新晃农商行推出“福祥金牛贷”活体抵押贷款产品助力我县黄牛产业做大做强

为支持我县黄牛产业发展，新晃农商行经过前期充分调研，在县黄牛办、人民银行新晃支行、中华联合保险公司新晃分公司的大力支持下，推出“福祥金牛贷”活体抵押贷款产品，助力养殖户做大做强黄牛产业。

在黄牛养殖户姚沅祯的牛场里，70头膘肥体壮的黄牛在牛栏里悠闲自得地回味早餐。姚沅祯告诉记者，由于资金不足，又没有固定资产抵押贷款，自己扩大养殖规模的打算一直未能成行。当得知能通过活体抵押进行贷款时，抱着试试看的想法，姚沅祯找到了相关部门进行申请。在通过层层把关验证后，他成功获得信贷240万元。这笔贷款不仅为姚沅祯解决了当下资金短缺难题，还能为他实现养殖100头黄牛的目标。

黄牛养殖户姚沅祯：“这次农商行给我们弄活牛抵押贷款，以前是想都不敢想，农商行给我们养殖户（解决）了后顾之忧，资金不足农商行就大力支持我们黄牛产业发展。”

据了解，金牛贷是我县农商行推出的特色产业贷款产品，具有额度高、利率低、方式活，循环用等特点，根据最大养殖能力授信，最高可达2000万元；在县委、县政府的领导下，财政还将补贴实际利息的50%，随贷随还，3-5年内灵活使用，为我县黄牛产业的发展注入金融力量。

新晃农商行党委委员副行长吴林：“今年来，我行发放黄牛养殖贷款263笔，金额2200万元，其中，金牛贷黄牛活体抵押贷款4笔，金额660万元，今后我们将一如既往大力支持新晃黄牛产业的发展。”

（记者严欣）

【来源：新晃TV】

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山东寿光农商行：部分高管有大额贷款 每年接连续贷

2019年8月23日，潍坊银保监分局通过中国银保监会官网发布潍银保监准【2019】161号文件，核准韩奎成、王凯、宗海省、郭百礼、田其祥、邱胜峰、李彩霞山东寿光农村商业银行股份有限公司董事任职资格，核准李滨独立董事任职资格。截至发稿，企查查APP显示，山东寿光农商行相关工商登记信息尚未发生变更。

2019年6月30日，山东寿光农商行2018年度报告的“面纱”终于揭开，这已经是该行连续第四次延期披露年报。寿光农商行2015、2016、2017年年报均聘请北京永拓会计师事务所（特殊普通合伙）审计，但2018年报却改由中兴华会计师事务所（特殊普通合伙）负责审计，缘于永拓会所对寿光农商行2017年报出具了保留意见，因该行“未足额计提发放贷款和垫款损失准备及抵债资产减值准备”。

综观寿光农商行2015-2018年的财务报表，可以发现报表风格各异，重要内容的披露更是极具选择性。比如2015年关于关联交易的表述基本是一带而过，2016、2017年虽然出现了该行管理层的借贷信息，但前后不一，细细揣摩发现极具深意，2018年更换会所后，年报新增了关联企业借贷信息，但该行部分管理层的借贷信息却消失了。

2019一季度净利润不足百万，资本充足率选择性不披露

7月1日，寿光农商行披露了“迟到”两个月的2019年一季度信息报告。报告显示，截止2019年一季度末，寿光农商行合并口径下资产总额414.59亿元，负债总额373.11亿元，股东权益41.48亿元。一季度累计实现营业收入23992.40万元，营业支出23905.35万元，累计实现利润总额97.53万元。

该报告仅披露了山东寿光农商行的经营情况、对外投资情况和已发行资本工具情况，没有披露资本管理信息包括制度要求、资本充足率情况和风险加权资产情况，而同处潍坊的安丘农商行、青州农商行等兄弟行则一直有披露。

6月30日，寿光农商行披露2018年度信息报告。报告显示，截至2018年末，寿光农商行资产总额392.55亿元，存贷款总额分别为341.56亿元和217.12亿元，不良贷款9.65亿元，较上年末上升0.22个百分点，不良贷款率4.44％，拨备覆盖率134.72％，核心一级资本充足率9.31％，一级资本充足率9.39％，资本充足率为12.07％。

7月31日新世纪评级发布的跟踪评级报告与该行2018年报披露的资本充足率数值冲突：监管口径下的核心一级资本充足率9.97％，资本充足率为11.56％。

评级报告另显示2019年一季度，寿光农商行未经审计的监管口径下的不良贷款17.34亿元，不良贷款率9.16％；监管口径下的核心一级资本充足率5.77％，资本充足率为7.49％。

核心一级资本充足率和资本充足率两项指标远低于银保监会监管标准。（银监会对其的监管标准为：核心一级资本充足率不得低于7.5％，一级资本充足率不得低于8.5％，资本充足率不得低于10.5％。）

2017年净利润由盈利转亏损7.53亿

寿光农商行《定向发行说明书》显示，2017年净亏损达到了6.68亿元。2017年年报却显示净利润为6569.98万元。为此，北京永拓会计师事务所对寿光农商行2017年年报出具了保留意见，原因是“未足额计提发放贷款和垫款损失准备及抵债资产减值准备”。

永拓会所指出：如果按照规定的会计政策计提贷款损失准备及抵债资产减值准备，寿光农商行2017年发放贷款和垫款的净值将因贷款损失准备而减少4.33亿元、抵债资产因抵债资产减值准备而减少3.205亿元，2017年度的净利润减少7.53亿元。

2018年报显示，寿光农商行已对2017年度未足额计提发放贷款和垫款损失准备4.33亿元、抵债资产减值准备3.2亿元、少确认存款保险费179.61万、误确认利息收入2.5万采用了追溯重述法更正，上述更正造成该行上期报表资产总额减少6.76亿，股东权益减少6.76亿，净利润减少7.32亿，其他应付款增加182.11万。

因而，山东寿光农商行2017年净利润由盈利6569.98万元调减为亏损6.87亿元。

王学伟上任新董事长后，寿光农商行被连开罚单

王学伟于2018年12月12日获得山东寿光农村商业银行股份有限公司董事和董事长任职资格批复，正式执掌该行。当月20日、27日，该行即接到两张罚单，违法事由是办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务和未按规定审批重大关联交易，共被罚款合计70万元，板子打到新任董事长，这极不公平。两张罚单或可说明寿光农商行合规之路漫漫，新任董事长担子不轻。

山东寿光农商行前身是2005年11月成立的寿光农村合作银行；2004年10月，在原寿光市农村信用社联合社及5家法人农村信用社的基础上改制组建农村合作银行；2005年4月获银监会筹建批复，11月银监会批准开业。2008年8月，寿光作为山东省首批试点单位开始组建农村商业银行。2009年3月寿光农村商行股份有限公司正式成立，初始注册资本5.22亿元。

截至2018年末，寿光农商行注册资本15.39亿元。凭借较广泛的网点覆盖和差异化的服务策略，寿光农商行在寿光市具备较强的竞争优势，存贷款规模占比长期均位于第一。2018年寿光农商行终止大坨分理处、广场街分理处、一甲分理处、吴庙分理处、阁上分理处、王里分理处、东范分理处、曹辛分理处、南河分理处等9分支机构营业。据企查查APP显示，寿光农商行原有94家分支机构，已注销27家。

万华控股关联公司贷款余额8.4425亿元所持股份几近全部质押

截止2018年末，寿光农商行前十大股东持股比例合计42.99％，质押比例合计约19.56％。其中山东万华控股集团有限公司持有66312696股，质押66310000股。

资料来源：寿光农商行

寿光市韶轩经贸有限公司本期末贷款余额4430万元，其中2000万是抵押贷款，另外2430万是保证贷款；寿光市韶轩经贸有限公司注册成立于2013年8月12日，注册资本1000万，企查查A显示，该公司实缴资本仅有3万元，且有多次变更股东和法定代表人的记录，最终股东为自然人王兵和宋德三。

宋德三又曾为寿光市物美商贸有限公司的法定代表人和股东。企查查A显示，寿光市物美商贸有限公司注册资本1000万，实缴资本3万元，同样有多次变更股东和法定代表人的记录。就这家公司从寿光农商行抵押贷款余额为3350万。

此外，寿光市德仁商贸有限公司、寿光市德绿经贸有限公司两单位实缴资本也是只有3万元，德仁商贸公司本期末保证贷款余额4700万，德绿经贸公司本期末抵押贷款余额3800万。

据寿光农商行2018年报披露，上表中16家企业贷款余额合计8.4425亿元，实际控制人是现任董事王秀清，也是第五大股东山东万华控股集团有限公司的法定代表人、实际控制人，其所持股份质押率几近100％。

注册资本实缴3万元的公司贷款数千万，是否合乎常理？无论是抵押贷款，还是保证贷款，贷款的用途不真实，资金是否流向房地产？贷款行业分类是否准确？抵押物是什么？价值多少？是否存在重复抵押，虚假评估抵押，套取银行贷款？寿光农商行贷前贷中贷后是否依规严格审核？上述贷款均为一年期，且贷款企业上年度有贷款利息支出，寿光农商行此举是为了延缓不良资产吗？

部分高管有大额贷款，一年又一年接连续贷

据某农商行高管介绍，农商行管理层贷款可能是银行内部要求，比如让职工入股本行资金匮乏，农商行明确职工可从本行贷款，但必须以职工本人名义。

观察上表，直观可见前一年的借贷数据在后一年消失了，是贷款人已还清贷款还是山东寿光农商行没有全面披露呢？

利辛农商银行：创新农地经营权抵押贷款“激活”沉睡土地资产

人民网-安徽频道

5月31日，利辛农商银行首笔农村土地承包经营权抵押贷款正式“落户”利辛县马店孜镇新建村。该村龙王西庄村组村民王西广看着手机上10万元贷款资金到账的信息，高兴地说：“土地能贷款，咱农商行这个贷款产品真真正正地解决了我的难题。有了这10万元，我就能及时请机手，买种子农资，今年的夏收夏种，可算不愁了”。

作为利辛农商银行发放的首笔农村土地承包经营权抵押贷款，王西广成了第一个“吃螃蟹的人”。自有土地10余亩的王西广是土生土长的庄稼人。祖辈都和土地打交道的他，有着一手种庄稼的好把式。虽然干活勤快，伺候土地也不惜力，但年年打下的粮食除去自用，也就略有富余。王西广没法实现靠种植致富主要是规模上不去，深究起来，最主要的原因还是缺少资金。因为没有可供抵押担保的资产，王西广的贷款授信额度无法增加。原有的2万元“农家乐”信用贷款勉强够他种小麦等粮食作物，但对建大棚，种高附加值经济作物来说，远远不够。多年合作，利辛农商银行马店孜支行对王西广的人品很信任。在得知全行推广农村土地承包经营权抵押贷款后，就第一时间联系了王西广。因为有助于激活沉睡的农村土地，能够有效破解“三农经济”融资难题，王西广的贷款在人民银行、地方金融监管局、县农业农村局等部门的强力支持下，办的很顺畅。在当日办理完贷款手续后，马店孜支行的工作人员积极帮助王西广到利辛县农业经营管理综合服务总站办理了农村土地经营权他项权证，第一时间为他发放了10万元的农村土地承包经营权抵押贷款。

长期以来，缺乏有效抵押担保或抵押担保物不足值，是困扰三农经济和新型农业经济主体融资的最大难题。在实际的农业生产经营中，农村经营主体面临着抵押物缺失，且投入大、生产回报周期长，普遍面临融资需求满足度低的问题。为有效破解以上难题，利辛农商银行做了许多有益地尝试。扩大了“农家乐”农村小额信用贷款的申贷范围，创新发放了“金土地”贷款，搭建了“金农易贷”网贷平台，上线了“金农信贷”，在打通农村经营主体融资梗、推动“三农经济”发展等方面，取得了可喜的成绩。农村土地承包经营权抵押贷款就是利辛农商银行积极响应国家乡村振兴战略，实现农业增效、农村增产和农民增收所推出的具有战略意义的创新性普惠支农产品。

与其他普惠性信贷产品不同的是，利辛农商银行所发放的农村土地承包经营权抵押贷款，真正实现了土地承包经营权从保障功能向财产功能、金融功能的延伸转变，让土地成为了农民手中的“活资产”。它的发放，将有效解决农村经营主体扩大再生产、农村地区消费升级和农民自主创业过程中的融资难题，有助于激活农业用地，增强农业的自我“造血”功能，为乡村振兴注入新动力，促进新型农业经营主体发展，同时，还将有利于普惠金融战略真正落地，补足农村金融的短板.

作为利辛农商银行强推的惠农便农利农信贷产品，农村土地承包经营权抵押贷款的发放是全行43家网点支农工作的重中之重。为了推动此项贷款的落地发放，利辛农商银行层层召开部署和细化落实会议，科学统筹。通过聚合监管机构、政府单位、乡镇党委政府和村支两委等多方合力，结合党建引领信用村建设、强基固本正风肃纪年等专项活动，简化信贷流程，扩大授信群体，严控贷款风险，真正实现土地资产、农户、商户和银行的利益共赢。(李晓刚)