石先栋：企业税贷去哪些银行最容易办下来？（工行篇）

大家好，我是石先栋∩_∩

上期讲到企业信用贷款的一个汇总，今天给大家讲一讲具体的税贷产品，企业主去那几个银行最容易办下来，利息水平如何？

近几年国家大力扶持中小微型企业，出台了很多相关的优惠贷款，其中税贷凭借无需担保，利率低，还款灵活，流程简单，审批快等明显优势脱颖而出。

但是很多企业主对每个银行的税贷产品不了解盲目申请，也会导致申请不下来，造成优惠政策多，企业主却享受不到实惠，下面介绍每个银行的产品详细介绍，为大家解惑。

企业老板去申请企业税贷，首先面临着该去哪个银行申请？

首先考虑成本问题，优先选择利率最低的银行，利率由低到高的银行分布情况是大型国有银行，股份制商业银行，地方性银行，地方法人银行。由于基本每个银行都有税贷产品，这里只推荐容易办理的，一般三天到五天能到账的。

今天主要介绍的是宇宙第一大行中国工商银行的税贷，工商银行一般倾向于交税多的企业，审批的额度比较大，50万以内的额度不好批，这里建议年交税5万以上的企业去申请。

产品属性：

参考利率：3.95%贷款额度：500.00万元

贷款期限：12个月还款方式：先息后本，随借随还

企业经营要求

1.申请人：企业法人，年龄18-65周岁；

2.税务要求：持续纳税2年以上，近一年交税3万以上，纳税评级为A、B、M级，无税务违规及欠税记录；

3.企业规模：注册资金不超过5000万

4.企业负债：实际控制人和企业经营性贷款不超500万（按揭和信用卡除外）；

5.征信要求：法人征信要求2年内逾期“1”6次以内，2年内逾期不能有“2”，查询无特殊要求；

6.法诉要求：个人及企业无严重的官司诉讼执行等负面记录；

7.结算账户：在工行开立个人/企业网上银行和个人/对公结算账户。

适用客户:

小微企业、独资企业及个体工商户

禁入行业:

非重金属、高危化学品、房地产、产能过剩等小微企业不适宜进入行业。

上面的这些要求如果你都满足，那么恭喜你可以可以去申请工行的税务贷了，这里告诉老板们一个技巧，一般审批的额度是近两年平均年缴税金额的十倍到二十倍，企业经营流水越大额度越高，企业贷款都是需要先开对公户，然后才会审批额度，所以一定要清楚自己的条件，避免出现开户了最后没有额度的情况。

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用“信用”带动致富，邮储银行桦甸市支行让百姓贷款不再难

邮储银行桦甸市支行深入履行国有大行社会责任，积极响应桦甸市委市政府号召，全力支持桦甸市乡村振兴及三农产业发展，强化金融支撑，持续深度开发信用类贷款产品，极力解决个人经营主体及小微企业弱担保、无抵押、融资难的问题，推动信贷政策精准落地，让百姓贷款不再难。

邮储银行桦甸市支行推出一系列信用类贷款产品，包括针对优质个体经营业主提供最高30万元的信用极速贷线上产品；针对烟草零售商、便利超市提供最高50万元烟草贷；针对农业产业推出最高100万元农资种业流水贷、最高100万元黄牛流水贷、最高300万元秋粮收购（玉米、杂粮、土特产）流水贷产品；针对小企业推出最高300万元信用小微易贷；依托再就业平台提供黄牛创业贴息贷款。与此同时，邮储银行桦甸市支行积极向上争取政策，调整优化产品要素，降低利率，按照产业生产周期适当调整贷款期限、多样化还款方式，满足客户不同需求。

邮储银行桦甸市支行全力推进整村授信、送贷下乡工作，为乡村产业发展注入强心剂！持续开展信用村、信用户信息采集和主动评级授信，对信用户的授信额度采取“一次核定、随用随贷、循环支用、动态调整”的方式，给予评定信用户最高20万元的信用贷款额度。持续优化业务流程，实现一站式信贷服务，推进科技赋能，增配移动展业设备，实现客户足不出户，授信上门，秒批秒贷。截至目前邮储银行桦甸市支行已将桦甸市全部156个行政村建成信用村，累计评定信用户2886户。

截至目前，邮储银行桦甸市支行本年累计发放信用类贷款7045.9万元。下一步，邮储银行桦甸市支行将持续深耕地方产业，按照市委市政府支持乡村产业发展的工作要求，不断丰富各类信贷金融产品，为桦甸市地方经济发展及乡村振兴贡献邮储力量！

作者孙文记者侯春强

总编孟繁杰石巍韩铁英

编辑迟瑞冰

「推荐」武汉个人信用贷款相关合集（建议收藏）

如今个人信用贷款备受关注，可是很多人在实际申请个人信用贷款时，对于这种贷款方式一知半解。那么武汉个人信用贷款如何办理？武汉个人信用贷款办理条件？武汉个人信用贷款有哪些？

常见信用贷款问题

1.有身份证就能申请信用贷款吗？

虽然个人申请信用贷款时不需要提供抵押物，但是银行除了要求借款人提供身份证之外，也需要查看借款人的负债情况、收入证明以及个人征信证明等，并不是指向银行提供身份证就可以申请贷款的。

2.人人都能申请到信贷款吗？

无论是银行还是其他的放款机构，个人信用贷款产品都有贷款条件，一般都要求借款人必须有稳定的工作和收入，而且个人征信良好。

3.有房有车一定能申请到贷款吗？

银行在审批信用贷款时，会审批借款人的多个方面，考虑多方的因素。如果这借款人有房有车，在一定程度上可以增加银行贷款审批的通过率，但是银行同时也会审查借款人的工作情况、还款能力、资产及征信情况。

银行系个人无抵押信用贷款

1.银行贷款特点

银行对借款人的要求高，贷款产品的利息低，下款率相对也比其他机构要低，如果借款人的个人征信良好，负债低，收入高，资质好，可以在银行申请到比较高的贷款额度以及较低的贷款利率。在银行申请到贷款之后，每次的借款记录都会上征信。

2.银行个人信贷的主要喜好

大多数银行个人信贷主要面向有稳定收入的上班族客户，这类客户具有稳定的打卡工资或者稳定缴纳公积金就可以申请银行个人信贷。尤其是一些优质单位的客户，像世界500强企业、企事业单位、医生和老师这些职业更容易通过银行贷款审核，而且能够获得比较高的贷款额度。

其次，银行个人信用贷款对于有按揭房的上班族以及企业主也是银行个人信贷的主要授信客群，基本只要房贷月供5000以上，还贷满一年以上，有偿还本息的能力，许多银行信贷对这类客户也是很容易授信的。

3.贷款额度

银行会结合借款人的个人资质确定具体的贷款额度，贷款的额度一般是月收入的10到25倍再减去当前信贷负债授信，之后银行会根据借款人所在的单位以及职位的整体情况，贷款额度会适当的进行调整。（如果非收入专案准入的，银行会根据准入专案的特定系数折算成收入后再进行授信）

4.贷款利息

由于借款人的资质不同，所以以申请到的贷款利息不同，银行信用贷款产品的利息较低，大部分银行信贷产品年利率在3%到10%之间。

5.代表银行

一般城市商业银行都可以为借款人提供无抵押信用贷款，其中比较具有代表性的银行有渣打银行、宁波银行和浦发银行等。

6.风险控制

银行的个人信贷主要面向A、B类优质客群，所以银行在初期审核就会筛选出优质客户，对借款人整体资质进行全面的严格审核，所以大多数银行可以有效地控制放贷的风险。一旦在银行贷款出现逾期的情况，不仅会在征信上留下信用不良记录，长期逾期还会被银行拉入黑名单，上老赖的名单，目前所有银行的个人信贷都是上个人征信的。

线下信用贷款的一般申请流程如下：

开卡：大部分银行申请银行线下贷款前都要先开银行卡，也有部分银行开电子账户或者审批结束后再开卡。

填写申请表并面谈：联系银行客户经理填写申请表，客户经理了解借款人的基本情况，包括收入情况、家庭情况、资产情况、征信情况、期望的贷款额度、贷款期限、贷款用途。

银行客户经理给申请人确定产品：了解大概情况后，客户经理会告诉申请人大概的信贷产品的利息、还款方式以及期限。

确定方案后提交贷款材料：确定贷款方案后，客户经理会收集申请人的材料并提交相关贷款资料，如果是上班族通常包括身份证、户口本、收入流水、工作证明、资产证明等一系列材料，如果是企业主通常包括身份证、户口本、营业执照、一年流水、财务报表、经营痕迹材料、场地租赁合同等材料。

下户：一部分纯线下人工审核的信贷是需要下户的，客户经理是要到借款人的上班地点或者企业主的公司去核实情况的。

写调查报告：所有材料都收齐后，客户经理开始写报告，期间也可能让申请人补相关材料，用来证明申请人的还款能力以及风险情况。

提交等待银行审核：客户经理将所有材料提交给银行信审部，信审审核材料，查看一些基本信息，电核借款人以及单位电话核实情况，上报贷审会，最终审核通过或者不通过。

审核被拒的申请人沟通特批（复议），如果最终风控不同意特批，那么直接拒绝，短期内无法再次申请，通过的申请人，则可以签约等待方面。

常见的个人信用贷款类型

1.公积金信用贷

如果公司为自己缴纳一份金额较高的公积金，在本地缴纳连续满一年，当遇到用钱需求时，就可以向银行申请公积金贷款。银行公积金贷款的利息比较低，月息大概五厘左右。不过公积金信用贷的年限比较短，先息后本一般一年期，等本还款一般3年-5年！

2.工薪贷

如果借款人有一份稳定的工作，并且在工作单位已经上班六个月的时间，正常缴纳社保，有公司发放的代发工资，打卡工资大于5000元以上，就可以向银行申请工薪贷。

3.房供贷

如果借款人有一套或者是多套按揭房，就可以利用按揭月供来申请个人信用贷款，没有房产证也可以办理，只要征信上有按揭记录就可以。

4.保单贷

借款人的名下有保单，就可以利用保单向银行申请个人信用贷款。保单贷款产品的金额主要取决于保单的有效年份，以及每年所缴纳的金额等。

5.装修贷

如果借款人的名下有一套房屋，就可以向银行申请装修贷款。目前大部分的银行都可以为房主提供装修贷款，各家银行装修贷款产品的利率不同，一般贷款月利息在0.3%到0.4%之间。

6.税单贷

借款人可以直接利用自己的个人工资税务缴费记录向银行申请贷款，个人所得税APP里面有一年工资税务缴纳记录就可以办理！

7.业主贷

名下有房的借款人可以向银行申请业主贷，在申请时需要向银行提供房产证明，不过不需要将房产进行抵押。无论是全款购房还是购房，都可以向银行申请业主贷产品。

8.生意贷

个体商户或者是小微企业在遇到资金问题时，就可以向银行申请生意贷，生意贷金额比较少，一般30万以内，生意贷需要借款人有一定生意流水以及经营痕迹，年流水最低要大于200万，结息大于28元，生意贷主要解决借款人短期经营资金需求，不过这类贷款产品的利息较高。

9.社保贷

借款人长期缴纳社保，当急需资金时，就可以向银行申请社保贷，这类贷款产品的利息一般比较高。

10.流水贷

小微型企业可以利用企业的流水申请贷款，一般申请人为个体经营者、小微企业股东或者是法人等，这类贷款产品的金额比较低。

11.学历贷

借款人的学历在本科以上，并且毕业有一定的时间，可以向银行申请学历贷，学历贷款产品属于消费贷款，推出这类贷款产品的银行比较少。

12.房产贷

借款人拥有住宅房产，可以向银行申请房产贷款，额度可以做到房产价值的5%-10%，不过利息较高，主要解决的是短期资金需求。

13.车供贷

借款人购车时申请的是车贷，车贷还满一定期限后，可以申请车供贷，金融机构根据借款人的车月供发放的贷款，车辆月供贷一般利率较高，审核也较严格。

14.车主信用贷

主要面向有全款车车主发放的信用贷款，车主贷要求车辆为申请人本人车辆，车辆价值大于8万，车主信用贷属于信用贷款，无需抵押车辆，不影响车辆使用，也不装GPS。

15.租金贷

借款人有稳定的租金收入，就可以向银行申请租金贷。

16.信用卡贷

借款人持有某家银行的信用卡，如果该银行信用卡使用的很多，使用记录良好，银行往往会给予信用卡现金贷款分期额度，这类贷款属于信用卡贷，常见的包括浦发万用金、广发财智金等等

17.发票贷

发票贷主要针对开公司的企业主或者股东，根据企业开票情况和纳税情况发放给企业主或者企业股东的贷款，属于纯信用贷款，一部分发票贷也是发放给个人的，属于个人信用贷款。

18.创业贷

城乡居民想要用于自己创业，就可以向银行申请创业贷款，该贷款产品属于小金额的信用贷款产品。

征信花了想办理银行贷款主要有以下几种方法：

1.走特批办理线下银行信贷：如果你本身资质比较好，收入比较高或者有一定资产，只是征信查询多，这种情况建议找助贷公司或者贷款顾问协助办理银行线下信贷，提前和风控沟通征信的问题，走特批办理！

2.申请房屋抵押贷款：房屋抵押贷款一般是轻看征信查询次数与网贷负债的，只要房产有足够价值，征信查询过多与负债问题往往是可以沟通的。

3.申请车辆抵押贷款：办理车辆抵押贷款轻看征信，征信逾期与征信查询都看的比较轻，基本车辆有足够价值就可以办理，而且目前来说，车辆抵押贷款不需要压车，只需要做抵押登记就可以办理，不影响后续开车！

4.办理企业信用贷款：对于有企业的借款人，企业经营的好的话，也可以考虑办理银行企业信用贷款，企业信用贷款由于是针对企业发放的贷款，所以对于企业控制人的征信看的较轻，一般也是轻看征信查询的。

我是小周，你身边的金融顾问策划师，为您带来最前沿的银行资讯，谢谢阅读！

作者：武汉小周咨询