执行申请，本息计算方法（别漏加倍部分债务利息）
小安律师
判决生效之后，如果对方仍然不主动履行，那么就要走强制执行申请，查封对方财产、冻结银行账户、微信支付账户等，那么就要涉及到计算执行金额的问题，今天简单梳理一下如何计算的问题。
一、一般债务利息
如果判决确定了利息，则存在债务利息，计算方式为：
一般债务利息=计算基数×利率×迟延履行期间
当然，如果生效判决没有支持利息，则就不存在一般债务利息，此部分为0.
二、迟延履行期间债务利息
判决确定的履行期间到了之后，申请人除了一般债务利息，依据法律规定，还可以主张加倍部分债务利息，计算方式如下：
加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间
最终，执行总金额=本金+一般债务利息+加倍部分债务利息
三、案例说明
举一起民间借贷案例，来予以说明。
一审、二审判决书载明：
由被告××偿还原告××借款本金80000元；并以借款本金80000元为基数，按照年利率24%计算向原告支付自2018年11月18日至2020年8月19日止期间的利息；按年利率15.4%计算自2020年8月20日至2022年1月19日止期间的利息；按年率14.8%计算自2022年1月20日起至被告实际履行偿还借款完毕之日止的利息。
以计算到2022.12.19日为例，则：
一般债务利息=10853.33333
加倍部分债务利息=2394
总计执行金额=本金+一般债务利息+加倍部分债务利息=144403.8925
具体计算，因涉及到不同期间，利率标准不同（2018年11月18日至2020年8月19日止期间为月息2%，2020年8月20日至2022年1月19日止期间为15.4%，2022年1月20日起至被告实际履行偿还借款完毕之日止为14.8%），故用EXCEL计算更为方便，具体如下：
××诉××民间借贷一案本息计算表（至2022.12.19）
备注
本金
80000
利率
2%
月数
21
2018.11.18至2020.8.17利息
33600
计算公式：80000*2%*21
8.18-8.19利息
103.2258065
计算公式：80000*2%*2/31
至2020.8.19利息
33703.22581
2018.11.18至2020.8.19利息
2020.8.20后利率
15.40%
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年8月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
月数
17
至2022.1.19
17453.33333
计算公式：80000*15.4%*17/12
2022.1.20后利率
14.80%
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
暂算到2022.12.19
11
1.20-12.19利息
10853.33333
80000*14.8%*12/12
合计（本息+一般债务利息）
142009.8925
加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间
本金
80000
迟延期间
171
2022/7/1
2022/12/19
加倍部分债务利息
2394
计算公式：80000*0.0175%*171
本息总计
144403.8925
2022.12.14
按揭房贷者千万莫被“经营贷还按揭”忽悠了
作者童其君系中国知名时事评论员
“之前我的两套房子共有房贷145万，但两套房子的房贷利率很高，一套是4.75%，另一套是6.1%，每个月还房贷就要9000元左右。”在得知可获得3.7%的经营贷利率后，杭州购房者文静心动了。经过一系列操作后，文静一次性还清了两套房子的贷款，按照3.7%的经营贷利率计算，月供节省了3000多元。（12月8日中国新闻网）
“经营贷还按揭”为何引起了市场主体的关注？无利不起早，巨大的利率差也！一个巴掌拍不响，一人难唱独板腔。一个有需，一个有求，一些“高位上车”的购房者希望能够通过经营贷套现来减轻还贷压力；一些中介机构也借此机会开展业务，声称可以帮助购房者省下一大笔利息。“经营贷还按揭”的流程是这样的：首先，如果购房者手头没有闲置资金，则需要寻找垫资方，用过桥资金还清原有房贷；同时，在购房者职业允许开公司的情况下，由中介公司帮忙申请壳公司；最后，再由中介公司对接熟悉的银行，向银行申请经营贷，将房子抵押给新的银行，经营贷会发放到上述壳公司的公司账号中，再由中介机构帮忙提款。如此“牵手”似乎是双赢——中介赚到了服务费、套现费、购买公司的费用等，购房者少付的利息等于多了一笔可支配收入。
但是，“梦想很丰满，现实很骨感”。以经营贷置换房贷不仅存在诸多隐性收费，过程也较为复杂，后续还可能出现一系列风险隐患。这主要是：一方面，由于整个流程繁琐，办理周期不同，贷款人所付出的最终成本并不可控。另一方面，对于一些贷款人来说，垫资的费用外加中介其他环节的收费，实际上贷款人最终并没有省下多少钱，还担着很大的风险，简直就是“买椟还珠”啊。此外，即使是顺利申请到经营贷并还清了房贷，后续的法律风险和偿付风险依然存在。其中，银行断贷、个人征信记录受影响、合同欺诈等可能都是贷款人需要面对的问题。对此，广大购房者须擦亮眼睛，别“识划不识算”被“经营贷还按揭”收了智商税。须知，前期涉及的编造虚假材料，通过注册虚假公司骗取贷款，严重一点就是骗取贷款罪，贷款人可能涉及到刑事责任，实在是得不偿失。
不管是增收节支提前还按揭，还是希望节约利息支出来看，想法是美的，但有极大风险的事不可做，要有合法合规的底线意识。对于经营贷流入房市，监管部门早就明令禁止，对于市场来说也并不是什么新鲜事。近期，用经营贷置换按揭贷卷土重来，为资金违规流入楼市提供了空间。若“经营贷还按揭”盛行，“结果将很坏”，会导致居民、企业杠杆负债率上升，容易引发局部房地产过热，干扰市场对楼市稳定预期。同时，部分中小银行对房地产资产过度依赖，容易引发资产负债结构失衡，削弱稳健经营基础等。
因此，在跨市场资金存在套利且检查资金违规使用的成本较高的情况下，就必须在相关贷款各环节严格把关，压实责任。对发现违规使用贷款资金苗头及时预警，并对违规行为进行一定惩戒。
「琼海」在房产抵押贷款中，最容易被忽视的贷款还款方式
在房产抵押贷款中，贷款还款有两种常见的方式。一是先息后本，二是等额本息还款。
但在具体借款中，为了降低坏账损失的风险，金融机构通常会对这些贷款还款方式做出额外的承诺。
根据抵押贷款年限的不同，贷款还款方式主要分为以下情况：
1、短期（1-3年）
这种短期质押贷款，一般是按照先息后本的还款方式。就是每月只需偿还贷款利息，本笔贷款到期时，一次性偿还本金。
为什么短期贷款还款方式一般都是先息后本？由于等额本息月供压力大，这种方式没有竞争力，贷款人也不会选择这种还款方式。
2、中长期（3-10年）
就目前的政策而言，如果贷款超过3年，贷款人通常会在途中偿还一部分本金。因此，这里的贷款还款方式相对不规律。
①平摊等额本息还款优势就是短期等额本息还款的压力不大。
例如，贷款人借款时间为5年，按20年期计算月还款，在最后一个月一次性偿还本金，可减轻月还款压力。
例如：100万元，5年（其实是60期）
平均还款：1-59期，月供相当于20年等额本息还款的月供。第60期，一次性偿还第60期月供和剩下的未还本金。
②循环授信贷款，还款方式也是先息后本，每1年到3年偿还全部贷款本金
这种贷款还款方式经常出现在低利率且长期授信额度的产品里。这里要注意授信时间≠可贷时间，还完再续贷，需要被再次审核。
例如，某行年利率为4%/10年的抵押贷款，必须每三年一次性偿还全部本金。
③先息后本贷款，平常只需要还利息，每隔一段时间偿还一定比例的本金。
3、长期（20年）
常用的贷款还款方式是等额本息还款或等额本金，按揭房贷款就是这两种。
事实上，不难发现贷款还款方式与贷款期限密切相关。因此，在办理住房抵押贷款时，应整合自己的需求以及还款能力，综合考虑哪种还款方式更适合自己。
上述内容里，所说的等额本息、等额本金都是啥？
1、等额本息：每个月固定还款多少多少钱
2、等额本金还款：
可以按月还款，按季还款。
由于国际银行结息惯例的需要，一般采用按季还款的方法。
计算方法如下：
每季还款额=贷款本金÷贷款期季数(就是未还的本金)×季利率
