抵押房产借钱看似可信，逾期未还该如何追讨本息？

有房子的人在借款时候，一般是会将自己的房屋抵押给对方，这样进行借款的话，成功率比较高。在借款时对未来预计收入是乐观态度，但是，有些人却出现无法偿还情况，房子抵押给民间借贷还不上怎么办?

案情回放

邱某与方某是朋友关系。2020年12月份，方某因资金周转问题决定向邱某借款。邱某出于帮忙之心，于2020年12月18日与方某签订了《借款合同》，后于12月25日、26日、27日向方某的银行账户分三笔汇入借款本金共计6万元。其中《款合同》约定了合同各方的权利义务条款以及借款利率、借款期限，同时约定邱某为实现债权而支付的所有费用由方某承担。方某为证邱某债权的实现，同意以其所有的不动产房屋为债务提供抵押担保，双方签订《抵押合同》后，在不动产登记中心办理了抵押登记。

《借款合同》到期后，方某未曾向邱某归还过任何一笔借款金及利息，经邱某多次催告，方某仍拒绝归还。邱某为实现自身债权，与我所签订了《委托代理合同》，并支了相应的律师费用。随后依据相应的法律法规，向法院提起诉讼。

案件要点

被告方某(借款人、乙方)与委托人(出借人、甲方)签订了《借款合同》一份，该合同主要约定借款金额，乙方向甲方借款金额为陆万元整合同项下的借款期限为3个月。为保证合同项下的借款能得到清偿，借款人自愿将自有的房屋抵押给出借人，作为其借款的担保。同日，被告方某(抵押人、甲方)与委托人(抵押权人。乙方)签订了《抵押合同》一份，该抵押合同主要约定，方某以其名下的房屋作为其向委托人借款6万元的抵押物，抵押的范围为包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和诉讼费、保全费、律师费、差旅费等实现担保物权的费用……

2020年12月22日，双方办理了不动产登记证明，该登记证明的记载事项是，证明权利或事项为抵押权权利人邱某，义务人方某本次抵押为第2顺位抵押，第1顺位抵押权人为某信托股份有限公司，抵押金额为52万元。为追索债权，委托人委托了律所进行诉讼，并签订了委托代理合同。

办案思路

一、合法的债权受法律保护。民间借贷合同具有实践性特征，合同成立和生效不仅要有当事人的合意，还要有支付凭证。借据以及银行付款凭证等是证明双方存在借贷发生的直接证据，具有较强的证明力。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第(二)项的规定，以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时视为借款合同成立。故被告方某与委托人之间的借款关系成立，委托人转账金额是6万元，故借款本金认定为6万元被告方某应当向委托人支付借款本金6万元。

二、双方当事人在借条中约定借款利率为1.28%。虽然该1.28%没有写明是月利率还是年利率，但是根据其后每月支付利息768元，可以折算为月利率1.28%，该利率符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条的规定，其利息的计算方式是，以本金6万元为基数，按照月利率1.28%的标准计算，自2020年12月27日至本息清偿完毕之日止。

三、关于实现债权的费用即律师费的问题。委托人主张被告方某应承担其实现债权的律师费。因双方签订的借款合同中对实现债权的费用有约定，但委托人未提交律师费的支付凭证，故律师费或酌情认定。

四、被告方某以其名下的房屋作为借款抵押，并办理了抵押登记，但该抵押为第2顺位抵押，第1顺位抵押权为某信托股份有限公司。故委托人的抵押权的受偿顺位在某信托股份有限公司的抵押权之后。委托人对被告方某所有的不动产房屋在款项范围内、在某信托股份有限公司的抵押权之后优先受偿。

法院判决

依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十四条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条的规定，判决被告方某于判决生效之日起5日内向原告邱某支付借款本金60000元被告方某于判决生效之日起5日内向原告邱某支付借款的利息，利息的计算方式是，以本金6万元为基数，按照月利率1.28%的标准计算，自2020年12月27日至本息清偿完毕之日止被告方某于判决生效之日起5日内向原告邱某支付律师费原告邱某对被告方某所有的房屋的折价款或者拍卖、变卖等价款在上述款项范围内、在某信托股份有限公司的抵押权之后优先受偿。

抵押经营贷到期了，没有本金偿还怎么办？

今年以来，银行对经营贷持续在降息，所以有不少业主对此蠢蠢欲动，然而大多数人关心的一个问题就是万一到期了我没有本金归还怎么办？，今天就给大家好好的聊一聊。

首先现在的经营贷的还款方式大多数人都是选择的先息后本，因为它的好处是每月只还利息，本金最后再还，这样的话可以做到资金使用率最大化。前期的还款压力小。更能放开手脚做事情。

但是他的痛点就是，对于期限最后的一个月，压力会很大，比如你做了一笔500万的贷款，期限是三年，每个月先息后本的还款方式。三年的最后一个月把500万的本金还上，如果到期了，生意上的本金还没有回来怎么办?

按照正常也是需要还进去本金的，但因为现在国家倡导扶持中小微企业，降低中小微企业的成本。现在很多银行推出无还本续贷，就是只要你征信，负债，收入等综合情况没有发生太大的变化。当你贷款期限快要到期了，那你可以提前15-30天做准备，去银行签字重新审批。通过后，这个贷款不用归还本金，就可以继续再使用3-5年。

可能还是有人说，万一我的情况在这家银行无法获得续贷，那又该怎么办？

这种情况有没有，肯定是存在的。因为不同银行对个人和公司的情况要求是不一样的。

那我们常见的处理办法有以下几种；

1.办理房产抵押贷款转贷，将目前抵押的房产转去其他银行或者金融机构，做更高额度，以时间拖空间，为资金周转获取空间。（目前深圳地区，部分银行抵押贷款最高可以做到9成，基本能满足大部分转单客户的要求）

2.找垫资公司垫资，自己卖房，当然前提你要先找好买家，然后垫资把抵押撤销了，把房子卖了！

3.房产抵押贷款还款困难，也可以考虑在一抵之上办理二次抵押，做出额度，缓解当前的资金困难，深圳地区目前部分非银金融机构，二抵最高可以做到10成！

同时也再说一句，3-5年后的深圳房市你自己还有没有信心？哪怕你没有，现在的一些机构敢给你放10成，你还怕什么呢？

房屋抵押贷款额度太低了，我该怎么去提高？

房贷知识知多少

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如何提高房屋抵押贷款?

1、提升个人征信

借款人的个人资质对房屋抵押贷款的额度有直接影响，所以大家一定要从小事做起，养好自己的征信记录，自然而然你的贷款额度不会被这条大打折扣。ヽ(✿ﾟ▽ﾟ)ノ

2、提供更多的资产证明

“额度不够，资产来凑”，如果借款人名下拥有雄厚资产，银行方也会更加信任借款人，欣欣然为你匹配高额度的贷款。(｡･∀･)ﾉﾞ

3、选择专业的助贷机构

市面上的助贷产品琳琅满目，不同的产品对应的要求和资质不同，自然贷款额度和利率也不同。如果本身没有经验，可以在必要时找专业的助贷机构寻求帮助，毕竟专业助贷机构的助贷经理比你更了解贷款产品，能帮你省去很多麻烦。^O^

办理房屋抵押贷款的注意事项

1、资信审核要注意

银行和金融机构在考查借款人的还款能力时，会综合考虑借款人的房产状况、收入、职业、信用记录、学历等多方面因素，以此来判断借款人的信用资质。所以除了看重抵押物外，借款人的职业与收入也是重要的评判标准。⊙▽⊙

2、贷款额度要明确

一般来说，房屋抵押贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。如果所需额度较高时，则需要提供其他资产证明，否则很容易被拒贷。(≧∀≦)ゞ

3、贷款额度要明确

正规的助贷机构都有自己的办公场地，而且普遍都是面签，邀请客户到公司面谈，然后结合客户的资质匹配合适的贷款方案，签订合同。并且对接的放款渠道都是正规的银行或者具有放款资质的金融机构。(^^)/

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