星沙农商银行“星云·房抵快贷”上线，为全省首个县级城市不动产“智慧抵押登记”平台

文/苏铃惠

“稳信贷、稳主体、稳就业……”在当前全国稳经济大盘的形势下，银行如何为经济社会发展注入澎湃的金融动能？信息化是答案之一。

在“互联网+”的浪潮下，银行金融服务数字化孕育着新机。近日，长沙县智慧抵押合作协议签约仪式暨“星云·房抵快贷”发布会成功召开，星沙农商银行星云智慧信贷平台和“星云·房抵快贷”正式上线，标志着全省首个县级城市不动产“智慧抵押登记”平台正式投入使用。

搭平台，服务信息化

让数据多跑路，让群众少跑腿，星沙农商银行在金融服务上着力数字化转型，强化金融信息化服务，依托腾讯云技术底座建设了基于大数据的普惠型线上快贷平台——星云智慧信贷平台。

据了解，“星云·房抵快贷”是星云智慧信贷平台落地的第一款产品，该产品是基于线上办理，深度融合大数据、人工智能、云计算技术，升级数据共享与登簿效率，面向长沙县城乡居民创新推出的一款集“自主申办、在线评估、智能审批、智慧抵押”于一体的线上房产抵押贷款产品，让群众可以一次都不用跑、即登即贷。

万物互联，信息网络的不断发展，银行传统的窗口化业务办理模式正发生着巨大改变，智能化、信息化、数据化让金融服务与互联网深度融合，实现全流程无纸化。

星沙农商银行相关负责人表示，星云智慧信贷平台不仅让“星云·房抵快贷”落地，也让金融服务在信息化上向前迈了一大步，通过平台，群众可实现全流程线上自助办理贷款业务，大大提升了群众体验和产品竞争力，让群众切切实实的享受普惠金融便利，未来该平台还将推出“市民快贷、消费分期”等利民的普惠金融服务。

出新品，云惠千万家

“星云·房抵快贷”是星沙农商银行认真贯彻省联社“推进普惠金融、融入地方治理”的工作要求，落实县委、县政府“营商环境提升年”的工作部署，推进“宜居星沙”建设的创新之举。

作为刚推出的新品，总有人“先吃螃蟹先尝鲜”。率先体验并办理“星云·房抵快贷”的长沙市大鸿光电科技有限公司负责人李景激动地表示，这个可以随借随还，利率还比较低，非常灵活方便，对于有金融需求的个人而言实在是便捷而友好。

李景主要从事LED制作和销售，现金流对于他而言十分重要。平日里，作为总经销商，他的企业不仅需要采购大量的制作材料，而且还要做好各种成品储备。一旦遇到压货的情况，就将占用近百万元的资金，导致资金流转压力非常大。

“通过线上提交所有材料，系统就能快速审批。”李景介绍，当时为了缓解企业流动资金压力，用资金带活企业生产，结合自己的偿贷能力，就办理了“星云·房抵快贷”，成了首批体验客户，自己的一套房子共贷款了40万元。目前，贷款资金已经全部投入到企业购买原材料，很大程度缓解了资金压力，给企业生产送上了“及时雨”。

据悉，“星云·房抵快贷”集合了线上办、额度高、利率低、速度快、手续简、灵活用六大优势。广大客户通过关注星沙农商银行微信公众号，点击“星云·房抵快贷”即可进行操作。从贷款申请、抵押登记到贷款发放，全程线上办理、一次都不用跑，最快十分钟就办结。

星沙农商银行党委书记、董事长何伟介绍，“星云·房抵快贷”业务上线后，可有效带动信贷投放600亿元，可极大地为长沙县经济社会事业发展注入金融活水，为拉动投资、促进消费、培植税源、稳定增长增添动力，赋能高质量发展。

强金融，争当排头兵

“近三年累计投放贷款800亿元，服务了县域90%的农户、80%的个体工商户和70%的中小微企业发展。”闪光的数据，是星沙农商银行践行本土法人银行责任担当，强金融、争先锋的生动注脚。

日前，长沙县推进2022年度湖南省真抓实干金融激励事项座谈会举行，会上号召“各驻县银行要加快推进中央和省、市‘稳经济’一揽子政策在长沙县落地见效，回归服务实体经济的本源，增强服务县域经济发展的担当，确保真抓实干金融激励指标持续向好”。

作为扎根县域近70年的本土法人金融机构，星沙农商银行以服务地方经济发展为己任，以“金融稳”助力“经济稳”，以“强金融”赋能“强省会”，找准着力点、选好突破口、打出组合拳，在加快推进长沙县金融业高质量发展、奋力交出实施“强省会”战略的优异金融答卷中，走在前列。

金融服务与信息化的碰撞，让“星云·房抵快贷”惠及万家百姓，利于企业发展，刺激了经济活跃度，用金融之笔为经济发展增色添彩。

经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。金融作为现代经济的“血脉”，在稳粮保供、稳企纾困、稳住地方经济发展等方面发挥着不可替代的作用。近日，星沙农商银行紧跟政策导向，出台了21条重要举措，从加大信贷投放做普惠、纾困解难稳主体、减费让利保民生等方面加码发力，为长沙县稳住经济大盘、促进高质量发展、争当“强省会”先锋贡献金融力量。

星云·房抵快贷

“星云·房抵快贷”是星沙农商银行面向长沙县的个体工商户、小微企业主、城乡居民创新推出的一款集“自主申办、在线评估、智能审批、智慧抵押”于一体的线上房产抵押贷款产品。

产品特点

线上办：一次都不用跑，随时随地办

额度高：贷款额度可达房产价值的70%

利率低：年利率低至3.7%（单利计息）

速度快：快至10分钟放款

手续简：无须纸质版资料，一触即贷

灵活用：循环使用，随借随还

星云·房抵快贷具体操作流程

1.首先打开微信，搜索并关注“星沙农商银行”微信公众号，点击“星云·房抵快贷”——“我要借款”。

2.客户通过手机短信验证，阅读并同意用户协议和隐私政策，进行身份证影像识别、人脸识别，完成实名认证。

3.客户阅读并签署综合信息查询授权书，查询房产和征信数据，后台基于大数据智能风控，确定贷款额度、期限和利率。

4.客户经理尽调介入，核实贷款用途。

5.客户补充个人信息，在线签订借款合同，并生成二维码给配偶签订合同。

6.客户在线签订抵押合同、抵押申请书，系统自动完成数据核验和在线办理抵押登记。

7.客户登录湖南农信手机银行，点击福祥贷，即可进行放款、还款。

“郑好融”平台今日上线

旨在破解中小微企业融资难融资贵难题的线上平台——“郑好融”今日正式上线。该平台搭建起了中小微企业线上融资直通车，从而引导金融活水实现精准滴灌。

受疫情影响，中小微企业正经历前所未有的困难和压力。帮助中小微企业、个体工商户渡难关，加速复工复市，我市举多方之力推出“郑好融”。

“郑好融”就像一个永不歇业的“金融超市”。作为普惠性金融平台，“郑好融”一头连着广大市场主体，一头连着众多银行、担保等金融机构，可以让银行和企业直接沟通，让金融惠企政策第一时间直达企业、惠及企业发展，也能让金融扶持政策发挥最大效能。

郑好融操作起来也简单方便。中小微企业主或个体工商户可登陆“郑好办”，关联法人身份后，进入“郑好融”专区，通过首页可快捷进入纾困专区、中小微企业专区、个体工商户专区检索适合的产品，根据自己意愿便捷的进行银行融资产品线上申请，对应银行在评估后会进行申请处理和沟通反馈。

郑好融从2021年7月开始试运行，截至上线当天，平台已吸引9.5万家用户注册，收到各类金融产品融资申请2.4万笔。解决实际需求6964个，授信金额超199.5亿元。35家金融机构入驻，已发布金融产品178款，涵盖个人经营贷、企业普惠贷款、信用贷、抵押贷等全场景普惠产品。

平台还联合郑州市科技局、商务局等相关部门，针对科技型、外贸型中小微企业推出针对性政策性金融产品；打通“商鼎分”“郑好办”“普惠通”，构建郑州融资信用服务生态圈。

业内人士表示，利用互联网、大数据，以低成本的信息化手段解决中小微企业融资难、融资贵问题，“郑好融”迈出了重要一步。

郑报全媒体记者侯爱敏徐刚领董艳竹

编辑周颐光

沪推出还清房贷“一件事”，抵押注销“掌上办”（附操作指南）

市规划资源局联合市大数据中心、市公积金管理中心、市住房置业担保公司以及建行上海市分行，今天推出还清房贷“一件事”服务新举措，即不动产抵押登记“不见面办理”3.0升级版，解决市民办理房产抵押注销往返跑难题。详见↓

当前，上海正在逐步恢复正常生产生活秩序，市民小张因疫情封控迟迟未能出售的房产终于可以办理过户了，但中介告知该房产虽然偿还了贷款，但还有抵押未注销！

疫情还未完全过去，能不能网上全程办？

组合贷款要跑银行再跑公积金中心，还要去不动产登记中心，可不可以点点手机就能办？

结清证明、委托书、身份证明，这么多材料，能不能一样都不带？

注销抵押、退担保费，能不能“一件事”一起办？

以上答案都是肯定的！！

什么是还清房贷“一件事”

所谓还清房贷“一件事”，即房贷借款人在还清房贷的同时，可以通过“随申办”移动端“一件事”办事入口，提交房屋抵押登记的注销申请，实时掌握办件进度，也可在线完成担保费退费。该“一件事”整合事项包括出具商业及公积金贷款结清证明、抵押权注销登记、担保费部分退还、提前结清贷款提取公积金（待上线），全程由“一网通办”平台实现各部门数据对接，真正做到“足不出门”办实事、“零材料提交”享便捷。

还清房贷“一件事”会带来怎样的变化

在传统模式中，市民即使还清了房贷，但为了一笔抵押登记的注销往往要多次往返于银行与登记中心。而在还清房贷“一件事”中，通过数据互联互通简化办事流程，减少市民线下跑动，降低群众办事成本。以下是新旧流程对比（以商业+公积金组合贷款的抵押权注销为例）：

【案例分析】小张在购房时办理了商业和公积金组合贷款，并办理了抵押登记。在贷款全部还清后，他首先要去银行办理商业贷款结清证明，取得银行授权办理抵押权注销的委托书；然后再去公积金中心办理公积金贷款结清证明；最后到登记大厅，提交申请材料，办理抵押权注销。

而现在，小张只需在办理贷款结清手续的同时，在线提交抵押注销的申请。注销的申请信息第一时间推送至相关银行及登记机构，注销申请的确认及案件审核均由系统智能秒批完成，办件进度可实时在线查询，一次也不用跑，材料也无需提交。

还清房贷“一件事”可以办理哪些业务

目前试点阶段，接入还清房贷“一件事”的机构有：

1、上海市公积金管理中心

2、上海市住房置业融资担保有限公司

3、中国建设银行股份有限公司上海市分行

因此，通过建设银行办理纯商业贷款、商业+公积金组合贷款以及通过公积金中心或担保公司办理纯公积金贷款申请抵押注销，均可以使用还清房贷“一件事”。其中，若抵押权人为担保公司的，可能涉及担保费的退费或补缴。

还清房贷“一件事”后续如何优化升级

一方面，是邀请更多商业银行加入还清房贷“一件事”，并考虑增加经营贷等其他产品类型；另一方面，增加职工申请提前结清贷款提取住房公积金事项，不断扩大还清房贷“一件事”的受众人群和服务范围。

快来看看如何操作

（下图中编号均为虚拟编号）

移动端支持随申办APP、支付宝随申办小程序、微信随申办小程序操作。

办事入口

随申办APP或两个小程序首页，点击【办事】—在“一件事服务”中点击【还清房贷一件事】，进入办事须知页面。

办事须知页面

勾选须知声明，并点击【下一步】进入房产信息校验页面。

房产信息校验页面

输入产权证登记编号，点击【确定】，校验通过的，进入抵押信息页面。

当录入产权信息有误，产权人不匹配，或该产权存在多房屋部位、查封限制等情况时，提示校验失败，需重新录入产权证登记编号或退出操作。

抵押信息页面

根据房屋产权校验的不同情况，分为单抵押信息和多抵押信息，可分别办理所需抵押注销业务，点击【办理注销】，进入抵押注销校验页面。

抵押注销校验页面

涉及公积金贷款的，会对当前抵押贷款公积金还清状态进行校验，当前状态已还清的，在确认公积金信息后，点击【确认提交】即完成申请操作。可点击【我的办件】查看办件进度。

温馨提示：1、由于公积金还贷确认有一定延时，为确保校验通过，请在公积金贷款还清的三个工作日后提交申请；

2、商业贷款还清状态在提交办件后，由银行审核确认，并给出相应结论。

如存在其他抵押信息，可继续按需办理相应注销业务，并产生新的办件。

公积金贷款当前状态未还清的，无法继续办理，可点击【退出】或办理其他注销业务。

当存在用户重复申请、抵押权人已发起注销或历史数据造成无法线上办理的情况时，提示校验失败，可点击【退出】或办理其他注销业务。

办件本

点击【我的办件】进入办件本页面。

点击【办理事项】进入办件详情页，可查询不同单事项的办件进度。

点击【查看审批进度】进入办件进度详情页，可查看各部门的审批进度及相应的办件时长、审批处理原因等详细的办件信息。

常见问题QA

1.什么情形符合还清房贷“一件事”

需符合两个条件：一是，申请注销的抵押登记是个人住房贷款。其中，个人住房贷款可以是纯商业贷款、纯公积金贷款或者商业和公积金组合贷款。

二是，个人住房抵押登记涉及的贷款已全部还清。住房贷款中如含公积金贷款的，应在公积金贷款还清的三个工作日后提交申请。

但是，部分特殊的抵押登记暂时无法纳入还清房贷“一件事”，须至房产所在区的登记中心现场办理。其中包括抵押登记涉及多个不动产坐落的（车位除外），或者抵押登记的债权币种为外币的。

2.什么人可以办理还清房贷“一件事”

该业务的申请人应为个人住房抵押登记的抵押人，且是该抵押登记贷款的主贷人。

3.办理还清房贷“一件事”需要做哪些准备

应准备与个人住房抵押登记相关的《不动产权证书》（《房地产权证书》），在申请过程中根据提示输入产权登记编号，并选择需注销的抵押登记。

4.办理还清房贷“一件事”需要多少时间

还清房贷“一件事”涉及银行、公积金中心、担保公司、登记中心多部门联审，根据不同的情形，办件时长略有不同。符合登记秒批条件的，一般1-3个工作日内反馈审核结果；其他复杂案件，最长不超过7个工作日反馈。

5.如何查询还清房贷“一件事”的办件进度

申请人可至“一网通办”PC端总门户市民主页（个人中心）、移动端“随申办”APP、微信或支付宝“随申办”小程序“我的”频道-“我的办件”查询办理进度和办理结果，实时查看各个部门的审批进度及相应的办件时长。

6.涉及担保费的退费或补缴应如何操作

贷款提前结清，可能涉及担保费部分退还，注销完成后可在“办件状态”页面点击“退费”按钮，根据系统提示进行相应操作，完成线上退费申请；需补缴担保费的，应在担保费补缴后方可发起申请。可在上海公积金中心网（www.hjj.）查询业务办理网点或拨打热线021-62866677咨询。

7.线上申请担保费退费多久能收到退款

退费申请一般在1个工作日内反馈审核结果，退费申请审核通过的，根据《转账退费协议》相关约定在15个工作日内退至指定账户。

8.产证上房屋带车位可以申请还清房贷“一件事”吗

可以，但同一本产证存在多个房屋部位的无法申请，须至房产所在区的登记中心现场办理。

9.同一房屋存在多个抵押可以申请还清房贷“一件事”吗

可以，在已接入机构的服务范围内，可根据页面提示分别办理抵押注销，并产生不同的办件。

10.企业经营贷或最高额抵押可以申请还清房贷“一件事”吗

企业以房产抵押的经营贷或最高额抵押贷款等非个人住房贷款产品可通过“一网通办”平台提交办件，但目前办理流程以银行认定为准。

11.校验失败有哪些情况，应如何处理

编号

校验失败原因

提示信息

处理规则

1

录入案件号在现势登记产权里查不到

产权证登记编号不存在

重新录入准确的产权证登记编号

2

申请人并非此房屋的现势产权人

产权人不匹配

由产权人且主贷人登录操作

3

2003年前历史登记数据，存在一致性问题

该产权存在历史数据异常

联系抵押权人（银行方或公积金中心）发起申请

4

产权存在关联多房屋

该产权存在多条房屋信息

联系抵押权人（银行方或公积金中心）发起申请

5

产权房源的房屋编号在登记系统查不到

该产权房屋编号不匹配

联系抵押权人（银行方或公积金中心）发起申请

6

产权房屋在登记系统当前实际没有抵押信息

该产证房屋当前没有抵押信息

无需办理

7

查到的抵押信息非指定金融机构

非指定金融机构抵押，暂不可办理

待相关银行开通业务后再办理

8

一网通办重复申请

登记编号：XXXX；抵押证明号：XXXX申请已存在

无需重复申请

9

银行或公积金中心已经申请

申请已由抵押权人（银行方或公积金中心）发起，申请编号XXXX

无需重复申请，等待银行或公积金中心申请结果

12.办件审批不通过，应如何处理

还清房贷“一件事”设置了房屋信息和抵押信息两级校验规则，成功提交办件的，一般情况下均符合数据质量要求，可实现无人工干预智能“秒批”完成抵押注销。如果审批不通过，可能原因是银行方审核发现商业贷款未还清或录入信息有误，此时，您可联系抵押权人（银行方或公积金中心）发起申请。