银行员工透露：选择最佳还房贷方式，不仅轻松，还能省下十几万

随着房地产市场的不断发展，买房成为了一件困扰大家的事情，房价不断上涨，越来越多的人难以承担，不得不花光家里的所有存款来先凑一个首付，在未来面临几十年的贷款。当今生活中，贷款买房已经很是常见。

说到贷款买房，就不得不提到利息，而利息则与贷款年限、贷款方式等有关系。对大多数人来说，为了减轻还贷压力，一般会选择30年房贷，这样每个月能少负担些。银行员工这样说：选择最优的贷款方式，不仅仅还款轻松，还能省下十几万，可以说是省下了很大一笔钱。

1.缩短还款周期，提前还款

贷款的利息是与还款时间成正比的，还款周期越长，支付的利息也就越多，如果手里的资金较为充足，且无处可安放，那选择提前还款可以说是一个不错的选择。

说到提前还款，也就离不开贷款方式，贷款方式不同，提前还款的最佳时机也不相同。我们都知道，房贷时可选择等额本息法和等额本金法。等额本金法前期的压力较大，每月的还款金额不变，但还款利息在逐渐减少；而等额本息法就是每月的本金利息相同，每月还款金额不变。

两者相比较而言，等额本金法前期压力较大，但所需偿还利息在逐渐减少，而等额本金则每月相同。在本金相同的情况下，选择等额本金比等额本息所需的利息要少很多。

在这种情况下，借房贷如果是30年期的等额本金法，还款时间超过10年，就相当于是还了一大半的利息，而后面归还的本金则较多。如果是等额本息的话，因为每月还款金额不变，那到了还款中期，那利息就相当于是还了一大半，超过15年的话还款金额就较多。所以在15年前提前还款更划算，能省下不少利息。

所以，如果手里有一定的闲钱，就可以考虑自己的情况，看看是否要进行提前还款。如果没有什么优势的话，就算手里有闲钱，也没必要提前还了，毕竟人民币在一定程度上进行贬值。还不如将钱花在自己所需的地方，让钱发挥更大的价值。

2.月供变为周供

一般来说，还房贷就是一月一还，而月供则是将月供一分为二，两个星期还一次。举一个简单的例子，如果以前是每月还款5000元，你可以进行两周一还，月前一次2500元，在月底再还2500元。

看到这里，有些人可能就会发出提问，周供和月供的没什么区别，反而周供更麻烦，为什么还要变呢？其实周供有自己的好处，缩减还款时间，减轻贷款利息。其实这也很容易理解，月前或月中还款2500元，后面14天中这2500元就从本金里面扣除了，也就不用再计算利息了。根据相关计算，如果是50万房贷，借贷30年，最终只需要24.7年就能还完，利息能节省约11.5万。这种还款方式就相对麻烦一点，有些时候连月供还款都忘，更何况是周供了，同时需要手里有一定的存款，以免还款时手里资金不足。

3.把“固定利率”改为“LPR”

对房主来说，今年的好消息是央行降低了LPR利率。而所办理的房贷是在固定利率和LPR利率中自由选择。固定利率是“固定的”，不会变动，与之不同的是，LPR会随着央行的调整而变化。

举个简单的例子，当你买房子时，利率是5.75%，LPR是4.85%，所以0.09%是基点。2020年3月，央行将LPR下调至4.75%，这意味着你的房贷利率将变为5.65%。如果你的房贷为100万元，你将在30年内少支付12500元的利息。

对于LPR调整，多数人认为在未来几年LPR将会继续下调，也就是利息仍有降价的可能。因此固定利率转换为LPR可以省下一大笔钱。

4.公积金贷款利息更低

说到房贷，还有一个不得不提的就是公积金。在我们的生活中，缴纳五险一金是非常重要的。公积金贷款买房能比商业贷款节省近一半的利息，所以说如果有买房的需求，缴纳公积金很是重要。通过公积金还房贷，生活压力大大降低，为手里省下了一大笔钱。

贷款买房已经成为大多数人的选择，在还贷时可以将各个优势结合利用，可以省下一大笔钱。

手上有余钱，是提前还房贷划算，还是存入银行赚利息划算？

对于有房贷的人，有些人在手头宽裕后，就想要把房贷提前还清，毕竟提前还清房贷可以省不少利息。

而有些人就算手上有钱，宁愿把钱存起来也不愿提前还房贷。那么，到底是提前还贷好还是把钱存入银行赚利息好呢？

有钱是提前还贷好还是存银行赚利息好？首先，就是要看房贷利率和存款利率哪个更高。

一般来说，贷款利率都会比存款利率更高，所以在金额相同时，贷款利息通常也高于存款利息。

不过，对于房贷来说，就并非所有贷款的利率都比存款利率高。一方面，房贷中的公积金贷款利率就比较低，5年以上的才3.25%，而有些银行3年期的存款利率就有3.5%，5年期的利率可达到4%。

另一方面，房贷利率也是会不断变化的。因为房贷的周期都比较长，在这么长的时间里，房贷利率大概率会出现变化。

不过，有些人的房贷利率可能是固定的，如果之后房贷利率上涨了，原有的房贷利率就会显得比较低了。而房贷利率上涨，存款利率也大概率会上涨。此时存款利率也有可能会比原有的房贷利率更高。

只要存款利率比贷款利率更高，提前还贷就是不划算的。因为把用于提前还贷的钱存起来可以拿到更多的利息，用存款利息来偿还贷款利息还能有剩余。

其次，就是要看收入是否稳定。

在收入比较稳定时，要不要提前还贷都可以，或者说收入这块不用考虑，只需考虑其他的就行。

可如果收入不稳定，提前还贷可能就要更好一些。因为房贷一般是每个月都需要还的，而且不能间断。如果自己的收入不稳定，那么在收入比较少的时候，可能就不得不动用存款来还贷。

然而，存款一般都是有一定期限的，且利息越高的存款期限就越长，想要拿到全部的利息，就必须持有到期。可如果要用来还房贷，就未必能等到存款到期，此时就可能需要把存款提前取出来。

提前支取存款和把存款持有到期，利息可是天差地别。就算原本的存款利率比房贷利率高，一旦把存款提前取出，存款利率较高的优势就会荡然无存。

再次，就是从流动性需求来看。

如果把这笔钱存在银行，在需要用钱的时候还是可以拿出来用的，就算是存款还没到期也能及时取出，最多损失一些利息而已。

可如果要把钱用于提前还贷，那么这笔钱就没法作他用了，除非是把房子卖掉。不过就算是卖房，也未必就能很快卖掉，甚至很长时间卖不掉都有可能，除非愿意承担较大损失大幅降价卖。

总之，房子的流动性肯定不如银行存款的，如果是希望自己的资产能有较高的流动性，以备不时之需，那就是把钱存银行更好。要是手头非常宽裕，不差这点钱，把房贷提前还清也算了却了一桩事，省去了日后的麻烦。

房贷怎么还款最划算？牢记这3个技巧，能省几十万

如今，大多数人买房都会选择贷款买房，因为面对高企的房价，全款买房对于很多人来说都是一件不太可能的事。据58同城、安居客发布的《2021青年置业报告》显示，在常住一线城市和新一线城市的18-44岁新青年中，有将近90%的人选择按揭贷款买房，而仅有10.8%的人能够全款买房。

可见，现在房贷已经成为了大部分人买房的支柱了。虽然现在贷款的人数越来越多，但是却很少有购房者会仔细考虑如何节省房贷利息，要知道，贷款金额越高，那么购房者所需要支付的房贷利息就越多，有些购房者只知道通过提前还贷来节省利息。但其实，除了提前还款外，还有3个技巧能够节省房贷利息，我们一起来看下。

01等额本息VS等额本金众所周知，房贷的还款方式主要有等额本息和等额本金两种。前者是在还款期内，每月偿还相同数额的贷款(包括本金和利息)；后者在还款期内，则每月偿还相同数额的本金和剩余贷款在该月产生的利息。

我们通过一个例子来看下，假设房贷总额250万元，贷款利率为4.95%，贷款年限30年，用安居客的房贷计算器很快可以得出，采用等额本息的还款方式，每月月供固定不变，为13344元，利息总额为230.4万元；而采用等额本息的还款方式，首月月供为17256元，随后每月递减29元，但利息总额仅为186.1万元。

也就是说，虽然等额本息月供不变，前期的还款压力较小，但是利息总额却比较高；而等额本息虽然前期还款压力比较大，但后期的还款压力会小很多，而且总利息能够节省44.3万元，这对不少购房者来说是一笔不小的数目。不过，最终到底是选择等额本息还是等额本金，购房者应该结合自身的经济情况来考虑。

02房贷转按揭所谓的房贷转按揭，简单来说就是换个利率更优惠的银行来贷款。例如你本来在A银行贷款，但是后来你发现B银行的贷款利率更低，此时如果B银行能够帮你找到担保公司，提前把A银行的房贷给还了，那么你就可以在B银行重新办理房贷了。

现在有些银行为了争取到更多的客户，会对房贷利率进行一些折扣优惠，此时购房者选择房贷转按揭的话，也能节省不少利息。不过，在办理房贷转按揭时，也会不可避免地产生一些费用，例如担保费、公证费、抵押费、评估费等等。但也有些银行会推出“低成本转按揭”的服务，例如给客户免掉“担保费”等等，这样房贷转按揭的成本就能有所降低。

03双周供双周供这个词可能很多人没听说过，不过这种还款方式在国外却是很常见。所谓的双周供，简单来说就是将传统的每月还款一次，改为每两周还款一次，每次的还款额为原来月供的一半。

我们同样来举个例子看一下，假设原本每月月供为13344元，那么在采用双周供的还款方式后，则变成了每两周还款6672元，实则每月的还款额并没有发生变化。

虽然双周供和月供在每月的还款额相同，但是采用双周供的还款方式，由于还款频率提高了，所以借款人的还款周期会明显缩短，且贷款本金减少的速度也会加快，在还款结束后，可能会发现还款的期限从30年缩短到了25年甚至更短。这样一来，房贷所产生的利息也会有所减少。不过，并不是所有银行都会接受双周供这种还款方式的。

以上就是房贷还款的3种省钱技巧，但也不建议购房者盲从，而应该选择最适合自己的方式，才能顺顺利利地还贷。

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