什么情况下花呗会上征信？想继续用花呗但是不想上征信怎么操作？

程世鹏武汉银行贷款第一自媒体

目前，在很多消费场景下，花呗的使用还是非常频繁的。

以前因为花呗没有接入征信系统，并且使用方便，很多人都有较高额度，只要不分期不逾期即使还款，还没有利息，所以年轻人还是使用的比较多的。

而目前情况不一样了，部分花呗用户已经正式接入征信系统，这里所说的只是部分，所以并不是所有花呗用户使用花呗都会上征信的。

但是怎么知道自己的花呗到底有没有上征信？上征信以后会有什么影响？可不可以取消呢？

现在我就给大家普及一下。

一、怎么查看自己花呗是否上了征信？打开支付宝—花呗—我的—《相关合同及产品说明》，如果有《个人用户信息查询报送授权书》，那么你的信息已经接入征信。

如果仅有《花呗服务协议》、《芝麻服务协议》以及产品说明则你的相关信息还没接入征信。

二、有花呗怎么操作会主动上征信？目前花呗部分用户打开花呗，就会弹出如下重要提醒：请确认-花呗服务升级的页面。

点击“去看看”，就会跳转到花呗服务升级页面。

如果你同意升级，意味着视为你同意《花呗服务协议》和《个人信用信息查询报送授权书》。

也就是说，以后你的征信报告上，可能会多出重庆蚂蚁小贷的授信和记录。

值得注意的是：花呗2019年4月就接入央行征信了。

目前花呗升级是邀约制，首先是优质客户，未来会对用户全量覆盖，接入征信后，花呗数据会每月合并上传一次。

三、使用花呗对征信影响大吗？花呗我们通俗的把他定义为一张虚拟的信用卡，只是不像银行信用卡一样有实体卡。

每月会把所有消费账单生成一张总账单，次月还款，全额还款不收取任何利息，如果分期或者最低还款则会产生利息，还款后额度可循环使用，这都跟信用卡如出一辙。

1、如果花呗接入征信系统，征信显示的放款方为：重庆某某小额贷款有限公司，自己需要对号入座，而不是自认为支付宝或者网商银行，包括借呗的放款方也是某某小额贷款有限公司。

单纯从放款方来讲，只要是非银行的贷款，其实或多或少还是有一定影响的，因为很多银行贷款都对非银行机构贷款有笔数和额度有限制，必要时都是需要结清的，所以贷款还是以银行为好。

2、如果使用花呗期间有逾期，在征信上就会有花呗逾期记录，包括逾期时间，逾期金额，记录保存5年，必然对征信会有一定影响。

3、如果做花呗分期或者最低还款额，不会有逾期记录，但是会产生利息，一般日息万分之五。

四、我不想让花呗取消上征信，怎么操作？先付清欠款，然后关闭花呗，重新开放，然后查看《相关合同及产品说明》，没有《个人信用信息查询报送授权书》就可以，然后只要你不同意“升级”，你就不会提交信用报告。

具体操作步骤如下：

在花呗中，打开【我的】-【帮助中心】。

选择【花呗提前结清】，还清全部欠款。

重新回到花呗中【我的】-【其他】，选择【关闭花呗】。

然后重新开花呗，在您的《相关合同和产品描述》中，没有信用报告的授权。在未来的信用报告中，将不会有花呗的贷款，但是如果以这种方式关闭或者重开，一般情况下花呗的额度很可能就会降低。

总结：花呗也是一种信用消费型贷款，既然是贷款，都属于透支消费，所以还是量力而行，毕竟用了是要还的。

花呗不上征信是基于芝麻信用的网络综合数据来测算的额度，没有对征信数据进行评估，如果想获取更高额度，则需要接入征信数据来进一步核实用户的资质和还款能力。毕竟征信是贷款机构最有力的评估系统。

花呗也属于小贷网贷的一种，是非银机构贷款，所以如果需要到银行获取大额贷款的情况下还是不建议使用，如果使用，在贷款之前最好把花呗结清。

银贷是杠杆，经营创造价值，贷款有风险，消费需谨慎！

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小额贷款会影响到个人征信吗？答案来了，大家不用太担心

在如今的时代，个人征信系统已经深入到了我们生活中的方方面面，如果被个人征信系统列入了黑名单的话，别说跟银行贷款买房了，就连出行也会受到影响，再也坐不了飞机跟高铁。

而且，想影响个人征信很容易，但想要个人征信恢复正常就很难了，通常需要不短的时间。于是有的朋友问了：“我喜欢用支付宝的花呗等网贷，小额贷款会影响到个人征信吗？”

对于这个问题，其实大家不用太担心。一般来说，银行借出的小额贷款，逾期未还是一定会在征信记录中留下污点的。而小额贷款公司借款上不上征信，会不会影响征信，是取决于小贷公司是否对接了征信的接口。从目前的数据来看，能跟征信对接的小额贷公司并不多。也就是说，大多数小贷公司和平台是不上征信的，贷款记录并不会记入个人的信用报告之中。

需要注意的是，小额贷款并不是只有逾期才会影响征信，如果用户贷款太多次的话，会让银行觉得你很缺钱，进而影响到贷款成功的概率。

还有，对于那些不上征信的小额贷也要留神，如果遇到了那些到处发名片、张贴小广告、声称自己低息的小贷公司一般都是骗局。尤其是网上那些宣传自己零门槛的小额贷，这样的大概率是套路贷，让你借钱后一直还不完利息。所以，即使想要小额贷款，也最好在正规的贷款平台申请。

没有申请却出现贷款记录？监管就消费投诉作出提示 一文教你防范

北京商报讯（记者岳品瑜廖蒙）“我从来没有在这个平台贷过款，为什么征信记录里会出现逾期记录？”“之前都没有听说过这家平台，现在要求我还款，应该在哪里查询贷款记录？”……在微博、贴吧等公开平台，不少金融消费者发出此类疑问。

其中，作为资金方的持牌消费金融机构成为被“声讨”的主要对象，甚至是遭到用户大量投诉。在黑猫投诉等投诉平台，同样不乏用户反馈称，未在持牌消费金融机构借款，却收到了催还款的短信，而下载该机构A后却也显示没有贷款记录。

对于此类问题，有监管方做出了风险提示。9月26日，北京商报记者注意到，山西银保监局于9月24日发布《关于办理消费金融公司消费贷款的风险提示》（以下简称《风险提示》），提出近期因办理消费金融公司消费贷款引发了一些消费投诉，主要反映有关机构诱导消费、消费者对消费金融公司的消费贷款不知情以及因还款不及时影响个人征信等问题。

根据《风险提示》，用户首先要全面正确认识消费贷款业务，消费金融公司是指经银保监会批准成立的非银行金融机构，消费贷款是指消费金融公司向借款人发放的以消费（不包括购买房屋和汽车）为目的的贷款。办理消费贷款的消费者，要详细了解有关业务知识，选择具备资质的正规机构，规范办理业务并履行还款等义务。

《风险提示》指出，目前，消费金融公司通常采取线上方式经营消费贷款业务，并与第三方服务平台合作开展。因消费贷款业务涉及消费项目提供方、贷款提供方（消费金融公司）等不同业务主体，消费者在进行相关消费并需办理消费贷款时，应根据不同业务办理内容，区分不同的合同责任主体，重点要明确贷款主体、服务收费及后续服务争议解决事宜。

易观高级分析师苏筱芮告诉北京商报记者，根据《风险提示》，分期项目的提供方（平台场景方，主要是互联网平台）以及发放贷款的机构（资金方，主要是金融机构）通常是不同的主体，部分互联网平台并没有正确对用户履行提示与告知义务，同时部分金融用户也没有意识到所谓的“信用支付”“先花后还”涉及到了金融消费，上述因素共同推动了“没有申请却出现贷款记录”现象的产生。

“简单来说，就是用户在A平台使用了分期或贷款功能，但实际的出资方可能为银行、消费金融或是小额贷款机构，信息可能会被记录在征信报告中，当用户出现逾期，也会收到相关平台的催款。”苏筱芮补充道，“用户在正规平台使用相关产品时，只需留心《用户协议》等，就能看到该部分内容。”

《风险提示》中同样提到，消费者要仔细阅读服务协议及消费贷款合同，着重了解第三方服务平台有关收费情况和贷款提供方信息、息费计算明细、贷款还款方式、逾期利息计算、终止办理流程、违约金以及相关争议处理等内容。

办理线上业务时，要自行下载安装手机A，并由本人亲自操作办理，切勿让他人代为操作。对于“同意”或进行“下一步”操作，要先确保清楚页面内容，避免因本人不知情或违背本人意愿办理而引发后续纠纷。

北京商报记者了解到，近年来，基于与消费项目提供方合作的模式，消费金融在3C数码产品、教育、租房、医美等多个场景的分期产品中扮演重要角色，也曾屡屡因为合作方跑路引发纠纷。尤其在教育等预付费领域，合作方跑路后用户无法继续使用产品，但仍需向消费金融偿还贷款。

《风险提示》中对此也进行了强调，用户要认清机构资质，辨别消费项目提供方、贷款提供方等业务主体，谨慎评估，尽量选择与消费金融公司合作的资质全、规模大、信誉好的服务平台类机构。防止因第三方服务平台经营不善、“跑路”或涉及违法犯罪而引发相关风险。

苏筱芮分析指出，本次《风险提示》中对于理性适度消费、采取有效途径维护合法权益等内容，与此前监管方向保持一致。用户在进行消费贷款相关服务时，应该充分了解相关内容，从监管提示中吸取经验，避免踩坑。

苏筱芮认为，《风险提示》的发布也说明当前在消费金融行业依旧存在对于业务性质认识不足、贷款流程争议等问题，同时也反映出金融消费者教育力度不足的现状。除了用户提高警惕和防范意识外，行业消费金融机构也应该通过官方、A等多方位渠道，以更为通俗易懂的形式向金融消费者传递金融知识，持续做好金融知识普及工作。