3年前首付51万贷款119万在武汉买房，现在破产还不出房贷怎么办？

3年前已经30岁的汪大光在武汉生活10年，前面的4年是武汉上大学，后面的6年是武汉上班赚钱。

来自四川农村的汪大光想留在武汉发展，到了这个时候他都已经30岁了，这个时候他也算有了起色，开了一家小的旅行社，一年的收入也有几十万元。

应该说2019年的旅游形势非常不错，就在那一年他收获了爱情。

这些年汪大光虽然开了旅行社做了老板，但是他都是租房子居住。

30岁的年纪也是不小了，做老板几年，手上也有上百万的存款，这爱情来了，自己一个人的时候，住最小最差的小破房都没有关系。

但是到了他这个年纪，也是想要成家立业的，他的父母也已经催婚很多年，他也不是不想找老婆，实在是这个婚姻还是要靠缘分的，差的女孩子他看不上，优秀的女孩子也看不上他。

这没有钱一切都是空谈。

这个女朋友比汪大光小4岁，是汪大光的员工，这近水楼台先得月，汪大光被茹美凤吸引，展开了攻势，然后就收获了爱情。

茹美凤是武汉当地人，面对汪大光这个老板的追求，茹美凤觉得汪大光这个人还不错，还能干，靠自己一个人在武汉有了一份事业，也是不错的选择。

茹美凤的父母也认了汪大光这个毛脚女婿，因为汪大光说了马上买房结婚。

没有错，茹美凤的父母没有别的要求，就是汪大光买房才同意他们交往。

汪大光其实也是有买房打算的，他也喜欢武汉这个城市，他把公司开在武汉，也是想成为一个真正的武汉人。

这武汉的房子这些年也年年涨，房子买了就是赚的。

要不是之前创业也没有什么钱，或者说之前也没有交女朋友，不然如果房子早买几年也是赚大钱了。

现在的汪大光也已经融入武汉这个城市，旅行社的业务也稳定起来，每年赚的钱也多了起来。

现在都已经30岁了，这有了女朋友，这买房结婚也是顺理成章的事情。

就这样汪大光在2019年买了人生第一套房子，这个房子只能说还行，不是那种豪宅来的。

房子太贵他也买不起的。

因为他是开旅行社的，这些年钱是赚了一点，但是多的钱也是没有的。

手上也只有百万的现金。

但是作为公司，公司不可能没有一分钱的流动资金的。

手上100万的现金，汪大光和茹美凤看了一个月的房子，最后敲定了一套精装修的二手房，这房子98平方米，是三居室的房子，原来的房东因为要出国定居，所以卖的比较急，他们俩看了一眼就瞧上了，这是一个电梯房，还赠送两个阳台，应该说两个人看了不下50套房子，就这个房子最合适了。

这个房子总价170万元。

汪大光是开旅行社的，公司不可能没有流动资金，所以汪大光是贷款买房。

要说汪大光的女朋友茹美凤虽然是武汉当地人，父母其实也没有什么钱，这买房的事情全部是汪大光一个人的事情，茹美凤之前也去别的公司上过班，但是压根就没有什么积蓄。

汪大光的父母是农村的，农村的父母把他这个大学生培养出来也不容易，当时他读大学的时候，他的学费父母都付不起，还是靠父母向亲戚朋友借了钱才供完他的大学。

所以汪大光也知道父母不容易，毕业以后也会经常地给父母钱。

至于那亲戚朋友们那里借的钱，不是汪大光还的，是他的父母后来陆续还掉的。

对汪大光的父母来讲，让汪大光自己多存点钱，存了钱自己娶老婆。

其实汪大光也是父母的骄傲，他们村里出来的大学生其实也就他一个，上大学，开公司，在父母眼中，汪大光还是了不起的。

就这样汪大光在2019年收获了爱情的时候买房了。

汪大光首付三成51万，向银行贷款7成119万。

这个房子的贷款利息5.63%，每个月还款6857元。

汪大光觉得自己现在业务做得还不错，这点贷款应该是没有压力的。

到时候过个几年，有多的余钱了，就把银行的贷款给还了。

或者呢，将来有钱了，可以把这个房子卖了，换一个更好的房子，人总是要梦想的不是。

就这样汪大光在2019年买了房，这房子买了以后，过户的时候又花了2.55万的契税。

这房子买来以后虽然是可以拎包入住的，但是毕竟是婚房，还添置了一些东西又花了10万。

就这一年汪大光完成了人生的两个大事情，买房和结婚。

应该说买房结婚以后，汪大光还是挺幸福的。

但是这个幸福还是太短暂了，没有多长时间，疫情来了，这个疫情给汪大光来了一记重击。

本来蒸蒸日上的旅游业务突然打入低谷。

旅游业务不但没有了，2020年春节期间做的旅游业务不但白做，还亏钱。

这个还不算，之后旅游业也暂停营业，因为这个疫情会快速的过去，所以公司还是正常的开着，就是不营业，各种费用还是照样的要支出。

公司的房租要付，员工工资要付，真的是花钱如流水。

实在是这个疫情持续太久，汪大光眼看公司要经营不下去了，手上的资金越来越少。

到了2021年，汪大光手上已经没有一分钱的流动资金，这个时候也已经晚了，旅游公司宣告破产，他只能含泪关了公司，遣散了所有的员工，还给员工做了适当的补偿。

到了这个时候他已经除了房子的贷款以外，还欠了别的钱。

现在已经是2022年，汪大光这个曾经的旅行社老板，目前的情形非常不好。

他自己居住的房子也在半年前挂牌出售了。

他现在已经不是什么老板，他就是一个打工者，他已经做过很多别的工作。

人总要面对现实的，他其实也早就想通了，把房子卖了还债，减轻自己生活的压力。

现在对汪大光来讲房子是最大的压力。

每个月近7000元的房贷已经压得他透不过气来。

他目前的收入一点保障都没有。

有的时候一个月赚3000元，有的时候一个月赚2000元，有的时候赚4000元，反正他的收入不稳定不说，还不高。

他的老婆也出门赚钱去了。

因为实在是入不敷出，他们连小孩子也不敢要。

3年前花了170万买的房子，汪大光挂的价格才120万，他这个房子买的时候是170万，后来又支出了10万的家具和2.25万的契税，实际的成本已经是超过180万元，他是亏60万元贱卖，居然来看房的人都没有。

但是以现在的情形，汪大光随时都会断供，这人没有钱的时候，真的是没有钱。

有的钱你还一分不少的要支付，这活着总要吃饭，这房子住着你总要交物业水电费，就是你的手机也要花钱。

现在的汪大光还有50万元的外债，然后就是这个房子的房贷，他真的很担心自己的房子一旦断供会怎么办。

现在想想，当初花170万买的房子真的是亏大了。

这3年时间，汪大光已经还款25万元，其中本金还了5万，利息还了20万。

这样还欠银行114万元。

现在汪大光才卖120万元都无人问津。

哪怕就是120万元出售，这钱还了银行贷款，只剩下6万元。

这样说来这120万元的价格还是高了，难道直接以100万的价格出售吗？

如果以100万元的价格卖掉，那么这个钱还不够还银行的，还要倒欠银行14万元。

这个事情真的太难了，太纠结了。

汪大光还非常的清楚，那就是如果这个房子一旦断供，更可怕的事情还会发生，那就是银行会毫不犹豫地起诉你，然后银行胜诉，然后法院收走你的房子进行拍卖。

这个房子120万没有人买，哪怕这个房子市场价就是120万。

这个房子一旦成了法拍房，那么这个房子不是以市场价标价的，而是评估价，评估价是市场价格的8折，那是96万元，然后法拍的价格又是评估价的7折，也就是这个房子一旦进入拍卖程序，房子的拍卖价就是67.2万元拍卖。

这样的话，这个房子最后的成交价最多75万元。

这个还不算，因为银行起诉了你，房子拍卖以后，法院还会给你一张费用清单，那就是诉讼费，律师费，房子保全费，滞纳金，罚息等所有产生的费用全部由贷款人承担，这个费用最起码又是10万起步。

所以房子拍卖之后，这房子最多抵扣银行贷款65万元。

你欠了银行114万，减去这65万，那么你的房子没有了，首付没有了，这3年的还款没有了，你契税白交了，你的家具白买了，你还倒欠银行49万元。

这样的情况汪大光也是预料到了，他是真的不想断供的，他也不想房子被发拍，但是房子现在卖不掉怎么办？

你真的叫汪大光现在100万卖房，他是真的舍不得卖房。

但是你不卖房，你这房子最后只有断供一条路，断供的后果是最严重的。

汪大光现在也不知道自己应该怎么办？

这真的是太揪心太累了。

道理汪大光都懂，但是你让汪大光亏百万去卖房，他现在还是接受不了这个残酷的现实。

其实吧，现在汪大光还是赶紧的降价买房，因为房子一旦成了法拍品，你是后悔都来不及。

到了那时候，你的房子就是被超低的价格贱卖，这还不算，你还被列入征信黑名单，你还会背限制高消费，你还不能坐飞机坐高铁，到了那时候一切都晚了。

这是汪大光的故事，希望汪大光的故事能给你带来一个不一样的人生体验。

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多地可延期还房贷，如何申请和办理？

“受疫情影响，自己的收入降低，得知广州可以延期还房贷，我第一时间联系了银行的客户经理。在我提供材料后，手续办理得很顺利。”刚刚办理完延期还房贷手续的广州市民林女士高兴地说。

日前，包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、兴业银行、广州农商行等多家银行在广州地区的分行，都对个人房贷推出延期还贷服务。对于这一举措，每家银行的细分政策不同。

【涉及哪类人群如何办理手续？】

人民网记者梳理发现，延期还贷面向的人群主要包括：参与疫情防控的各类工作人员；感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员；疫情防控需要隔离观察人员；受疫情及防控措施暂时失去收入来源或者影响较大的人员，包括小微企业主、个体工商户、农户等。

在具体政策方面，各家银行大多采取延期归还房贷（提供宽限期）、延长还款期限、变更还款方式、征信异议申请等措施。延期时间（宽限期）按实际情况灵活处理，最短1个月，多数在3到6个月之间，有的可达12个月至18个月。在宽展期间不计逾期、不计罚息、不上报征信。

记者采访广州多家银行后了解到，延期还贷政策在本金和利息方面，基本不存在优惠，也并非只缴本金不缴利息。工商银行广州分行表示，宽限期服务允许借款人在贷款存续期内约定一段时间暂不归还贷款本金；延期期间贷款利息按实际本金占用情况计算，并可在延期时间过后，一次性归还或摊分至后续各期归还。建设银行广州分行表示，可以将暂缓还贷期间的贷款金额一次性还清，或者将其平分到以后的每一个月。

对于申请途径，各家银行表示，可以通过线上线下进行，也可以直接联系当时办理业务的银行人员。例如，农业银行广州分行表示，对于符合纾困条件的客户，可直接向农行贷款经办行进行申请，如暂时不便或无法与贷款行取得联系的，可向农行95599客服中心登记办理需求，后续农行将安排客户经理专门跟进。

有银行网点工作人员介绍，延期还贷的申请材料不同银行的要求也存在差异，大多银行需要提供收入证明、受疫情影响的相关情况，然后由银行进行审批。值得注意的是，申请延期还房贷需要预留一定时间给银行审批，否则同样会判逾期，影响个人征信。

除了商业贷款以外，广州的公积金贷款也可以暂缓还贷。记者查阅广州住房公积金管理中心发出的相关通知显示，受新冠肺炎疫情影响的缴存人，不能正常偿还公积金贷款的，经核实后不做逾期处理。

【业界：有助缓解居民压力稳定房地产市场发展】

“居民延期偿还房贷并非是针对所有住房贷款群体，而是那些符合相关条件的人群，因此需要提交一些审核材料。”邮储银行研究员娄飞鹏在接受人民网记者采访时表示，为了更好惠及符合条件的客户，建议根据疫情期间风险区域或者居民个人所处的行业等，对于高风险地区或者高风险行业的群体简化材料提供要求。

招联金融首席研究员董希淼告诉人民网记者，延期付房贷需要银行跟借款人共同协商，借款人提出申请，银行审定后，根据借款人不同情况给予不同期限的延期还款。这一举措减轻了借款人的经济负担，保护了个人征信记录。

实际上，延期还款服务并非新政。在2020年2月，人民银行等五部门联合发布的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》明确，金融机构要在信贷政策上对受疫情影响严重的用户予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

今年11月23日，人民银行和银保监会发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》明确，鼓励依法自主协商延期还本付息。对于因疫情住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的个人，以及因购房合同发生改变或解除的个人住房贷款。金融机构可按市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整，相关方都要依法依规、信守合同、践行承诺。

记者梳理发现，目前，除广州之外，北京、上海、重庆、郑州等地也发布了相关贷款延期还款政策，支持符合条件的个人住房贷款延期还本付息。例如，人民银行重庆营管部发布的《重庆市个人住房贷款延期还本付息政策明白卡》显示，共有57家银行可申请个人住房贷款延期还本付息，其中部分银行可通过手机APP一键办理。

在董希淼看来，在疫情防控期间，银行正在积极履行社会责任，积极响应国家政策，让利于民，与借款人一起共渡难关。建议在有效风险控制的基础上，进一步优化办理流程，为借款人提供便利。

“今年以来，受疫情因素影响，居民资产负债表损伤明显，部分群体偿还住房按揭贷款压力较大，在监管指导下，银行对部分客户阶段性延期偿还房贷，并且不影响个人征信。这种做法有助于缓解居民住房按揭贷款偿还压力，推动更好统筹疫情防控和经济社会发展，也有助于稳定住房需求，从而稳定房地产市场。”娄飞鹏表示。

来源：人民网

个人原因房贷无法下款怎么办 , 记住这2项避免无法申请”贷款”

现在的房价居高不下这就导致大家在买房的时候不得不选择贷款买房，贷款买房和全款买房有很多的事项都不同，所以大家对贷款房有很多的疑问，比如个人原因房贷无法下款的情况下是否可以退房等。退房属于违约的情况如果是个人原因导致房贷无法下款购房者是可以选择退房的，但是这种情况下退房是属于违约的行为，开发商不会将支付的首付款全部退还，可能还会扣收一部分当违约金，所以大家一定要先查明缘由，如果问题比较好解决也可以解决之后重新申请房贷。

房贷无法下款的原因房贷无法下款很有可能是提供的资料信息不全，那么我们就需要将资料补充完善，如果是银行流水不够那就需要追加首付款、降低贷款金额，如果是负债过高，就要想办法将名下的债务减少，如果是信用不好那就需要耐心养信用多积累良好的记录，或者再申请的时候可以找一位资信优良的人来给自己的房贷提供担保。

房贷放不出去的原因如果用户的征信报告上有逾期记录或者征信有问题，就会导致房贷审批不通过，银行在对用户的房贷申请审核的时候，一定会看用户的征信报告的，如果用户的征信报告上记载了逾期记录或者大额的贷款记录，银行会认为用户的信用状况堪忧，负债率太高银行还会对用户的还款能力进行更仔细的调查，如果资质一直没有达到银行房贷的申请标准，银行可能还会一直延长放款的时间。

市场政策发生了变化申请房贷一定要考虑好市场政策变化，申请房贷的时机很重要，如果是年底去银行申请房贷可能会延长放款的时间，如果在这个期间央行制定了新的房贷政策或者是贷款银行对房贷的审核标准作了调整，那也很有可能会因为一些政策变化导致审核不通过。

现在越来越多的人选择贷款买房，但是很多人在选择贷款年限的时候，为了可以减少利息支出，有很多人会选择较短的贷款年限，然而这样做导致的后果就是每个月可支配的支出变得少了很多，这对于我们日后的生活有着非常大的影响。