房贷审批需要多久？审批完要多长时间才可以放款？

最近有个朋友在后台留言问说：自己的房贷申请已经提交一个月了，但是至今无声无息，问银行客户经理也只是说已经上报分行审批了，但具体多久可以也没一个定数，所以想问下银行房贷的审批流程到底是怎么样的，房贷为什么要审批这么久？自己的贷款会不会被毙掉？还有就是审批通过后是直接放款吗？还是还需要其他的流程？

房贷审批需要多久？虽然说个贷（房贷也属于个贷）的申请比企业贷款的审批简单多了，但是在如何简单，也不可能是我们提交材料即可获得审批。现实中银行房贷整个审批流程大致如下（不同银行会略有出入，但是大同小异）：

1、支行环节：在收集完我们提供个人材料（个人征信报告授权书、首付款发票、购房合同、身份证、户口本、结婚证等等）后，客户经理会在查询一些其他的辅助性材料，比如按照征信授权书查询个人征信报告；比如查询失信被执行人名单信息、公共税费缴纳信息等等。收集完整全部的资料后，客户经理会按照银行的授信申请模板撰写贷款申请报告，经支行行长审批同意后上报分行审批。

2、分行环节：分行细分为两个环节，一是审查环节；二是审批环节。审查环节一般耗时会相对久一些，因为审查人员要逐一核对所有的相关资料，并看看送审内容撰写的是否有错漏（比如前后矛盾、比如材料不匹配等等），如果缺少材料或者内容有问题的，则由要求经办机构人员补充报告说明或者解释，在一切补充完整后，审查人员会撰拟审查报告，并将报告提交给部门负责人复核；审批环节：一般个人房贷的审批路径终批人为分管副行长，所以风控部门负责人复核之后则交由分行副行长审批。

整个分支行环节下来，按照正常流程来说，一个月很正常，甚至有的项目太多需要排队时，两个月的现象也有，当然也有快的，一个礼拜就好了，所以这个环节的时间很难具体把控。

审批完要多长时间才可以放款？很多人认为房贷批了，就马上可以领取到审批的贷款资金了，这其实也是一种错误的想法，贷款审批后，需要先办理抵押登记，抵押登记完成后，放款快慢还取决于两个因素，一是贷款种类（纯商业贷、组合贷）；二是银行贷款额度。

1、贷款种类：纯商业贷款买房，在银行领导审批结束以后，如果恰好分行有额度的，那么一般都可以直接提取放款了，正是因为商贷放款比较快，所以开发商都喜欢购房人使用商贷；如果购房者申请的是组合贷/纯公积金贷款，那么公积金部分还涉及到公积金中心的额度，这时候除了银行审批外还需要等待公积金中心审批，而且即使公积金中心审批了，也需要等建筑物封顶后才会予以放款，所以组合贷的时间往往都很久。

2、银行额度：很多人感到不解，银行不是放贷的机构吗？怎么会没有贷款额度，还需要再等待？这其实与总行给予的额度有关，举个例子：比如当地房地产市场最近很火爆，买房子的人特别多，扎堆买房，短期内申请房贷的人数飙升，这时银行就容易出现信贷额度不足（一方面银行的贷款额度来源于存款的额度，存贷比有一个限额比例；二是有的银行为了控制信贷风险，对各个行业，特别是风险聚集度较高的行业设定一个限额，超过低限，不再接件；超过中限，现有已接件的不再审批；超过高限，已审批未放款的暂不放贷），所以一旦遇到这类情况，只能老老实实地等（等旧客户归还释放额度出来），要说等多久，一般没有具体时间，反正现实中等几个月也不少见。

总结房贷属于银行最优质的贷款种类之一了，如果你本身没有重要的异常情况（比如征信不良，或者贷款规模远超你的还款能力等），那么大部分时候都是可以批下的，不会被毙掉（其实有上述情况，一般支行也不会上报分行审批）。至于说多久可以审批，审批后多久可以下款，这实在很难给予一个定数，但就综合平均来看，商业贷贷一般在3个月内，组合贷一般在半年之内，所以无需多虑！

买房子贷款一般多久时间能下来

买房贷款需要经过：贷款申请、银行调查、银行审查、银行审批、签订合同、抵(质)押登记、发放贷款、贷款支付等流程，耗费的时间比较久，那么，买房子贷款一般多久时间能下来呢？

买房子贷款一般需要都是需要20个工作日左右，所谓工作日也就是法定节假日除外，所以一般都是一个月的时间左右。因为要经历贷款申请、银行调查、银行审查、银行审批、签订合同、抵(质)押登记、发放贷款、贷款支付等流程。

怎么选择房贷银行？

1、选择房贷银行看房贷利率。利率的高低直接关系房贷利息支出多少。自今年3月17日央行出台新的房贷政策，商业银行便取消自营性个人住房贷款优惠利率，回复到同期贷款利率水平，实行下限管理，针对不同区域结构和客户结构，对住房贷款实行了差别利率。

2、看还款方式也是考察银行的一个方面。这是房贷者必须面对的一个重要选择，因为一款适合自己的还款方式，不仅能节约利息支出，还能减轻还贷压力。从调整还款期限和还款金额的便利来看，贷款者应选择能提供多种还款方式的银行。

3、选择房贷银行看调息方式。目前，银行房贷利率的调整方式已非“一年一定”，而由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季或按年进行调整，也可采用固定利率方式。不同的银行对于调息方式的规定也不同，有的允许客户选择，有的则对客户执行同一调息方式。

4、看罚息水平。选择房贷银行自央行3月17日出台房贷新政策，授予商业银行自主决定房贷罚息利率的权利，各银行便纷纷加大了房贷罚息力度，将罚息利率由按日0.021%计息，改为在借款合同中载明的借款利率水平上，加收30%至50%。

房贷放款流程如何办理

1、签署合同贷款审批后，经办人员按不同的借款用处和贷款担保方式请求分别填与合同、借款人当事人(借款人、抵(质)押人、保证人)与建立银行有权签字人签署有关合同。

2、办理抵(质)押注销、保险公证、开立借款人存款帐户等有关手续，签署抵(质)押合同及收妥抵(质)押物后，信贷部门应按抵(质)押物逐项注销“抵(质)押物及权证注销簿”同时依据抵(质)押价值填制“中国建立银行抵(质)押物收妥通知书”加盖经办人名章、业务部门公章及借款人或抵(质)押人名章后，连同抵(质)押权证、质物及权证交保管部门和会计部门。

3、合同生效后填制各类会计凭证。

4、办理贷款划付手续会计部门收到信贷部门的发放款通知并审核无误后，按有关规则和程序办理贷款划付手续、划款采用直按款或专项划款中的一种方式划款。

贷款从审核到放款需要多久？不同类型的贷款，有很大的时间差异

不同的贷款，从申请贷款到放款，需要的时间都有天差地别，有些几分钟之内就能放款，有些则需要几个月，为什么它们的放款时间会出现这么大的差异呢？跟着小猫一起来了解一下贷款机构的放款时间吧！

一、贷款放款需要多久贷款放款的时间，从审核到放款，一般是一天到三个月不等，因为不同类型的贷款，审核需要的时间也不同。

像银行的贷款，一般从审核到放款，需要的时间都会比较长，因为审核的过程很麻烦，从资质到放款，必须经过层层审核，这笔钱才会到我们手中。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）对比银行贷款，网贷放款的时间就比较短，一般我们提交贷款申请，只要你有额度，基本上五分钟就能下款，审核严格一点的网贷平台需要的时间可能长一点，但是最长也不会超过两天。

小猫总结了这几类贷款，来看看他们从审核到放款需要多久吧！

二、不同贷款放款需要的时间1.消费贷款

如果我们申请的消费贷款，这类贷款分期的时间不会太长，一般最多能分36期，这种贷款的金额一般不会太高，无论是银行还是网贷的放贷速度都会比较快。

根据统计，网贷平台大部分一般在当天就能完成审批放款，银行稍微慢一点，会在三天内完成审核和放款。

2.抵押贷款

如果是申请的抵押贷款，一般需要的时间会长一点，因为银行需要对抵押物进行评估和审核，手续和流程会比较多，一般是在7-15天之内会完成审核和放款。

3.房贷

房贷的审核会比较严格，因为房贷是需要多个部门来审批和核查的，一般会在十五天左右给出答复，但是之后还要经过评估、面签等等一系列的流程，办事比较麻利的银行差不多在一个月左右就能放款，如果碰上办事比拖沓的银行，那从审核到放款没有两三个月是完不成的。

而且因为房贷的金额一般都比较大，如果你贷款的银行，当月贷款的人比较多，很有可能导致银行资金不足，需要排队放款，那么等待的时间就会更长。

4.公积金贷款

这类贷款是最麻烦的贷款，也是需要时间最长的贷款，我们在申请贷款的时候，需要在房地产开发商、住房公积金管理中心、银行来回周转，流程和手续相当复杂。

而且公积金贷款审核会比普通的商业贷款严格很多，因为其低利率的特性，申请的人数也非常多，审核的时间也会更长。

根据统计，公积金从审批到放款，最短也需要2-3个月的时间，可想而知，申请公积金贷款的人数有多少。

综上所述，放款时间最短的是网贷平台，大部分网贷平台一般只需要五分钟就能放款，银行贷款的放款时间就要看银行的工作效率和申请的贷款种类了。

一般来说，房贷和公积金贷款申请时间是比较长的，我们在申请之前就要做好准备，以免因为个人因素耽误放款时间。

最后小猫提醒大家一点，我们在申请银行贷款的时候一定要保护好自己的征信，银行在我们申请贷款的时候会审核我们的资信，在放款之前一般还会进行二次审核，如果在等待放款的途中，我们的征信出现了问题，贷款一般也泡汤了。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论留言！