房子正在按揭中，可以办理抵押贷款吗？

相信不少朋友在买房的时候，都会选择向银行申请办理按揭贷款，成为房奴，但生活难免一帆风顺，大家都碰到过急需用钱的情况。

而房产抵押贷款，无疑是短时间内能够大量解决资金问题的方式之一。那么房子正在按揭中，可以办理抵押贷款吗？今天来为大家详细说明一下。

首先可以肯定的是，按揭中的房子是完全可以办理抵押贷款的。但根据不同的银行和申请人的资质，最终的结果也是大相径庭。只有申请人的个人资质、征信水平及用于抵押的房屋都满足银行条件的情况下，才能顺利办理。

想要成功办理需要满足哪些条件呢？

首先，房子正在按揭中，这时申请人的负债对于银行来讲是相对高的，所以大部分银行是不接受按揭房抵押贷款的。那么通常办理按揭房抵押，是需要将房子的剩余尾款结清，再重新到银行办理的。只有很少一部分银行支持直接办理按揭房二次贷款。

按揭房办理抵押，必须得是现房，而且银行对于房屋的品质和地理位置也有很高的要求，身处城市优质地域且有较高经济价值的房屋更容易得到银行的青睐。

通常我们需要找到第三方公司，办理一个垫资过桥，成功将按揭房尾款还清，再将全款房向银行办理抵押。可以成功贷出房屋估值的7成以上，再偿还第三方公司垫付的尾款和利息即可。这样才能成功办理按揭房抵押贷款。

不过需要注意的是，大家在选择贷款机构时注意选择正规可靠的机构，信誉高，规模大，办事我们才能更安心啊。

还在按揭的房子，能不能再办抵押？银行最新回应来了

房子是每个家庭的大事，从资金储备到流水规划都需十分细致到房子之后，还款资金的规划，以及对房产价值的保护应用也要周全考虑。

2022年降息宽松趋势已经定调，最近不少朋友提问：还在还按揭的房产，还能不能够办理抵押？今天我们统一进行解答。

答案是还在按揭的房产，当前是可以办理抵押的，具体如下：

首先理清按揭与抵押的差别。

不少人在购买首套房时都会选择按揭的方式进行还款，按揭本质上也是一种住房抵押贷款，同时有购房时的地产企业提供阶段性的担保，担保期限就是按揭的还款期限。

而我们常说的抵押贷款，按照用途分为消费性抵押贷款和经营性抵押贷款。消费性抵押贷款面向个人，考虑到实际用途等因素，额度较低，最高一般不会超过300万，经营性抵押贷款面向企业经营用途，额度较高，一般按房产评估价的七成进行审批。

再者明确抵押次数的划分

在银行的信贷服务中，一次抵押面向已经结清贷款，且有抵押标的物资质的房产。简单来讲，就是房产可以用来抵押，而且已经没有任何未还完的贷款。

二次抵押是房产有尚未结清贷款的前提下，将已偿还部分的价值，再次通过抵押借贷的信贷服务。

值得注意的是，二次抵押随着政策调控变化很大，在信贷收紧时，银行风控要求更加严格，二次抵押往往会首先暂停。这也是为什么，在今年政策宽松之后，不少朋友前来咨询的原因。

最后了解当下银行对二次抵押的具体要求。

当前银行对于二次抵押房产的要求为按揭房产，也就是说，当前尚有按揭贷款的房产可以申请，而办理过一次抵押的房产不可以再申请。

由于银行之间的信贷体系存在差异，当前并非所有银行都可以办理二次抵押。

同时，银行在评估房产是否具有二次抵押资质时一般会限定以下几个基本条件：

1、房产面积在45平米以上

2、房产总价在300万以上

3、按揭还款3期及以上

综上，在货币政策相对宽松的背景下，部分银行已经开始对个人或企业提供房产的二次抵押业务，但无论何时何种需求，在进行资金规划时，一定要首先确定需求，充分评估自身的风险承受能力，进而平衡预期。

按揭房还能做抵押贷款吗？

按揭买房已经是一种越来越普遍的现象。在给有按揭房的客户做贷款方案时，一般都会给到抵押方案。客户就会有一个疑问，我的房子按揭的时候就已经抵押给银行了，还能再做抵押贷款吗？

按揭中的房子可以做抵押的，前提是有足够的余值。余值=房产评估价值×70%-按揭贷款剩余价值。

假设一套房子现在评估价值100万，按揭贷款余额为50万。那么这套房的余值为100万×70%-50万=20万。余值为20万，用这套房子去做抵押能做的额度也就是20万左右。

正常情况下按揭还了2，3年的房子都是可以做抵押的。现在按揭买房基本都是给3成首付，按揭贷款7成。所以刚办完按揭的房子一般都是没余值的。但是房子是会涨价的，而抵押是按现在的评估价来做的这样就会有余值了。

假设一套房子价值100万，买的时候给了30万首付按揭贷了70万。这种情况下房产当然没有余值。但是几年后房子涨到了200万，这时候就算按揭还欠70万余值也有70万了。（200万×70%-70万=70万）

接下来给大家分享两种按揭房做抵押的方法。

抵押转贷

抵押转贷就是去新的银行申请贷款，批下来后垫资还掉剩余的按揭贷款再去新的银行入押。

假设客户房子价值200万，现在在A银行还欠按揭贷款50万。现在客户可以拿这套房子去B银行申请140万贷款。贷款批下来后，再去垫资公司借50万还掉欠A银行的50万拿到房产证。接着再去B银行把房子抵押了拿140万。放款后还掉之前借垫资公司的50万，到手90万。这就是抵押转贷的流程。

整个转押流程在15-30天。在新银行拿到批复后去做垫资的成本也是很低的。一个月成本大概1.5%，如果半个月就能搞定垫资半个月也可以。上面这个客户如果一个月走完流程那他大概的垫资成本是7500。（50万×1.5%=7500）

房产二次抵押

房产二次抵押就是在不还掉按揭的情况下直接去贷款做抵押的二次登记。

假设客户房子价值200万，现在按揭还欠50万。那客户可以去申请90万二押贷款。批款后客户需要去房管局做房产的二次抵押登记。这就是房产二次抵押的流程。

房产二次抵押因为不涉及到提还按揭贷款，所以流程非常简单。不过二押的利息是要比正常的抵押贷款要高很多。因为二押是在客户已经有抵押的情况下再放款，二押放款方作为第二债权人风险要更高。

银行转押

二押

办理时间

15-30天

1-3天

利息

年化3.7%-5.5%

年化6%-15%

还款时间

先息可10年

等额可30年

先息可1年

等额可10年

成本

需要垫资费用

无成本

上图是转贷和二押之间的特点。

二押和转贷都有不同的优势。从利息和还款方式来考虑转贷银行肯定是有优势的，利息低年限也长。

但是二押的优势是放款快，如果资金是短期周转的又比较急用钱二押也是可以考虑的。

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