月供不到3000就能借100万？房产抵押利率3.2%、3.55%，这么低？

最近大家刷到好多关于抵押贷利率大幅下降的消息，利率3.2%、3.55%、3.65%、3.7%的抵押层出不穷，一次又一次的创新低，这就是给中小企业和需要貸款的人放出信号：快来貸款啊，你看我利率又降了，抵押贷利率变低的本质就是国家加大扶持中小微企业的一个缩影，目前最热门的几款产品:

一：年化3.2%，月息2厘6

二：年化3.55%，月息2厘9

三：年化3.65%，月息3厘

四：二押年化3.7%，月息3厘

五：消费贷4.4%

六：别墅、公寓、内铺、天麓等可八成+

以前还能说好的贷款产品不能只看利率，要综合准入难度，还款方式，还款年限，利率等等来看，现在降低要求，征信、还有企业情况，可以适当让步。

在这里我给大家两个建议。第一是如果你需要备用金，可以申请随借随还的抵押贷款，只在用的时候付利息。第二，如果你之前的贷款利率过高，比如原来的按揭4.9%年化转到3.55%年化。500万一个月省了5650元利息，因为方案是10年期，省了678000元利息。最重要的是钱还到手了。抓住机会，用低利率的贷款置换掉高利率的贷款，降低利息成本

北京200万元的抵押贷款月供只有6400元？利率低至3.85%？

有很多朋友会问北京房屋抵押贷款的利率真的低至3.85%了么，100万元月供才3000多？200万元只要6000多？

事情是这样的，首先确实是存在这样的产品抵押贷款产品的，因为相对来说对三方要求比较高，北京是北上广深杭几个城市中，仅存的还有纯20年不用归本，及按照30年计算月供的产品的地方了。现在其他城市都是3-5年需要归本或者续签的产品为主。

其次，年化在3.85%-4.35%之间属于低利率的经营贷，比如北京10年不归本，按30年计算月供的产品是需要房本和公司满1年，并且有对公流水的。所以适合提前准备的同学，没有规划过的不容易。同时不管哪种产品，都有对于借款人、抵押物（房产）和公司的要求，以前的笔记讲过，具体不在这里赘述。

第三，年化3.85%的产品一般分为两种还款方式，其一，先息后本的产品，也就是100万一年利息3.85万，那么月供也就是3200多,200万大约6400元。这样的产品适合现金流更好一点的朋友，毕竟续签是否需要归本有一定的不确定性。千万不要相信百分百不归本，未来的政策谁知道呢，只能是一定的概率不归本续贷。

其二是等额本息计算月供。我们可以用房贷计算器直接计算，100万一般是按照20年等额本息计算，月供大概在4688元，那么200万就是大概9400左右。10年不用归本的房产抵押贷款产品，非常适合工薪族。

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我是喵星人，十年实操经验，熟悉多个城市的贷款和相关政策，成本可控，拒绝套路，真诚解答，欢迎点赞和评论。

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抵押贷款还不起了，我该怎么办？我的房子会受到怎样的影响

以房产为抵押的贷款还不起了，我该怎么办？房产抵押贷款包括购房贷款、抵押消费与经营贷款，无论是哪种具体用途的抵押贷款，其抵押物都是指向房产，我们最关心的也是，一旦出现逾期，房子该怎么办？

无论办理哪种贷款用途的抵押贷款，首先要做好以下几样工作，可以有效地预防逾期情况的发生：

1.根据自己的还款能力选择贷款金额与还款年限。

在贷款过程中，利率是由银行核定，客户都没有选择的权利，但是贷款金额与还款年限客户还是可以在政策的范围内进行选择调整。

贷款金额一般在抵押物的70%以内，很多的贷款人觉得既然是贷款了，就做到最高，正确的做法是按需进行贷款，如果可以贷100万，只需要用70万，最好还是只做70万。

贷款年限很多贷款人都愿意先息后本，认为只还利息压力比较低，实际上先息后本的还款方式只适合短期有资金需求的经营类客户，日常流量较大，不会出现资金错配的情况。

非大流量经营的其他类贷款人，最好以长期限的还款方式更合适，贷款时间长，按月还款，当前还款压力低，可以保证资金最好的利用。

在实际案例操作过程中，先息后本的还款方式逾期的风险远越过按月等额还款的客户。

2.抵押贷款+其他负债的月供不超过家庭月收入的50%，最好控制在30%以内。

负债不是越高越好，合理的负债才能不影响家庭的正常生活，也只有合理的负债在家庭收入出现状况的时候才能从容面对，避免出现逾期。

3.贷款融资后家庭应备好6-12个月的家庭应急资金。

这两年有很多人的购房类贷款出现逾期，这么多年的实际情况是购房贷款逾期率非常低。近两年受疫情的影响，大家的收入锐减，还有一部分失业，导致很多购房人出现逾期，也是因为疫情的影响，大家越来越知道储蓄的重要性。

家庭债务控制在一定的比例，并在日常消费中做好储蓄，预留6-12个月的应急资金（每个月的支出*6-12），就是为自己的负债逾期做未雨绸缪。

还贷款是一个流量变化的过程，每一个贷款人都要时时关注自己的收入情况以应对家庭的负债支出，当自己的收入严重减少时甚至还出现其他意外，即将导致自己的贷款无法归还时，一定要在逾期前做好预案：

1.分析自己的贷款组成，有没有办法进行贷款重组。

比如信用类负债30万，抵押类负债50万，房产目前的价值是120万，现在所有的贷款都有可能出现逾期，最好的办法是：

向亲朋好友借一笔钱将信用类负债还清，只留抵押类贷款，这样还款压力减小，更容易面对；

将房产重新贷款84万，期限按银行最长时间来，贷出的资金还掉信用类负债，有剩余的留着做备用金，每个月还抵押类贷款。

2.如果所有的债务已经导致资不抵债，完全没有办法挽救，请在有人将你起诉前将房产卖掉，这样会让你的损失降到最低。

3.只有房贷，没有其他类型的贷款即将逾期，努力挣钱还房贷，还不起的时候与银行友好沟通，逾期只要控制在6个月以内，银行都不会起诉你，房产也不会受到影响，只是你的征信会受到影响，会承担部分逾期利息。

贷款已经出现逾期怎么解决：

1.除了抵押类贷款外还有其他负债一起逾期，趁所有人都没有起诉前处理资产；

2.所有的贷款都已经逾期，并被贷款机构起诉，房产处于查封状态，如果查封不多，还能协商，就赶紧卖房，如果查封无法协商，就筹钱还款或者等着法院拍卖吧，不用做一些无谓的努力，跟着法院的脚步走即可；

3.只有抵押逾期，无任何其他负债，坚持将逾期控制在6个月以内，并与银行保持良好的沟通即可。

总之，对于每一个贷款人来说，首先是在贷前对自己的融资要进行规划，在自己可以承受的范围内进行融资；其次是在贷款过程中控制自己的支出，预留6-12个月的应急资金；最后是出现逾期也不要害怕，积极地利用身边的资源想办法来进行应对，最坏的结果就是房子被拍卖，努力将自己的损失降到最低就是成功。

我是阳光金融77，金融从业多年的70后，热衷于家庭理财，致力于分享金融相关知识，欢迎关注，每天分享不一样的金融理念与个人精进干货。