贷款小知识 | 征信有问题不用愁，5种方法能拯救

申请贷款时，银行一般会对贷款人有一些要求。这其中就包括，要求申请人提供自己的征信。那么对所需征信，银行都有哪些要求呢？

如果申请人在提出申请前，就已经有多笔贷款，且贷款未结清部分远高于自己的收入及资产，或者逾期次数非常多，那么新的贷款审批就会受影响。

贷款看征信主要看哪些方面？

个人基本信息银行在个人征信报告中可以查看到申请人的基本信息，包括申请人近年来的工作情况、目前的婚姻状况、居住地址以及名下的资产等。这些个人信息可以帮助银行更详细的了解申请人的工作是否稳定，是否有还款能力等。

申请人之前的贷款记录个人征信报告中会记录申请人过往的贷款记录，主要记录的是放款的机构、贷款的总金额、贷款类型、未还款金额、每月还款金额以及贷款逾期情况。例如：车、房贷，小额消费贷，等等。

如果申请人在提出申请前，就已经有多笔贷款，且贷款未结清部分远高于自己的收入及资产，或者逾期次数非常多，那么新的贷款审批就会受影响。

个人征信查询次数银行还会通过查看申请人查询征信的次数，来判断客户最近有没有出现过资金短缺的情况。一般要求两个月查询的次数不能够超过4次，近三个月查询不能超过8次，近半年不能够超过12次。

如果申请人查询征信的次数太多，银行会认为客户存在着在债务危机，从而判断客户逾期的风险较大。

预判申请人的逾期风险银行对逾期的客户制定了一些大致判断标准（包括刚才的个人征信查询次数）。如果银行认为申请人有惯性逾期或经常不按时还款的情况，贷款也是无法获批的。

评估贷款额度此外，银行还会通过查看之前获批的贷款以及信用卡的情况，进一步考量申请人的审批额度。目前，在个人征信报告中可以查询到近5年内的每一笔贷款额度。这些历史审批额度，也是银行对此次贷款额度的评估标准。

对网贷笔数、金额有要求很多银行房产抵押贷款是对网贷笔数与金额有一定要求的，比如，要求网贷额度不要超过3万，笔数不要超过三笔。网贷笔数太多，都会影响抵押贷款。或者需要立刻结清贷款，或者直接拒贷。

贷款账户情况征信中的贷款账户是有五级分类的，分别是正常、关注、可疑、损失、次级。如征信报告里面有贷款账户被列为关注、可疑、损失、次级，也是会影响申请贷款的。

对外担保情况银行还会检查借款人名下是否有对外担保贷款。以借款人为对象的对外担保数量越多，存在的债务风险越大，就很难在银行申请到金额较高的贷款。

在办理信用卡或者是贷款时，若银行查询到申请人的个人征信有问题，就会影响到银行审批，此时，申请人就必须要修复自己的个人征信，可以参考以下这几种方法：

一、还清欠款，靠时间消除

如果申请人是由于之前贷款逾期导致的个人征信不良，想要修复个人征信，首先需要将之前的个人逾期处理掉，从欠款还清当天开始计算，5年内不能够出现任何不良的记录。

如果申请人是由于自己信用卡逾期导致的个人征信问题，那就需要将信用卡的欠款还清，并且不要着急将信用卡注销，应该继续使用信用卡，并且按时还款，这样只需要持续2年的时间，良好的信用记录就会覆盖上之前不良的记录。

二、申请撤销不良记录

如果申请人的个人征信不良记录并非是主观因素造成的，比如银行系统方面出现错误，导致还款延期到账出现的逾期，那么申请人需要提前提供相应的证明给银行，然后要求银行消除之前的逾期不良记录。

三、协商延期

如果申请人之前在银行申请了信用贷款产品，遇到了一些特殊的情况，导致无力偿还贷款，为了避免出现逾期影响到个人征信，就可以在还款日到来之前，主动与银行联系协商延期还款，避免影响到自己的个人征信。

四、信息被盗用

如果申请人是由于个人信息被盗用，才导致征信上出现了逾期记录，那么，申请人必须要尽快的报警，配合警方积极的调查，然后持本人的有效证件以及相关的材料到当地的人民银行网点提出异议。

当银行确定逾期记录是因为信息盗用而导致的，逾期不良记录将会被消除。

五、征信太乱

如果申请人的征信上没有逾期记录，但是由于申请贷款或信用卡太过频繁，导致征信的硬查询记录太多，征信变花。这种情况下，申请人需要用3到6个月的时间修复征信。

在修复期间，不能够申请银行贷款、网贷、信用卡等，并且需要继续使用之前的信用卡进行消费，保持良好的还款记录，有助于提升自己的个人信用。

综上就是向大家详细讲解的贷款所需的征信要求，建议大家在申请贷款前可以提前查询自己的个人征信情况，若征信出现了问题，可以提前进行修复，避免影响到自己申请贷款。

征信有问题，怎么贷款？

征信不好可以贷款吗?不是每一个人都能保证自己的征信良好没有任何一点不良记录的，那么征信不过关怎么贷款?小编为你解答。

有信用不良记录是不是说百分之百就贷不了款了呢？具体要看你实际的情况，如果你没有被列入信用不良的黑名单，那你申请贷款还是有可能成功的。

银行一般只看最近两年的信用状况，大多数银行对逾期的限定是，近三个月内不能有二次，近半年内不能有三次，一年内不能有四次。另外要注意银行特别看重逾期的连续性，如果你连续期以上都没有还款，那贷款申请的难度将加大。

如果不清楚自己的信用状况，可以带上个人身份证及信用卡证明到本地人民银行查询一下自己的资信状态，看看自己的信用记录的详细情况。根据现行规定，个人有权每年两次免费获取本人的信用报告。

1、信息没认真填导致征信不良，申请行政复议后，可拿到贷款。信息不实导致的征信不良，程度较轻的，可以直接去当地的央行信用中心，提出异议申请，一般15个工作日，就可以得到回复；情节较严重些的，如冒名贷款，除了跟银行协商以外，还可能需要去公安机关报案，但终归来说解决完信息不实这个问题以后，拿到能够轻松解决贷款问题了。

2、欠缴年费等造成的征信不良，可开具非恶意逾期证明。

遇到这种征信不良，除了积极还清欠款以外，还需要积极与银行沟通，解释清楚具体原因，说明并非而已逾期，找银行开具一份非恶意逾期证明。拿到这张通行证，你的申贷之路也会通畅无阻。

3、逾期次数没有超过相关规定的征信不良，银行可酌情放贷。如果你的逾期非常严重，超过银行的容忍度。那小编只能建议你还清欠款后，保持5年的按时还款习惯，等待不良信用记录自动消除了。当然，有些银行只看2年内的征信情况，也不用特别灰心。

4、尝试贷款。如果常抵押物的价值够高，商业银行或是一些小额贷款公司就会对你的个人征信条件放宽一些。如果有房产、汽车、保单等有价抵押物，即便征信不良，也是有较大可能拿到贷款的。

征信不好这样操作一样可以办理信用卡和贷款

最近一位朋友的房贷愁煞了一家人，因为之前创业的时候老是资金紧张，所以经常使用信用卡和一些消费贷。

虽然过程曲折了一些，但是最终房贷还是毫无疑问地正常通过了，而他的征信报告上面挂满了申贷办卡记录，零零星星还躺着几条逾期记录。

其实这其中牵扯着一个很常见的问题：“征信花就是黑户”

很多外行人对此竟然深信不疑，因为这两年网络金融的崛起导致绝大部分人都有借贷申办信用卡的经历，很多人甚至深陷此中以贷养贷无法自拔，征信花的人数不胜数，带点逾期记录的人也不计其数。

但是大家必须要知道的是：

征信花只能说明咱们借的次数多、申办信用卡的次数多，最多证明我们现在是缺钱或者急用钱的。

但是黑户是什么呢？黑户是已经完全脱离了能够贷款的可能性，一般是指征信报告上面出现连三累六以上的记录，严重点的是多个7甚至是呆账、老赖。

随着国内经济的发展，我们不难感觉到，征信在日常生活中的重要性越来越大，不仅仅是房贷车贷的影响那么简单，连出行、工作甚至购物都会收到限制和影响。

所以我们一定要维护好自己的征信报告，当然了，一些朋友包括我本人，都经常遭遇到这种资金短缺的情况，现在借钱又是很敏感的话题，而申贷办卡又方便快捷，我们很难不去考虑。

就像前面提到的我的那位朋友，他也是征信记录不怎么样的，但是他总能办下来信用卡，而且房贷也通过挑选银行和找找关系办下来了。

所以只要咱们不是老赖，没有呆账，没有连续逾期多次或者很久，至少征信报告上面一年内没有连续三次、两年内没有累计六次逾期，其实算不上黑户的。

只要咱们不是黑户，就有很多办法操作相关的贷款和信用卡，这里说两个方法：

第一，还清欠款，优化不良记录

如果信用卡负债过高，可以选择分期，优化负债率，其次很多人其实都认为优化征信不靠谱，其实不然，可以很明确地告诉大家，这个操作就是利用空挡，由专业的律师操作的。

优化过程要根据逾期记录的性质进行判断时间和难度，不是所有的记录都可以消除，因为针对的机构需要的处理方式不一样，一般一两个月就完成了，完美如初想干啥干啥！

第二，针对性申请

众所周知，中国是人情社会，讲究关系的，而这种情怀在金融行业也不能避免，比如你每天都在美团点外卖订餐，那么美团就会给你贷款额度、信用卡。

比如，在携程网经常旅游的话，可以申请携程网联名卡。

比如，企鹅等级比较高经常充企鹅会员的话，可以申请企鹅联名卡。

比如，经常玩吃鸡的卡友，可以申请吃鸡联名卡。申请各大行的联名卡或者放水卡。

比如：淘宝联名卡、京东联名卡、饿了么联名卡、美团联名卡还有联名卡等等。

一定要知道自己的优势，对症下药才是办卡的正确方法。

我们就可以利用这一点，在我们经常使用的银行、平台去查找相关联的贷款信用卡，那成功率杠杠的，谁试谁知道。

当然方法还有很多，由于篇幅问题就不多做介绍了，个人建议能不提前消费的还是不要用这些为妙。