个人房屋怎么样做经营性抵押贷款呢？房贷置换到底合不合理呢？

首先，随着社会的基本设施的完善，人们的生活质量越来越高，导致了很多人提前消费，比如刷信用卡，花呗，借呗，白条，金条等等，最后很多人沦陷到贷款的深渊，也就是压倒现代青年的最后一根稻草。在这我想说的是贷款是把双刃剑，有利有弊，没有控制能力的朋友，建议不要轻易碰它哦。那么当普通老百姓的我们在人生中难免会遇到要用大笔资金解决问题的时候，我的建议是首选和亲戚朋友借下，其次可以考虑下在银行做笔个人房屋抵押贷款。那么我先简单地讲下这个流程是什么样的？

一，借款人提出申请，递交相关资料；

提出申请简而言之是银行会给你发一个太阳码（这儿就要说到太阳码就是相当于查大数据看你符不符合，从而进行评分判定做什么类型的产品）。其次就是提前将需要递交的资料准备好；资料有夫妻双方身份证，结婚证，户口本，房产证，营业执照（有就提供），近一年流水，贷款用途等等。

二，进行房屋评估，贷前审查，审批

有的银行会有评估公司需要线下去家里进行评估房子价值，有的是线上评估。最后会根据房子的总价值最终判定能批多少额度。审查的就是你的贷款用途是否真实，所以很多客户自己去银行就办理不下来，毕竟90%的客户贷出来的资金都是用到其它的地方，其次放款后银行还会在一个礼拜左右做次贷后管理，就是查验你的贷款用在哪里，有没有什么佐证，这个都是需要操作的。提交的资料齐全的话审查一般在一个工作日左右就能完成，之后就能出批复啦！

三，审批通过，办理抵押登记手续

审批通过银行就是已经出了批复，就会显示能贷多少资金啦，办理入押之后就是能放款。

四，发放贷款，借款人按合同定期归还贷款本息

五，贷款本息结清，办理抵押房屋的解押手续。

以上就是一个办理房屋抵押贷款的整体流程，如果自己的房产是按揭房的话，想做银行房屋抵押贷款，就会涉及到一个过桥的手续，在这可以和大家说下，武汉的过桥一般在千一一天，过桥的周期具体看上家隐行解押的快慢，我有做过过桥只用了4天的，但是也有遇到过过桥用10几天的，

房贷置换到底合不合理?

首先在这要讲到一个常识，银行房屋抵押贷款分消费型贷款和经营性抵押贷款。

消费型贷款最高的是10年期，20年分摊式还款，讲白了就是你前十年按照20年房贷月供还款，到了第十年就需要归还房贷的剩余本金，市面上最常见的就是平安银行的气球贷。

经营性抵押贷款最高的是可以做到30年期，就是汉口银行的产品，像其他的银行一般都是20年期，10年年底归还本金的方式，宁外也有四大行和一些商业银行的先息后本产品，这个具体情况会根据客户的实际情况来匹配。

说到这儿就会有一个疑难点，所以经营贷需要贷款人有经营实体的，但是很多客户没有经营实体，想做经营贷，这个就涉及到办理一年以上的经营执照，如果客户的房贷尾款不多，利率不高，我们也是不建议客户做房贷置换，毕竟办执照，办理抵押贷款也是有成本的。

如果大家有想法的话可以随时咨询，最终做不做都好说，起码自己了解到这个方式，能节省多少肯定是大家最终想要了解的。最终看划不划算，划算的话，有实际经营的话，个人还是建议客户做的。

目前已婚，银行的房屋抵押贷款能一个人签字吗？

前言：这是作者第3篇原创文章分享。

目前已婚，银行的房屋抵押贷款能一人签字吗？曾经这个问题也有不少朋友问过，接下来通过一篇文章详细阐述一下，供参考。

先说结论：如果本身是单身，房子是在自己一个人名下，那银行是可以一个人签字的。如果说目前是已婚，不管是房子是婚前还是婚后，配偶必须要一起签字。

婚前单独所有的房子，民法典不是说归个人所有，不属于夫妻共同财产，为什么在银行这里不能单签做抵押贷款呢？

这涉及两方面，首先是会破坏家庭和谐，引起纠纷，很多配偶在发现自己的另一伴把房子拿去抵押了，平白无故多了一笔负债的话，很有可能就会去闹，银行就开在大街上，真去闹了会产生很多负面的影响。不做这笔业务事小，损失声誉事大。

其次如果是婚前的全款房，的确是归个人所有，但如果按揭房，婚后一起还贷的部分，则是夫妻共同财产。

遇到这种单签的需求一般都是什么原因？有没其他的解决办法？

原因一：配偶知情，但另一方征信不好，或有法务纠纷，银行过不了，就想让征信好或没法务的那个人来单独做抵押贷款，但银行都必须让双方一起签字，且查双方的征信。

解决方案：

方法1、目前市面上有只着重看其中一方征信的银行，另一方征信差一些也能接受，当然这取决于征信差的程度，特别严重或有法务纠纷的另说。

方法2、真离婚，把房产过户到征信好的一方。然后用征信好的一方来做，等后续正常了再又领证。

方法3、接受不看重征信的机构或个人资金，当然这种方法适用于短期，长期用的不划算，因为利率是银行的2倍及以上。

原因二：配偶不知情，其中一方想用i，不方便和家人说或不方便让配偶知道，想独自贷款。

解决方案：

方法1、直接和配偶说，向其说明事情缘由，最好能得到对方的支持，有福同享，有难同担。这样打开天窗说亮话，不用藏着掖着，过得也舒坦。

方法2、用信用贷的方式解决资金问题，如果本身资质符合，80%的银行有单签的信用贷款。

方法3、如果是单独所有的房子，机构或个人的zi金可以进件，当然这种方法适用于短期，长期用的不划算，因为利率是银行的2倍。

备注：对于有一些说弄个假的离婚证当真的用的，这种风险很大，查到就涉嫌骗贷，后果比较严重，为什么有些中介会铤而走险，因为他们可以收了费用后，啥都不管了，甚至有的过了一两年，连人都找不见了，所有的后果都需要自己来承担。

总结：通过以上讲解，想必对于银行为什么不愿意按受已婚单签的抵押贷款，有一定认识和了解了吧，贷款的i始终都是要还的，切勿过度负债，或过度杠杆，量力而行之，不然终究痛苦的还是自己。

最后我是杭州的程凯，银行金融从业，如果觉得这篇文章对你有启发，别忘了点赞转发哦。赠人玫瑰，手留余香！

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申请房屋抵押贷款有哪些途径和条件

一，办理房屋抵押贷款的途径：

1，银行

国有银行、股份制银行、城市银行、农村商业银行，年利息3.5%~7.5%，经营性抵押贷款和消费类抵押贷款，一年期、三年期、五年期、十年期，先息后本、等额本息还款方式，征信要求连3累6，征信要求比较严格，但利息低。

2，非银银行机构

典当行、信托公司、小额贷款公司等，年利息9%~15%，三月期、六月期，一年期、三年期、五年期，先息后本、等额本息还款方式，征信要求连4累20不等，审核较为宽松，下款较快，但利息比较高。

3，民间个人配资方

民间个人出资方，年利息12%~LPR四倍，一般为一年期内随借随还，先息后本还款方式，征信无具体要求，审核宽松，下款快，但利息高，主要处理疑难杂症，客户类型可见此链接：

小譚小谈：民间抵押的客户类型：1，大部分是有逾期，银行、机构做不了...-今日头条

对于房屋抵押，优先选择银行，虽然审核严格，但安全性高，利息低。

二，办理房屋抵押条件：

1，贷款申请人条件：

（1）贷款申请人（主贷人）年龄18~65周岁，抵押人年龄0~75周岁，最多不能超过80岁左右；

（2）借款人为工薪族、企业主或个体工商户；

（3）稳定的收入来源和良好的还款意识；

（4）申请人需有明确的贷款用途，消费类用于装修、家庭、学习等，经营性需为经营所用；

2，房产要求：

（1）银行贷款，房龄不超30年，部分银行接受房龄+贷款期限在40年以内；

非银机构贷款，房龄不超过35年；

民间个人贷款，房龄不超过40年；

（2）房产类型，住宅、别墅、公寓、办公楼、厂房、商铺、土地、自建房；

（3）房产无违建，无产权纠纷；

3，房屋抵押贷款所需材料：

（1）银行经营性抵押：身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、营业执照、公章、法人章、财务章、公司最近一年的流水、个人近一年流水、租赁合同、贷款用途合同、上下游经营合同、企业经营的收付发票、近三年纳税申报表、近三年年度财务报表、近一个月财务报表、多套房或其他资产证明；

（2）银行消费类抵押：身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、收入证明、近一年的工资流水、消费用途相应合同、多套房或其他资产证明；

（3）非银机构及民间：身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、近一年流水，经营性如需大额也需提供银行经营性贷款所需材料

4，贷款额度

（1）银行与非银机构都有自己的评估系统，一般评估价70%以内，少数80%，极少数90%~100%；

（2）民间个人一般按实际成交价进行打折，一般实际成交价70%以内，极少数70%~85%

对于贷款额度可看下面链接：

小譚小谈：房产抵押贷款可以贷多少额度？房产类型不同可贷额度也不尽相...-今日头条

做贷款业务的小谭[奋斗]