贷:一般要求企业成立2年以上,开票金额200万以上,贷款利率年化在6.5%-15%,授信额度300W最高,利息相对于来说会高一点;
3.流水贷:是指银行根据企业的流水情况发放给企业的无抵押信用贷款。这种方式因为银行承担的风险较大,故贷款利率较高,10%-20%,授信额度试银行评估结果一般额度不会超过50万,还需要配偶签字;
4.抵押贷:以公司或法人、股东名下房产为抵押向银行申请贷款,贷款利率年化在3.6%-6%,按抵押物现值最高不超过70%应为有实物抵押,所以抵押利息最低而且可以做十年期;
5.担保贷:担保贷款是以第三人为借款人提供相应的担保为条件发放的贷款,贷款利率年化在5%-10%,授信额度试银行评估结果而定;但是创业担保贷的利率较低,最低可达2.2%。
所以看完上面的,就应该知道自己适合做那个产品了。