银行贷款政策（福州篇）

本期话题

●福州银行贷款政策的具体内容

●如何判断贷款成数及相应的利率标准

●影响贷款金额的条件

以家庭为单位

夫妻及18周岁以下的未成年子女为一个家庭。

注：父母及成年子女均为独立的家庭

认房又认贷

1.认房

福州五区内的商品房、二手房，要求提供交易中心查房证明；

注：不包括房改房、拆迁房、集资房、经济适用房、自建房均不算套数

2.认贷

未结清的住房贷款

注：以下贷款不算套数

1）已结清的住房贷款

2）车贷、店面、抵押贷款等非住房类型的贷款

(抵押贷需提前查征信确认贷款类型是否为非住房类的贷款，以防贷款类型出错）

3）高档住宅与普通住宅贷款政策一致

注：

房龄+贷款年限不超过40年（部分银行不超过45年）

贷款年龄：男、女不超过70周岁。

壹

-举例说明-

王先生已婚，有一个儿子17周岁，一个女儿19周岁。王先生名下仅有一套拆迁房，王先生的爱人于2015年曾购买过一套商品房（按揭贷款），于2017年已结清并出售（还贷过程中，征信非常好）。儿子在鼓楼区有一套商品房，女儿在闽候有一套商品房，这两套房均无贷款。现王先生打算在仓山区购买一套二手房，打算向商业银行办按揭贷款。该房产评估公司评估价200万，请问王先生能够贷款吗？最高能贷多少钱？

分析：

1.王先生家庭成员：

王先生夫妻、17岁儿子

(19岁女儿已成年，为独立家庭，无需考虑)

2.房产：

王先生名下的拆迁房不算套数，儿子的商品房算套数。

3.贷款记录：

2017年已结清的贷款不算次数

总结：

在认房又认贷的情况下：

王先生家庭名下有一套商品房，无未结清的房贷。

若王先生一家福州五城区户口，

则可贷5成，享受首次贷款的利率（上浮5%-15%）

因此，最高贷款金额：200万×5%=100万。

若王先生一家为外地户口，就不能贷款啦！

延伸问题

影响贷款金额的条件

1.税后评估价

2.房屋的建成年限：太旧了需降低贷款额度

3.户口所在地：外地户口需要提供近2年内累计缴交满12个月的社会保险或个人工资收入的纳税证明文件且贷款金额较低。

4.征信问题：若征信不好，有可能影响贷款金额，甚至拒贷！

5.借款人的收入及负责情况：收入证明的金额要超过本次及此前月供总和的两倍以上。月收入证明在2万元以上的，需提供工资收入的银行流水。若达不到要求，则需要降低贷款金额。

6.借款人年龄太大（超过60周岁）或太小（25周岁以下），多数银行会影响贷款金额及年限。大部份银行需提供征信良好的担保人作为本次贷款的担保。

天降一笔18年前贷款 男子征信受影响 银行：正核查，一周内反馈

5月14日，北京市民詹先生向红星新闻记者报料称，4月初，他查询个人征信时发现自己名下多了一笔已逾期的银行贷款——2002年他曾借贷5000元，詹先生不由纳闷：“我从来没借过这笔钱，而且2002年我才17岁，也没达到可以申请贷款的年龄。”

詹先生向红星新闻记者称，他从信贷交易明细上看到，相关贷款账户开户日期为2002年9月18日，金额为5000元，管理机构为中国农业银行河南信阳市分行资产处置经营部。经了解，这笔贷款是由中国农业银行固始县分行发放，该县是詹先生老家。

詹先生称，他在北京读完研究生后，留在当地工作，目前是一名创业者，很少回老家，而且1985年出生的他，2002年也才17岁，没有达到可以申请贷款的年龄。更让人不解的是，詹先生称他查看信贷合同发现，贷款写的是“占某某”，而非他的名字“詹某某”。

这笔贷款和詹先生是否有关系呢？5月14日晚，中国农业银行固始县分行一名处理征信异议的胡姓工作人员告诉红星新闻记者，该银行在接到詹先生反映的情况后，已找到当年的经办员，将在15日进行面谈，“已经过去18年了，当年也没有面签，现在只能看经办员能不能回忆起当初这笔贷款的借贷方是谁，如果他记不起，建议詹先生走司法途径。”

该工作人员表示，司法机关介入后，詹先生可申请笔迹鉴定，若合同上的笔迹非詹先生签署，诉讼相关费用将由银行承担，并且无条件申报消除该条不良记录。

至于贷款合同抬头为“占某某”而非詹先生本名，且詹先生当年未满18岁不能贷款一事，该工作人员称贷款合同抬头确为“占某某”，但签名为“詹某某”，“我不是当年的经办人员，其他情况我也不了解，我们理解詹先生现在情绪比较激动，目前我们正在核查，会在一周内将此事调查情况反馈给詹先生。”

“如果不是征信系统更新，我可能永远不会知道自己背了这笔债。借贷方究竟是谁，银行又怎么会给未成年人下发贷款呢？”对此，詹先生仍表示不能理解，而目前逾期的这笔钱影响了他的征信，给他的日常生活和公司业务都带来了不少麻烦，他希望能尽快查清楚这笔钱的借贷方，并恢复其个人征信。

红星新闻记者李文滔罗丹妮

编辑邱添

（本文来自红星新闻APP，请至各大应用市场下载）

外媒：拜登减免学贷计划被批治标不治本

来源:参考消息网

参考消息网8月27日报道据美联社华盛顿8月25日报道，美国总统拜登24日宣布减免学生贷款的新措施，但这对未来的学生来说，并不能解决造成这场危机的根本原因：大学收费不断上涨。

报道称，沉重的债务负担仍将笼罩着目前的高中高年级学生——以及他们之后的每一名学生——因为债务减免计划只适用于那些在今年7月1日之前获得联邦学生贷款的学生。

根据联邦统计数据，如今的四年制大学平均每年收取近1.7万美元的学费和其他强制性费用，剔除通胀因素后，是30年前大学平均收费的两倍多。

拜登未能解决更广泛的问题，这招致了共和党人以及部分民主党人的指责。

来自内华达州的民主党人、参议员凯瑟琳·马斯托说，贷款减免计划“并不能解决学生上不起大学的根本性问题”。相反，她呼吁扩大向低收入学生提供的联邦佩尔助学金，并有针对性地减免确实面临困难的借款人的债务。

来自科罗拉多州的民主党参议员迈克尔·贝内特说，学生贷款减免计划应该与解决大学“荒谬”收费的行动结合在一起。贝内特说：“我们不能继续让又一代美国人陷入这种残酷循环。”

在堪萨斯州奥拉西，高中高年级学生纳塔莉·雷恩说，令人沮丧的是，今天的大学生可以获得救济，但离上大学不到一年的她所在的班级却无法享受贷款减免。17岁的雷恩说：“别人的学生贷款债务为什么能被免掉1万美元，我们却仍不得不承担全部债务？”

毋庸置疑，拜登的债务减免计划对许多美国人来说有很大好处——如果它能挺过可能到来的法庭挑战的话。政府表示，超过2000万人的联邦学生贷款可被完全免除，还有2300万人的学生贷款可被免除一部分。拜登还把疫情期间联邦学生贷款的还款宽限期进一步延长。预计借款人将从明年1月开始重新还贷。

然而据倡导减少赤字的非营利组织联邦预算问责委员会说，如果不采取更广泛的行动，那么美国的联邦学生贷款债务将在实施该计划的五年内恢复到今天的水平——即1.6万亿美元。

另据美国《华尔街日报》网站8月25日报道，拜登总统决定为数百万借款人免除高达两万美元的学生贷款债务，这将产生广泛的经济后果，包括对通货膨胀、消费行为和政府预算造成影响，尽管目前尚不确定其影响有多大。

经济学家说，假设该计划能经受住任何潜在的法律挑战，那么为4000多万借款人一次性减免债务并改变还款规定的举措可能会推高长期通胀，造成更大的联邦赤字。

报道称，包括奥巴马政府时期的经济学家贾森·弗曼在内，一些人认为，在短期内，减免债务的举措有可能“给通胀这把火浇上约5000亿美元的油”。相比之下，华尔街分析人士说，近期的影响可能有限，因为减免债务不同于其他形式的刺激措施。个人不会马上有更多的钱可花，因为几乎所有借款人都没有在疫情暂停学贷还款期间还钱。

美国银行美国经济研究部负责人迈克尔·加彭说：“你的学生贷款已经获得了还款宽限期，所以你的可支配收入不一定会比现在更高。我们在今后6个月的统计数据中会看到可支配收入增加吗？可能不会。”

拜登还宣布，在因疫情而冻结了近三年后，仍有贷款未结清的借款人必须做好准备，从明年1月起恢复还款。

美国无党派智库联邦预算问责委员会的高级政策主管马克·戈德魏因表示，仍有贷款需偿还的2300万借款人获得了延期还款4个月的优惠，而且今后还贷金额也有所减少，这两种情况都有可能刺激消费并加剧通胀。