按揭买房 哪种贷款方式更划算？

因为房子价格较为价格昂贵，针对大部分的大家而言，全款买房支付有点儿万万达不到，大量是节衣缩食的贷款选购。房市发生下滑，总体来说，应当或是按揭贷款贷款购房的占有率大。可是，应对十年，20年和30年的年限，究竟挑选哪一种年限更划得来?

实际上，这个问题针对初次买房的人而言，因为不太掌握，很有可能会无法选择。可是，针对早已买房的人而言，相对性会简单一点，可以说得侃侃而谈。因此，能够了解附近亲戚朋友全是如何选择的，再融合本身状况，开展挑选年限。此外，还能够根据APP手机软件，用实际数据信息讲话，看自身更合适哪一种年限。下边我给大伙儿大约计算，看究竟哪一个更划得来。

假定选购150万的房屋，最先要支付五十万的首付。剩余的一百万是贷款额度，就需要申请办理金融机构贷款。金融机构针对通常会得出年限，任你挑选。依照如今的4.9%的年利率，大概数据信息以下：

1.等额本息还款

十年：还贷总额127万支付利息27万贷款月数是120个月每月必须还10557元。

20年：还贷总额157万支付利息57万贷款月数是240个月每月必须还6544元。

30年：还贷总额191万支付利息91万贷款月数是360个月每月必须还5307元。

2.等额本金还款

十年：还贷总额125万支付利息24万贷款月数是120个月从每月12416元减为8367元。

20年：还贷总额149万支付利息49万贷款月数是240个月从每月8250元减为4183元。

30年：还贷总额173万支付利息74万贷款月数是360个月从每月686一元减为2789元。

无论挑选哪一种年限，还贷的方法仅有二种，一种是等额本金还款，这类方法是将贷款的总额均值区划，而每月偿本钱，另外贷款的利息会随本钱降低而减少，那样的话，早期工作压力较为大，后边会越还越低。此外一种是等额本息还款，这类方法是将贷款的额度和利息的额度求和，再开展均值区划，那样的话，每一个月都还固定不动的钱，工作压力较为少，可是利息相对性会较为多一点。

简易的说，假如工作中并没多久，并沒有充足的存款，挑选等额本息还款会较为好用，日常生活的工作压力较为少。伴随着收益的提升及其物价水平的增涨转变，看见利息比较多，可是假如眼光放长久一些，这种利息全是在未来的二三十年里逐渐付的，计算出来，就没那么多了。大家能够有大量的活力去发展趋势工作和累积財富。自然，经济发展工作能力容许得话，或是等额本金还款为宜，终究时下看见利息会省下许多。

尽管如今按揭贷款贷款购房，早已变成最普遍的一种购房方法。可是，它或是有贷款标准限定的，并并不是任何人都可以达到有关规定。因此，为了更好地降低多余的不便，做为买房者，在挑选按揭贷款贷款购房的情况下，最好是先掌握下是否合乎金融机构的贷款条文。否则的话，耗费了時间和活力，却沒有做到规定，只有竹篮打水一场空。针对贷款坚信很多人也不生疏，由于在日常生活中许多人都是会挑选贷款，但是实际上很多人没法用贷款幸福的生活，而《用贷款享有此生》中有有关的內容，大伙儿能够看一下。

金融机构的主要经营的业务便是借款收利息，只需符合规定，彻底不要担心金融机构不给贷款。对于哪一种年限最合适，合适自身的才算是最好是的。如果是你，会如何选择呢?

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房贷利率上涨，贷款买房如何省钱？有4个小技巧

进入到2021年之后，楼市调控有了一个很明显的特点，那就是不断收紧对资金的限制。而这就导致了银行资金紧张，所以为了让有限的资金创造更大的价值，现在多个城市都在上调房贷利率。例如苏州就在一个月的时间里，两次上调了房贷利率。房贷利率的上涨就会让购房者在买房的时候付出更多成本，那么问题就来了，在房贷利率上涨的背景下，贷款买房该如何省钱呢？这里有4个小技巧需要注意：

技巧一，全款买房。只有贷款买房才会产生利息成本，所以想要减少利息成本，最简单直接的办法就是，全款买房。只要不找银行贷款，那就不会产生利息成本。不过从资金利用的角度考虑的话，全款买房并不划算。而且大部分人也没有那么多资金全款买房，所以这个技巧并不是普通人能用的。

技巧二，以首套房资格贷款。虽然现在市场上的房贷利率都比较高，但首套房的贷款利率和二套房的贷款利率是不一样的。就目前来看，首套房的贷款利率比二套房贷款利率低0.2%左右，这就意味着，贷款同样多的钱，最后在利息方面可能会有好几万，甚至十几万的差距。

技巧三，升级银行VIP。去过银行办理业务的都知道，银行有VIP客户，而且还可以享受很多服务。毕竟VIP客户能给银行带来更多利润，所以有优惠也能理解。就拿贷款来说，一旦你成为了银行的VIP客户，那你在贷款的时候就能获得不错的优惠价格，最后就能申请到更低的房贷利率。

技巧四，利用公积金贷款。需要注意的是，现在房贷利率上涨的都是商业贷款的利率，其实公积金贷款的利率并没有出现上涨。所以购房者如果真的想要省钱的话，那么最好的办法就是，在贷款的时候最好是选择公积金贷款。不过问题是，公积金贷款都有额度限制，在大城市里，这点额度可能根本就不够用。

当然除此之外，还有很多可以节省贷款利息的方法。所以购房者在买房的时候，最好还是咨询相关人士的建议，这样才能找到更适合自己的方法。毕竟对于购房者来说，现在的房价水平下，买房能省一点还是要省一点比较好。不过好消息是，随着政策调控的深入，未来市场上的房价会变得越来越合理，购房者在买房的时候，花费的成本也会越来越低。

怎么贷款买房最划算？

“人生第一次贷款，什么都不懂怎么办？”刚买了房的白领小宋最近觉得很迷茫，面对房贷犯了难。“我可以贷多少款？究竟该做公积金还是商业贷款？首付给多点还是月供给多点？贷款时间长短多少合适？”小编马上就贷款常见的五大问题进行答疑解惑。

1、可以贷多少款？

建议：商业贷款看银行审批，公积金可以先计算

“最终能贷多少款，要根据你的个人情况来看，最终结果由银行审批。”最初从中介处得知此情况时，打算买房的阿花有些纳闷，万一贷不到足够的房款，如何是好？

分析

据郑先生介绍，一般来说，如果是商业贷款，现在首套房规定首付是3成，贷款7成是上限。最终审批取决于收入、银行流水、家庭情况、工作单位等，这些因素最终决定银行是否相信你具备还贷能力。

如果是公积金贷款，则要看公积金缴存额度，公积金一个人贷款最高额度是50万元，两人最高是80万元（目前无锡公积金一个人贷款最高额度是30万元，两人最高是50万元）。公积金贷款额度的审批，跟每个月的公积金额度、年龄、房龄等有关。

算账

商业贷款额度：跟申请贷款人的银行流水、收入证明等因素相关，以银行最终的审批为准。

公积金贷款额度：根据住房公积金账户内存储余额的倍数、贷款最高限额和贷款比例三个条件分别算出的最小值就是借款人最高可贷额度。（暂停发放缴存职工家庭购买第三套及以上的住房公积金贷款。）

按照住房公积金账户余额计算的最高可贷额度

计算公式为:（公积金账户余额+公积金月缴存额×2×至法定退休月数）×22.按照贷款最高限额计算的可贷额度

一人申请住房公积金贷款的，最高贷款额为50万元，两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的，最高贷款额为80万元。

3.按照贷款比例计算的可贷额度对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米（含90平方米）以下或按规定购买经济适用住房的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），首付款比例不低于20%；对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，首付款比例不低于30%；对购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60%，贷款利率按同期同档次基准利率的1.1倍执行。

2、选公积金贷款还是商业贷款？

建议：公积金贷款更划算

“做公积金贷款比较慢，业主希望早点拿到款项，所以想让你做商业贷款。”小宋早听说公积金贷款利率低，但究竟低多少，却没什么概念。究竟是公积金贷款还是商业贷款，哪个更划算？

分析

现在公积金贷款已经成为房贷的首选方式，原因在于公积金贷款首付低，如果是首套房贷，纯公积金贷款还可以做到两成首付。另外，公积金贷款的利率低，住房公积金贷款年利率5年以下的为4.45%，5年以上的为4.9%。一般来说，商业贷款贷款额度没有最高额的限制，主要根据贷款人情况决定最终的审批结果，而且办理快捷。住房商业贷款基准年利率5年以下的平均为6.704%，5年以上的为7.05%。目前广州部分银行首套房贷利率还有8.5折优惠。

算账

以购买首套房，贷款50万元为例。如果是公积金贷款，贷款10年，月供是5031.42元，利息是103770.4元。如果是商业贷款，贷款10年，利率8.5折优惠，月供是5549.14元，支付利息是165897.05元.

3、首付多点还是月供多点？

建议：余钱在手上更有主动权

在某楼盘销售中心，一对80后的小夫妻很纠结，他们两人在最终的付款方式上，有不同意见。在小田看来，老公是做生意的，收入并不稳定。因此有钱最好首付多付一点，这样月供压力不会太大。而她老公却认为，首付三成就可以了，钱拿在手上，就有主动权。以后如果要用钱，再找银行借钱成本可要高多了。

分析

一般来说，如果没有很好的投资方式，把手头的钱全部交给首付，月供低一点当然也无可厚非。只不过，这样就手头没钱了。我们从利率的角度来分析，假如房子成交是100万元，可以贷款70万元，但实际贷款50万元就够了。如果是存银行，5年的定期利率是5.5%，公积金贷款利率5年以上是4.9%，就是说，如果把这余钱存定期到银行，采用公积金贷款，一年利率还可以赚0.6%。商业贷款利率是5年以上的为7.05%，当然定期存款利率就不够支付商业贷款成本了，但如果有其他的投资回报，还是可以考虑的。并且利率也是变化的，加上通货膨胀等因素，余钱在手上短期内还可以发挥更大的效益。

算账

如果总房价是100万元，首付是三成，如果手头有房款50万元，贷款20年，以公积金贷款为例：

如果支付五成首付，那么月供是3272.22元，支付利息是285332.86元。

如果支付三成首付，那么月供是4581.11元，支付利息是399466元。剩下来的20万元，如果存入银行，假定利率不发生变化，如果每五年利息计入每五年的定期存款额，那20年后的利息总额是328531.33元。

那么，少付两成产生的最终收益=20万元存银行产生的收益-多贷银行两成首付产生的利息=214398.19元。

4、哪一种还款方式更划算？

建议：适合自己的就是最好的

“等额本金还款好，还是等额本息还款好呢？”前段时间小蝈在滨江东贷款买了一套二手房，总价80万元。小蝈最终选择了等额本金还款法，“这种还款方式，第一个月还款额最高，以后会逐渐减少。这样以后压力就会越来越小。”不过，有朋友却说这是一种“先苦后甜”传统的思维方式，根本不符合现代环境了。

分析

等额本金还款法。这种方法第一个月还款额最高，以后逐月减少，所以这种方法常被称为“递减法”。实际每个月的本金是一样的，只是利息不一样，由高到低。等额本息还款法。这种还款法是按照贷款期限把贷款本息分成若干个等份，每个月还款额度相同，所以这种方法常被称为“等额法”。而等额本金还款法看似利息更少，但正是因为有借钱才产生更多的利息，这一点跟上述的首付款多少有点类似，如果有更好的投资渠道，不妨采取等额本息还款法，如果有还款能力，没有其他投资渠道，等额本金还款法则更合适。

算账

以商业贷款贷100万元为例，贷款30年，利率为基准，那么，如果是等额本金还款法，月供第一个月最高位8652.78元，到第360个月最少为2794.1元，支付利息为1060437.5元。

那么，如果是等额本息还款法，月供为6686.64元，支付利息为1407189.89元。

5、贷款时间长一点还是短一点？

建议：当然越长越有利

“想到自己这辈子接下来的30年，都要还房贷，多么悲催啊！”因此，小宋想，如果贷款20年，要是月供压力不太大，不如只做20年的“房奴”。不过，在银行工作的朋友却告诉他，虽然贷款30年，利息会更高，但要考虑到通货膨胀等因素，越往后，同样数字的钱，其价值是不断缩水的。因此，选择贷款时间越长越好。

分析

因为通货膨胀的因素，实际找银行借钱，本金不变，而利息是变化的。同样是70万元，每一年的支付能力是不一样的。就好像20年前欠银行5万元贷款，每个月几百元的按揭觉得压力很大，但到现在可能就是一餐饭而已。因此，还款时限越长越好。

不过，也有人认为如果没有好的投资渠道，在房贷利率较高的情况下，贷款时间太长，支付的利息也很高，还不如贷款时间短一点，平时咬咬牙也就过去了。值得一提的是，还款的前几年，主要在还利息，如果有提前还贷的打算，还是选等额本金还款的方式划算，可以多省点利息。

算账

以商业贷款贷100万元为例，利率为基准，如果贷款20年，那么月供7783.03，支付利息为867927.29元。

如果贷款30年，那么月供6686.64元，支付利息为1407189.89元。