掉进网贷漩涡，以贷养贷导致无力偿还，请记得这五个建议

自从小凯更新关于网贷相关的文章，不断有朋友来咨询，网贷贷不下来了怎么办。来问这个问题的朋友，毫无疑问已经掉入了以贷养贷的恶性循环当中。

任何事情都有两面，包括网贷也是一把双刃剑。

有人从中受益，小额短期的资金缺口轻易解决；

有人是受损，网上随便点点钱就到账，让人有了错觉，钱来得太容易，超前消费享乐，直至发现点不出来，才意识到陷入网贷漩涡，自己生活都受到影响。

今天我们讨论的是网贷已经开始以贷养贷了该怎么办？

以下几条建议送给大家！

01

停止以贷养贷

首先要做的就是停止以贷养贷。

网贷的风控系统里，能借的额度是与借的笔数成反比的，借的笔数越多，额度越低，而利息则会越来越高。

如果继续以贷养贷，债务只会越滚越多，最后可能牵涉到你的家人。当窟窿越来越大，再也无力承担，借无可借，你就要开始面对催收，到时所有人都会知道。既然迟早都要面对，尽早脱身，局面就会更好处理一些。

02

勇敢直面问题所在

负债不可怕，可怕的是自己的心态崩了。

人都有鸵鸟心态，以为逃避问题，问题就不会存在。当问题无法再忽视的时候，就接受不了。

但是你要明白，现在负债是个社会现象，你不是唯一一个，随便在哪个论坛说自己负债怎么办都会有一堆人回应，你要做的是想办法解决去自己的困境。

自己犯下的错总归要自己去面对，跑路解决不了，自杀更加解决不了，如果你跑路、自杀，给亲人留下这堆烂摊子，对他们公平吗？钱没了，人还在；人还在，希望就在！

03

法律问题

首先我们要知道一件事情，你不会被抓起来！

在法律上，网贷只是民事纠纷，公安机关一律不得干涉民事纠纷！法院也不会逮捕你，除非你是有能力还款但拒绝还款！

只有被起诉了，法院判定你是具有偿债能力但不还款的恶劣行为，才会判定你为老赖（失信被执行人），并且对你的高消费行为进行限制，除此之外，没有人有权利对你进行限制。

04

向亲友坦白，强制上岸

梳理清楚自己的债务情况，哪些上征信的，哪些是正常网贷，哪些是套路贷，自己要有一个清楚的认识。

如自己已经无法解决，放下所谓的面子，就向亲友坦白吧。最大程度的争取他们对你的帮助，借也好，给也好，总之把该还的都还掉！

亲友无法提供帮助也能争取在逾期被催收前做好心理建设。

05

还款顺序

优先还掉上征信的网贷，不清楚哪些上征信，到征信中心打一份出来就行。

至于未显示的，实在没有办法还，就等他们通过法律途径起诉你，其他暴力催收的，一律不理会，不要受任何人威胁，更不要被非法催收吓到！

在负债已经全面崩盘之下，你还需要知道什么是非法催收，什么是高利贷，这两个概念对于处理网贷逾期至关重要。

什么是非法催收？

1、未经借款人本人允许，拨打借款人通讯录内的亲人或者好友电话并进行多次骚扰；

2、通过微信、短信等方式恐吓、威胁借款人或者通讯录亲友及家人；

3、借款人逾期后每日催收电话超过3个以上；

4、借款人逾期后催收来电不在上午8:00-下午9:00时间段；

5、曝光借款人个人信息；

6、到借款人家里或工作单位催收导致个人声誉严重受损的；

7、逾期后逾期费高于中国人民银行规定逾期利率；

8、采用诱导方式让借款人去其他平台借款归还本平台借款；

9、采用非法软件短信电话轰炸借款人手机号码；

10、冒充国家执法机关工作人员对借款人进行恐吓、暴力催收等违法违规行为。遇到以上行为的，果断报警处理。

什么是高利贷？

按规定，高利贷是指年化率在24%以上的贷款，年化率在24-36%之间，如果双方都同意，也是合法的，但是后续如果你不同意，后面超过24%的利息也是不计算的。

去看看哪些平台的利率超过了36%，利率没超单上有砍头息的只要能提供流水信息证明，综合利率超过36%，你是有权让他退回超过36%部分的利息的。

如果平台不同意，你就真的有权利不再还款，并且法律今后也会站在你这一边，静静的等待法院判决就好。

最后送大家一句话。

任何不能杀了我的，只会令我更强。尼采

借了网贷发现利息太高，主动出击3方法，协商还款反中套路

现在很多网贷借款人，面对网贷的哄骗式营销、隐瞒真实利率的宣传下，借了网贷。但是后来在按月还款时，逐渐发现了问题。

借款人一方面不愿意违约承受信用被污蔑受损，一方面也不愿意被网贷机构收取高利息。应该怎么办？

网贷借款人的两大认识误区，清醒认识“掠夺性借款”。1.很多借款人在中套后的认识上存在着两大误区，他们就是：

一是认为自己面对违规网贷或者违法网贷，想独善其身，在自己还完本金后，就不还了，自己不占便宜也不吃亏；

一是主动想去同网贷机构进行协商，减免部分利息后提前还款，不再产生任何联系。自己吃点亏，对方沾点便宜，看行不行。

但是这两种操作，在实际实施中，才发现根本行不通。导致网贷机构更加猛烈的催收，更加暴力的骚扰，数额更高的计费方式。

网贷营销陷阱多，一不留神就中套

2.其实违规网贷或者违法网贷，真正的名称应该叫“掠夺性借款”。

此类借款，出借人不是为了获取正常利息回报，而是想将借款人最后一分钱，最后一点财产都掠夺到他们手中。

所以正确的认识是：不能用传统看法“欠债还钱天经地义”，借款人老老实实还款了。这已经不是正常的借贷往来了。

从而借款人更不应该有所谓“借钱后没有归还就很羞耻”的心理，因为对方不是想要正常利息，而是想要你的财产全部。如果借款人不去正面抗争，那不就是死路一条吗？

面对违规网贷，破除借钱未还感到惭愧

协商提前还款是个伪命题，否则他们的暴利从何而来？网贷提前还款，一般利息很少会减免，砍头费也不会退回，而且还会加收提前还贷费用。总的算下来，可能比正常还款付出的代价更高。

为什么差别这么大？其实这同网贷的获客成本、经营思路和高利息暴利目的有关。如果是套路贷，还会将正常还款都想制造成逾期还款，这样可以让客户再次向其借款，循环不息，成为口中的猎物。

1.网贷机构都是买客户信息，大做广告营销，广泛撒网，重点捕鱼。他们获取一个借款用户成本也非常高。如果提前还款，相当于网贷无法再收取到未来的高息利息，你说他们愿意协商吗？

2.为了防止提前还款行为发生，网贷机构就会制定比较苛刻的提前还款条件，让客户觉得提前还款非常不划算。自然最苛刻的还款条件，就将未来未收到手的利息全部收回。利率比较高，而且都按照等额本息算。

3.网贷的经营水平相对也比较落后，无法像银行等金融机构一样，做好资金的错配管理以及现金流动性管理。如果客户提前还款，就相当于他的资金收回后，无法及时放贷，产生了资金收益浪费。那网贷机构就会将这些闲置成本，加于提前还款客户身上。

以上3点还仅仅是针对于一些违规不违法的网贷平台，对于很多违法网贷平台，他会设置成套路陷阱，不但不支持提前还贷，还会故意制造逾期，以图谋掠夺用户最后一点资产。

借款人协商提前还款，套路早就背好了

借了网贷后发现不划算，应该怎样正确姿势摆脱借款呢？借了网贷，如果想提前还款，怎么办？其实先要从源头合法合规性判定起，然后分别处置，争取摆脱借贷陷阱。

1.如果网贷利率，综合年化是在24%之内，也没有砍头息，那么借了网贷之后，提前还款的意义不大。据德先生观察，大部分网贷平台会将提前结清的条件设定为全部收回贷款利息。那还不如等到借款期满再去还款呢。

2.如果网贷利率，综合年化是高于24%，低于36%。客户可选择到期还款，或者暂停还款，同平台商议将利率压至24%之内，否则找寻其营销和放贷中的违规之处，进行积极投诉。因为未来如果产生借款纠纷，诉之法院，法院判定最高利率也只能给付在24%之内。

3.如果网贷利率综合年化是高于36%，还附加砍头费，那么客户一定要暂停还款，将借款过程、合同以及利率问题弄清楚，证据收集和保存完毕，将对方违规违法证据梳理清楚，开始投诉和举报把。

如果妄想同网贷平台商议，是没有什么用的。原因前面讲过。买的没有卖的精，网贷平台在发放之前早都算好账了，就想套路借款人。

法网恢恢，打击高利贷

借款人要积极的向一切可能能管辖网贷平台的所有机构都进行举报。当然重点是向互金举报平台、金融办、工信部、人民银行、银保监会和当地银保监局等等举报网贷平台的违规违法行为，以及与之合作的银行、支付机构的违规违法行为。

记住：再次强调举报之前要收集好各项证据，尤其是借款合同的收集，授权协议的签署文件、收付款来往证明。当网贷平台承认自己违规或者在各方压力下认错时，才有面对同借款人达成协商意见。

总结一下，不积极主动维护自己权益，而寄希望同网贷平台协商提前还款的利息减免，基本上是痴心妄想。只有越来越主动积极的去应诉和举报，才是唯一正确的做法。打击各类违规网贷，才能维护自己权益

欠信用卡网贷太多无力偿还怎么办，几点建议希望对你有帮助

最近这几个月，我几乎每天都看一些关于负债的东西，因为我自己也是一个负债者，直到昨天发布了第一篇文章，我更加了解到现在很多朋友都处于负债的困扰中。

当然每个人的负债率、家庭情况都是不同的，每个人都有自己的无奈，那么不管你是因为什么原因导致的负债，也不管你正在面临逾期或者已经逾期的，作为亲身经历者，希望下面几点建议可以帮助到你。

整理债务首先拿出一个本子，把你现在所有的债务写下来，各个平台和金额，每个月需要还多少，需要多少手续费和利息。再整理出自己一个月生活必备支出多少，收入多少。这样的话我们才能清晰的知道自己的债务和还款情况。

及时上岸如果你的负债已经自己无法解决，建议和家人坦白，态度好点说清处境，长痛不如短痛，即使责怪你几句，但家人一定会包容你，这样是最快损失最小的方法。如果负债太大家人也不能解决，以贷养贷每个月的收入除去生活都还手续费了，那建议就先不要还了，停止新生债务，否则逾期也只是时间问题。

调整心态面对现实很多人都对逾期后会发生什么产生迷惑和恐惧，害怕罚息害怕起诉，害怕名誉害怕征信，我想说的是，如果事情一旦发生，该面对的总归面对的，每天的催收电话，我们尽量积极去表达自己的真实情况和还款意愿，不要逃避，积极去面对和协商，虽然这个期间会比较难熬，习惯就好了。

开源节流好好赚钱这也是最重要的一点，最根本的解决办法就是努力好好赚钱早日摆脱债务，一般能沦为负债大多数收入都是不理想的，所以我们更要多一点的时间去学习技能和提高自己的认知，找对适合自己的领域和方向，在工作之余寻找副业，一定要选择可以提升自己和提升空间的，要坚信机会总会有的。

最后也奉劝大家一句，人总会犯错，负债不可怕，怕的是自暴自弃，只要活着就有希望，我们只是短期没有办法解决当前的困难，我们需要时间，当下我们还是要热爱生活，关掉手机去好好泡个澡，回去好好睡一觉，给家人做一顿拿手菜，你会发现，我们并不是一无所有，我们还有时间有家人有健康，所以，珍惜好当下对自己好点，孝敬父母，只要努力必有收获。