房贷利率跌到了“低价”，贷款200万买房，30年利息有多少呢？

最近几年房贷利息一直在改变，很魔幻。2021年未来稳定楼市和打击投机分子，房贷利率开始明显上涨。2021年9月份全国平均房贷利率是5.46%，二套房是5.83%，相对2021年涨了20个基点。可以说，全国所有城市的房贷利率都在上涨。买房人只能感叹，利率太高，买不起房了。但到了2021年下半年，楼市一直下行，经济又受到了疫情的影响，房贷利率又被人拿出来，目前全国各地首套房房贷利率降低到了4.25%；

要知道，楼市发展是全靠资本驱动的，房贷利率发生变化说明楼市即将进入一个新的行情。从这个角度来说，2020年到2021年就是为了让热点城市的楼市回归平静，对地产进行了限贷、违规资金的打击，可以说楼市房价上涨的势头得到了遏制。现在房贷利率下调，对买房人来说这意味着什么，房价未来会如何呢？

房贷利率跌到历史最低点。

对此，证券时报6月15日报道说，现在“首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点”措施已满月。

除了个别京沪深等一线城市，房贷利率仍然维持在5%之外，到目前，已经有郑州、珠海、唐山、济南、重庆等13个区域银行首套房贷款利率降低到4.25%，一些没有执行的城市也在研究尽快实行。

在秒懂看来，降低利率是给了买房人最好的实惠，最大程度上降低了买房人的压力。现在房价下，很多人都在贷款买房，没有全款买房的实力，这样买房除了首付之外，每个月还会支付很高的利息，对贷款二三十年的买房人来说，利息都够再买一套房了。

就以一套200万的房子来说，30年的贷款，等额本息的话，根据原来5.46%的利息计算是207万，每个月还款11305，最高月利息是9100；但如果根据现在4.25%的利息计算，每个月还款大概9239元最高利息是7083元。

由此可见，和降低利息钱相比，根据30的来计算，200的房贷30年会少还50多万，每个月接上了1476元，其中利息就少了2017元。

但在现实中，对按揭能不能省钱的问题，一直都有很大的争议。

现在很多人还是不喜欢欠钱，尤其是50到70岁的人，相对贷款他们更喜欢有多少钱，花多少钱，省吃俭用也不会去借钱。

比如有粉丝就说，带着父母去售楼处签合同买房，父母以为儿子有很大本事，居然能买这么大的房子，结果房子是按揭贷款艾米范个，需要贷款100多万，每个月饭袋是6000多块，父母心疼儿子买房需要给银行打工，居然不愿意儿童买房，最后没有签约，导致房子也没买。

但这样的问题在年轻人看来是正常的，合理的负债不是坏事儿，一方面能把买房成本分摊，用更多的资金去投资，相对其他渠道来说，房贷利率真的太低了。

因此，认为4.25%房贷利率高的朋友，不妨看看每个城市的买房门槛。比如南京，放松了非本地买房人的限制，只要在南京连续交纳社保6个月，就具备买房资格。并且不再区分社保缴纳方式，个人参保可以补缴。这该如何理解？

放松，放开。以前买房都是房票，何为房票呢？其实就是当地单位连续缴纳2年的社保或者个税，不能补缴，不满足任何一条件，就不能买房。现在缩短到了半年，甚至可以一次性交齐，就四行房贷利率下调，对买房人来说，真的是降低得了成本。对在大城市生活的年轻人来说，获得买房资格和降低利率是十分重要的。

现在不止在南京，之前的佛山也取消了限购，不再把满5年的房子计入套数；还有环京的廊坊，青岛也是这样。至于长三角的杭州、苏州更是早就放松了，都降低了限购和买房的门槛。

月供减负了，那么作用大吗？买房的时候到了吗？

据2022年居民买房意向调查显示，在受访的人群中，有60%的人关注房贷利率下调，此外对购房补贴、降低首付、提高公积金额度等，现在也是十分关心的问题。尤其注意的是，这些都是和钱袋子相关的。

秒懂认为，目前东南沿海一带的买房成本比较高，房价常年在全国前列，也是年轻人的聚集点。根据第七次全国普查数据显示，过去10年上海、北京、江苏、广东、浙江等，这几个城市吸引人口最强的城市，现在受到利率下调的影响，加上房产中介的活跃，很多人开始恢复信心，害怕不能及时上车，一段时间易购利率又涨回去。

对此，秒懂认为，钱包有钱，想去买房社会也拦不住，但对一些一门心思扑进楼市，高杠杆买房的人，建议先自我消化一下，自己工作稳定不，收入能承担底住房价吗？

从全国范围看，各个城市都在对楼市进行拯救，这与2015年的楼市一模一样，很多人担心楼市会走以前的老虎。但从现实情况看，楼市仅仅是局部回暖，并且依靠的是首付、利率、限购等，这能彻底解决现在楼市的擒故看干嘛？显然是不行的，除非再有一次棚改政策，给老百姓补偿款。但现在已经不一样了，楼市最核心的问题是人们没钱了，发钱解决不了问题。

房贷利率降到“地板价”，200万房贷，30年会产生多少利息？

这几年的房贷走势，有多魔幻？去年为了打压投机情绪和稳定市场，房贷利率有明显上涨的趋势：2021年9月全国首套房平均利率5.46%，二套5.83%，较2020年均上涨了超20个基点。毫不夸张地说，利率几乎在全国城市轮流上涨了一遍，购房者只能“望息生叹”。然而到了今年，楼市持续下行，经济受到疫情冲击，房贷利率又被提了出来，现在多地首套房贷都降至4.25%。

要知道，作为一个靠资金驱动的市场，房贷利率的风吹草动，往往预示着一轮行情的开始或结束。从这个角度看，能把2020年末-2021年的躁动人气压下去，让热点城市归于平静，房地产执行的限贷、严打违规资金，可以说居功至伟。反过来看，如今下调贷款利率，对购房者意味着什么？房价接下来会有什么变化？

房贷利率来到历史最低？

证券时报6月15日的报道说，目前“首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点”措施已满月。除了京沪深等地，仍然维持5%左右的利率标准外，截至发稿，至少有天津、南通、苏州、青岛、济南、重庆、潍坊、唐山、惠州、襄阳、珠海、郑州、呼和浩特等13个区域已有银行将首套房贷利率最低降至4.25%。此外还有不少省市都开始实行4.25%的利率。

在房说君看来，降利率是给购房者实实在在的优惠，解决的是月供负担。毕竟当前的房价，恐怕绝大多数人都没有全款的能力，不得已只得按揭贷款，但这样一来，除了要支付高昂的房款，还需要支付一笔数额不小的利息，尤其是贷款二三十年的购房者，仅是利息就够再买一套房了。

以一套贷款200万的房子为例，30年还贷期，等额本息还款方式计算：原来5.46%的利率总利息为207万，月均还贷11305元，最高月付利息9100元；如果取当下4.25%的利率值，总利息为154万，月均还贷9838元，最高月付利息7083元。

可见，与降息前的利率水平相比，假设30年按揭，贷款200万元，30年少还53万利息，每月可以节省1467元月供，其中利息少了2017元。与此同时，据澎湃6月14日报道，

“首套房贷利率已低至4.25%，是近十年来的利率水平最低点”。

换言之，刚需买房成本已经降到十年来的罕见低位，买同样的房子，贷同样的款，会因为遇到低息周期，要剩下50多万的利息，对于买房人而言，是多少年梦寐以求的事情。200万房贷，30年会产生多少利息？主要在于房贷利率的高低，这一点对购房者的成本影响很大，现阶段的利率水平可以说给购置房产家庭提供了便利，减轻了压力。

实际上，关于按揭是否能省钱的问题，一直是不少人争议的地方

因为大部分中国人都不喜欢欠钱的，尤其是老一辈眼中，相比欠钱，更信奉有多少花多少，宁可省吃俭用存钱也不去借钱。就像前段时间一个朋友买房，带着父母到售楼处签合同，老父亲原本以为儿子长进了买得起这么大的房子，结果房子是按揭的，一百平的房子要跟银行贷款一百多万，每个月供楼6000块，当爹的心疼儿子买套房子要为银行打工半辈子，竟出手阻拦，最后签约不成父子俩还因为房贷的事争论了许久。

可是这样的问题在年轻人眼里是再正常不过，毕竟合理运用贷款绝不是坏事，一方面是把买房成本分摊开来，能有更多资金去做自我增值，而且相对于其他渠道来说，房贷算是我们能借到的低利率贷款了。

所以，说4.25%的利率还是高的朋友，不妨看看各个城市不断宽松的购房门槛。比如南京最近放松了非本地户籍购房政策，在南京连续缴纳6个月社保，即可开具购房证明。而且不再区分社保征缴方式，可以以个人参保方式进行补缴。这是什么概念？

以前买房是要房票的，所谓“房票”，即当地单位连续2年的社保或个税，且不能补缴，任一条件满足不了，都开不了证明买不了房；如今缩短到半年，还可以一次性补缴，再加上房贷利率下降，对于真正想买房的人来说，可谓是实实在在地降低了置业成本。因为大城市有更多年轻人在聚集，获得购房资格和降低利率水平也是迫切需要。

不止是南京，前段时间，佛山多区限购取消，不再将家庭满5年的房子计入套数；环京的廊坊解除外地户口限购，青岛三区取消限购。长三角的扛把子城市：杭州、苏州更不用说了，几乎松绑了限购和限售的门槛。

月供减负的作用多大？是时候买房了吗？

据2022年居民购房意愿调查，对于“哪些政策对买房作用最大”这个问题，受访者中有超60%人比较关注房贷利率下调。此外，给予购房补贴、降低首付、提高公积金贷款额度等措施受到的关注度也较高。值得注意的是，这些均属于需求侧政策，直接与人们的“钱袋子”挂钩。

房说君认为，主要原因在于，东部沿海及一线大城市购房门槛较高，房价也常年盘踞在全国前列，再加上这些地方向来都是年轻人聚集最多的区域，七普也证实了这一点，数据显示，广东、浙江、江苏、北京、上海是过去10年，外来人口吸引力最强的省市，所以，受到利率下降的刺激，加上房产中介又重新活跃起来，一颗颗去年被房地产冰冻的心又重新躁动了起来，生怕此刻没上车，过段时间利率又涨回去。

房说君有话说，兜里有钱的，想买别人也拦不住，也必要拦着，但对于一头扑进来，强行加杠杆上车的人，劝你先自问一句，能保证自己的工作吗？就算工作能持续，你又能保证自己的工资，能在未来两三年内都维持这个水平吗？

如今放眼全国，对楼市挽救和支撑的工具箱，几乎和2015年的顺序一模一样，这也是为何很多人担心房价会重演老路的原因，但事实上，靠头部城市形成的局部回暖，靠首付、利率、限购这些手段，就能解决问题吗？显然不是！除非再一次祭出棚改大招，再给老百姓补偿款，但当下已经不能学2015-2017年了，楼市的问题，核心在“兜里没钱”。

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70万的房贷，30年要多少利息？如果70万存银行，30年有多少利息？

笔者问各位一个问题，您所在的城市是哪里？当地的房价是多少呢？从1998年到2021年这20多年时间中，全国多地的房价均出现了不同的涨幅，甚至在国内的某些小县城房价都高达上万元。虽然在这20多年的时间里，我国先后出台过各种政策来控制房价的过快增长，但国内的房价仍处在不断上涨之中。

在这种高房价下，贷款买房成为了国内居民的首选。那么，70万的房贷要多少利息呢？如果我们把这70万存入到银行之中，30年的利息可以拿到多少呢？今天笔者就和各位算下这笔账。

一、我国的房价情况由于房地产行业的特殊性，它的发展一方面关系到民生，另一方面其波动也很大程度上影响着一国经济的发展与波动。因此各国政府对国家的房地产行业都十分重视，甚至将住房市场的宏观调控作为调节一国经济的风向标或者度量尺。房地产业尤其是房地产投资也因此而受到国家宏观调控的影响，这种影响在中国市场上体现尤甚。

政府的住房调控政策是多种多样的，甚至通过金融政策、财政政策、税收政策等等途径来间接实现。住房宏观调控政策大多从土地供给、房产开发、住房制度、信贷按揭和税收制度等多方面进行，这些政策的颁布也会很大程度地影响房价在未来的预期，对房地产投资市场造成影响。

自1998年中国房地产开发在进入初级市场化后，按照国内学者的测算来看，我国房价年增速保持在25%至30%之间。在2000年以前，房地产开发投资的发展也非常迅猛，但是由于不具备市场化的有利条件，所以在2000年前，房地产开发投资的增速波动幅度较大，这恰恰反映出我国房地产业正在转型的特征。

由于转型期的房地产业由原始的公有分配制转为可投资的有价商品，住房需求居高不下，所以房地产市场在2000年前的发展可以说是一波三折。在2000年以前，房地产开发投资的资金来源主要是由政府主导，大型企业集资建房，资金来源单一，并且政策色彩严重。

伴随着国家政策的改善和住房供需关系的市场化进程，房地产市场在2000年之后正式迈入货币化时代。2000年后，房地产的增速明显放缓，并且在2008年前，一直处在平稳增长阶段，2009年中国受到美国次贷危机的影响，房地产市场和国民经济都受到冲击。

在2009年房地产投资的增长率有明显回落，增长率下降到16.15%，为10年来最低值。但经过房地产市场的自我调整与宏观政策配合作用下2010年的增长率再度攀升至33.16%，达到自2000年后的最高增速，较2009年增长率高出17.1%。这样高效的房市回暖主要是因为国家出台4万亿刺激计划。

同时放宽货币和信贷政策，及时减缓了美国次贷危机所带来的经济下滑。2010年后房地产开发投资增速不断减缓，这主要与国家住房政策相关，先后出台的限购令和住房面积征税有效抑制了房地产过热的现象。但从目前来看，我国的房价仍处在高位增长阶段，贷款买房成为了许多老百姓的无奈之举。

二、70万房贷，30年利息假如我国居民的房贷为70万，30年利息会有多少呢？针对这个问题，我们需要从商业贷款、公积金贷款、组合贷款这3个维度来看。其中，当前我国商业贷款利息为5.9%，而公积金贷款为4.0%。我们首先看商业贷款，在等额本息所产生的利息为794704元，每月还款金额为4151.96元，而在等额本金所产生的利息621220.8元。

其次来看公积金贷款，等额本息所产生的利息为503086.5元，每月还款金额为3341.91元，而等额本金所产生的利息为421166.67元。最后来看组合贷款，这里为方便计算，70万房贷35万贷款为公积金贷款，35万则为商业贷款。

在等额本金下所产生的利息如下，商贷支付利息310610.42元，公积金支付利息210583.33元，累计支付利息521193.75元。而在等额本金条件下，所需支付利息如下：商贷支付利息397352.00元，公积金支付利息251543.27元，累计支付利息648895.27元。从几种贷款方式来看，使用公积金等额本金所产生的利息低为421166.67元。

三、70万贷款银行利息多少？若我们把70万存款存到银行之中，则产生的利息有多少呢？一是从大型国有商业银行来看，目前这些国有商业银行5年期存款定存的利率为2,75%。存入30年到手的利息为816371元。二是把钱存入到小型金融机构来看，目前这些小型金融机构5年定存的年利率为4.5%，则30年存款可以拿到的利息为1665450元。当然，有的金融机构可以给到5%以上的利息，但其风险性也是存在的。

显然，从以上分析来看，70万存款放入到金融机构之中所到手的利息是远远大于银行利息。但为何国人还是如此热衷于买房呢？一是从刚需需求来看，在中国这样的一个特殊社会之中，房子所扮演的角色是非常重要的。尤其是对于当下的年轻人来说，买房是和结婚、子女教育等挂钩的，没有房子恐怕连结婚也是无法实现的。

二是从投资角度来看，30年的存款利息虽然是丰厚的，但这个的前提是货币不出现贬值的前提下。但对当前的我国来说，这是不可能的。从1991年到2021年，这30年的时间中我国的货币是一直处在贬值状态的。和货币贬值不同的是，房价则是处在上涨状态的。这也意味着大家买房是有很大概率可以赚到不少钱的。

总结从以上分析来看，70万的房贷，30年所产生的房贷利息和30年银行利息，银行利息是远远高于房贷利息的。但对于国人来说，由于房子所扮演的角色具有重要作用，这也决定了国人有钱还是会把钱投入到房地产市场之中的。

但我们必须指出，当前持续上涨的房价对我国经济的发展构成了不小的影响。尤其是对我国消费市场的升级，结婚率和出生率都产生了不小的影响，因此政府对于房价的调控必须要长期进行下去。最后回到开头的问题，各位所在的地区房价目前是多少呢？