7月LPR报价出炉！1年期为3.7%，5年期以上为4.45%，均维持不变
金融界7月20日消息今日，7月LPR报价落地。据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年7月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7％，5年期以上LPR为4.45％。均与上个月保持一致。
7月15日，央行开展1000亿元MLF操作，本月MLF到期量为1000亿元；本月MLF操作利率为2.85％，与上月持平。7月MLF利率保持不变，意味着当月LPR报价的定价基础没有发生变化。另外，5月5年期LPR报价下调15个基点，幅度较大，政策面将观察这一定向降息措施对楼市的刺激效应。同时，这也会在一定程度上消化前期引导银行负债成本下降带来的影响。由此，7月1年期和5年期LPR报价均保持不变。
不过，东方金诚首席宏观分析师王青认为，三季度LPR报价、特别是5年期LPR报价仍有可能在MLF利率稳定的同时适度下调，一个原因是4月存款利率市场化调整机制设立以来，银行存款成本下行明显，有可能推动报价行下调LPR报价点差。根据央行最新发布的数据，今年6月，全国银行新发生的存款加权平均利率大约是2.32％，和4月相比下降了0.12个百分点。考虑到存款在银行负债中占比约七成左右，这会带动银行负债成本较大幅度下行。
王青判断，疫情波动带来的短期冲击效应明显，但不具备可持续性，当前经济下行压力的主要来源是地产下滑。下一步政策面将着力围绕促进房地产行业良性循环推出组合拳。其中，继二季度房贷利率“双降”后，三季度居民按揭贷款利率还有下行空间，这是扭转楼市预期的关键。着眼于推动房贷利率持续下行，接下来5年期LPR报价下调的概率较大。另外，从“推动继续降低实际贷款利率”出发，下半年1年期LPR报价也有可能小幅下调。
对于7月LPR维持不变的原因，中国民生银行首席经济学家温彬也表示，一方面，7月MLF利率保持不变，意味着当月LPR报价的定价基础没有发生变化。
另一方面，银行净息差承压，短期内LPR报价再次下调的概率不大。二季度以来，在供需有所失衡、存贷两端双重挤压下，银行净息差下行压力较大。银保监会数据显示，一季度末，商业银行净息差为1.97％，降至2％以下，环比2021年末下行11。二季度以来，新发放企业贷款利率和按揭贷款利率调降幅度较大，净息差预计仍将处于下行通道。
央行最新数据显示，6月新发放企业贷款利率为4.16％，较3末继续下降20，创下历史新低。从房贷利率看，3月以来，全国已经有100多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调了房贷利率，平均幅度在20-60个基点不等。
5月15日，央行、银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，将首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点；5月，5年期LPR报价下调15个基点，幅度超出预期，已在较大程度上透支了银行负债端改善带来的业绩空间。在当前信贷供需关系有所改善的环境下，出于稳定净息差考量，银行LPR报价再次下调的动力不强。
本文源自金融界
3月份LPR出炉！1年期为3.7%，5年期以上为4.6%，均保持不变
金融界3月21日消息3月份LPR出炉！据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年3月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7％，5年期以上LPR为4.6％。
3月15日央行公告显示，为维护银行体系流动性合理充裕，人民银行开展2000亿元中期借贷便利（MLF）操作和100亿元公开市场逆回购操作。其中一年期MLF利率为2.85％，7天逆回购利率2.1％，均持平于上次。
MLF操作利率是LPR报价的参考基础，3月LPR报价的定价基础保持不动，意味着本月1年期和5年期LPR报价也保持不变。
东方金诚首席宏观分析师王青表示，“3月MLF利率连续两个月保持不变，意味着在1月政策性降息后，货币政策连续两个月进入观察期。对于降息预期落空的原因，主要是当前经济存在下行压力，但其紧迫程度尚不足以促使监管层在三个月内两次动用降息‘大招’。”
3月16日，国务院金融稳定发展委员会召开专题会议，研究当前经济形势和资本市场问题。会议传递出保持经济长期健康发展、维护资本市场稳定发展的强烈信号。随后，有关部门相继召开会议进行部署落实。下一步，仍应继续采取有力措施，保持政策力度不减，促进金融市场和宏观经济大局稳定。
国务院金融委会议要求，切实振作一季度经济，货币政策要主动应对，新增贷款要保持适度增长。3月17日凌晨，美国宣布加息25个基点。
招联金融首席研究员董希淼表示，我国货币政策应继续坚持“以我为主”，更加主动有为，积极进取，及时运用降准降息等多种货币政策工具，靠前精准发力。同时，要更多运用结构性货币政策工具，加大对科技创新、小微企业、绿色发展、乡村振兴等重点领域和薄弱环节的支持。当然，还要进一步疏通货币政策传导机制，加大对金融机构的正向激励，使流动性更高效、更精准地注入到实体经济。
最新央行基准利率，银行工作人员不会告诉你的贷款利率规则
每个人都必须了解银行工作人员不会告诉你的贷款利率规则：
1，所有商业银行贷款产品遵循央行利率指导：
商业贷款利率以基准利率LPR上下浮动—20%到70%，实际操作过程中一般上下浮动-10%到40%（少数领域除外，比如科创企业有免息贷款，甚至财政补贴）。
2，什么意思？
央行贷款基准利率
意思是:所有的银行贷款利率都必须在这个范围内，超过这个范围的要么是民间借贷，小额贷款，要么是高利贷！！
所以，贷款申请在没有经过银行风控审批出来前，所有低利率承诺的都是忽悠！！你相信了很多极地利率的银行贷款，叫幸存者偏差
最新贷款基准利率表
3，为什么会有指导基准贷款利率指导，又有增加浮动呢？
你可以理解为利率市场化更有利于商业银行结合金融市场需求，也可以理解双轨制在金融市场中的应用，一方面每家银行资本充足率不一样，另一方面一种银行贷款产品面向市场，客户群体的条件状况也不一样。所以，在基准指导的同时，增设浮动空间。
4，影响利率高低浮动的主要因素：
（1）前提：征信评估
（2）重点：财务状况
财务考核主要是包括企业或个人贷款短期偿债能力，长期偿债能力
短期偿债能力指标：流动比率，速动比率，存货周转率，应收账款周转率等
长期偿债能力指标：资产负债率，权益乘数，产权比率，固定资产比率，
注意：固定资产比率指收入／固定资产，体现出企业资产周转变现能力，不是我们普通认为的固定资产占比。
产权比率指负债／股东权益，就是指合伙人或股份制企业，负债的风险由多少股东权益承受，所以，比值越小，长期偿债能力越强。
（3）关键：担保措施
一般指抵押，质押和第三方企业增信。
（4）其他因素也会对银行贷款及利率对影响：企业行业背景，行业地位，发展前景等。
所以，同一家银行贷款产品，不同贷款主体的状况不一样，批复的贷款利率不一样。对于优质企业，银行信贷员追着低息给他们钱，他们也不要。
中小企业融资策略
5，获得较低利率贷款最实际方式是：
对比。
记住只是对比，不是提交贷款申请，因为短时间内征信查询过多，银行会判定有重复授信风险，即使条件优质也可能会遭到拒贷。这一点很重要
备注：银行产品对比，会存在信息不对称问题，很多银行客户经理只对自家产品熟悉，即使外部银行有更适合你的产品，他们也不会把客户往外推荐（人人都有业绩指标，可以理解。这也是为什么存在着“中介”的原因）
