现在40岁房贷可以贷三十年?45岁买房可以贷款几年?

现在房价很高，如果家庭条件又不好，那很多人是不可能在青年时期就能购房的，所以现在很多人买房时已经是人到中年了。中年时工作家庭已经稳定，只要征信没有太大的问题，一般都是可以申请到房贷的，但是能申请的贷款年限又会有新的限制。接下来就来了解一下现在40岁房贷可以贷三十年?45岁买房可以贷款几年?

一、现在40岁房贷可以贷三十年?

40岁买房贷款想贷30年很难。现在银行对于房贷的审核比较严格，除了对贷款人的收入、征信等信息有要求外，对贷款人的年龄也有限制条件，有一些银行会要求贷款人的年龄加房贷期限不能超过60年，这是银行从风控的角度出来增加的条件。

现今住房贷款最多能贷款30年，针对大龄贷款人而言，为了能增加借款成功率，可以适当减少贷款期限，如果还想贷30年，可以通过增加首付的方式去增加成功率。

因为申请银行的房贷限制较多，所以贷款人在买房以前不妨去银行咨询一下，看看自身的收入、征信以及年龄符不符合银行的贷款要求。如果不了解银行的贷款政策贷款人就盲目的申请房贷，如果通过了那还好，一旦因为自身的原因被银行拒贷，开发商是有权利追究购房者违约责任的，这一点也需要考虑清楚。

二、45岁买房可以贷款几年

45岁买房一般最长只能贷25年。像银行一般会规定，申请者的年龄与借款期限之和不能超过70周岁，而通常住房贷款期限最长不能超过30年。所以45岁买房的话，最长也许只能贷款25年。当然，不同的银行和贷款机构，规定也可能会有所不同。所以具体能贷款多少年，还是要看贷款银行和贷款机构的规定。

而所购房屋是一手房还是二手房，以及房产房龄多大，也都会影响到贷款的期限。像招行就规定了，二手楼贷款期限最长不能超过30年，所购房产房龄(房产已竣工年限)不能超过20年，且贷款期限加抵押房产房龄原则上最长不得超过40年。也就是说，如果所购房屋房龄已经15年的话，那可能房贷只能贷25年。

综上所述，40岁或者45岁想要办理房贷的话，一般贷款年限都很难申请到30年的，这主要是因为银行方面为了规避风险。当然了如果你坚持想贷30年，那不妨试试提高首付比例。以上这些就是“现在40岁房贷可以贷三十年?45岁买房可以贷款几年?”全部内容。

银行出新政：纯商贷可贷到85岁

85岁你或许不能上班了，但你还可以还房贷，这就是近期新政策。

2022年10月22日，据成都当地媒体消息，中国银行成都高新支行调整了贷款政策。

里面有几条重要信息：

贷款年限放宽，男女均可贷到85岁，最长30年。

简单来说就是此前年龄50岁的，只能办理20年贷款，某种儿就会超过最大年龄贷款年限70，新政一出，不仅50岁的可以办理，55岁的都可以办理30年贷款。

不过必须是纯商贷，不能使用公积金贷款或者公积金+商贷的组合贷。

且提前还款免收违约金，无次数限制；支持提前还款后缩短贷款期限；首付5成（含）以上可以不提供流水。

这对于买房大军来说是两个信号。

一来是好房不怕晚，持观望态度的，可以有较多的时间筹备资金，不用担心年龄超过贷款年限。

二来是警惕“传宗接贷”，我国目前的平均预期寿命是78.2岁，贷款至85岁，意味着比平均寿命时间还要长，“人走了，‘贷’不走”。

成都其他几家主流银行的纯商贷中，除中行外，农业银行、中信银行年龄限制75岁，工商银行年龄限制74岁。

另有4家银行，包括成都银行、兴业银行、交通银行、光大银行年龄限制70岁。

建设银行则限制为69岁。

这种家人共贷，夫妻共贷的情况并不是第一次，之前4月份广州闹得沸沸扬扬的接力贷，仅存在一天就停止了，但透露出的信息还是被群众所接收了，还有6月份广东珠海的“一人购房全家帮”，也是靠公积金“接力贷”，性质都是一样的，还有越来越多的银行推出“接力贷”，“贷贷相传”不再是口号。

接力贷可贷至85岁的情况不久前也曾在南京出现。

最初是一份南京某大行的一手住房贷款须知材料在网上流传，信息接收主要为以下几点：

1、借款人及配偶名下无房贷记录，最低首付30%。

2、最长可贷30年，可贷至75周年，最大可以贷至85周岁，子女共还。

3、学生可以贷款，父母共还。

4、男女朋友可以共同购房贷款，甚至是前夫妻都可以共还。

据悉，离婚夫妻作为共同还款人，购买新房需要看开发商合作的银行具体政策，并不是所有的银行都可以做。

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银行为何如此？

一方面是成都作为新一线城市，城市规模扩大快，经济增长高，吸引不少外来人员，导致新增购房人口增加。现在限购政策有所宽松，但是成都的房价近些年相对坚挺，降价空间很少，为了提高房产成交量，必须要想方设法降低购房成本，放宽购房调条件。

另一方面是成都今年的集中供地总共有四个批次，在二批次集中供地中，33家企业获地，央企、国企、平台公司就占了8成，单是华润就竞得了6宗土地，耗资约87.15亿元。

民营企业羸弱，资金承压过大，不敢轻易拿地，所以供地都被央国企拿走了，拿的还是核心地段的优质板块，房地产则是投资收益最大的项目。

成都第三批次集中供地共48宗，各区土地限价和清水房限价很明显，政策上的优化能为开发商投资拿地创造更多的利润，于是地有了，开发商有了，买家就得就位了。

（来源：楼盘网）

不过据数据统计，今年9月成都新房共成交6191套，二手住宅成交7406套，对比8月的12235套(新房)、14609套(二手房)来看，几近腰斩。

国家统计局公开数据表示：

全国商品房销售和待售

1—9月份，商品房销售面积101422万平方米，同比下降22.2%，其中住宅销售面积下降25.7%。商品房销售额99380亿元，下降26.3%，其中住宅销售额下降28.6%。

9月末，商品房待售面积54333万平方米，同比增长8.1%。其中，住宅待售面积增长15.6%。

房地产开发企业到位资金情况

1—9月份，房地产开发企业到位资金114298亿元，同比下降24.5%。其中，国内贷款13661亿元，下降27.2%；利用外资61亿元，增长2.7%；自筹资金40568亿元，下降14.1%；定金及预收款37348亿元，下降34.1%；个人按揭贷款18397亿元，下降23.7%。

房产存量整体较大，市民买房意愿依旧不强烈，开发商资金难以回流，需要地方放款购房条件，银行放松贷款要求予以支撑。

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该不该买房？

除了贷款年龄增加，今年来，房地产的政策调整也比较频繁。

今年以来，LPR三连降，5年期以上报价降至4.3%

最高时多地利率在6%以上。

9月30日晚间，中国人民银行决定下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点。

其中，5年以下（含5年）首套房公积金利率调整为2.6%，5年以上首套房公积金利率调整为3.1%。

次月，成都公积金中心就发布通知并执行，公积金贷款成本也进一步降低。

现在又放宽贷款最大年限，从三个方面突破市民的心理防线，但其中利害必须要缕清。

放大到85岁，仅限于纯商贷，其他贷款模式是不受用的，尽管现在商贷利率多次下调，整体利率还是较公积金贷款高。

房贷还款年龄提高之后，一定程度上能够降低购房者每月的还款压力。

以100万元的房贷为例，假设房贷利率4.3%，采用等额本息的还款方式，用安居客的房贷计算器很快可以得出，房贷还款年限从15年延长至30年后，每月的月供压力能够减轻2778元。

不过，总利息增加了39.1万元，这对于80多岁的老人来说，是一笔不小的经济开支。

如果年龄在18-40岁之间，采用纯商贷支付5成（含）以上首付，不提供流水，一定程度上可以提高银行贷款审核通过率。

放宽的贷款年龄限制，也可以减轻前期的房贷压力，更有利于刚需和换房家庭。

有利也有弊，具体看需求。

来源：且说金融

房贷利率迎来3时代，创历史新低，此前购房的高位利率能降吗？

现在的房地产情况其严峻程度不用多说，大家都能感受得到，从国家到地方紧锣密鼓出台利好措施可见一斑，这种力度和决定也是空前的，为了让购房者的成本降低，房贷利率也是越来越低。

或许每个人的角度不同，对于房贷利率下降有不同的理解，但我想说，对于真正要买房的购房者来说，确实是实实在在的。

据数据显示，目前多地首套房贷利率已经降到4%以下，也就是说房贷利率已经迎来了“3时代”，这对购房者而言是多么久违的事情，部分地区房贷利率已处于历史性低点。截至到目前，已有全国20多个城市将首套房贷利率降至4%以下。

11月16日，央行发布报告指出，2022年10月新发放个人住房贷款利率为4.3%，较上月下滑4个基点，较上年末下滑133个基点。据了解，房贷利率可能还会有继续下探空间。

利率的向下调整，特别是首套房贷利率下调，会让一些潜在的购房者加快买房的步伐，这是理论上的，很好理解。如果从当前的房价以及房贷利率整体表现看，无疑，购房成本确实降到了历史性低点。

不过，房贷利率的影响城市也是分化的，越是供给紧张的城市松绑的几率越小，越是供给旺盛的城市反倒是松绑利率的几率越大，这就造成政策拉动的边际效应会受到严重影响。

所以，还是要理性看待房贷利率下调对市场的作用，客观上肯定会给大家信心，也会激发市场潜力。这是不用怀疑的。

但很多购房者更为关心的还有一个问题，就是买了房的，很多都是在房贷利率较高位上的车，所以，这么多政策利好能不能传导到他们身上呢？他们能不能享受到如此低的利率呢？毕竟很多人都是在5%甚至6%或以上买的房子。

如果政策能对他们更友好，那么他们对市场的信心带动也是不容小觑的。因为高位上车，加上很多人收入大受影响，简直是雪上加霜，所以，大家的信心要大家一起去维护。所以，存量房贷利率下调呼声也很高。

这么说吧，对于选择固定利率的人来说，房贷利率不会受到影响，也就是说不会降。对于选择LPR的，也分情况。

LPR，就是贷款市场报价利率，我们必须清楚，购房者的实际房贷利率跟LPR并非一回事。央行会为商业银行设定一种贷款的基准利率，然后会在基准利率基础上做一定幅度的浮动，这才是最终的实际贷款利率。

很早以前，为了鼓励大家买房，会有利率折扣，后来又为了遏制房地产市场过热，不仅折扣没了，可能还会上浮，这就导致房贷利率较高，前几年，不少人就是这样的状况，赶在了高位。

房贷利率=LPR+加点，这个加点是银行自主确定的。如果选择了LPR，那么定价周期为一年，且一般1月1日为重新定价日，即一年的房贷利率不会变化。如果是1月份公布，这一年基本上就赶不上了，这批存量房贷客户的房贷利率暂时就不会有调整，要等到下一年才能够享受到下调基点的好处。

所以，无论一年内调整几次，对于这一年来说，存量房贷利率不会受影响。

按照央行官网信息，今年以来，5年期以上LPR三次调降，共计下调35基点。这样的阶段性创新政策在过去是很少见的，但主要是针对今年新购房的用户，接下来存量市场也可以有类似的创新调整，比如适当调降房贷利率与5年期LPR的点差，也可减轻购房者的还贷负担。

不过好在年底调整的预期还是很高的，不少专家表示，LPR下降还是有空间的。12月5年期LPR报价下调的概率大幅度上升。一个是最近楼市表现不佳，再一个就是四季度及明年初稳增长需求也很大，通过下调房贷利率推动楼市企稳回暖的必要性和迫切性增加。存量房贷购房者可以在2023年享受到现有的政策福利。

但大家更希望能像新增房贷购房者一样，可以及时享受到这种福利，所以，最近，有消息称“据银行内部消息，针对存量首套房客户，贷款利率即将普降，郑州会是首批试点城市！”

一时间沸腾了。如果是真的，那么高位站岗的人真是解套了。不过据中国人民银行郑州中心支行工作人员表示，“暂时没有收到相关通知。但已经放贷的客户，房贷利率会随着LPR的变动来调整。”

我个人认为不管是真是假，这种需求还是很强烈的。还有就是也希望慎重使用这种消息，否则得不偿失，本来可能是好事，被一些人肆意利用且夸张炒作，很可能变成坏事。是真的也不要去忽悠购房者，是假的要严惩。

要不现在购房者不太信任，就是因为被某些人滥用小道消息。

不过话说回来，统一下调房贷利率，其实也是有迹可循的。2008年，背景就不说了，央行决定自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.85倍扩大至0.7倍；对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款需求，金融机构可在贷款利率和首付款比例上按条件给予支持。

政策一经推出，多家银行就陆续宣布了对符合条件的存量房贷利率从8.5折转为7折让利，这对存量房贷购房者来说是及时见效的。

之所以迟迟未见这样的政策出台，也不难理解，现在更需要新增购房用户，如果存量房贷利率下调，势必会影响新购房用户，而且还可能会加大不少存量房贷提前还的几率，银行是不太乐意的。

但今天这种情况，也是大部分人经历了前所未有的困难，想必政策也会因时制宜，不排除会对存量房贷利率进行阶段性调整，减轻购房者的负担。