普通人如何办理银行抵押贷款

抵押类贷款，额度取决于抵押物的估值以及借款人还款能力，一般情况放款金额为估值的70%到90%，因为一旦发生违约低于市值的债权会比较容易处理（不良资产），所以债权人降低自己的风险。因为有担保物，抵押贷款利率往往比信用类贷款低一些，征信要求要低一些。

房产抵押贷款

全款房抵押和贷款房产二次抵押，全款房抵押分为两种形式

①经营类抵押，需要借款者提供营业执照，放款金额为市值的5-9成左右，额度一般封顶1000万，年化利率3.2%-7%，还款方式先息后本，等额本息等额本金都有。（先息后本、等额本金和等额本息哪种好）期限最长20年。

②消费类抵押，客户无经营，为受薪客户，放款金额为市值的5-9成左右，额度一般200万，极个别封顶500万，年化利率3.75%-7%，还款方式多为等额本息和等额本金，最长期限20年。

由于近年国家房贷利率改革，由原来的标准利率改为LPR基准定价，所以有部分人将按揭转换为抵押贷款，这样操作虽然麻烦，还要产生额外的垫资费用，但是会节省很多利息。

房产二次抵押：第一次抵押或按揭之后再将房产证进行二次抵押，贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额，利率在3.6%-7%之间。还款方式等额本息，三年期。只需拿着资料去银行申请，抵押流程为银行办理。

房产抵押贷款的一般流程是什么？

1、提交所需证件

房地产权证或房屋权证，土地使用权证；借款人夫妻双方身份证，户口簿，结婚证（单身的需到所在民政局开据单身证明）；收入证明(需盖公章)。

2、看房评估

根据抵押物所在位置、楼层、面积、朝向等进行评估。房屋一般可以贷款到评估价的5-9成。

3、在银行面签合同

房屋评估后，还需要办理房产保险手续及相应的贷款审批手续，并与审批同意发放贷款合同及抵押合同。

4、抵押登记

借款人持房产证、借款合同到房产所在区县房地局办理抵押登记手续，机关费用由借款人承担。

5、放款

抵押登记办理后，银行方可发放贷款至借款人个人储蓄帐号中。

房屋抵押贷款注意事项：

如是在正规民间借贷公司办理房屋抵押贷款，而非银行，在借款时注意以下几点：

1、、谨慎审查出借款方的资质和信誉情况，尽量选择合法登记、规范经营、信誉良好的中介公司。

2、坚决拒绝签署内容空白或不完整的文件，在签署《借款合同》、《收款收据》时仔细审查各条款，切勿草率签字，必须在取得借款后按实际金额出具《借据》、《收条》等。

3、约定的借款利息、逾期还款利息、违约金、滞纳金标准各项及总额均不得高于银行同类贷款利率的四倍。

4、就同一笔借款不能重复签署多份《借款合同》、《收款收据》。

5、保留好相关的收款、还款凭证，尽量通过银行转账形式还款，并保证收款账户户主与出借人一致，同时在汇款时注明归还哪一笔借款、本金与利息分别是多少等细节。

6、还清借款后，必须要求出借人将原有《借款合同》、《收款收据》等原件交回借款人或当场销毁，避免出借人再次据此提出主张。

搞懂这4个问题，车辆抵押不迷糊

现在小汽车进入千家万户，成为大家日常生活中经常使用的工具。很多人在资金紧缺时，会选择把汽车抵押出去贷款。

汽车抵押贷款办理的手续简单下款快，是很多人贷款解决资金问题的首选项。很多人也是第一次做汽车抵押贷款，所以有很多问题，今天我们来聊聊大家经常问的4个问题。收藏转发，让更多的朋友看到！

1、车抵贷的利率

大家办理车辆抵押贷款时最关心的就是利率问题，车抵贷的利率肯定不会像公积金贷款那样低，当然也不会太高，所以大家要有心理预期。一般的车辆抵押贷款利率在5.4%-15%之间。因为汽车的贬值较快，本身车辆的损耗就大，所以利率相对较高。同时，车抵押贷款的额度一般在3w—100w之间，具体要根据个人情况而定。

2、货车可以办理吗？

有些人的车是大货车，生意上需要资金周转，就来咨询是否可以进行车辆抵押。

那么所有汽车都可以进行抵押吗？不是的，车辆抵押贷款的一般要求：

、不能是营运汽车，如客运汽车、出租车、载货汽车等。

、作为抵押物的车辆，必须是借款人自己名下的，而且车辆必须是无抵押状态，可以自由交易的。

、偷盗抢的车辆也不能进行抵押。

、车辆扔在规定的使用年限内，未达到国家强制报废标准，可以获得机动车检验合格标志的。

、被检察院、法院等查封、扣押的车辆，也不能进行抵押。

3、押车与不押车的区别

办理车辆抵押贷款时，有些机构要求押车，有些不要求押车，那这二者有什么区别呢？

首先押车的优点：获得更高的额度、较低的利率，同时收费相对较少。但是缺点就是选择押车，需要将车辆压在贷款机构，借款人无法继续使用车辆。如果不及时还款，可能导致车辆被交易。

不押车的优点：手续简单，可以继续使用车辆，缺点就是额度较低、利率相对较高，会被要求安装GPS定位器，安装费需要借款人支付。

4、异地可以办理吗？

河北的车，可以在郑州进行抵押贷款吗？不可以的，车辆抵押贷款办理有区域范围限制。河北的车需要回到河北办理。

以上就是小编整理的关于车辆抵押贷款经常出现的问题，提醒大家贷款签合同时，一定要仔细阅读合同协议，有不懂不清楚的地方一定要咨询问清楚后，才能签字。

银行抵押贷款3.75%应该把按揭贷款转换成抵押贷款吗？为什么

很多人可能觉得，同样是购买住房贷款，是否应该哪个贷款利率低就选择哪个贷款呢？比如现在如果抵押贷款利率只有3.75%，而个人住房按揭贷款利率要高于这个水平。数据显示，2022年最新贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.3%。全国42个重点城市房贷利率的监测数据显示，全国首套房贷款平均利率为5.33%，二套房贷款平均利率为5.61%。

是否应该将个人住房按揭贷款转换为个人住房抵押贷款呢？结论是并不建议更换。

首先，个人房屋抵押贷款和个人住房按揭贷款的内涵和定义是完全不同的，是完全两个不同的贷款。

个人房屋抵押贷款是借款人以本人名下的住房房产作抵押，向贷款银行或者其它贷款机构申请贷款的行为；个人住房按揭贷款则是专门指银行向购买住房的人发放的用于购买自用新建住房的贷款。从定义上可以看出，前者是以住房抵押办理的贷款，后者是为购买住房的人办理的贷款。

其次，个人房屋抵押贷款和个人住房按揭贷款的贷款期限现实中不尽相同，住房抵押贷款可能无法满足

个人住房抵押贷款和个人住房按揭贷款是个人贷款中最重要的两种方式，如何选择贷款不仅要考虑利率，还要考虑期限。

从贷款期限上看，虽然个人住房抵押贷款和个人住房按揭贷款的期限都比较长，在规定上都是可以贷款30年的期限，但在实际执行过程中一般情况下住房抵押贷款是20年，有的甚至在10年以下，个人住房按揭贷款可以最长30年，如果你需要的买房贷款期限20年以上，最好不要尝试办理抵押贷款。

其三，从贷款用途看，个人住房抵押贷款可能无法满足买房的贷款需求

从贷款的用途看，个人住房抵押贷款虽然可以用于个人购房、购车、消费、经营及其他合规合法等多种贷款用途，还可以用于企业经营用途、留学与移民、装修以及购置大宗消费品等。

而个人住房按揭贷款则只能用于购买住房而且是特定的住房，即为哪一套住房作按揭贷款的用途必须是购买哪一套住房。

看起来个人住房抵押贷款的用途更广泛和灵活，但实际上并不如此。因为我国的购房贷款政策经常面临较大的调控政策调整，也就是说，在目前的政策环境下国家可能会规定房屋抵押贷款不得用于再次购房和其他高风险投资，这导致住房抵押贷款无法用于买房。

最后，个人住房抵押贷款可能会面临贷款政策调整的不确定性。

个人住房按揭贷款面临的不确定性只有贷款利率的变动，而个人住房抵押贷款面临的贷款政策不确定性更大，如果在贷款期限内出现贷款政策变化，可能会面临提前偿还贷款的情况，那样的话，你必须提前偿还全部贷款，这对贷款人的压力是非常大的。（麒鉴）