信用贷还是抵押贷，应该选择哪一种？

信用贷和抵押贷的区别主要看一点：是否提供抵押物。

◉信用贷根据借款人的信用资质状况发放贷款，无需抵押物品与担保，这种贷款方式对银行来说风险较大，所以要对借款人的还款意愿和还款能力仔细考察以控制风险。

◉抵押贷款要求借款人提供有价值的抵押品作为担保，以确保贷款能定期偿还。抵押品一般为国债、股权、房产、汽车等等，根据不同的抵押物品划分为不同的贷款种类。

信用贷款与抵押贷款的区别：

【贷款条件不同】

信用贷款更注重借款人的信用保证，抵押贷款相对注重抵押物是否满足条件。

申请信用贷要求稳定的工作和收入来源，征信良好，近期无贷款违约记录，承诺按期还款就能贷出。如今市场上鱼龙混杂，各种小额贷款机构层出，为取得竞争优势对信用贷的要求也在不断降低，信用条件未达标者也能获得信用贷款（信用贷虽易，可不要贪多哦~）。

申请抵押贷款时信贷人员会相对注意抵押物的情况，有抵押物作担保对借款人的信用条件就会宽松一些。只要抵押物足值，借款人满足一定条件即可获得贷款。

【贷款额度不同】

信用贷属于小额贷款，抵押贷的额度较大。

个人信用贷款一般单笔额度为1~50万，适合资金需求不大的群体；抵押贷款视抵押物种类

不同额度不同，一般汽车抵押贷借款额度最高可达车价100%，房屋抵押贷最高可贷房产评估价值的80%。房屋抵押贷款适合资金需求较大的群体。

【贷款利率不同】

抵押贷款有抵押物可以降低贷款风险，因此给借款人的利率相对优惠一些。

普通人办理抵押信用利率一般为5.5~9%，白名单群体可享受较低的利息，一般在5%~6%。

P.市场上有2.7~3.5%的信用卡分期，实际属于分期手续费，不能算作利息，即使本金还入，分期手续费还是按照贷款总额计算，所以实际利率需要乘以2。

同样，不同的抵押贷款利率也不同，汽车贷款一般月利率为0.85%~1.5%左右，短期利息高一些，长期利息低一些。

房屋抵押贷款分一抵和二抵，一抵利率一般为3.6%~3.8%；二抵利率3.7%~6.2%。

【贷款期限不同】

信用贷适用于短期资金周转，多数银行给的期限一般在1~3年，只有少数银行可以申请到5年或以上。

抵押贷款适合“长跑选手”，像房屋抵押贷款最长能贷到20年，一般3、5、10和20年贷款期限较常见，期间需间隔几年授信/还本一次。

【放款速度不同】

信用贷办理程序少，只要借款人满足贷款要求，就可以快速获得贷款。现在快的当天或1天就能收到贷款资金。

抵押贷款依种类不同放款速度也不同，比如汽车抵押贷最快当天下款，房屋抵押贷款一般要3~4周才能完成。

【还款方式不同】

银行信用贷款一般为1-3年的先息后本，或者等额本息还款；银行抵押贷款还款方式更多，常见的有等额本息、等额本金、气球贷、先息后本等。

信用贷和抵押贷理论上都可以提前还款，但还是要依据你所办理的贷款产品而言，看是否有可提前还款的选择。

当下主流房产抵押贷款产品-汇总篇

阅读本文之前，先点击上方“武汉融资朱行长”关注，这样您就可以继续免费收到最新文章了，感谢您的关注！前言：办理银行融资业务，其实就是在做一件有利于自己的符合逻辑思维的事情，如果该业务不符合逻辑，朱行长以7年有余的行业经验告诉大家：关系再好、砸重金也是不可能办到的，无独家、无特殊渠道可言！

那么为何有些人可以办高难度贷款，有些人却办不了呢？这和专业度以及行业经验有很大的关系，至于渠道方面：圈内人圈子又那么小，努力付出一点不是问题，最值钱的是行业经验！！

现在的人们需要用钱时，更多都会考虑申请银行贷款，毕竟安全还低息。那么今天朱老师就来说说武汉当下主流房产抵押贷款产品。PS银行贷款政策都在实时调整，有时候变动会非常大，以下产品汇总仅供参考，如有兴趣可咨询朱老师。

我们把抵押贷款大致分为几个类型:

1、长期贷款类

2、超低利息类

3、灵活还款类

4、机构小贷类（特殊类）

01长期贷款类

长期贷款类，朱行长选择的是贷款期限20年或20年以上贷款产品。

产品亮点分析：

1、该产品对于流水相对看轻；

2、目前最高额度可到3000万，可申请的银行较少；

3、部分外籍人士也可申请；

4、可接受实际控制人；

5、贷款款项可汇入第三方个人账户；

6、最长可申请30年的等额还款（贷款期限20年平摊30年等额还款，到20年一次性结清剩余本金）。

产品亮点分析：

1、接受实际控制人申请；

2、信用卡类逾期记录看轻；

3、资产多，可轻看流水；

4、房产所有人最高可到80岁；

5、贷款款项可汇入第三方个人账户；

6、办公楼最高可申请到评估价格的60%(多数银行为50%)。

产品亮点分析：

1、白名单可接受新成立公司；

2、最长可申请30年等额还款（按30年等额还款，第20年一次性结清剩余本金）

3、可前5年只支付利息不还本；

4、征信看轻、审批相对宽松；

5、贷款款项可打入第三方个人账户。

（02）超低利息类

超低利息类，主要介绍前市场上较为常见的几款利息较低的产品。

产品亮点分析：

1、最低可申请3.5年利息；

2、可接受40年内房产；

3、贷款批复后按天计息，可随时支取；

4、只需要30%流水覆盖贷款金额（优质白名单免流水）；

5、房产所有人最高可到80岁；

6、可接受二次抵押贷款（一次抵押需为按揭）

产品亮点分析：

1、可带民间机构抵押贷款批复；

2、别墅最高可批7成（一般银行5成）；

3、最快当天可批复。

产品亮点分析：

1、特优客户最低利息为3.85，标准客户利息为4.2%；

2、可接受二次抵押贷款（一次抵押需为按揭）

（03）灵活还款类

产品亮点分析：

1、可接受实际控制人；

2、可随借随还（多种方式可选）；

3、流水看轻；

4、材料齐全两天可批复。

产品亮点分析：

1、可直接申请消费贷款，无需公司；

2、流水看轻；

3、贷款满1个月以上可随借随还。

产品亮点分析：

1、利息3.9%起；

2、按照20年等额还款，每5年去归本一次，中途可随借随还；

3、流水只需三分之一覆盖贷款本金，部分优质白名单可免流水；

4、机构小贷类（特殊类）

特殊类主要针对一些在银行批复困难的客户、如征信不好、房产证上有未成年人、有诉讼执行案件、或者短期急周转、需要隐藏负债群体等等。这类群体一般银行较难批复，多数只能通过小额贷款公司、或者一些贷款机构申请。

1、贷款期限：6个月-8年

2、贷款利息：月利息0.9%-1.5%左右

3、贷款额度：最高为房产评估价格的70%

4、下款时间：3-10天

这类贷款多数还涉及其他费用，如手续费、保证金、评估费、律师见证费或公证费等。整体下来费用真不低，如需申请此类贷款需要慎重考虑。

所以朱老师强调：

贷款讲究的是适合自己的长远的融资方案，得综合考虑：额度、利率、还款方式、期限（每年需不需要过桥）、时间、银行政策稳定性以及后期可持续性等综合成本而不是单方面看表面的利率，哪里利息低往哪里贷或哪里可贷往哪贷，方案不对！贷款是会上瘾的！！！

重庆房子抵押贷款有哪些渠道？房产抵押要满足哪些要求？

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大家在日常生活中或者是生意经营中，遇到需要大额资金周转的时候，通常都会用什么方法来解决？除了本身具有资产的情况以外，应该很多朋友都会通过借钱来周转。但要考虑一点，借钱的话，尤其是大笔的情况，一般是比较难实现的，不管是通过亲朋好友，还是银行。但如果选择房产抵押贷款的方式，获得大额资金就要容易很多。接下来，小编就来跟大家聊一聊关于重庆房产抵押贷款的相关知识。

首先，重庆的住房、公寓、写字楼、别墅、门面商铺等大部分房产都是可以办理房产抵押贷款，但也有一些房产是不满足房产抵押贷款条件的。比如，一般面积在40平方米以下、房龄在40年以上的二手房，许多金融机构是不予放贷的。同时，小产权房，未满5年的经济适用房，权属有争议的房子等这类房产都是不能办理房产抵押贷款的。不过不同地区、不同机构的要求也不同，借款人在办理抵押贷款之前，一定要了解清楚。

目前，重庆房产抵押贷款主要包括银行与典当行等非银金融机构两大渠道。其中，银行是办理房产抵押贷款最传统的方式，许多朋友在办理房产抵押贷款时，第一时间想到的一般也是银行。但目前各大商业银行对于抵押房产的评估与借款人资格的审核都特别严苛。一般来说，没有稳定工作或信誉不佳的借款人，很难拿到银行贷款的通行证。

与之相反，典当行等非银金融机构在贷款申请门槛以及贷款通过率方面就要比银行宽松很多，一般只要借款人提供合格的抵押房产就能拿到贷款。典当行等非银金融机构审核易通过、放款速度快，一般1-7个工作日左右便能拿到钱。当然，也有更快的，重庆寅恒昌典当最快2小时就可放款。所以，如今许多急需用钱的借款人都会选择典当行等非金融机构。

另外，除了选择一家靠谱的金融机构之外，选择适合自己的还款方式也非常重要。现在市面上常见的还款方式主要有等额本金、先息后本等还款方式，等额本金还款法是在还款期内按期等额归还贷款本金，并还清当期未归还的本金所产生的利息。如果想要前期还款压力小一点，就可以选择先息后本的还款方式，先息后本即每个月先还利息，最后到期后一次性偿还本金，这种方式相对来说前期的贷款压力更小。

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