大温房地产预测出炉! 最低固定利率一览！

在加拿大连续七次加息之下，更多的贷款购房者在从传统银行申请贷款时遭遇困难。加拿大抵押贷款和住房公司（CMHiC.）最新数据显示，今年到目前为止，超过一半的购房者选择了固定利率抵押贷款，这与今年初浮动利率抵押贷款需求旺盛的情况完全不同。

图自：DDk/CiP

自6月以来，55%的抵押贷款借款人选择了固定利率抵押贷款。由于更严格的借贷规则和更高的利率，越来越多的借款人在从传统银行贷款“碰壁”之后，不得不寻找其他贷款方。

调查发现，从今年4月到6月，30%的抵押贷款借款人选择了另一贷款方，而从6月到9月，这一数字上升至33%。

总的来说，CMHC的报告显示，由于经济不确定性、利率上升和通货膨胀，新的抵押贷款发放减少。

今年迄今为止，特许银行已经发放了1910亿加元的抵押贷款，比2021下降了近8%。非银行抵押贷款机构，即信用合作社、抵押贷款金融公司和抵押贷款投资实体则发放了1100亿加元的抵押贷款，下降了23%。

本周加拿大最低的固定利率

由于本周通货膨胀的降幅超出预期，引发了足够的乐观情绪，推动债券收益率走低。这延续了上个月开始的收益率下降趋势，原因是投资者认为利率和通胀的峰值已经到来。

收益率下降一般会导致固定抵押贷款利率下降，这次也不例外。已经可以看到，本周最低的五年期固定利率下降了5个基点，降至5.24%（FiNi）。汇丰银行方面提供的固定利率也相对低——2年固定利率5.54%，10年期固定利率5.94%。

至于浮动利率，由于加拿大央行12月7日再次加息，目前比上月高出50个基点。这令浮动利率比最低的固定利率高出60个基点以上。目前浮动利率5.90%水平。

抵押贷款经纪公司Rh预计当加拿大银行将其从加息转向降息时，浮动利率才会被更多人选择。

截至周四，全加拿大最低抵押贷款固定利率一览：

1年固定利率5.84%-Rh

2年固定利率5.54%-汇丰银行

3年固定5.34%-FiNi

4年固定5.24%-FiNi

5年固定5.24%-FiNi

10年期固定利率5.94%-汇丰银行

加拿大房屋销量大跌40%大温再被点名

据加拿大房地产协会（CiREAii）周四消息，加拿大房屋销量11月环比下降3.3%，与2021年11月相比下跌近40%。

图自：CREA

CREA表示，11月，约60%的本地市场销量下降。销量跌的地区主要是大温及菲莎河谷、埃德蒙顿、大多伦多地区和蒙特利尔。

与一年前相比，11月份的实际房屋销量与202111月相比下降了38.9%。

道明银行（TDBk）经济学家RihiShi表示，在利率上升的影响下，需求继续下滑，“疲软的买卖房活动将在短期内推动价格进一步走低。”

房源方面，到目前为止，房源新挂牌的速度已经放缓。11月，新挂牌房屋数量环比下降1.3%。

CREA表示，11月的销售与新挂牌比例为49.9%，而10月为50.9%。全加拿大11月实际平均房价为632802加元，比去年同期下降12%。

2023年大温房地产预测

据RLP消息，在2023年的市场调查预测中，大温独栋住宅价格将仅下降2.5%。温哥华在2023年仍会是全加拿大房价最高的城市。

知名房地产公司RLP表示，明年第四季度，大温地区的房价将同比下降约1%，至1216611加元。预计彼时的独栋住宅价格中值将下降2%，至1644538加元，而公寓的价格中值预计将逆势上涨1%，至747299加元。

RLPSiR的经纪人RR在采访时表示，“由于供应量仍远低于市场平衡所需的水平，我预计在春季和夏季，当一些边缘买家重返市场时，价格将开始稳定。”目前许多卖家都不愿将自己的房产上市，“如果卖家找不到其他房产可供购买，他们就不会把房子挂牌。”

RLP首席执行官兼总裁PhiS则表示，加拿大房市经过两年的“创纪录的价格上涨”后，目前有所下滑，尤其在加息措施之下。虽然房屋交易量急剧下降，但房价仍在保持，跌幅相对较小。他认为这是一个持续的趋势。

一般来说，当待售房屋的供应必须超过需求，才能使价格大幅下降，而加拿大正与严重的长期住房供应短缺作“对抗”。

传统观点认为，经济衰退会导致大量失业和拖欠抵押贷款。大家会被迫出售房产。但目前的加拿大，在后疫情时期，在大温，许多人也保住了工作。S认为，这也是明年房价不会明显下跌的原因之一。

房地美首席经济学家称：美住房抵押贷款降0.75%难促购房热情

全美住房负担能力创有史以来最低12月14日报道，据《今日美国》（USATODAY）12月8日消息，经历了一年来美国房价走势的“过山车”后，美国人买房趋向开始保守。近期，尽管美国抵押贷款利率连续第四周下降，潜在买家仍不愿为购房融资。

截至12月2日的一周，抵押贷款申请比前一周降低了2%。美国人购买房屋申请贷款的规模创下2021年1月以来的最低水平。

与此同时，美国最大抵押贷款巨头之一——房地美公司的最新数据显示，截至12月8日，全美30年期固定抵押贷款的平均利率下降至6.33%。固定利率抵押贷款比一年前平均3.1%，上升了一倍还多。

近几年在疫情时期创下的房地产繁荣，加上几十年的高通胀和不稳定的抵押贷款利率，迫使美国潜在的购房者和房主只能保持观望。

房地美公司首席经济学家萨姆·哈特（SKh）表示：“抵押贷款利率连续第四周下降，原因是人们越来越担心经济增长乏力。尽管近期利率下降幅度很大，但购房者的情绪仍然很低，购房需求对利率稍微降低没有重大积极反应。”

抵押贷款利率降低为何无法点燃美国人买房热情

10月下旬，30年期固定利率抵押贷款的平均利率突破7%。但专家表示，有迹象表明通胀正在降温，美联储可能会放松其激进的加息，预示着美国的抵押贷款利率可能已经达到顶峰。

截至2022年12月8日，美国的30年期固定利率抵押贷款的平均利率为6.33%，低于上周的6.49%。而一年前的这个时候，30年期固定利率抵押贷款的平均利率仅仅为3.1%。

15年的固定利率也在降低。15年期固定利率抵押贷款的平均利率为5.67%，低于上周的5.76%。一年前，15年期固定利率抵押贷款的平均利率为2.38%。

美国抵押贷款银行家协会（BkAii）主席兼首席执行官鲍勃·布罗克斯米特（BBki）表示：“尽管美国抵押贷款利率从10月份开始持续下降，但潜在购房者仍继续推迟购房决定，即使房价持平或下跌。而上周购房申请的平均贷款规模是近两年来的最低水平，这也表明房价正在逐步降温。”

抵押贷款利率如何影响美国人房屋购买力？

美国全国房地产经纪人协会（NiAiifR）高级经济学家兼房地产研究主任纳迪亚·埃文盖洛（NiEv）认为，目前，普通的美国家庭无法购买中等价位的住房，因为房价的增长超过了美国人的收入增长。

然而，她表示，随着抵押贷款利率接近6%，过去四周，住房负担能力上升了约8%。

她表示：“如果通胀继续放缓，2023年抵押贷款利率可能会稳定在6%左右。如果抵押贷款利率降到了6%，那么许多购房者将更能负担得起住房。而在这种情况下，美国很多普通家庭的收入将比购买中等价位住房所需的月供多1000美元左右。随着更多的买家重返市场，住房市场可能会在新年伊始出现转机。”

选固定利率好还是选浮动利率好？

需要问的问题是，究竟是什么原因阻碍了购房者进入市场的脚步？

BihMLS公司首席经济学家LiSv表示，简言之，对经济衰退和高抵押贷款利率的担忧让购房者们停了下来。许多人已经被完全排除在市场之外，利率的小幅下降不会产生任何影响。

另外，住房的可负担性仍然是市场的一大制约因素。在过去三年中，全国房价上涨了40%以上。

LiSv表示：“2019年，一个家庭需要大约52000美元的收入才能有资格购买中等价位的住房，他们的月付款大约为1220美元。而购房者现在需要近10万美元的收入才能获得中等价位的住房，而典型的每月付款已经飙升至2200美元以上。”

房利美公司首席经济学家Kh表示，即使利率下降，房价下跌，但随着我们进入今年最后一个月，经济不确定性仍将限制购房者的需求。

住房市场发生了什么？

根据全美房地产经纪人协会（NiAiifR）的数据，10月份，房屋销售连续第五个月下滑。美国四个地区中有三个地区的交易量环比下降，四个地区的所有交易量均同比下降。

美国地产经纪人协会首席经济学家劳伦斯·云（LwY）表示：“10月对购房者来说是一个艰难的月份，因为他们面临着20年来的高抵押贷款利率。尤其是西部地区，受到了高利率和昂贵房价的双重影响。只有中西部地区勉强获得了收益。”

截至10月底，美国住房总库存为122万套，与9月和一年前（123万套）相比下降了0.8%。以目前的销售速度计算，未售出库存为330万套，高于20219月的3.1个月和10月的2.4个月的平均销售速度。

劳伦斯.云补充道：“库存水平仍然紧张，这就是为什么一些待售房屋仍然收到多个报价。10月份，有24%的房屋收到了高于要价的价格。相反，在市场上放置超过120天的房屋价格平均下降了15.8。”

房价还在上涨吗？

尽管房价逐年保持高位，但其增长速度与去年不同。

2021年10月，全国所有住房类型的现有房价中值比上年上涨了13%，而2022年10月，房价同比仅上涨6.6%。

10月份所有住房类型的现房价格中位数为379100美元，较202110月（355700美元）上涨6.6%，因为所有地区的价格都有所上涨。这标志着连续128个月的同比增长，是有记录以来最长的连续增长。

最低利率3.2%、3.4%，要是没公司该如何办理抵押贷？

目前杭州抵押贷款的宽松政策还在继续，年化3.2%、3.4%是对公司有比较高的要求，不过想做年化3.85%的还是简单的。

要知道，公积金贷5年期以上年化是3.25%，现在的抵押贷利率已经跟最划算的公积金贷差不多了。

授信10年的、额度9折的、随借随还的、无还本续贷的...

不过要做到这些都有一个硬性规定，那就是要有营业执照（公司）。

如果没有公司要怎么办？能申请吗？

抵押贷分两种，一类是抵押经营贷，一类是抵押消费贷。

没有营业执照可以办抵押消费贷，但利率会偏高，在4.25%以上，利率低、额度高、条件比较好的都是抵押经营贷。

没公司的情况分为以下两类：

一、不方便持有公司像是公务员，或金融行业从业人员，名下不能有公司的，可以用直系亲属的公司申请，自己的房产做抵押；或是朋友的公司申请，自己的房产做抵押。

不过要是这样，可选择的银行产品相对没有那么多。

二、可以有公司，但没有注册和经营如果是可以有公司就好办多了，新注册或是新过户一个都行。

只要有营业执照，能享受到的利率就会低一大截。

其实营业执照的注册时间长短、持股时间长短都会影响最终审批到的利率。时间越久，可选择的产品越多，能申请到更低利率的概率也会越大。

要是之后有申请抵押贷的计划，也可以先提前把营业执照办起来，方便以后用。

当然，要是着急需要资金，也有新注册公司能申请的产品。