促消费助小微 招商银行上海分行已累计向新零售上游企业发放供应链贷款近5亿元

“真没想到，招商银行还有‘猫超贷’（天猫超市商超贷）这项业务。我们作为天猫超市的供应商，今年双十一前期在招商银行直接申请了线上纯信用贷款，大大缓解了公司现金流压力。”天猫超市供应商汪总说道。这也标志着继2021年落地盒马商超贷后，招商银行上海分行支持新零售供应链企业再添新产品。

2021年以来，招商银行上海分行积极为新零售产业链的上游合作伙伴“量身定制”各类贷款产品，全力支持中小微商家供货。其中商超贷产品系统自动审批、放款快、手续少、随借随还，为中小微供应商提供有力金融支撑。天猫超市、盒马的供应商可以基于合作关系直接叙做，全线上化操作模式下最高授信额度可达3000万元。

快速放款的背后是招商银行强大的金融科技支持。招商银行上海分行携手零售商超共同打造供应链新模式，通过数据对接交互，由新零售渠道侧经过供应商授权向招商银行推送订单、入库、支付等相关商业数据，并结合内部风险与结算数据，为供应商提供低门槛、高效率的供应链融资服务。此外，招商银行首创“全国服务一家”模式。上海分行与各地分行通力合作，在各地分行安排专属客户经理帮助企业答疑解惑，集全行之力为商超上下游企业提供便捷的融资服务。

2021年4月盒马商超贷业务正式上线，截至2022年11月，招商银行上海分行已累计放款近5亿元，放款笔数达到1200余笔，惠及新零售产业链上游企业超百家，并荣获了上海市银行同业工会“上海银行业优秀贸易融资及供应链金融实践案例”。2022年11月，借助天猫超市商超贷上线后的双十一优惠政策，招商银行上海分行实现首户首笔落地，截至目前已提款1300万元。

招行方面表示，后续将继续为商超供应链上下游企业提供融资服务，一户一策，深入企业生产经营，充分了解企业采购销售场景，深度研究供应链运作机制，全面提供融资与结算服务，缓解中小微供应商用资难、用资贵问题。

新民晚报记者杨硕

田惠宇交棒，王良暂接，招行的“曾经岁月”和“未来征程”

4月18日，股价的波动和行长变动的公告，将总市值超万亿元规模的招商银行股份有限公司（600036.SH，下称“招行”）送上热搜。

4月18日招行发布的公告称，该行于当日发出第十一届董事会第三十八次会议通知，并以远程视频电话会议方式召开会议，招行董事长缪建民主持会议。会议审议通过了《关于田惠宇先生免职的议案》，同意免去田惠宇招行行长、董事职务，另有任用。同时会议审议通过了《关于王良先生职责调整的议案》，同意由该行常务副行长和董事会秘书王良，主持招行工作。

田惠宇与王良，两人同为1965年12月生人。从履历上看，田惠宇2013年5月正式加入招行，同年9月起出任招行行长一职，到今年的9月正好满9年。招行2021年度报告（下称“2021年年报”）显示，今年57岁的田惠宇加入招行前，曾在建设银行服务过7年时间（2006年-2013年），历任建设银行上海市分行副行长、深圳市分行主要负责人、深圳市分行行长，以及建设银行零售业务总监兼北京市分行主要负责人、行长职务。

而王良进入招行体系则要比田惠宇早很多。同样据招行2021年年报披露，1995年6月，王良就加入招行北京分行，至今已有27年，期间，王良从2002年起有11年的时间服务于招行北京分行，直至2013年11月不再兼任招行北京分行行长一职。据知情人士告诉记者，王良为人低调。

2021年被田惠宇称为“招行的大财富管理元年”

在媒体的口碑中，田惠宇也是招行一位行事风格低调的高管，但由他“掌舵”的近10年间，Wi数据和官网信息显示，招行的资产总规模实现2.3倍的增长，即从2013年末的4.02万亿元，发展到2021年末的9.25万亿元；在《财富》（F）2021年8月发布的世界500强最新排名中，招行位列全球第162位，排名再创新高。

同样来自招行官网披露，1987年，招行成立于中国改革开放的最前沿——深圳蛇口，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动改革的第一家试点银行，现已发展成为沪港两地上市，拥有商业银行、金融租赁、基金管理、人寿保险、境外投行等金融牌照的银行集团。

记者通过Wi数据梳理招行2012年至2021年9年来资产总规模及增速的变化，发现2013年时，即田惠宇首个以行长身份出现的财年里，招行资产总规模增速最高，为17.89%；此后，在2016年至2019年的4年中，增速回落至个位数；但进入2020年后，招行资产总规模的增速再次呈现出两位数的发展态势。至2021年末时，招行资产总规模首次突破9万亿关口时，同比增速约为10.65%（如图1所示）。

图12012年至2021年招行资产总规模变化图片来源：Wi

Wi财务数据也显示，2013年至2021年，招行持续保持上扬态势（如图2、图3所示）。3月18日，招行发布了2021年报，报告期内，该行（集团口径）实现营业收入为3312.53亿元，同比增长14.04%；实现归属于该行股东的净利润1199.22亿元，同比增长23.20%。

图22012年至2021年招行总营收变化图片来源：Wi

图32012年至2021年招行实现归属于该行股东的净利润变化图片来源：Wi

然而，田惠宇治下的招行近年来也并非一帆风顺，2019年卷入钱端公司产品逾期事件，2021年8月，招行又因代销的5亿元大业信托君睿15号项目，因未向投资者分配2021年第二季度的利息而出现实质性违约。虽然如此，相较于马蔚华行长时代，招行给世人打下的“零售之王”烙印，田惠宇时代“正在打造大财富管理机构”的招行，更为吸睛。

在2021年报的行长致辞里，第一次出现了“投商私科一体化服务体系”的表述。对于“投商私科”有分析师曾表示“非常震撼”。

而田惠宇也认为“投商私科”是招行打造“大财富管理价值循环链”一个比较形象的说法。按照田惠宇的想法，招行将把投行、商行、私行、科技、研究等分散的能力整合起来，在客户界面构建“投商私科”一体化服务，打造招行独有的一体化、全方位服务特色。

2021年报发布的几天后，即3月21日招行2021年度业绩发布会中，包括投资者、分析师、线上个人投资者和新闻媒体记者在内，向管理层一共提出15个问题，其中，田惠宇只回答了两个，均与大财富管理有关。他也借此机会将招行2021年年报中提到的“投商私科”进行了细化。

“过去这几十年大家也知道，中国经济高歌猛进，银行相对来说是比较好做的。房地产和地方政府融资在整个银行业贷款占比中比较高。其实，我们大量的专业能力主要体现在这方面，而对制造业，特别是新动能行业和涉及资本市场的业务不是很熟悉的，熟悉的人也是少数，客户经理这方面的专业能力没有完全建立起来。”因此，在田惠宇看来，要做好“投商私科”首先要解决对行业的认知，对自己产品的熟悉。

而2021年也被田惠宇称为“招行的大财富管理元年”。据2021年年报披露，招行的大财富管理收入包括财富管理、资产管理和托管业务手续费及佣金收入。而2021年，招行实现大财富管理收入达521.30亿元，增长33.91%，在营收中的占比接近16%。

但是田惠宇也认为，招行财富管理3.0模式还有很长的路要走。“从某种意义上说，招行还是销售机构，我们的能力、我们的优势主要体现在渠道方面，不是体现在投研和资产配置方面。如果投研和资产配置的能力上不去，我们还不敢拍胸脯说我们就是很牛的财富管理机构。”他在2021年度业绩发布会回复现场提问时如是说道。

将“主持招行工作”的王良，何许人士?

显然，招行无论是构建“投商私科”一体化服务或是打造财富管理3.0模式，目前的重任已交至王良手中。

可以说，作为一名老员工，王良曾伴随招行在北京艰辛创业，也见证了招行从无到有、从小到大、从弱到强、从不为人知到众人皆知的过程。

在4月18日的公告中，招行同时亦对王良详细介绍。在此前招行北京分行“岁月”中，王良2012年6月时已兼任招行总行行长助理，并且于2015年1月出任招行副行长，2016年11月至2019年4月兼任招行董事会秘书，2019年4月起兼任招行财务负责人，2021年8月起任招行常务副行长兼董事会秘书、公司秘书及香港上市相关事宜之授权代表。

王良系中国人民大学货币银行学硕士研究生学历，高级经济师。目前他还兼任中国支付清算协会副会长、中国银保监会数据治理高层指导协调委员会委员、中国银行业协会中间业务专业委员会第四届主任、中国金融会计学会第六届常务理事。

在他任职招行北京分行副行长、行长职务时，新京报曾两度对其进行专访。在2007年的首度专访中，王良已经认识到“财富管理将是新的增长点”。他谈到围绕零售银行的转型，招行北京分行将重点发展四个支柱产品，其中第四个支柱业务就是财富管理，“财富管理业务可以说这几年呈现爆发式增长。2006年以来的牛市，唤醒了广大客户的理财意识，让我们欣喜地看到了理财市场巨大的需求空间，‘财富管理’将成为我们新的增长点。”

而在2009年的采访时，彼时已成为招行北京分行行长的王良向新京报记者坦言，办银行不能像百米冲刺，只追求一时的轰轰烈烈；而要像跑马拉松，按照自己的节奏、体力，才能跑到最后。稳字当头、好在其中；好字当头、快在其中。一个企业发展，一定要求好，不能求快。

而在3月21日招行2021年度业绩发布会中，王良也以常务副行长兼董事会秘书的身份回答了15个现场提问的5个，其中包括“招行A上代销的很多理财产品的净值也出现较大幅度下跌”等问题，王良对此进行了原因介绍及措施阐述，同时他也表达了对招行2022全年的增长趋势和态势充满信心。

新京报贝壳财经记者黄鑫宇

编辑白华兵校对付春愔

招商银行佛山分行：融资服务线上化，科技金融活水润泽实体经济

文/张晖怡

图/受访者供

在金融数字化转型不断发展的当下，科技与普惠金融相结合的线上金融服务或将成为新方向。今年5月，佛山南海发布“金融暖企服务实体”十条措施，从稳信贷、降成本、提补贴、促消费等多方面降低企业经营成本。招商银行佛山分行响应政策，推出多个线上金融产品，用科技金融助企业抗疫纾困，注入金融活水，让小微企业敢贷、愿贷、能贷、会贷。

全流程线上化足不出户活水来

考虑到疫情期间许多企业存在线下办理业务的困难，招商银行佛山分行加大对科技金融的投入。今年5月以来，招商银行佛山分行小企业金融部针对不同客群，推出多个全流程线上化融资产品，助力企业足不出户轻松获得贷款。

面对普遍的全类型客户，招商银行佛山分行提供了一项企业纯信用线上化惠普贷款产品——“招企贷”。HDZP有限公司是佛山南海一家主营纸箱包装的企业，经营中面临现金流紧张问题。加之该企业规模较小，难以获得一般授信支持。招商银行佛山分行了解客户需求后，向该公司推荐了这项线上化融资产品，仅用半天时间成功为客户办理300万元授信额度，满足了企业“短、小、频、急”的资金需求。征信良好且有短期资金需求的企业通过线上申请，无需抵押，随借随还，最快1分钟可到账，该产品集“轻”“便”“快”“活”四大优势于一身，为破解中小微企业“最后一公里”难题提供了线上解决方案。

招商银行佛山分行客户经理正在为企业制定方案

而针对政府采购交易供应商，招商银行佛山分行提供了一项用于履行政府采购合同的专属融资产品——“政采贷”。成立两年以上、无不良记录、有政府采购经验或记录的企业通过招商银行一网通门户即可完成申请，预授信、贷前调查、授信审批再到签署协议，实现全流程线上化。银行根据企业近一年获得政府采购交易金额的一定比例给予企业贷款额度，最高可达3000万元。此外，招商银行佛山分行针对其他类型客户亦提供了相应的个性化线上化融资服务：针对中小出口企业，推出“退税快贷”产品，提供线上化、便捷式出口退税融资服务，解决出口贸易回款慢、资金流转效率低的问题；针对存量结算客户，提供“结算流量贷”小额信用类线上化产品。

无还本续贷，减轻企业还款压力

疫情之下，小微企业融资难还体现在“还贷难”，无法还上已借款项，不仅加剧企业经营压力，也无法进行新一轮融资，开展新的业务，进入“死循环”。对此，招商银行佛山分行针对此前办理了小微贷款业务，但在贷款到期时无法短时间内筹集款项的客户推出了一项特色延伸服务——无还本续贷。

此前，南海狮山镇某机械企业的负责人单女士在招商银行佛山分行的存量贷款即将到期，但受疫情影响，该公司还款压力较大。银行客户经理提前两个月通过短信、电话等方式回访客户了解其续贷需求，为单女士开通绿色审批通道，在不需要缴还本金的情况下为她发放新的贷款，延缓了企业的还贷压力。同时，作为普惠金融产品，该服务还为企业提供利率优惠，让利70个基点，降低企业融资成本，为企业后续稳健发展保驾护航。据悉，此前已在该行办理小微贷款业务，信用状况良好，经银行审核评估可以持续经营的企业，都可按需申请无还本续贷业务。该业务可全程线上办理，提高了企业融资效率。

据悉，招商银行致力于打造“金融科技银行”，推动金融数字化转型。据2021年年报公示，招商银行在信息科技方面投入132.91亿元，占营业收入的4.37%。未来，招商银行将不断通过“金融+科技”的方式，用一系列数据化融资产品服务中小微企业可持续、高质量发展。

来源羊城晚报•羊城派

责编张德钢