利率4.25%，历史最低！买不买房，又开始做选择题了……

平顶山的这一波疫情刚刚结束，还没缓过神儿的人们，又一次被七天之内两降的房贷利率，搞懵了。

5月20日，央行一则LPR公告发布，导致房贷利率最低降至4.25%。此消息一出，可以说是有人狂喜，有人好气。

因为疫情耽误没有签约的买房人，歪打正着地反而等来了这么大一份拣漏的“厚礼”，开心不已；而那些依然在房贷高位站岗的人，比如6.37%、5.8%、5.1%等等，简直要哭晕在厕所。

首套房贷利率4.25%，据业内专业人士称，这已经是平顶山房贷历史上最低时刻。

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仨月左右

平顶山房贷利率断崖式下降

去年下半年，平顶山各大银行首套房房贷利率飙升至6.37%，且一直居高不下，加上银行放款额度缩紧，个别项目竟达到了6.5%或6.7%，令人望而却步。

在今年3月下旬，楼品荟摸排了平顶山市区十多家银行，建行、工行、邮政银行等不少银行调至了5.88%。随着很多银行贷款额度放开，银行的放款速度也快了许多。

没想到，仅仅不到三个月的时间，房贷利率就开启了断崖式下降——

4月8日，多家楼盘陆续曝出房贷利率再次下降，首套房贷利率下调至5.1%，二套房房贷利率下调至5.2%。

5月15日，央行、银保监会把首套房贷款利率的下限下调了20个基点。这被很多媒体解读为“针对住房商业贷精准降息”，按这一政策，房贷利率最低可降至4.4%。

然而，更重磅的发生在5月20日。

5月20日，最新一期的LPR报价公告发布。5年期以上LPR从上月的4.6%下调为4.45%，直接降了0.15%。那么依据15日央行针对房贷的最新政策，可以在4.45%基础上再降20个点的话，就变成了最低可至4.25%！

据中国新闻网消息，自2019年8月LPR改革以来，5年期以上LPR仅下调过5次，此番一次性下调15个基点，创下历史最大降幅，这是最近几年来楼市迎来的最大利好。

有多位业内人士表示，平顶山房贷利率降幅这么大，也是十几年来仅有的一次。据介绍，平顶山仅在2009年出现过8折利率，但当时也没有达到4.25%这么低，2016年楼市低迷时平顶山出现过基准利率9折，也比这个高。

从6.37%降到4.25%，对购房者来说这次利好，绝对是史无前例。

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这一轮利率下调

平顶山市场反应很快

疫情的阴霾还未完全褪去，平顶山地产行业情绪的低气压，立马因房贷利率新政的公布而振奋不已。

5月20日早上9点15分，中国人民银行最新一期LPR公布，仅仅在一两个小时后，笔者就看到了平顶山一些楼盘的相关海报，反应速度之快，令人意外。

5月20日下午，已有多家银行及楼盘确认可执行最新的房贷利率。

“已经向合作银行询问过了，可以按4.25%执行。”新华路上一楼盘负责人表示，他们合作的有工行、建行。

另一家房企负责人向楼品荟表示，由于他们的楼盘在市区、县区都有，合作的银行比较多，据他们汇总信息，中行、建行、工行、交行、中原银行、兴业银行等，已确认执行。

还有一些楼盘负责人表示，这波利好来得太突然，有点让人猝不及防，由于5月19日才解封上班，他们20日上午刚刚推出4.4%的利率优惠海报，下午立马换了。还有的楼盘是前一天才做好的利率宣传物料，也立马安排更换。

一位资深地产营销负责人表示，这是平顶山楼市近十几年来，房贷利率降的最低点。别忘了就在去年，平顶山首套房贷款利率还高至6.37%，这中间的差距何止天壤之别。

“在4月份，一些客户虽然订房了，但一直未正式签约，没想到因为疫情封控，又等来了央行房贷利率的下调，高兴坏了。”一楼盘销售经理表示，不少客户听说这一消息，有种因祸得福的感觉。

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谁最受益？究竟能省多少钱？

毫无疑问，首套房购买者，是这波利好政策的最大受益者。

虽然说是最低可至4.25%，但实际情况是，不少银行已表示可按此利率执行。

从6.37%降至4.25%，对于一个购房者来说，究竟能省多少购房成本？咱来算一算。

假如要买一套70万元的房子，贷款30年来计算，大概人们为这套房子所要支出的金额是多少呢？

利率6.37%和4.25%相比，究竟能为购房者节省多少钱呢？

从以上两个表中你可以看到，如果你选择的是等额本金还款方式，月供平均每个月能节省496.045元，购房总金额能节省近18万元；如果你选择的是等额本息还款方式，月供能节省736.98元，购房总金额能节省26.5万多元。

由此也可看出，本次房贷利率的下降，对首套房购房者来说，实惠可真是够足的！

那么另一个问题来了，没买房准备买的人是开心了，那些去年买房站在利率高点的人来说，岂不是太冤了？他们能跟着降吗？这是近两天来，被问得最多的。

2020年以前购房的，选择的多是固定利率，那么此后利率的涨降与之没有什么关系，享受不到降息的利好。

如果是2020年及以后买房的，或者此前买房的在2020年转换为LPR浮动利率的，此后应该能够享受这一福利的。

LPR利率变动是一年一次，有两种方式：每年贷款发放月变动和每年1月1日变动。如果你签的是每年贷款发放月变动，那你的变动就参考上月LPR，如果你选择的是每年1月1日变动，那LPR就参考上年12月的LPR。

关键是看你的房贷利率一年期到期的时间是什么时候？赶上这次利率下调正好到期的，下个月就能调；等到明年1月1日才能调的，只能到那时候看LPR是多少了，还会不会是现在的4.45%，就不一定了。

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近6个月数据告诉你

利率降的背后

这几个月来我们不断听到许多城市推出刺激经济、刺激消费的措施，支持房地产健康发展的优惠政策也不断释放。

一场疫情阻断了人们现实的行动自由，同样让城市的经济陷入了被动。

如今整个平顶山房地产市场正处于大洗牌阶段，受到政策收紧、疫情反复等影响，追求高溢价的时代一去不复返了，更多的楼盘在保工程、保品质的同时，为了活下去而在大幅收缩利润空间，因此市场上出现了多种多样的购房优惠福利，比如一口价房源、成交送品牌家电，还有直接补贴真金白银的，动辄五千上万……

国家统计局5月18日公布的2022年4月份房价数据，70个大中城市中，平顶山商品住宅销售价格环比再次下降，这已是从去年11月开始到今年4月接连六个月下降了。

（数据来源：国家统计局）

当下平顶山市场的整体房价，已是近年来最低时候。而近6个月来，平顶山的备案情况如何呢？

综合以上情况看，近6个月来平顶山整体备案量在一直下降，与上年相比降幅越来越大，甚至4月份整体备案面积、备案套数已不及去年同期的一半，远没有恢复到往年的水平。

平顶山的市场情况，代表的不仅是一个四线城市的现状，放眼国内多数城市都面临同样情况。国家统计局近日发布的数据显示，今年前4个月商品房销售额和销售面积分别为约3.78万亿元和3.98亿平方米，同比下降幅度分别为29.5%和20.9%。

4月29日，中央政治局会议提出“支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，优化商品房预售资金监管，促进房地产市场平稳健康发展”，这也给了各地更大的自主权。

截至5月20日，当月累计已有超过56座城市发布稳楼市政策60余条，年内各地房地产调控政策次数高达290次，刷新历史同期纪录。

在此大背景下，历史最低的房贷利率为什么会在这个时候出现了，也就十分明晰了。

今年3月5日的政府工作报告，提出的发展目标是国内生产总值增长5.5%左右，跟去年持平。那么要实现这一目标，央行层面释放的楼市利率利好，都在表明从上到下恢复经济的决心。

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站在历史的十字路口前

你会怎么选

对于很多人来说，房贷利率来到了历史最低点，这是又一个历史的十字路口，要不要此时上车买房呢？的确是道选择题。

一些多数长年从事房地产销售的人员表示，以多年的经验来看，当下是买房的最佳时候，因为综合各方因素来看，如果选房选对了，现在是买房花钱最少的时候。利率低，不用再多说。当下的整体市场房价，也是近年来最低时候。多方因素综合起来看，当下买房的人，省下的钱可能更多。

而购房者对房贷利率最低点的态度，则有些暧昧不明，出现了两种声音。

一种认为，这机会确实难得，尤其和身边刚买房的人比，实实在在省了一二十万，不想错过这机会，打算赶紧上车买房。这些人，大多是几个月前便有买房意向，在犹豫不决中等到了现在。

而还有一种情况是，他们更不急于买了。

购房者在犹豫什么呢？

在此之前，LPR对购房者来说，是个不轻易变动的稳定因素，可能去年这么高，今年也这么高，明年还这么高，购房者就不太考虑LPR调整会对买房产生多大影响。

但是现在呢，他觉得原本稳定的因素不停地在变动。去年高，今年就低了。今天降了，明天说不定还会再降。现在省下的钱多，过几个月可能省下的钱更多。购房者就会忍不住继续观望。

当下是拐点还是降落过程中的短暂停留点？

可能谁也无法给出标准答案。

但近来央行连续降息的目的是很清楚的，那就是提振市场信心，提升新房销量，以稳住楼市，不能再量价齐跌了。

但降息的结果无非有两种，一种是稳住了市场，实现了预期，那么，利率再降的可能性就不大了。另一种是，楼市依然低迷，销售仍旧不温不火，那么上面的“刺激”政策还多着呢，房贷利率再降的可能性也是有的。

那么，现在买房上车是不是好时机呢？笔者不知道是不是好时机，因为这个降息的刺激效果还没有显现出来。

稳妥的办法是，再等等看看，接下来如果楼市销量看涨，房价有抬头的迹象，那就必须赶快出手了。到楼盘多转转看看，售楼部里的人气旺与不旺，基本上能反映出楼市回暖与否。

央行发布，首套房贷利率最低可降至4.4%，存量房贷还能降吗？

2022年5月15日，就在这个周末的最后一天，一个好消息传来。央行和银保监会联合发布了《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》（下称通知），这个通知不论是对市场还是对群众均具有重要意义。

自2016年楼市调控以来，住房按揭贷款的利率均是基准利率上浮一定幅度，很多城市首套房按揭利率一度最高达6.37%，后续逐渐降落稳定在5.6%左右。2022年以来，随着货币政策的不断宽松，1月份1年期LPR下调10个基点至3.7%，5年期以上LPR下调5个基点至4.6%，后续2-4月的报价均未再下调，而此时的首套住房按揭利率多为4.9%左右，最低也不低于LPR基准利率。但该《通知》将首套房贷利率限定不低于4.4%，给后续住房按揭利率下调预留了较大空间。

《通知》中提到，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。这个重大意义就是，各省级金融监管机构后续要配合好当地城市的住房调节政策，实施好金融“救市”的配套工作，所以后续各二、三线城市可以大胆起来，救市力度和政策会进一步加大。

据此看来，现在买房还是个好时机，以郑州为例，经过多轮疫情，房价已降至3年前的水平，如今又出台了极其友好的金融配套政策，着实让存量房奴羡慕不已。前两年5.88%的利率，若是换成4.4%，30年等额本息月供直降700元，能省利息约27万元。前几年高房价、高利率在郑州买房的朋友们，有啥想法没？

13地房贷利率降至4.25%，32城首付比跌至20%，刚需为啥还不买房？

今年央行上半年2次公布房贷利率下调的措施，一次是在1月份，下调了5个基点，另一次是在5月份下调了15个基点，是1月份的3倍。而在1月份之前，房贷利率已经保持20个月不变，今年5个月内就下调了共20个基点。自从央行松绑房贷后，多地开始集中调整，部分城市的降幅甚至超过央行的标准，天津、南通、苏州等13个地区已有银行将首套房贷款利率最低降至4.25%。

除了降低房贷利率外，首付方面，32个城市调整了购房首付比例，多数首套房首付比例降至20%。包括了商业银行和公积金贷款。2项指标都下调之后，理论上，应该能够刺激大批人开始蜂拥入市，但现实是，楼市并未出现蜂拥买房的现象，相反，楼市遇冷又出现了。

根据最新的国家统计局数据，房地产开发投资和销售再创今年的新低，全国房地产开发投资增长再次下降，达到4%；销售额降低幅度超过30%。为什么刚需们就是不肯大批入市买房呢？根源其实与3点有关，每个都太现实了：

第一，房价仍是近万元的高位横盘

降首付和降房贷利率是做到了，但是对于普通刚需家庭来说，不能只看比例买房，还要看实际要出多少钱。数据显示，2022年第一季度，商品房均价为9252元/平米，同比跌幅为10.3%，即使房价跌了这么多仍然保持在近万元的水平，高房价压力下，首付降到20%，也需要先负担近20万元，要拿出这么多钱，实在不是一件容易的事情。从房贷来看，按照最低降到4.25%的标准，降息前4.6%，按照等额本息方式还款，时间30年的话，房贷100万元，每个月可以省207元，一年就是近2500元，但相比百万房价下每个月近5000元的月供，这些省下的部分其实还是杯水车薪。

第二，未来持有的房产过多

目前楼市已经从增量时代迈入存量时代，数据显示，当前广义的商品房库存量已经足够9600万人居住，为什么消化房产越来越难？主要就是目前的有房族太多，央行之前就公布过一组数据，中国城镇住房拥有率达到96%，城镇居民家庭户均总资产317.9万元。在全球主要大国中，中国家庭住房拥有率或达全球第一。很多80后，90后已经是多房族的后备役，我国自从2016年才实施了二胎生育，去年才放开了三胎限制，目前还是以独生子女家庭为主，很多家庭爸妈，爷爷奶奶，姥姥姥爷都有房，再买房，首先，大笔钱要压在房子上，以后要用钱，家里没有存款，只有房子，那就只能卖房，如今房价高，但是上涨难，可能要亏损卖。其次，多套房持房成本高，还要再倒贴更多钱养房子，在目前疫情反复，国外经济混乱，失业率上涨下，很多人更愿意存款而不是做大额消费。

第三，抄底购房的心理

楼市松绑下，不少人看到了市场刺激购房的迫切性，那么，如果刚需继续不买房，楼市调整给出的福利可能会更多，抱着这种心理，部分人选择继续观望，尤其是5月份新公布的楼市数据，开发和销售量价齐跌下，据统计，新房和二手房房价出现了涨幅回落和降幅扩大的现象。面对楼市的寒冬状态，早买房，大家害怕做了高房价接盘客，而继续观望，可能会拿到更便宜的价格，实际都是想等着其他人先入市帮自己试水，在安全稳定的楼市环境下再入市。