2345贷款王网贷1万利息是多少

随着2017年最后一个法定假期的过去，我们也终于能够在一年当中最后的一段时间为自己的工作学习生活添砖加瓦，而如何能够在接下来的时间当中避免由于突然的变故所造成的钱款紧缺的，一个不错的方式就是通过网络小额贷款来缓解燃眉之急。而在考虑借钱的过程当中，各大网贷平台的利息多少也就成为了我们比较关心的话题。

比如我们在2345贷款王借了1万块，那么利息究竟会是多少呢？同时，在新浪有借平台上借款一万元，利息又应该是多少呢？下面就让我们一起来看看吧！

首先在2345贷款王平台当中，如果你是首次借款的用户，那么额度只能在500-5000元，也就是说没有办法一次性借到1万元，但通过积极主动的偿还钱款从而增加自己的信用评级，相信很快也能够顺利借到1万元，而如果真的成功的话，根据其现有的利率设计，日利息的费用是千分之一，手续费是百分之五，一天会产生10元的利息。

而新浪有借的首次最高额度也同样是5000元，它的利息也是按天计算，并且期限为一个月，同样每天利息为千分之一，当然除了利息之外，也是需要一次性收取手续费的，这一方面基本上是百分之五，根据调查绝大多数的贷款平台都是如此。

上面的两个贷款平台处于对风险的把控，对首次贷款的金额做出了限制，当然在你积极偿还钱款的过程中信用评级的提升也会帮助你提高自己的信用额度，从而贷到更多的钱。

新金融每日必览：二三四五贷款王年化利率142%;保监会一日亮10黄牌

互金平台赛跑上市，抢啥赛啥？

来自同一个垂直板块的中国公司扎堆赴美上市，在资本历史上应该是第一次！从美股基本面看，今年以来，三大股指连创历史新高，中概股市值一路高歌猛进，为互金平台上市创造了宽松的融资环境，股东多想趁着目前的高估值状态，借势落袋为安。但其实这是每家公司上市的初衷。对于一直身处风口浪尖的互金平台而言，应该还有更深层的原因。度过创业的“草莽”阶段，互金公司急于摆脱资本原罪，上市无疑是占领价值高地的关键一跃。

2017年4月，银监会发布的《关于银行业风险防控工作的指导意见》中，首次提出“做好‘现金贷’业务活动的清理整顿工作”。如果银监会在后续具体监管措施中将现金贷手续费部分认定为利息，并将年利率严格控制在36%以下，那么现金贷市场无疑被一剑封喉。在此压力考量下，互金平台争分夺秒推进上市就不难理解了。争抢上市，其实抢的是监管的窗口期。毕竟拖得越久，市场对业绩和估值的质疑声会随着时间的推移而越大，而且随着国家监管的完全落地，互金平台的创新光芒也会黯然失色。【南方都市报】

地产中介、互金、小贷公司再遭禁令还敢违规帮你买房吗？

楼市调控持续加码，但居民部门加杠杆不止、各路资金明渠暗道涌入楼市，不得不让监管部门再度出手。记者独家获悉，近期住建部联合央行、银监会发文，要求严禁违规“首付贷”，坚决打击房地产中介、互联网金融从业机构、小贷公司的违规行为，并提出一系列有针对性的实质性惩罚措施。

据了解，三部委于9月末下发《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》（下称《通知》），提出严禁房地产开发企业、房地产中介违规提供购房首付融资等要求，并加大了实质性的惩处力度。【财新网】

保监会一日亮出10张“黄牌”部分违规股权将被逐出

保监会对险企公司治理的监管方式，正逐渐从柔性引导向刚性约束转变。保监会昨日连发10张监管函，直指10家保险公司在关联交易、股东股权、内控与合规等领域存在不同程度的漏洞。这并非保监会首次集中亮“黄牌”。仅10月以来，保监会就分两批、共对16家保险公司（含以上10家）下发监管函，要求这16家险企根据公司治理问题进行限期整改。保监会昨日还透露，第三批公司治理监管函正在路上，届时将对部分存在股权违规问题的保险公司实施违规股权强制退出等行政监管措施。

记者留意到，保监会在下发给上述16家保险公司的监管函中，明确要求它们接到监管函后立即实施整改，制定切实可行的整改方案，并限期向保监会报送整改报告。同时，要求它们以此次评估和整改为契机，全面查找公司治理问题，完善制度，规范运作，有效防范风险。特别是针对关联交易问题，监管函中明确禁止部分保险公司与其重点关联方的关联交易6个月，目的是督促其进一步规范关联交易管理，严防股东将保险公司当成“提款机”。值得一提的是，这是保监会第一次对涉及关联交易的市场行为直接采取监管措施，体现出关联交易监管从以制度建设为主，转变到制度建设与市场行为监管并重的阶段。【上海证券报】

秒刷18万笔“新生”网联将这样备考双十一支付

距离“双十一”还有半个月。这不仅是电商销售的狂欢，也是一场对支付机构和银行的大考。与往年不同的是，今年考场中多了一名特别的“考生”，即由7家“央行系”机构和38家支付机构共同发起成立的网联清算有限公司（下称“网联”）。

近日网联还计划组织更多机构、银行进行全部数据中心同时处理更高峰值量的联合压测。网联相关人士称，网联平台规划的平稳处理能力为12万笔/秒，而极值处理能力达到18万笔/秒。这还是在银行能力和平台能力没有充分使用的情况下。之所以留出高达50%的冗余，是为了保证即便某一数据中心出现问题仍可以保持业务连续不中断。这也意味着，按照既定设计能力和目前压测情况，在“双十一”开启的那一刻，数百万消费者涌入电商平台付款时网联可以提供有力的基础支撑，支持用户顺畅“买买买”。【21世纪经济报道】

阿里巴巴牵手中国长城资产：用互联网平台拍卖不良资产

10月26日，阿里巴巴集团与中国长城资产管理股份有限公司（以下简称中国“长城资产”）签署战略合作协议，双方将在不良资产处置业务、不良资产反向招商业务、金融业务领域、产业投资并购领域、国际业务领域等进行展开全面合作。截至目前，阿里拍卖与中国长城资产、信达资产、华融资产、东方资产四大国有金融资产管理公司全部达成合作。

中国长城资产管理股份有限公司党委书记、董事长沈晓明表示，此次签署的战略合作协议，不仅是双方长期合作的延续，更是双方深化合作的开始。资料显示，中国长城资产旗下已有21家分公司入驻阿里拍卖平台。未来，双方将通过阿里拍卖构建“资产专场”、“资产月（周）”等多种形式的专场拍卖活动，共同探索通过互联网技术、渠道与数据实现不良资产营销及处置，开发设计以不良资产交易为核心的互联网产品。【中国证券网】

二三四五凭现金贷9个月净赚7亿借款服务费9%

日前，二三四五（002195，SZ）发布2017年三季报。报告期内（今年前三季度），公司实现营业收入19.65亿元，同比增长57.02%；归属母公司股东的净利润为7.12亿元，同比增长94.38%。公司表示，业绩变动的原因是“2345贷款王”（以下简称贷款王）金融科技平台业务继续保持快速增长。

记者发现，贷款王平台的服务费较此前有所提高。记者尝试在贷款王借款，平台提示的手续费高达贷款金额的9%，且会在贷款到账后一次性扣除。贷款服务费，再加上每天万分之六的贷后综合费用，在贷款王上借款3000元一个月还清的实际年化利率达到142%，远超36%的利率红线。【每日经济新闻】

麦子金服欲曲线上市旗下平台工商信息频变更

互联网金融“上市潮”仍在延续，又一个有望登陆资本市场的是麦子金服。记者获悉，麦子金服拟通过收购美股上市公司吴江鲈乡农村小额贷款股份有限公司（以下简称“鲈乡小贷”）股权实现曲线上市。不过，值得关注的是，麦子金服近期人员和业务变动频繁，旗下平台管理人员频频屡曝离职、旗下多家平台工商信息出现变更。存在合规风险的平台“大房东”也在近期出现重要股权变动。业内人士认为，大房东的股权变更有规避监管风险的意图。其背后的核心就是助贷模式的合规风险。

对于助贷模式，苏宁金融研究院高级研究员薛洪言指出，目前监管层尚未出台正式的监管意见，在当前的金融强监管环境下，未来会不会存在监管合规风险，重点还是看助贷模式本身是否真正做到提高金融体系资源配置效率、助力普惠金融发展。若围绕这个主线发展，应该不会有太大的政策风险；如果偏离这个主线，互金平台以助贷之名行放贷之实，在没有杠杆率限制的前提下，容易集聚潜在不良风险，则必然会迎来政策的强监管。【北京商报】

36%为何成现金贷红线

11月21日晚间，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》（以下简称“《通知》”）。《通知》称，自即日起，各级小额贷款公司监管部门一律不得新批设网络（互联网）小额贷款公司，禁止新增批小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。

最近一年来，伴随着频频曝光的高利贷、暴力催收、逼人跳楼等负面新闻，原本闷声发大财的现金贷陷入巨大的舆论漩涡，并迎来越来越强硬的监管政策。与此同时，其资金来源也正在收缩。北京青年报记者了解到，银行早已扎紧口子，停止提供资金给年化利率超过36%红线的平台。而蚂蚁金服旗下的芝麻信用日前也宣布在排查中发现个别商户存在超过法定保护利率以上的各类费用、不当催收、没有按照协议履约等问题，所以暂停了合作。

年利超36%有权要求出借人返还利息

在民间借贷领域，谈到利率必定会提到2015年发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。该规定已于2015年9月1日起施行。

《规定》改变了以往以基准贷款利率的四倍作为利率保护上限的司法政策，具体内容主要包括：

1.借贷双方没有约定利息，或者自然人之间借贷对利息约定不明，出借人无权主张借款人支付借期内利息；2.借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。

此次新规不仅设定了固定利率，改变了原来参照央行同期贷款基准利率的传统做法，还明确划出了“两线三区”。第一根线是民事法律应予保护的固定利率为年利率24%；第二条线是年利率36%以上的借贷合同无效。两条线划分了三个区域，36%以上是无效区，24%以下是司法保护区，中间的24%-36%属于自然债务区。

网贷之家CEO石鹏峰解释称，按照这一规定，年利率24%以下，法律支持投资人的合法权利；超过36%，法律支持借款人要求返还的权利；而24%—36%之间的争议，由出借人和借款人自行协商，并尊重既定发生的事实。在民间借贷实操过程中，的确存在不少综合利率超过36%的情况，36%这条线的明确，会使得原有的高息借贷关系中借款人有权要求返还超出部分，并可能因此带来相应的诉讼纠纷。这就是36%成为现金贷平台红线的原因。

为什么是24%和36%

最高人民法院为何设定24%的利率水平？“我们在制定司法解释的时候研究过从古到今利率的变化”，最高人民法院审判委员会专职委员杜万华此前向媒体介绍称，央行颁布的贷款基准利率变化比较大，最低是2%，最高是12%，比较多的是5%-8%，“最后我们选了中间的6%，又参照传统四倍的含义，因此24%的利率是长期以来审判实践中所确立的一个执行标准。”

至于为何上限为36%，“总结多年来经济发展的情况发现，我们的实体经济所创造的利润肯定没有这么高”，杜万华说。

值得注意的是，《规定》要求，如果借款人已自愿支付了超过36%年息的利息，他可以通过起诉讨回这部分利息。杜万华解释说，如果我们不把高利贷控制住，对于实体经济，特别是对于中小微企业的发展是不利的。而24%与36%年息之间的区间，是“自然债务区”。如果当事人依据合同，向人民法院起诉要求保护这个区间的利息，人民法院是不予法律保护的。但是如果借款人按照约定偿还了这个区间的利息，这个偿还是有效的，法院也不会判决他讨回这部分利息。

现金贷平台平均利率远超36%

今年以来，现金贷越来越受到社会关注，监管风声越来越紧。2017年9月，央行副行长易纲、央行行长助理刘国强都在金融论坛上公开强调，“凡是搞金融都要持牌经营，都要纳入监管。”而在趣店事件之后，央行有关部门负责人在“2017首届中国互联网金融论坛”上再度强调，包括“现金贷”在内的所有金融业务都要纳入监管。

“监管不仅要明确现金贷的定义与范围，也要对利率、砍头息等方面进行监管，同时提高平台信息的透明度，才能让现金贷回归正轨。”盈灿咨询分析师张叶霞表示，不少大型的现金贷平台已经将利率调整至36%的红线以下。

然而，还有更多现金贷平台设立名目繁多的收费项目，变相拉高资金利率。此前曾有统计数据显示，目前市面上78家比较知名的现金贷平台，平均利率是158%，最高的利率可达到598%。

前日，国家互联网金融风险分析技术平台发布全国现金贷发展报告。报告称，截至11月19日，技术平台发现在运营现金贷平台2693家，现金贷存在的首要问题就是利率偏高。现金贷平台借款期限较短，从金额上看利息并不高，且平台往往给出比较小的日化利率，但实际年化利率极高。由于借款门槛较低，借款用户多为次贷人群或低收入者，因此现金贷平台盈利方式通常为“高利率覆盖高坏账”。技术平台监测显示，现金贷利率折算为年化后大部分超过100%。此外，虽然有部分平台表面利率不高，但通过收取各种费用变相拉高利率，比如信息审查费、账户管理费、交易手续费、风险保证金等。

多位行业人士向记者证实，各现金贷平台年利率动辄50%-60%，有的超出正常贷款利率的几十倍，高达500%-600%甚至1000%。

市民李小姐曾经下载了一个手机APP，借1000元，结果一周就要还1100元，感觉只多了100元的利息，但这只是一个星期的利息，折算成年化利率其实已经接近500%。因为金额不多，加上很多平台宣传的是“日息”、“月息”，许多用户尤其是年轻人没有意识到借贷成本之高。

还有一些现金贷平台将“利率”这一敏感词抹去，而是在前端以服务费的名义就收了。比如借1000元，其实最终到手只有900元，扣除的100元算作手续费，但是计息还是按照1000元来计，客户的综合借贷成本也自然比明面上高出很多。

大部分现金贷平台将倒闭？

超高利率使得现金贷平台成为名副其实的赚钱机器。以A股上市公司二三四五为例，上线三年来，靠旗下现金贷业务“2345贷款王”，其金融科技业务在2017年上半年净利润达2.38亿元，较2016年上半年的522.59万元爆增4469.09%，毛利率高达97.12%。

再以趣店为例，据公司招股书显示，趣店2016年营收达14.42亿元，且实现盈利，净利润为5.76亿元。2017年上半年，趣店收入18.33亿元，较同期增长393%；净利润为9.73亿元，同期为1.22亿元，增长达698%。

不过，在招股书的风险提示中，趣店也提出，在2016年，59.5%的借贷交易中，年利率都超过了36%；一旦这些交易的利率全部控制在36%，那么趣店在2016年的收入将会减少3.07亿元，占2016年总收入的21%。

不少业内人士认为，由于现金贷业务本身的成本偏高，若真要实行36%的利率红线，那么大多数的平台都会倒闭。一旦监管政策进一步收紧，能够活下去的只有具有强大技术背景和经济实力的平台。

文/本报记者程婕供图/东方IC