数字人民币汽车消费贷来了

监管

01

北京金融法院共受理各类金融案件8320件

北京金融法院在办理民商事、行政和执行案件中，全方位筑牢法治化营商环境。建院以来，截至6月30日，共受理各类金融案件8320件，其中一审民商事案件3609件，调解结案50件，调解结案标的223亿元。

这是记者7月7日从北京金融法院“优化营商环境”新闻发布会上获悉的。（中国新闻网）

消金界点评：有助于保护金融消费者的合法权益。

银行

02

邮储银行成功发放数字人民币汽车消费贷款

7月7日获悉，中国邮政储蓄银行日前在陕西省成功落地全行首笔数字人民币汽车消费贷款放款及受托支付业务。这标志着邮储银行数字人民币应用在信贷业务领域取得新进展，也进一步拓展了数字人民币应用场景。

据了解，个人客户在邮储银行合作机构的汽车销售平台选择购车方案后，可在邮储银行手机银行提交贷款申请，邮储银行线上审核通过后，贷款资金将以数字人民币形式发放至客户个人钱包，并实时受托支付至合作方对公钱包，完成购车流程。客户后续可使用数字人民币进行到期自动还款或在线自助提前还款。（中证网）

消金界点评：数字人民币使用场景再扩展。

03

农业银行忻州分行被罚30万元

7月7日，银保监会官网更新的处罚公告显示，农业银行忻州分行因违规办理信用卡被罚30万元。

该行郝振东对上述违法违规行为负有责任，被处以禁止3年从事银行业工作的行政处罚。（风财眼）

消金界点评：银行业须注重合规经营。

大公司

04

腾讯与中国银行签署协议

7月7日消息，腾讯公司与中国银行签署协议，在企业数字化场景金融领域达成合作，以数字科技助力中国银行提升中小企业金融服务质效，支持实体经济发展。

根据协议，腾讯金融科技将连接中国银行的开放银行能力，为中小微企业提供便利、安全、高效的一站式服务，有效解决传统中小企业数字化程度不高、在财务资金管理方面存在断点的实际情况，降低企业成本，助力产业数字化发展。（证券日报）

消金界点评：有助于提升银行的数字化水平。

车找不到货、货找不到车怎么办？互联网＋车货匹配平台了解一下

2021年，我国公路货运完成营业性货运量391.39亿吨，在各种运输方式的营业性货运总量中达75%。

2021年全国载货汽车数量为1173.26万辆，但这些运力组织化程度较低，5辆车以下车队车辆数占比90%以上，且行驶效率不高，60%车辆月均公里数低于5000公里。

我国公路运输不断涌现出资源浪费现象，车找不到货、货找不到车的情况在运输市场普遍存在！

许多企业在互联网的大时代背景下开始探索新的路径，思索如何整合社会运力资源，加快货物流通，实现高效率的车辆和货物配载，降低车辆空载率。

为了解决物流行业面临的上述问题，缩小车主和货主间信息不对称的问题，车货匹配信息平合拔地而起，成为物流行业的新态势。

1平台受众需求分析·直客

1、车源找车渠道有限

2、运费价格高

3、运输过程异常情况处理耗费时间长

·第三方物流

1、运力无法满足货源需求

2、购车成本和人力成本高

3、运力弹性不足，需不断寻求外部货源

·信息部/经纪人

1、货源不稳定

2、货源信息真实可靠性不足

3、车辆运营、组织管理标准不统一

·司机（包括车队和个体司机）

1、货源不稳定，寻找货源耗时长

2、货源信息真实可靠性得不到保障

3、运费拖欠现象频发

2车货匹配平台的功能模式

车货匹配信息平台，在互联网＋的背景下，充分利用在线平台实现运输环节的去中介化，通过互联网技术提高信息检索能力和匹配效率，减少因信息不对称问题造成的诸多情况，达到去中介化的目的，从而提高车辆满载率。

其功能特点如下：

业务功能

平台可提供各类车源及货源信息，包含各类车型、货源类型和线路信息的详细内容，同时可获取周边货源信息，掌握车辆位置和联系方式。

在线支付功能

基手互联网＋背景的车货匹記乎合部分可支持使用微信、网银以及银行的担保支付交易平台来支付信息费、运费和货款等方便客户线上支付，降低平合货方和司机的支付风险。

货源在途管理

在车货匹配平台上交接的货物，货源方可以依托GPS/北斗系统随时跟踪货物运输情况，掌握货物在途信息。车源方可随时登录定位平台，掌控车辆运行及位置信息。

交易评价功能

大部分的平台在交易界面设置了车货双方信用互评功能，通过保存交易评价记录，实现司机服务的透明化和公开化，从而给其它货主提供交易参考。

3车货匹配平台的优势

满足公路货运市场旺盛的需求

车货匹配平台的出现，其所呈现出的最大特点是可以使货运信息更加透明化，减少车货双方因信息不对称而导致的成本浪费，实现车货的智能匹配，在短时间内促进车主和货主的联系，促使交易达成，满足我国公路货运市场旺盛的需求。

节省供需双方时间及成本

车货匹配平台的出现能够降低车货双方委托中介配货的成本，实现去中介化，同时有利于避免车货配载市场不合理的乱收费现象。

其次，基于互联网背景下，通过在线发布货源和车源信息．供需双方通过在线平合进行沟通，在一定程度上节省了双方的工作量。

平合提供物流供需智能匹配功能节约了供需双方人工寻找匹配对象的时间及成本，提高经济效率，有效地为车货双方企业节省时间及人力成本。

整合物流资源

使得货源企业及车源企业集中精力于核心业务。灵活运用新技术，智能地实现供需匹配，降低成本。通过智能便捷的功能吸引更多的用户人驻平合，有利于平台产生增值服务，提高平台效益。

推进节能减排，改善环境

最大化利用车货匹配平台的功能，提高车货供需匹配的效率及成功率，实现交通运输资源的优化配置，能够大大降低货源车辆的空载率，减少二氧化碳的排放，节约油耗，响应政府部门节能减排的号召，进一步推进节能减排顺利进行，改善环境。

约货平台致力于为货主提供发货找车和为司机提供拉货接单的服务，有效地整合业务资源，实现精准车货匹配，集合大数据，为企业货主提供高效的运输服务。

专为货主司机实现车货匹配的微信小程序【约货货运平台】助力解决找车拉货难题，为货主提供找车服务，为司机师傅提供找货的免费信息交流平台。

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汽车抵押贷款 一篇详解车抵贷

“车辆抵押，低息贷款”，车辆抵押贷款广告遍布网络和线下，也给车主们提了个醒：缺钱了，您可以抵押名下车辆办理贷款。

买房、买车、装修、留学、结婚、创业…….这些人生“大事”背后无一不意味着一笔大额、超大额支出，不仅如此，老百姓居家过日子并非永远顺风顺水，难免会遇到一些急情或难处，需要用钱。

名下有辆车，日常出行更方便，遇到难处或手头紧张时还可以抵押变现。相比于房产，车辆抵押更灵活，变现能力更强。

对一般家庭来说，只要做好收支规划，不出重大变故一般走不到抵押爱车进行周转的地步，小额借款需求信用贷款就能解决。

此外，“生意人”倾向于办理车辆抵押贷款还因为以下两个原因。一是“生意人”多有资金周转、扩大经营等需要，常面临急用大钱的状况，车辆抵押贷款流程简单，额度也高，能满足这部分人群用钱需求。二是“生意人”收入不固定，申请一般的银行消费贷款相对困难，有些人甚至还存在资信不佳的情况，车辆抵押贷款因为有汽车作为抵押物，银行等金融机构对申请人的资质要求会相应降低，容易批款。

说到这里，不妨深究下对于有贷款需求的车主来说，汽车抵押贷款具有哪些特点。

一、由于汽车属于消耗品，贬值速度较快，因此能做汽车抵押贷款的银行不多，目前平安银行可做汽车抵押贷款业务。车抵贷业务多由非银行机构办理，诸如典当机构、车贷公司及P2P网贷平台等等。不同机构车抵贷的申请条件、对于车辆的要求、能够审批的额度以及贷款成本都是不同的。

二、汽车抵押贷款需要区别于汽车质押贷款，一般抵押贷款不押车，拿到贷款后车辆仍归车主使用，不耽误日常用车；而车辆质押贷款则涉及到实体车辆被扣押，二者形式上有明显区别。

三、汽车抵押贷款申请门槛相对较低，对申请人整体资质要求不高；但对所抵押车辆有一定要求。

四、审批快，只要提供完备的申请资料，完成申请流程，最快当天就可以放款。汽车抵押贷款一般需要提供身份证明、车辆行驶证和机动车登记证明（有些机构要求提供保险单、车船税、进口车辆相关税证明等）、收入证明如银行流水或公司出具的收入证明等以及居住证明如水电煤账单等。

五、车辆抵押贷款通常额度较高，贷款额度跟着抵押车的价值走，如果从银行贷款，单笔贷款金额最高可达50万。

六、费用方面一般会涉及到以下几项：贷款利息及违约金（如逾期还款则需承担）、车辆评估费用（一般由贷款机构承担）、抵押登记费（一般由贷款机构承担）、安装GPS的费用（部分需要申请人承担），部分机构会收取保证金；此外，如果贷款申请人逾期还款发生了扣车、拖车等费用，一般也由申请人承担。

其中，比较典型的是车抵贷“套路贷”，类似案例也经常见诸媒体。今年初，江苏公共新闻频道报道了当地一起“汽车抵押套路贷”案件。犯罪团伙引诱受害人通过抵押车辆，签订“低门槛违约条件”“高金额违约责任”等借款合同，比如约定只要晚还款一分钟就算逾期，逾期就要被扣车等等，让受害人落入陷阱。受害人王先生因家中有事逾期一天还款就遭遇车辆被扣，并被要求支付3万元罚金。

无独有偶，今年6月份，内蒙古包头市也对当地一起车抵贷“套路贷”案件进行了宣判。被告贷款机构针对车辆抵押贷款客户，故意设置各种陷阱，在借贷过程中签订霸王条款，让被害人承担苛刻的逾期责任。如被告贷款机构临时更改还款账户导致被害人没能按时还款而恶意造成被害人“违约”，以此为由强行扣押车辆。

需要做车辆抵押贷款，如何在业务办理过程中防坑呢？

一、选择正规的贷款机构，编辑建议有贷款需求的车主选择平安银行车辆抵押贷款产品或者通过汽车之家“家家金融”在线申请。

二、签订抵押贷款协议要擦亮眼睛，深究细节。抵押合同是主合同(借款合同)的从合同，主合同无效时，抵押合同也无效。目前我国法律是禁止企业间进行借款的，而对个人之间借款没有此规定，因此在签订抵押合同时要特别注意主合同的有效性。抵押合同中不能约定“在债务履行期届满，抵押权人没有清偿债务能力时，就将抵押物的所有权转移给债权人所有”，此约定没有法律效力。违约条款更要逐条细看，条款过于苛刻则谨慎签订。

三、用汽车作为抵押物，应向有关部门（车管所）申请抵押登记，不办理抵押登记手续的，抵押合同不生效。

聊完了汽车抵押贷款业务常识，再来关注一个车抵贷延伸问题——市面上的抵押车能不能买？

抵押车根据来源大体分为以下几种：车主抵押车辆向银行等金融机构贷款，后期无力偿还债务跑路，金融机构变卖车辆；车主抵押车辆向银行等金融机构贷款后，又抵押给其他贷款公司，然后无力偿还债务跑路，贷款公司变卖车辆；其他一车多押的情况。

写在最后：“车辆抵押，低息贷款”套路虽多，但多为不正规机构抓住了贷款申请人急需用钱的迫切心理，做局诱导。对于有借钱需求的车主来说，最重要的是选择正规的贷款渠道和贷款机构，在办理车辆抵押贷款过程中签订完善的借款合同与抵押合同，防范合同细节中的圈套。二手车市场尚存在不规范现象，抵押车情况更为复杂，切勿贪图价格便宜，购买仍需谨慎。