2345贷款王上征信吗

2345贷款王上征信吗？新浪有借上征信吗？我发现很多朋友对于上不上征信非常的在意，担心自己上了征信之后影响自己的生活。其实各位用户都不用太担心，只要借款之后按时还款，是不会上征信系统的。那2345贷款王上征信吗？新浪有借上征信吗？

新浪有借上征信吗？

新浪有借提供的借款额度为500-5000元，借款日利率为0.1%，借款期限为5-30天。新浪有借开通需要时间非常简单，注册申请到填完资料只需要几分钟，申请完之后到到账只需要三小时。速度非常的快，操作也十分的便捷。此外，新浪有借是上征信的，但是只要你按照还款，是不会上征信的，所以各位用户不必太担心，而且现在的平台基本上都是上征信的，所以征信也是很正常的一件事。

2345贷款王上征信吗？

2345贷款王是二三四五旗下的产品，2345贷款王所提供的借款额度500-5000元，借款期限30天的借款服务。2345贷款王上征信的。

2345贷款王上征信的，新浪有借也是，所以各位用户在平台借款之后，一定要按时还款，就不会对征信有任何影响。如果觉得两个平台还不能满足自己，可以下轻松借APP，这个平台里面有各种产品可以选择。

二三四五贷款王预扣手续费等操作 属现金贷清理整顿行动重点关注行为

每经记者肖乐每经编辑姚茂敦

从亏损731.81万元到净利润1.1亿元，一年时间，A股上市公司二三四五（002195，SH）的现金贷业务引起外界广泛关注。

不过，随着银监会将现金贷纳入监管范围，其旗下的2345贷款王存在的预扣手续费的行为引人关注。按照P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》及其《补充说明》，这一类行为属于清理整顿工作的重点关注对象。

上述《补充说明》要求重点关注的四类平台中，第二类即为“部分平台在给借款人放贷时，存在从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等金额，造成借款人实际收到的借款金额与借款合同约定金额不符，变相提高借款人借款利率。

《每日经济新闻》记者按二三四五现金贷的流程申请贷款发现，按照借款3000元，30天期限计算，平台预先扣除186元手续费之后，实际到账贷款本金2814元，按照0.06%的日利率，到期需还本付息3054元，计算下来的实际年化利率约为104%。若借款15天，借3000元的实际年化利率则高达184%。

平台预扣手续费

4月19日，广州互联网金融协会对会员单位下发了“关于开展‘现金贷’业务活动清理整顿工作的通知”，要求对已开展“现金贷”业务的单位需将自查自纠进展情况及时报送该会，并填写《“现金贷”自查自纠情况表》并于2017年4月24日前上报该会。

事实上，对于近年来出现爆发式增长的现金贷业务以及由此引发的系列问题，监管部门近期开始频频出手。

记者注意到，2345贷款王是一款提供500元～5000元的小额现金信贷服务，期限为1个月，可以提前还款。

根据2345贷款王APP显示的信息，其贷款费用包括贷后综合费用和平台服务费用，日息为0.06%到0.1%，平台服务费用为每笔贷款的5%到6.2%，包括手机验证费、银行卡验证费、身份验证费、账户管理费、征信审核费、信息发布费、平台运营费、电话客户服务费、客户端使用费及逾期准备金计提成本。

在上传身份证、银行卡，填写基本信息、三位紧急联系人，并拍摄个人头像两小时后，《每日经济新闻》记者在2345贷款王平台成功申请到3000元额度，日息0.06%，服务费6.2%。

在借款页面上，平台显示借款3000元，1个月期限，到期应还3054元，并未明确提示会一次性扣除服务费。而在费率计算页面中，平台表示会对每笔成功的贷款收取贷前一次性服务费，为贷款金额的6.2%。

按照借款3000元，30天期限计算，平台预先扣除186元手续费之后，实际到账贷款本金2814元，按照0.06%的日利率，到期需还本付息3054元，计算下来的实际年化利率约为104%。若借款15天，借3000元的实际年化利率则高达184%。

4月11日，银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，首次点名现金贷，要求严格执行最高法关于民间借贷利率的有关规定，不得违法高利放贷及暴力催收。

而在随后下发的《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》及其《补充说明》中，则进一步明确了清理整顿的要求。

《每日经济新闻》记者注意到，《补充说明》中列出了要求重点关注的四类平台，其中第二类为：实际放款金额与借款合同金额不符，部分平台在给借款人放贷时，存在从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等金额，造成借款人实际收到的借款金额与借款合同约定金额不符，变相提高借款人借款利率。

最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”

2345贷款王的名义利率为日息0.06%，折合年化利率为21.9%，低于24%。但若加上预扣的手续费来计算实际年化利率，则显然远远超出36%的红线。

《每日经济新闻》记者就平台借款手续费等问题联系二三四五董秘办并发去了采访提纲。该公司董秘办人士表示，平台利率符合规定，资金来源合法合规，手续费问题暂不方便回答，“现在银监会出了一些规定，我们在这方面问题的回答上非常谨慎，不知道未来会出现怎样的一个变化。”

互联网金融业务毛利近100%

目前，2345贷款王的合作机构为两家持牌金融机构，中银消费金融和上海银行。根据公司投资者关系活动和深交所互动易披露的信息，2345贷款王和这两家机构的合作模式为，贷款王平台对用户进行互联网征信查询，提供授信额度确认、申请贷款处理等技术服务工作，持牌金融机构通过贷款王平台将消费贷款发放给审核通过的用户。

2345贷款王负责逾期贷款的追讨，而针对逾期超过一定期限的贷款，贷款王平台和持牌金融机构按合同约定比例进行分担。同时，双方对利息收入和手续费等按一定比例进行分成。目前，中银消费金融公司是2345贷款王的主要放贷资金来源，上海银行则是从今年1月才开始通过贷款王平台发放贷款。

有持牌金融机构的合作，2345贷款王的资金成本处于行业较低水平。据披露信息，贷款王产品的资金成本一般低于7%。此外，二三四五在2016年年报中表示，2345贷款王的获客成本、坏账率同样处于行业内较低水平。

目前，贷款王平台申请审核通过率低于30%，截至2016年末，M4坏账率（指逾期91天至120天的贷款金额占该部分逾期贷款实际发放月的贷款发生金额的比例）为3%，较2016年初的5.4%有所下降。

在获客方面，二三四五表示，公司拥有超过11年的互联网运营及推广的丰富经验，以及用户规模、用户流量转化能力、产品认知度、团队建设等方面的优势，获客成本处于行业相对较低水平。

《每日经济新闻》记者注意到，2345贷款王网站上一个推广员联盟，仅需手机注册便可成为其推广人员。成功推荐一名用户在贷款王平台上完成一次贷款操作，推广人员可得60元佣金，多推多得，上不封顶。

规模巨大的年轻蓝领阶层、应届毕业生和信用良好的城市白领等均是2345贷款王的主要客户群体。截至2016年末，2345贷款王累计注册用户超过780万人，累计借款的用户人数超过380万人，这两个数字在2015年末仅为93.9万人和5万人。

二三四五年报显示，2016年，公司以2345贷款王为主要业务的互联网金融服务的营收为2.06亿元，营业成本仅为308万元，毛利率高达98.51%。

公司预计2017年一季度实现归属于母公司净利润将比2016年同期增长100%～130%，主要原因仍然是2345贷款王平台业务的高速增长。

2016年12月，二三四五网络科技子公司出资人民币4.25亿元参与发起设立了广州二三四五小额贷款有限公司，互联网小贷公司注册资本为5亿元，已获得互联网小额贷款的运营牌照，并于今年1月获准开业，可以自有资金开展小额贷款发放业务。

据了解，小贷公司正在与2345贷款王平台进行系统对接准备工作，待准备完成后将正式投入运营。

机构调研二三四五新动向：“2345贷款王”平台将如何发展？

8月21日，二三四五获得了天风证券、东方证券、国金证券、新时代证券、光大证券股份、兴业证券、中信证券、广发证券、海通证券、太平洋证券等多家重要机构前来调研。调研中，公司相关负责人介绍了公司2017年半年度的主要经营情况及业务发展情况。而互联网消费金融服务领域的发展情况以及“2345贷款王”平台情况等问题成为了关注的焦点。

互联网消费金融服务领域的发展情况

公司在互联网消费金融服务领域的核心布局为“2345贷款王”金融科技平台。作为对传统借贷行业的一种颠覆式服务模式，“2345贷款王”是一款纯移动端APP，是对接持牌金融机构与个人的创新型信贷技术服务平台，平台上提供各大持牌金融机构的消费金融产品，非P2P，只贷不储。

平台先期推出了面向个人用户的500-5000元小额现金贷款产品，以便个人用户进行现金周转。截至目前，公司已与中银消费金融有限公司、上海银行股份有限公司、华澳国际信托有限公司、国民信托有限公司、浙江稠州商业银行股份有限公司等持牌金融机构开展了密切合作，同时公司以自有资金参与发起设立的广州二三四五互联网小额贷款有限公司(以下简称“广州小贷”)，并积极开拓和其他持牌金融机构的业务合作。

2017年半年度金融科技子公司合并报表范围实现的营业收入为54,580.04万元，较2016年上半年增长1,644.60%归属于母公司所有者的净利润为23,877.58万元，较2016年上半年的522.59万元增长4,469.09%。

“2345贷款王”平台是否涉及P2P，是否涉及校园贷?主要运营情况如何?

公司作为一家负责任的上市公司，始终坚持合法合规经营。“2345贷款王”金融科技平台上提供各大持牌金融机构的消费金融产品，非P2P，只贷不储。主要客户群体包括中国规模巨大的年轻蓝领阶层、应届毕业生和信用良好的城市白领等，但不向在校学生提供服务。

主要运营情况：2017年1-6月，“2345贷款王”金融科技平台与持牌金融机构合作，累计发放贷款总金额129.60亿元，较2016年7-12月的51.84亿元增长150.00%。2017年6月单月发放贷款金额25.14亿元，较2016年12月单月增长79.32%截至2017年6月30日，贷款余额超过29.47亿元，较2016年末增长114.33%。M4坏账率(指逾期91天至120天的贷款金额占该部分逾期贷款实际发放月的贷款发生金额的比例)维持在约3%的水平。

互联网消费金融行业是否存在监管的风险?

公司始终坚持合法经营的原则，目前在互联网消费金融领域的合作伙伴为持牌金融机构，“2345”贷款王金融科技平台不涉及P2P和校园贷，平台只贷不储，经营活动不存在重大违法违规之处。公司欢迎广大机构或个人投资者积极监督我们的工作。

公司日常经营存在哪些风险?

公司目前不存在影响公司正常经营的重大风险。公司日常经营中可能面临的风险因素包括行业监管和产业政策风险、市场竞争的风险、资金跟不上企业需求，业务发展不达预期的风险等，详见公司《2017年半年度报告》“第四节经营情况讨论与分析”之“十、公司面临的风险和应对措施”的内容，敬请投资者注意投资风险。