买房房贷难批怎么办？这波操作先学会

乐居买房讯很多人在买房的时候都会担心这样一个问题，因为个人存款和收入的原因，很难逃过银行审批房贷的层层关卡，那么房贷难批怎么办呢？这些知识一定要学会！

一般来说房贷审批需要出具个人征信和流水，特别是近6个月的银行流水，很重要，以下几点需要格外注意，不然你的房贷就很难批下来了！

一、首付款来源

现在很多城市都在严查首付款来源，如果首付款是父母出，问题不大，但如果是亲朋好友借来的首付款，那么就需要先把借款打到父母的银行卡，在转到你的账户，千万不要直接打到自己账户，当银行知道你的首付款是借来的，那房贷审批就很难了。

二、每月固定收入要高

一般来说，银行要你每个月的固定收入要高于月供的两倍，如果低于这个固定收入，银行也很有可能不会批贷款。还有一种情况，如果你是个体户，如何做固定收入呢？最简单的操作就是，你每个月拿一笔固定的现金，存到自己的银行卡里面，记住，一定是现金，且不能转账。

三、每月流水要高且不要随意取出

流水不是你存一万，隔两天取出来，这不是流水，每个月的结余，这才是流水。如果每月银行卡转账较多，并且每月结余低于1000元，那房贷审批也很难了！

四、流水的备注要格外注意

账户的每一笔流水，转账明细，不能显示是借款，不能出现借据这样的字眼，这样也会影响银行放贷的。

记住以上四点，可以提前半年到一年，将银行流水完善起来，那么你的房贷就很了，这波操作你学会了吗？

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文章来源:乐居买房

无锡贷款薛兵兵：按揭房贷好不好批？怎样提高房贷通过率？

按揭房贷好不好批？

购房者只要满足相关条件，房贷还是比较好批的，因为利用房屋抵押向银行贷款，银行不需要担心其还款能力。即使后面出现资金紧张的时候，银行也可以将房子收回用于拍卖，以此收回贷款和利息。所以，房贷对于银行来说其实是优质的，只要手上的资金充裕，是不难申请的。

怎样提高房贷通过率？

1、符合贷款要求

想顺利通过银行的房贷申请，首先要达标，比如个人征信必须保持良好的记录。如果征信有逾期记录或其他不良记录，这样只有夫妻共同贷款才可能顺利获贷。另外，还要注意收入和银行流水的情况，提前了解是否符合银行的贷款要求，确定符合要求再去申请，成功率也会增加。

2、证明还款能力

银行审核贷款，无非是通过工作或收入来判断，以此来了解我们是否具有还款能力，如果收入少也没有稳定的工作，就无法保证每月按时还贷，从而拒绝这类客户的贷款申请。所以想顺利通过贷款，最好有稳定的收入，而且当下的房价太高，单靠个人的收入很难达到月供的一半，那夫妻一起申请房贷，共同还贷，就能大大提高月收入，达到成功拿下贷款的目的。

3、购买理财产品

现在很多银行都有理财产品，在申请房贷之前，可以在银行购买这些产品，以此成为银行的优质客户。这种行为也可以从侧面看出借款人的还款能力，能有效提升贷款的成功率。

4、在大公司上班

如果夫妻两人都是国企/事业单位等大企业上班，往往也比较容易通过审核。要知道，有稳定可观的收入是银行非常喜欢的客户，贷款成功率也会提高，额度也会高。

房贷审批需要多久？审批完要多长时间才可以放款？

最近有个朋友在后台留言问说：自己的房贷申请已经提交一个月了，但是至今无声无息，问银行客户经理也只是说已经上报分行审批了，但具体多久可以也没一个定数，所以想问下银行房贷的审批流程到底是怎么样的，房贷为什么要审批这么久？自己的贷款会不会被毙掉？还有就是审批通过后是直接放款吗？还是还需要其他的流程？

房贷审批需要多久？虽然说个贷（房贷也属于个贷）的申请比企业贷款的审批简单多了，但是在如何简单，也不可能是我们提交材料即可获得审批。现实中银行房贷整个审批流程大致如下（不同银行会略有出入，但是大同小异）：

1、支行环节：在收集完我们提供个人材料（个人征信报告授权书、首付款发票、购房合同、身份证、户口本、结婚证等等）后，客户经理会在查询一些其他的辅助性材料，比如按照征信授权书查询个人征信报告；比如查询失信被执行人名单信息、公共税费缴纳信息等等。收集完整全部的资料后，客户经理会按照银行的授信申请模板撰写贷款申请报告，经支行行长审批同意后上报分行审批。

2、分行环节：分行细分为两个环节，一是审查环节；二是审批环节。审查环节一般耗时会相对久一些，因为审查人员要逐一核对所有的相关资料，并看看送审内容撰写的是否有错漏（比如前后矛盾、比如材料不匹配等等），如果缺少材料或者内容有问题的，则由要求经办机构人员补充报告说明或者解释，在一切补充完整后，审查人员会撰拟审查报告，并将报告提交给部门负责人复核；审批环节：一般个人房贷的审批路径终批人为分管副行长，所以风控部门负责人复核之后则交由分行副行长审批。

整个分支行环节下来，按照正常流程来说，一个月很正常，甚至有的项目太多需要排队时，两个月的现象也有，当然也有快的，一个礼拜就好了，所以这个环节的时间很难具体把控。

审批完要多长时间才可以放款？很多人认为房贷批了，就马上可以领取到审批的贷款资金了，这其实也是一种错误的想法，贷款审批后，需要先办理抵押登记，抵押登记完成后，放款快慢还取决于两个因素，一是贷款种类（纯商业贷、组合贷）；二是银行贷款额度。

1、贷款种类：纯商业贷款买房，在银行领导审批结束以后，如果恰好分行有额度的，那么一般都可以直接提取放款了，正是因为商贷放款比较快，所以开发商都喜欢购房人使用商贷；如果购房者申请的是组合贷/纯公积金贷款，那么公积金部分还涉及到公积金中心的额度，这时候除了银行审批外还需要等待公积金中心审批，而且即使公积金中心审批了，也需要等建筑物封顶后才会予以放款，所以组合贷的时间往往都很久。

2、银行额度：很多人感到不解，银行不是放贷的机构吗？怎么会没有贷款额度，还需要再等待？这其实与总行给予的额度有关，举个例子：比如当地房地产市场最近很火爆，买房子的人特别多，扎堆买房，短期内申请房贷的人数飙升，这时银行就容易出现信贷额度不足（一方面银行的贷款额度来源于存款的额度，存贷比有一个限额比例；二是有的银行为了控制信贷风险，对各个行业，特别是风险聚集度较高的行业设定一个限额，超过低限，不再接件；超过中限，现有已接件的不再审批；超过高限，已审批未放款的暂不放贷），所以一旦遇到这类情况，只能老老实实地等（等旧客户归还释放额度出来），要说等多久，一般没有具体时间，反正现实中等几个月也不少见。

总结房贷属于银行最优质的贷款种类之一了，如果你本身没有重要的异常情况（比如征信不良，或者贷款规模远超你的还款能力等），那么大部分时候都是可以批下的，不会被毙掉（其实有上述情况，一般支行也不会上报分行审批）。至于说多久可以审批，审批后多久可以下款，这实在很难给予一个定数，但就综合平均来看，商业贷贷一般在3个月内，组合贷一般在半年之内，所以无需多虑！