来！给你的个人网贷分个类——很值得收藏

关注金融行业动态的人都被前几天《民间借贷利率司法保护上限调整为一年期LPR的4倍》头条新闻惊艳了一下。

借款人最关心的当然还是这个规定里的民间借贷到底和我的借款机构有没有关系

比如有问宜信的，平安普惠的，还有信用卡贷款的

仔细看了原文都发现规定最前边就有这么一个表述：

本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。

经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。”

那么哪些会是金融监管部门的批准呢？去哪查？怎么看？倒是说个明白啊！

今天琴然给大家具体说说，当然也欢迎补充和指正

首先得先把这几项容易让大家混淆的个人贷款分类弄明白：

1.银行的互联网金融贷款：

银行依托银行数据、社会信息、互联网大数据等为基础对客户身份信息、行为模式、消费能力、社交信息等综合分析，通过互联网平台进行全流程管理的个人贷款。比如建行快贷

这种就别去验证了，最合规的，最受保护的。

2.个体网络借贷，即2网络借贷。

第一家网络借贷平台是拍拍贷，成立于2007年。他通过网络借贷中介服务，实现个人对个人的借贷业务。这个异议最大，欢迎看到后边怎么查看。

3.个人网络小额贷款

持牌的小额贷款公司，利用互联网向个人用户提供的小额贷款，如：京东白条、蚂蚁借呗。

这个小额贷款又分为消费贷和现金贷。这个仔细辨别和2的差异。

4.消费金融公司

消费金融公司是指经银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。目前总共有27家拥有正规牌照。

5.信保公司贷款，也就是保险公司性质的信用贷款。比如平安普惠、人保，阳光，太平洋，大地，所以他们除了正常的银行利息，还会收月服务费率和月保险费率。

了解清楚定义了，咱们看看怎么验证他是否合规。

1、由银监会批准金融执照的主要有这么几项：开发性金融机构，政策性银行，商业银行，金融资产管理公司，包括消费金融公司等18种，我放图片了哈。

属于上述几项，都合规，如果看具体公司的，可以私信我，有的一个类别就上万条，就不放细节了。

2.小额贷款公司的牌照发放都是当地的地方金融监督管理局审查批准，我去看了好多官网，没有把每个地区的小额贷款包含具备网络房贷的公司公布出来，最后真的有行业第一金融公众号大咖总结过：目前全国范围内共有网络小贷牌照300张，完成工商注册的279张，金融办批复和过了公示期的共有21张。

只放小部分了，欢迎私信我，发剩余部分。

3.最后2网络借贷信息中介服务的中介机及其分支机构在领取营业执照后，与10个工作日以内携带有关资料到当地的地方金融监管部门备案登记。

当然官网上也是只有出了事的机构才会公布。但是我找到了一个非常好的网站，把2平台整理的特别齐全，网贷天眼显目前在正常运营的还有700多家，大家可以对应的去找下自己的机构，且查看他的公司执照信息和规范情况。

不敢放链接，所以你们可以自行百度，确实好用哈。

目前利率整改只是刚刚开始，虽然现在说的是民间借贷的利率，但是如果持有牌照的利率比民间还有高，那肯定还是有点说不过去的，后续的变动咱们拭目以待。当然咱们真正儿八经借了人家钱了，人家也正儿八经的利息，该还还是还吧。要不浪费时间较劲，有那时间已经挣出些还款的钱了。

希望2020年，每个人越来越好，加油。如果觉得有用欢迎收藏，转发，谢谢支持。

如果有不对的地方，欢迎补充指正。

银行个人信用贷款年化常常低于8%，为什么这么多人只选网贷？

十一假期中，和一个同行朋友远程探讨了不少贷款行业话题。也算是忙中偷闲，互相学习了一回。

作为贷款同行，对于获客，对于客户画像，对于借贷人行为逻辑，免不了进行比较深入的探讨和研究，因此网贷申请人的一些行为逻辑也必然成了聊天中的重要内容之一。

如题，下面将话题内容做个简单的总结分享给大家，以便于能够给同行朋友一些启示，能给广大的有贷款需求的朋友们一些正确的引导。

信息不对称借贷人因社交圈子、所在行业、文化水平、人脉关系等原因，导致极难获取准确的全面的银行或其它持牌机构贷款业务详细信息。

而各种社交APP上铺天盖地的网贷广告又极具诱导性，让不少人不自觉的点了进去，甚至第一笔贷款就成了网贷。

缺乏贷款常识能被网贷广告诱导之后且直接进行信息填报的，往往缺乏正确的贷款常识性的知识，不了解网贷的情况下胡乱填报网贷申请信息的害处。

进而在无故的导致个人征信和大数据直接花掉，甚至黑掉，个人信用评级直接下降到无法申请正规持牌放贷机构的个人信用贷款。

时效性关于时效性的论断，这其实是一个误区。

许多朋友经常提到，网贷的优势在于极快捷的申请和批贷的时效性。我认为其实不然，那都是几年前情况。

现如今，各大银行早已增加了APP上个人信用贷款在线申请功能。如果大家手机上安装了各大银行APP，很容易就能找到各大银行在线申请个人信用贷款的功能，这里就不再详细介绍了。

对比网贷APP，只是填报资料的时候多上几项而已，批贷结果也就晚上几分钟而已，十来分钟能比三五分钟差多少呢？

个人贷款资质问题绝大部分的借贷人因为社保、公积金、打卡工资、征信等问题，无法达到银行的申请资质。

这里面刚性因素，和借贷人所处的工作单位和岗位有极大的关系；也有软性的因素，和个人所具备贷款常识，和个人长期使用信用卡、贷款的习惯有莫大的关系，养成良好的征信养护习惯，是可以改善的。

综上所述，如果借贷人想从银行和其它持牌金融机构申请到利息更低、匹配度更高的个人信用贷款，最核心的要素之一是具备良好的正确的贷款常识，以便于申请贷款时能够极快分辨出来什么样的贷款通道更适合自己。

写到这里，有很多朋友肯定会说“哪里有时间了解这么多贷款常识？”当然，还有其它的解决办法，比如认识一位比较靠谱的贷款从业者，在必要的时候通过远程咨询也是一种极好的方式。

如果需要了解更多贷款融资常识，请关注@金融鲁夫。

警方提醒：网贷诈骗九种陷阱，看了你就安全了

网上贷款最让人伤心的是什么?

款没贷到，还被骗了!

总结了一些常见的小额贷款骗局，

希望大家能够在今后避开这些陷阱。

01只要身份证就可以贷款

现在很多的小额贷款机构在宣传的时候都说只要身份证就可以贷款，但是真的只需要身份证吗？换个位置思考，如果你是小额贷款公司，仅凭一个身份证就敢贷款给对方？

其实这种分两种情况，一种情况是一些小额贷款的骗子说只要身份证，其他什么都不需要就可以下款，碰到这种情况就要小心，拿到你身份证之后，他就可能让你交钱，不交钱还威胁你泄露你的身份证信息；

另外一种是小额贷款公司的宣传语，宣传的是只需要身份证，但是其实在贷款的时候还需要你提供收入证明、工作证明或者征信报告等，这类就是正规的可以下款的。

02利息大大低于普遍的利息

比如之前闹得沸沸扬扬的“祼条贷款”，女大学生借钱周息高达30%，这也是高利贷无疑，而且这种高利贷通常还伴随着暴力催收，一旦你上钩，就很难走出这个恶性循环。

当你碰到声称利息比银行还要低的金融机构，一定要谨记这段话，天下不会掉馅饼，骗局多始于贪念，同时在签订贷款合同时，一定要对高利贷有一个基本概念。

03贷到款前却先让交钱的

通常情况，正规网贷平台在发放贷款前不会收取任何费用，需要收取的手续费、管理费等各项费用一定会在协议中明确标示出来，让当事人清楚知晓，贷款发放成功后才开始收取。

包括各大银行办理信用卡，卡批下来之前不会收取任何费用，只有卡批下来激活正常使用之后，才会扣相关的费用。

那些四处吆喝能帮忙贷款、办信用卡，贷的钱还没影，办的信用卡还没拿到，就先让交钱的，99%是骗子!

04卖“强开技术”的

相信不少人都碰到过卖“强开技术”的人。什么“蚂蚁借呗强开，收费800块，包出2万以上额度”等等。不管变化多少种花样，只有一个目的，那就是让你掏钱。

等你掏了钱，还装模作样给你发过来一套所谓的“教程”，骗取你的信任，等用过之后就会发现依然强开不了。有的则直接把你拉黑，再联系就联系不上了。

不管是微粒贷、蚂蚁借呗，还是蚂蚁花呗，目前采用都是系统邀请制，官方不邀请，谁也强开不了。

05木马程序盗取银行卡信息

这种骗局相对隐蔽，骗子一般首先设局，将事先编好的贷款信息，以短信、QQ消息、微信等形式群发，待借款人上钩以后，骗子发送“木马”程序安装包，借款人乖乖按要求提交自己的银行卡卡号、密码等重要信息以后，银行卡内的余额就被全部转走。

不要轻信任何私人、不正规贷款机构发过来的信息，更不要在不信任的网站上输入自己的身份证号码、银行卡号密码等重要信息。

06用钓鱼网站做幌子

钓鱼网站的骗局其实不是什么新兴事物，它与我们以前写到的不少仿冒商品的本质一样，比如康帅傅牛肉面仿冒康师傅牛肉面。唯一不同的是，你买到假冒商品可能受到的金钱损失要小，而碰到钓鱼贷款网站，自己的存款可能全被骗走。

当你在百度搜索某一个贷款机构或是金融服务平台上，一定要点击进入官方网站，认清官网和“推广”之间的差别，这样可以减少碰到钓鱼网站的机率。

07花钱消除信用污点

由于不少借款人申贷被拒是个人信用产生污点导致，于是骗子也做起了这种买卖：号称银行里有熟人，或以花钱消除征信污点，一旦你上套，大笔的好处费就进了骗子的腰包，而你的个人征信却并不会因此好看半点。因为，个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，一旦出现污点，需还清欠款以后，保持5年的良好记录，才可以消除，任何人，即便银行员工也无权修改。

个人良好的征信没有任何捷径可寻，唯一的办法就是保持良好的信用记录。

08没有放款就让支付费用

这个是很多小额贷款骗子最常用的招数，也是一个屡试不爽的招数。小额贷款的骗子他们会让你预先支付一定的保证金或者资料费什么的，给你保证贷款额度很高，而且很快就可以到账，在急用钱的时候，你完全就不会想那么多，结果等你交完钱，再去联系他，就找不到人了。

09贷款要找正规平台

现在的QQ、微信朋友圈、小区墙角、公共厕所，除了微商、包小姐之类的广告外，战斗力最强的就是各种贷款小广告了，能看到的地方，都能被它们霸占。

越是这类小广告越要提高警惕，多数网上贷款被骗的人都是轻信了这些贷款小广告。那些宣传单凭身份证就能贷款的，利息低到不可思议的，多暗藏陷阱。你想从他那贷到款，他只想骗你手里的钱。

再来看一下大家面对骗子时的招数吧：

警

方

提

醒

办理贷款一定要到正规的金融机构，正规贷款在放款之前不收取任何费用！

任何网络贷款，凡是在放款之前，以交纳“手续费、保证金、解冻费”等名义要求转款刷流水、验证还款能力的，都是诈骗！只会越贷越穷！

强烈推荐下载“国家反诈中心”APP

本文来源：澎湃新闻