征信有不良记录怎么申请房产抵押贷款

一、信息不实导致征信不良如果信息不实导致征信不良并且程度不严重，可以去当地的央行信用中心提出异议申请，一般15个工作日即可得到回复。

如果比较严重的，比如冒名贷款，这样就会比较麻烦，除与银行协商之外，还可能需要前去公安机关报案。

二、非恶意逾期导致信用污点最常见的例子就是我们身边很多人都办了信用卡，很多人不懂信用卡规定，欠缴年费，或者银行扣款不及时造成个人信用污点。发生这种情况首先要积极还清欠款，然后与银行沟通，解释清楚原因，请求银行开具非恶意逾期证明。

三、把握逾期的“度”首先，不建议借款人有任何逾期情况发生，但凡是总有意外，一旦借款人真的因为一些无法避免的事情导致逾期，那也应当保持一个度。

不同银行对逾期的容忍度各不相同，有的严格有的宽松，这就需要借款人把握好一个数据：

近三个月内不能有二次，近半年内不能有三次，一年内不能有四次逾期次数。在这个“度”之内，如果借款人具有可观的收入、良好的还款能力，银行仍然会酌情放贷，但是一些优惠政策基本不要想了。

如果借款人的逾期非常严重，超过银行的容忍程度，那么只能在还清欠款之后，再保持5年良好的还款习惯，以让不良记录自动清除。

四、寻求中介机构首先需要说明，中介机构不是万能的，如果借款人没有还款能力、没有还款意愿，那么中介公司也不会轻易帮助这样的人。而如果有一点情节较轻的信用污点，中介机构则会帮助借款人向银行解释逾期原因，以促进贷款成功。

征信有问题，还能抵押贷款吗？是不是很麻烦？

有人征信逾期多，有人征信太花，是不是就办理不了抵押贷款！

其实不是：因为在有资产作为抵押担保的情况下，征信只要在银行的要求范围内还是可以办理抵押贷款的！

客户情况：

张先生在富士康做一名技术员，月收入大约1.5w，有套按揭的房子，月供还了4年，尾款还有40万，房贷是属于组合贷，每月商贷部分只还500多，房子评估价是139万，想用60万左右，但是由于自己想和朋友合伙做生意，还不太确定能用多少，最少使用60万，想了解一下大概能申请多少，另外自己老婆名下还有一套公寓，月供1000多。

张先生的诉求是越多越好，但是最少60万，想用长期的，三五年的时间不太考虑，感觉太折腾。

张先生的征信情况：

小贷11笔，尾款商贷6万，公积金贷34万。网贷负债大约14万，6张信用卡18万的额度基本处于刷空的状态。

客户也是在此之前找过其他人申请过贷款，结果是被拒了，所以张先生再次寻找的时候非常担心会再次被拒。

插句嘴，贷款被拒是非常常见的，因为你不知道你的哪项有问题就会被拒，找人申请也不过是提高审批通过机率，没有人敢给你保证百分之百通过，如果有人敢给你这么承诺，你就需要小心了，这后面说不定有套路。

因为张先生用得也比较多，只能选择解押重贷。所以依然是推荐的：等额本息20年，年化利率5%（月息4.16）。

因为张先生已经找过多家咨询过，出的基本上都属于同一种方案，所以对此没有什么太多的疑问。

办理的流程大致说一下：

前期就是准备资料，把张先生所需要的资料都准备齐全，送到银行进行审批，通过之后

分别预约公积金中心和房贷银行去提前还款，按照他们给的还款日期去还款，在还款的前一天办好垫资的手续拿到钱，然后等到第二天银行扣款后，拿到结清资料，之后就是去房管局解押房屋，最后就是等待放款了。

办理时间的长短一方面和我们的效率有关，一方面和申请人的配合程度也有关系，如果申请人中间一直不配合或者中间有事情不方便，那么这个办理周期只会越来越长，一般都会在此之前和申请人沟通好确定好时间，要不然也是浪费大家的时间。

虽然很多人会鼓吹专业的人办专业的事，这话是不假，但是我们普通人并不太可能花费太多的钱去办理某件事情，宁愿自己多折腾几趟也不愿多花钱还是大多数的。像贷款这种事情，能维护好自己的征信，不要逾期，不要乱点网贷，自己去办理贷款成功率也是很高的。除非你自己有些特别的要求，或者想进行多家对比。

反正还是那句话：维护好自己的征信，就是在给自己省钱。

征信不好能做房屋二次抵押贷款吗？案例分析

客户情况描述：“去年的时候创业，在网上贷了30万，3年期，已连本带息还了一年。因为疫情原因，生意亏了，钱都亏光了，目前月供都还不出，还是逾期状态。贷款催收。现在工作工资低，去掉生活支出，剩下的不够还贷，个人征信也不好了。名下有一套房，目前价值200w的左右，还欠银行70w没还清，听朋友说银行能做二抵，前天去问过了，根本不给办，还有其他办法吗？”

这是一个客户的情况描述，他本人听朋友说有房子可以做二押，去问以后，被银行直接拒了，很灰心，网贷被天天催收日子没法过啊，工作也受影响。

首先，他做生意需要钱，不应该先想到网贷，网贷利息高，每月还本付息，压力大，发生了也就算了，过去了，他网贷能搞到30万，说明他原来征信蛮不错的。

其次，当前处在逾期状态，没有哪家金融机构会借钱给他。

具体解决方案如下。

1、找亲戚朋友帮个忙，少借点，先把逾期欠款还掉。

2、现在这个征信情况，名下房产抵押给银行是不可能了，那就抵给信托、信保，争取做5年或者更长时间，目的为了减小当前每月还款压力，但不要借多，有个25到30万，把前面网贷还掉，手上留点还新贷款的利息，根据他的房子估值，在征信不好的情况下，只能按5成放贷计算就100万，去掉按揭的70万，完全能找到放款机构，好好沟通一下，争取做个气球贷最好，5年期，先还利息，本金放到后面。

3、一年最多两年以后，只要中间不再出现逾期等不良记录，就可以把这笔贷款转到银行，银行的利息更低。当然更好的结果是一两年以后，他不需要转银行了，完全有能力提前结清所有贷款，并且觉得这么点小钱还要贷款吗！

以上这位朋友年纪很轻，自己创业不容易，可能有的人看了会想，这么小的单子你们也接，是的，每个人都会有人生谷底，不管大小，能帮尽帮，能做尽做。

以上我们给这位朋友的操作方案，虽然不尽完美，因为他征信不好，二抵的利息也不低，但总比网贷低，还可以做得长点，他又不太愿意求亲戚朋友帮忙。

再看我们公众号的业内专业人士，可能你还有比这更好的方案，非常欢迎您留言指教，共同学习提高。

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