债务篇（三）：车贷

除了房贷，日常小伙伴们背负最多的还有车贷。车贷的性质，其实就是一种消费贷。如果说房产还有投资的价值，升值的可能，汽车真的是妥妥的一种消费品，虽然是提高了日常的生活质量。

舍费尔先生是建议用资产的利息去分购买一辆经济型的车。

小黑给大家算笔经济账啊（爱算账的小黑)。假设买了辆一般的车15w，首付6w，贷款9w，两年期，每月还款3900元左右。2年总支出15.44w。接下来每年保险费用3000左右，油费600／月，一年7200。每年维修保养2000左右。5年，总支出大概为21.5w。但是这笔钱（15w)放在银行，每年也有5000左右的利息，这一来一回，就是24.2w了。

20w的车，月贷6000，差距拉大到31.6w

30w的车，月贷9000，差距拉大到45.7w

40w的车，月贷1.2w，差距拉大到59.7w

50w的车，月贷1.5w，差距拉大到75.3w

汽车实力花了你多少钱

对于年轻人，财富初步积累，车贷真的是一笔不小的债务。上面的计算，就可以清楚看出，一辆车就可以让一个普通收入家庭几年都没办法有积蓄。这里还没有计算停车费、车位等支出呢。

大城市地铁公交比私家车方便多了，一年也支出不了多少费用，即使是偶尔打车，一年打车1w好了么，五年也才5w。周末想和同事一起郊游，租一辆小车也是不错的选择。真的是没有必要去花费如此大的支出养一辆汽车。

小城市要根据情况来确定了，因为交通网线没有这么发达，如果真的需要买车，也一定要根据自己的财务情况选择车辆，量力而行。如果家庭资产已经有了积累，养一辆车不会对生活有什么影响，那么拥有一辆心仪的小车也不错。

最近连岳老师的一篇文章《等级上升之路，一不小心就会走反》就解答一个读者的相关问题。小黑觉得连岳老师的观点非常棒，几句话就把事情说透了，有兴趣的小伙伴可以看看。

小伙伴有自己的小车吗？你们对汽车消费是怎么看的呢？欢迎来讨论吖。

准备全款买车，却被商家“套路”按揭！泸州吴先生：贷款后，一算利息差点“窒息”

贷款买了车却发现4S店之前承诺的利息竟然翻了倍

近日，家住叙永的吴先生在泸州百众汽车销售公司相中了一辆轿车，当场签了购车合同并缴纳了1万元保证金。回家后一算账惊讶地发现，办理按揭时，4S店明明承诺的贷款月息是4.5厘（年息5.4%），实际月息竟达到9厘左右，几乎翻了一倍。

让吴先生感到郁闷的是他把情况向4S店反映后4S店方面坚持称月息只有4.5厘那么究竟是吴先生算错了，还是4S店算错了？记者就此事进行调查

买车准备全款却被推荐按揭，结果多付2.5万元“本来我打算付全款买车的，但销售人员说，全款买车没有任何优惠，按揭买车才有优惠”，7月18日，吴先生准备给妻子买一辆2021款朗逸轿车。新车总价112900元，想到月息4.5厘的利息并不高，便接受了销售人员李某的建议，根据合同规定，首付30%，贷款9.5万元（含1.6万元的保险和购置税），分60期等息还款，月供2016元。回家后，吴先生总感觉利率有些不对劲，便咨询了一位在银行工作的朋友。这位朋友告诉他：“利息亏大了！按照还款金额和期限来计算，月供利率并不是4.5厘，而是8.9厘，利息几乎整整翻了一倍。”吴先生又用网络贷款计算器，反复算了几遍都是8.9厘。于是，吴先生打电话询问销售李某，李某一再保证利息就是4.5厘，并给出了4.5厘利息的算法。吴先生感到自己可能被低利息诱导消费了，于是约了泸州百众销售负责人以及销售员李某一起协商。对方两人均表示不太懂这个利息的具体算法，只是套用公司的模型公式来计算，月利息就是4.5厘，双方协商无果。“我说要全款买，销售人员忽悠我办按揭，本来1.6万元的保险和购置税我说要付的，他们说反正利息低，这笔钱也能办按揭。”吴先生算过一笔账，全款买车只比贷款买车多花7000元左右，如今需要多付25650元的利息，如果按4.5厘的利息计算，他差不多可以少付12800元利息。利率4S店的算法不同，吴先生最终选择全款购车对此，泸州百众汽车销售公司销售员李某告诉记者，他并没有误导吴先生按揭购车。“我们销售人员对金融也不了解，也不知道利息该怎么计算，完全是按照总部的计算公式得出的，应该不会错。”李某说，吴先生选择的是等息还款方式，利息计算为：总利息25650÷60（期/月）÷95000（贷款总额）=0.0045，即月息4.5厘。对于4S店的计算方式，吴先生并不认可，“我每月都在还贷款本金，贷款总额应该逐月减少才对，不应该每月都按9.5万元的额度来计算利息？”吴先生的按揭贷款分60期还，每月除了还贷款本金1583元，还需支付利息431元，他认为，既然每个月都在还本金，贷款额就会相应减少，利息也随之下降才合理，虽说每月431元利息看似不显眼，但放在60期的月供中，损失就大了，“说是4.5厘（年息5.4%），实际上达到了8.9厘（年息超过10%）”。吴先生认为，4S店的利息算法“伤害性不大，侮辱性极强”，自己完全是在交“智商税”。一气之下，吴先生通过泸州市网络问政平台投诉此事。8月5日，吴先生和4S店销售代表来到泸州市金融工作局接受调解。工作人员了解到，双方争议主要集中在贷款利率的计算上，购车合同并不存在问题。经过一个多小时的调解，吴先生决定放弃之前的分期按揭方式，全款买车。揭秘按揭买车成4S店的生财之道？众所周知，买房或其他大件物品选择支付全款，商家一般都会给较大的优惠。但买车却大不相同，4S店往往反其道而行之，全款购买优惠最少，分期按揭时间越长反而优惠越多。对此，一位长期跟4S店打交道的业内人士小王称：按揭买车是4S店等车商重要的收入来源。“现在轿车市场竞争激烈，除了少数几款热销的豪车外，大多数车商都在打价格战，卖车本身几乎没有利润可言。”据小王透露，除维修保养外，车辆保险、办理贷款的手续费、金融机构返的佣金已成为4S店重要的利润来源。

记者了解到，按揭买车会给4S店带来两个好处：

●一是能在车主身上获得一笔手续费（一般3000-5000元）；

●二是可以赚取金融机构的佣金，毕竟车贷业务属于优质业务（利息高，风险小），车商可以“两头吃”。

一些实力较强的车企，为了“肥水不流外人田”，甚至有自己的金融机构。在吴先生的购车合同中，记者发现有一笔5000元的“信息咨询服务费”，其实就是按揭办理的“手续费”。律师要有法律底线，诚实守信是最大的经营理念泸州市保护消费者权益委员会公益律师冯骏表示，今年生效的民法典，非常强调和重视诚实守信原则。消费者希望全款购买，经营者就应当尊重消费者的选择，而不应该诱导消费者选择分期付款等其他方案。同时，帮客户办理贷款是商家的举手之劳，收取高额“咨询费”也存在一定争议。其次，作为利息的计算方式，经营者应当在事先向消费者讲清楚相关的计算依据，而且肯定应当遵从金融行业相关的专业计算方式。从现有的资料来看，销售人员可能在销售过程中有误导消费者的行为，使消费者产生了“低息”误解，因此，消费者有权在一定时间之内，向法院提起撤销合同之诉。针对社会上汽车销售者的热衷于分期付款的销售模式，冯骏建议，经营者还是应当回到法律的轨道内——诚实守信用，用自己的专业知识造福大众，赚取合法的利益。如果存在利用规则蒙私利的行为，最终对自己来说是得不偿失的，也会被社会大众所唾弃。

温馨提醒

大家平时在购买商品时

不要被商家的宣传噱头迷惑

涉及到合同问题的

一定要仔细检查了解清楚

不要莫名其妙就被套路了

川江都市报记者陈猛

购车车贷可以贷多少？工商银行车贷利率多少？

随着现在大家生活质量的提高，很多的家庭都有属于自己的小汽车，有的是全款买车而有的则是贷款买车。那么，购车车贷可以贷多少？工商银行车贷利率多少？

购车车贷可以贷多少？其实车贷的额度也是根据你的贷款方式来决定的，通常来说，贷款买车可以选择以下两种方式：

一、抵押贷款买车

这种贷款方式一般是自己的名下有房产，然后进行抵押贷款买车，贷款额度一般根据抵押物评估情况来决定，一般都能达到评估价的七成左右，比如100万的房，评估价90万，可贷额度为63万。

二、汽车按揭贷款

如果你选择按揭贷款买车，那么这种贷款方式跟购买房子一样，首先你要支付一定的首付比例，剩下的尾款可以办理贷款，一般来说，车贷首付最低要支付3成，也就是说，通过这种贷款方式来买车，贷款额度一般在7成左右，以10万的车来举例，首付3成即3万，贷款额度7成即7万。

另外，还有一种情况就是很多商家为了让更多的用户来购车，用“免息贷款”来吸引用户，免息”不等于“免费”，看起来很吸引人，实际上商家都要收取一定的手续费，仔细计算一下，就会发现，贷款手续费比利息还要高，所以大家在贷款买车的时候，一定要详细的了解清楚，以免吃了哑巴亏。

工商银行车贷利率多少？工行车贷利率多少以商业贷款基准利率为准，商业贷款基准利率：

（1）贷款一年以内含一年，商业贷款基准利率为4.35%。

（2）贷款一至五年含五年，商业贷款基准利率为4.75%。

以上利率仅供参考，通常客户在申请车贷时，银行会审查客户的个人信息、征信，以审查结果来制定适合客户的车贷利率，所以会略有差异。

购车车贷可以贷多少？工商银行车贷利率多少？对于买车时使用车贷的话可以贷多少额度以及工商银行车贷的利率是多少的问题，上面的内容已经做了相应的介绍说明，希望能够对大家有所帮助。如需了解更多资讯请持续关注我们！