配偶的征信对申请房屋抵押有影响吗？

有些已婚人士想单签进行贷款，除了不让自己爱人知道，还有就是害怕对方自己的征信会影响贷款审批。

配偶的征信确实是会影响征信，如果对方是黑户的话，那就不用想了，肯定会被拒；如果是白户的话，有些银行是没有什么影响的。

因为我们就遇到过，从系统中翻出一个例子简单给大家说下：

客户情况：

又是一个张先生，有一套按揭房屋，月供4年，房本已经下来，尾款还有40万，房屋评估价是105万，是公司的法人，爱人是名白户。

张先生诉求是：额度不能低于30w，一个月后必须用这笔资金，尽量等额本息20年。

张先生征信的情况还好，没有连三累六的记录。

因为担心自己爱人的白户问题，所以匹配了可做配偶是白户的银行。

张先生在贷款前也稍微了解过，如果配偶的征信有问题，自己可能是无法申请抵押的。

但是张先生的爱人是个白户，其实还好，没有黑户那么严重（大家找对象的时候还是建议看看对方的征信为好）。

如果夫妻双方征信都不错，张先生就可以自己申请，也不用再多付出一部分成本了。

当征信出现问题的时候，其实可以选择的方案会一下子少了很多，这个时候已经不是你在选择银行了，而是银行在选择你（银行放着那么多好的优质的客户不做，为何要做一个有风险的客户）。

总之我们自己的征信很重要，配偶的征信也很重要。

因为自己配偶是黑户的情况而做不成的比比皆是，所以千万不要觉得自己的征信不好，配偶征信很好就没事了。

后面会出一期那些年遇到过的疑难客户，都是做不成的案例，大家可以从中吸取一些教训。

看这些人身上的问题你遇到过没有。

张先生的后续情况：

拿出万能的方案，等额本息20年，年化5%这个还款方式的时候，客户拒绝了，因为张先生觉得利息有点高了，4厘的利息在经营贷里面中虽然比不上3.2厘的利息，但是也是算比较低的了，但是张先生觉得自己用20年，那么自己将会付出更多的利息成本，虽然每月的还款并没有多少，但是还是不太想自己付这么多的利息。

后又详细了解了张先生的经营情况，最后又选定了一个低息的方案，但是时间会短很多（世界上不存在完美的事物，除了住房公积金，低息并且长期目前基本没有）：5年期，前三年还3％本金，第四年还41％，第五年还50％，年化3.96%（月息3.3厘）。

这个方案的优点就是利息比较低，分期5年，一个不长不短的时间段。前三年还3％本金，这些基本可以忽略不计，这三年可以给张先生一个资金积累的过程，算是一个缓冲的时间。缺点就是压力都会积累在后两年的时间，所以前期积累好本金是非常必要的。

配偶征信不良，能做房产抵押贷款吗

配偶征信不良能做房产抵押贷款吗

配偶征信不良能做房产抵押贷款吗？可能很多人不知道，在银行办理贷款的过程当中，如果是已婚人士申请贷款，那么银行不仅要审核借款人征信，连同借款人配偶的征信，也在银行的审核范围内，因此夫妻双方只要有一方的征信达不到银行的贷款要求，那么也就无法继续申请贷款。

那么银行对房产抵押贷款的征信要求是什么呢？一般情况下，很多大型银行对借款人包括其配偶的征信要求是最近两年内无“连三累六”的逾期记录，所谓的“连三累六”就是说没有连续三个月都逾期的情况以及累计的逾期次数不超过六次。而一些贷款门槛较为宽松的小型银行则对借款人包括其配偶的征信要求是两年内贷款加上信用卡的逾期次数只要不超过八次就能够申请贷款。

除此之外，在房产抵押贷款中还有哪些是需要我们注意的呢？

1、用于抵押的房产必须是能用于抵押的商品房，比如个人住宅、商铺、写字楼、厂房等，而小产权房、自建房、动迁房等房产是不能进行抵押贷款的；

2、用于抵押的房产产权必须清晰，且已经拿到了房产证。如果该房产是你和家人名下，在办理抵押贷款时只要房产证上有的名字，都要一同签字才能贷款，如果是以第三方房产抵押则需要出示第三方同意抵押的书面文件；

3、如果是用贷款没还完的房产进行抵押，那么该房产必须有余值的情况下才能再次抵押贷款。

以上就是关于“配偶征信不良能做房产抵押贷款吗”以及房产抵押注意事项的介绍，小编建议，大家在申请贷款前，要多多了解银行的贷款条件都有哪些，再结合自身情况选择适合的银行贷款。

上海房屋抵押贷款最新政策

由于疫情的影响，如今的生活中贷款以及非常的常见了，有很多人买车，买房，企业资金周转，投资等等，都是需要钱，那么办这些重要的事往往需求的资金会比较多。所以很多人选择申请房产抵押贷款。不过大家在申请抵押贷款时，不仅仅担心房子的安全性，还被这个行业的专业词汇搞得一脸懵。根本不知道银行的要求是什么，也不知道银行喜欢什么样类型的客户。确实房子抵押贷款和一般信用类贷款不一样，涉及的知识比较多。

那么今天奔奔牛就简单说下今年最新的贷款政策和相关要求，希望你们在之后办理的过程中有所了解，避免被坑。如果有任何的银行贷款问题，也可以关注我或者私信我，我将用10年以上的行业经验教你如何规避相关风险和节约成本。

一：类型

抵押贷款分两种，一种是消费性抵押贷款，一种是经营性抵押贷款。

那么消费性抵押贷款和经营性抵押贷款的区别有哪些？

个人消费贷款与经营性贷款的区别主要如下：

①资金用途

贷款资金用途，是经营贷和消费贷主要的差别。

企业经营性抵押贷款的资金用于企业经营周转；

个人消费性抵押贷款的资金用于个人消费，可以用于购车，旅游，装修等大宗商品。

②贷款主体

经营性抵押贷款申请主体一般是企业法人、个体工商户、公司股东等与企业经营有关的人。（一般要求持股在20%以上，不同银行要求会有所不同）；消费性抵押贷款申请主体则为个人。

③额度

经营性抵押贷款额度可达到5000万（部分银行甚至无具体上限，根据抵押物价值来决定）

消费性抵押贷款额度一般在300万以内，少数银行额度会高一些，但都远不如经营贷的额度高。

④利率

经营性抵押贷款利率一般比消费贷利率低很多，一般经营贷可以做到5%以下（目前很多银行都是在3.85%左右，部分银行优惠最低可以做到3.2%）消费性抵押贷款利率大多数在5%-8%之间。

⑤申请材料

由于经营贷和消费贷在申请主体和资金用途上有区别，所以银行在办理时的申请材料也不一样。

办理抵押经营贷时需额外提供营业执照、公司章程、银行对公账户流水、财务报表、购销合同，租赁合同等相关企业资料。

二：申请人基本要求

①年龄：18-65岁周岁之间，抵押人可放宽到18-70周岁；

②夫妻双方征信：抵押是需要看夫妻双方征信，不管配偶在不在产证上；

③工作：上班的就是消费抵押，名下有公司的就是经营性抵押；

④流水：夫妻双方名下走的进账都算，对公流水（经营性抵押）；

⑤大数据：夫妻双方外部的大数据（案件纠纷）等；

⑥房产类型：住宅，别墅，公寓，厂房，写字楼等；

⑦房龄：30年以内的房产，超过需看房产价值；

⑧面积：通常在35平以上，或者150万以上；

⑨非限制性房产：无查封，违建，小产权等。

三：房产抵押贷款所需材料

①身份信息：申请人积极配偶的身份证，户口本

②婚姻信息：结婚证，离婚证（离婚协议），单身忽略

③征信报告：夫妻及权利人征信报告

④房产证：抵押产证，备用房产证

⑤流水：申请人及配偶近一年个人流水

⑥企业材料：（经营性抵押贷款）营业执照，场地租赁合同，近一年对公流水，公司章程，财务证明，公章，法人章

⑦：放款信息：个人消费贷（放款至个人账户），经营性抵押（受托三方账户）

⑧：其他信息：他行抵押合同和发票（二次抵押），下户实地照片（公司+家里），购销合同（经营性抵押贷款本笔贷款）

四：房产抵押贷款操作流程：

第一步：准备好上述的所有材料

第二步：提交至银行初审

第三步：银行审核通过

第四步：签订相关合同

第五步：公证/律师见证（需要下户的可同时签署相关合同）

第六步：房管局办理抵押

第七步：出他项权证（部分银行是收件收据放款）

第八步：放款

第九步：按时还款

最后告诉大家，一般房产抵押流程全部做完，大概需要半个月左右。就算每个环节加急的话，也差不多需要7天左右。所以一定要提前预算好自己的用款时间。如果有任何的银行贷款问题，也可以关注我或者私信我。

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