恶意透支信用卡10余万元，平南一名90后青年被判刑

很多人都有信用卡，却经常忽视信用卡的使用规范，如超过规定限额或者规定限期透支，时间较长，往往会造成严重的后果。有多严重？弄不好会被法院判刑！

近日，平南县人民法院审结了一起信用卡诈骗案件，被告人陈某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币二万元。被告人陈某后悔莫及，万万没想到信用卡欠款逾期不还，竟然要坐牢。

法院经审理查明

被告人陈某于2017年6月22日在平南县农村信用合作联社申请办理了一张易臻宝信用卡和一张公务卡，后多次使用上述信用卡进行恶意透支，经被害单位平南县农村信用合作联社多次有效催收，被告人陈某仍拒不归还透支款项。截至2018年8月23日共透支本金人民币106730.68元（其中易臻宝透支79806.68元，公务卡透支26924元）。

据被告人陈某交代，其从信用卡透支款项大部分用于赌博。

被告人陈某被查获归案后，其亲属代其归还了上述恶意透支款项以及相关利息、滞纳金，并得到平南县农村信用合作联社的谅解。

法院经审理后认为

被告人陈某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已触犯了刑律，构成信用卡诈骗罪，应受刑罚处罚。公诉机关指控被告人陈某犯信用卡诈骗罪罪名成立。被告人陈某到案后如实供述犯罪事实，依法可从轻处罚。根据被告人陈某犯罪的性质、情节以及对于社会的危害程度，依照相关法律的规定，法院遂依法做出上述判决。

《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

第八条：恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

刑法第一百九十六条：【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的

(二)使用作废的信用卡的

(三)冒用他人信用卡的；

(四)恶意透支的。

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近期精选

文字：潘文华

编辑：潘文华

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信用卡逾期被诈骗罪起诉，坐牢8个月，罚金2万。以案释法（十）

声明：本人不是催收公司，更不是第三方协商公司，写的每一个案件都能在法院官方网站上查到。我们因工作原因接触过很多被告，每个逾期人员背后都有一个故事，当了解他们案情的时候能体会到他们的陷入绝境的心情，在调阅卷宗的时候，鄙视过催收为了拿到证据使用的下三滥手段（正常催收的除外），庭审时见识过原告代理的咄咄逼人和寸步不让，看到过法官的悲悯之情和在完整的证据面前又无可奈何！！当然也遇到过善良的原告代理律师，遇到过热心为民的审判长。感谢那些善良，让世态炎凉的世界多一点温暖，让山穷水尽的人们看到了希望，如果有任何问题都可以留言，随机回答。

我们将会把工作经验总结成一套流程提供给大家，预计包含如何应对暴力催收，如何跟银行协商个性化分期，一审答辩状模板等等，帮助逾期的人们减少损失，少走弯路，不被法院起诉，早日回归正常生活。

今天这个案件非常特殊：

1：这个案件非常特殊的地方，就是先逮捕，然后才被起诉判决，根本不给被告任何机会，不像案例二，虽然判决一年，但判决的是缓刑，也许这个案件原告掌握的证据非常充足，且被告有前科。

2：不是被银行起诉，而是依照公诉的形式进行起诉，非常罕见。国家公诉是指人民检察院对犯罪嫌疑人的犯罪行为向人民法院提出控告，要求法院通过审判确定犯罪事实，惩罚犯罪人的诉讼活动。这个案件非常有警示作用，如果有犯罪前科，同样是在信用卡逾期被诉的情况下，有犯罪前科的被告将会面临相对严格判决。

3：我们欠账还钱，天经地义，我们一定要跟银行好好沟通，毕竟咱们是违约方，千万不要把银行逼急了，否则吃亏的还是我们自己。另外信用卡逾期后，平时我们一定要收集对我们有利的证据，以便被诉答辩时能够对原告的指控进行反驳！

辽宁省黑山县人民法院

刑事判决书

（2022）辽0726刑初23号

公诉机关是辽宁省黑山县人民检察院（是国家公诉，不是被银行起诉）。

被告人xxx，男，1986年x月x日出生，x族，无业，户籍所在地辽宁省xxx，捕前住xxx。因本案于2021年11月22日被刑事拘留；同年12月2日被依法执行逮捕。现羁押于xxx看守所。

指定辩护人xxx，xxx法律援助中心律师。

辽宁省黑山县人民检察院以黑检刑诉〔2022〕4号起诉书指控被告人xxx犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院经审查后受理，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。辽宁省黑山县人民检察院指派检察官xxx、检察官助理xxx出庭支持公诉，被告人xxx及其指定辩护人xxxx到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

辽宁省黑山县人民检察院指控，2016年7月，被告人xxx在黑山县农业银行办理了一张卡号为62××xx的信用卡，截止到2020年11月30日，xxx使用该信用卡透支本金为人民币59991.49元，利息为人民币35954.15元。xxx在信用卡透支后，经过发卡银行多次有效催收，超过三个月仍未还款。2021年12月20日，归还透支本金人民币13000元。

2021年11月22日，xxx在xxx婚姻登记处门口被抓获，并对其犯罪事实供认不讳(注：没有先发传票，直接逮捕)。

针对上述事实，公诉机关提供了相应的证据，并认为被人xxx的行为构成信用卡诈骗罪。其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。建议判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币20000元。

被告人xxx对指控事实、罪名及量刑建议没有异议(除非是平时没有收集任何证据，无法进行反驳)，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。

被告人XXX的辩护人辩称，对公诉机关指控的事实、罪名无异议。

经审理查明，2016年7月，被告人xxx在中国农业银行股份有限公司黑山县支行办理了一张信用卡，卡号为62×××xx。2018年7月最后一次还款之后，被告人XXX不再进行还款(这条非常严重)。该信用卡透支后，发卡银行于2018年7月至2018年12月期间多次有效催收后，被告人xxx超过三个月仍未还款。截止到2020年11月30日，被告人xxx使用该信用卡透支本金为人民币59991.49元，利息为人民币35954.15元。2021年12月20日，xxx归还透支本金人民币13000元。

2021年11月22日，XXX在XXX婚姻登记处门口被抓获，并对其犯罪事实供认不讳。

另查明，被告人XXX2010年10月15日因合同诈骗罪、强奸罪被北镇市人民法院判处有期徒刑六年六个月，并处罚金100000元。刑期2009年12月4日起至2016年6月3日止(有前科,五年以内再犯，从重处罚)。

上述事实有经庭审质证、确认的：1.案件来源、抓捕经过、报案材料、欠款说明、催收记录、民事裁定书、刑事判决书等；2.被害人黄某的陈述；3.被告人张恒的供述和辩解；4.还款情况说明等证据证实，足以认定。

本院认为，被告人XXX以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，超过规定期限透支信用卡，且经发卡银行催收仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。

公诉机关指控被告人XXX犯信用卡诈骗罪的事实及罪名成立，依法应当追究其刑事责任。被告人XXX在刑罚执行完毕以后，五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应从重处罚。但鉴于被告人XXX到案后能如实供述自己的犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。自愿认罪认罚，可以从宽处理。积极退还部分本金，可酌情从轻处罚。公诉机关的量刑建议以及辩护人的辩护意见均符合法律规定，本院予以采纳。剩余本金应退还给中国农业银行股份有限公司黑山县支行。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第六十四条、第六十五条；《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：

一、被告人XXX犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二万元；

（刑期从判决执行之日起计算，判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期自2021年11月22日起至2022年7月21日止，罚金自本判决生效后十日内缴纳）；

二、责令被告人XXX向中国农业银行股份有限公司黑山县支行退赔本金人民币46991.49元。（此款于判决生效后十日内退赔）(只还本金，不需还息，但没做本金分期)

如不服本判决，可于接到判决书的第二天起十日内，通过本院或者直接向辽宁省锦州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应递交上诉状正本一份，副本二份。

审判长XXX

人民陪审员XXX

人民陪审员XXX

二〇二二年二月二十一日

法官助理XXX

书记员XXX

6张信用卡欠款10000到47000不等，会被起诉坐牢吗？

网友问题描述：

因为网贷，现在网贷14万绝对不还了，但是信用卡18万啊，我的实际情况没有老婆，没有孩子，没有房子、没有车子，没有公司，就是住的也没有和父母住，自己外地租房，我计划每个月都还信用卡100-500一个，但是不敢接电话，我会被坐牢吗？大师们出来说说，已经逾期5天了，紧张。

支招：

你目前有6张信用卡欠款18万，单张信用卡欠款1万块钱到4.7万不等，但你目前只逾期了5天时间，这种情况并不是太严重，只要你采取合适的措施，还是可以避免一系列问题的。

信用卡逾期虽然情况比较严重，但并没有大家想象的那么恐怖，并非所有信用卡逾期之后一定要坐牢。

说到信用卡逾期很多人都觉得就像天塌下来一样，因为很多人可能觉得信用卡逾期之后就要面临坐牢的风险。但并非所有信用卡逾期之后就一定会坐牢的，如果是这样，那目前估计很多朋友都在牢里蹲着。

信用卡逾期之后面临坐牢的风险，至少满足两个条件。第1个条件、信用卡透支属于恶意透支。

所谓信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的的行为。

第2个条件、信用卡恶意透支额度在5万块钱以上。

根据最高法院的最新解释，信用卡恶意透支在5万块钱以上就可以构成信用卡诈骗罪，这里面恶意透支的金额不包含逾期后的利息、复利、滞纳金、年费等。但这个所谓的恶意透支5万块钱指的是单张，还是所有信用卡累计最高法院并没有做详细的解释。但从实际的案例来看，这个所谓的5万块钱应该指的是所有信用卡额度一起。

如果同时满足以上两个条件，那就构成信用卡诈骗罪，而信用卡诈骗罪是有可能会坐牢的。

虽然你目前信用卡透支达到18万，但是你信用卡逾期只有5天时间，这个还构不成信用卡恶意透支。但是你不敢接银行的催收电话，这个有点是在刻意躲避银行催收的意思，如果你一直不接银行的催收电话，超过三个月以上银行就有可能认定为恶意透支，因为银行在每次追收电话当中都会有录音，到时候你是有理说不清的。

你现在应该采取积极的应对措施，避免情况进一步恶化。你现在信用卡透支额度达到18万，说多也不多，但说少也不少，透支额度比你大的我见过很多人，但大部分人都是积极跟银行协商还款方案，并没有刻意躲避银行催收，所以最终并没有受到刑事上的惩罚。

因此，你目前最应该做的就是积极跟银行协商还款方案，具体来说你可以参考一下几点做法。

第一、无论如何，每张卡每个月都要还些钱进去，这样可以表明你不是在恶意逾期，而是在尽自己最大的能力最还款。

第二、不要刻意躲避银行的催收电话，不要更换自己的住址，手机，邮箱等联系方式，而是要积极配合银行的催收工作，只要你积极配合银行的催收，他们也不敢拿你怎么样，毕竟目前银行信用卡催收还是相对比较正规的。

第三、如果你能跟亲戚朋友借到钱，最好是拉下脸皮跟他们借一下钱，把信用卡债务还清。毕竟你18万的信用卡透支额度并不小，你逾期之后会面临全额罚息，光一年的罚息以及违约金都有35,000块钱左右，这个不是普通的工薪族能够承受的，所以能够跟亲戚朋友借钱，把这个信用卡，额度环境是最佳的选择。

第四、如果你没法跟别人借到钱，但是信用卡还有额度，可以考虑以卡还卡的方式，将债务往后延期。

第五、尝试跟银行协商还款方案，采用停息挂账的方式进行还款，根据我国商业银行信用卡管理办法等有关规定，在持卡人出现逾期之后，没有能力偿还，但是仍然有还款意愿的，银行可以跟执卡人自行协商还款方案，采取停息挂账，并对信用卡进行分期还款，但最长期限不能超过5年。如果银行同意停息挂账，那你18万块钱分5年时间还连本带息每个月大概要还5400块钱左右，这样可以减轻你每个月的还款负担。

第六、尽可能多创造一些收入。想要把18万的信用卡债务还清，你只有增加自己的收入才有可能还清的那一天。所以不管采用怎样的一种还款方式，你首先要做的就是把自己的收入提高上去，尽量想方设法达到一个月收1万块钱以上，这样你还信用卡会相对轻松一些。