江西一男子骗取银行贷款650万元领刑十个月

男子胆大包天，虚构贷款用途、伪造广州两处房产资料及购销合同，向银行骗取贷款650万元，贷款期满后无力偿还。案发后，担保人代为偿还贷款人民币435万元。近日，江西省安义县人民法院依法审结此案，被告人刘某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币五万元；责令被告人刘某于本判决生效之日起十日内退赔银行二百一十五万元。

经审理查明，2014年2月10日，刘某以购买经营所需原材料为由，虚构购销棉纱合同及广州两处房产资料，向江西安义农村商业银行股份有限公司申请个人信用贷款人民币600万元。安义县农商银行审核后批准贷款500万元，并采取受托支付方式放贷。

2016年2月至2018年1月，贷款到期后，刘某两次通过转贷公司进行转贷，安义农商银行最后压缩贷款本金至470万元后为其续贷。

2019年3月29日，贷款保证人杨某归还贷款本金235万元，4月4日，贷款保证人熊某归还贷款本金200万元，尚未归还的本金为35万元。

2014年9月24日，刘某使用相同的手段，向江西银行股份有限公司南昌安义支行申请个人信用贷款200万元。同日，江西银行南昌安义支行根据购销合同将200万元贷款通过受托支付的方式放贷。2015年9月、2016年9月，刘某在贷款到期后，按照银行规定偿还利息后进行转贷；2017年9月，刘某申请转贷时，银行因政策原因对其续贷180万元。2018年9月贷款到期后，刘某至今未偿还贷款及贷款利息，造成江西银行南昌安义支行经济损失180余万元。

2018年12月27日，刘某向公安机关投案，并如实供述所犯罪行。

一审法院认为，被告人刘某虚构用途，伪造财产和购销合同，骗取银行贷款人民币650万元，构成骗取贷款罪。公诉机关的指控成立。被告人刘某能自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，案发后担保人已代为偿还贷款人民币435万元，且愿意接受处罚，对其可以从轻处罚。综上，一审法院依法作出上述判决。

（来源：中国法院网作者：熊三恩邹芒英）

编辑：杨智源

沈阳警方破获一起“套路贷”黑社会性质组织案

新华社沈阳6月24日电（记者李铮、包昱涵）涉及案件100余起、被害人235人、非法放贷金额1000余万元。近日，沈阳市公安局浑南分局历时一年侦破的“套路贷”黑社会性质组织案在沈阳市浑南区人民法院进行了审理。主犯王某某及其他团伙成员17人，因组织、领导、参加黑社会性质组织罪等九项罪名被判处1年至23年不等的有期徒刑。

据介绍，沈阳警方于2018年10月底接到群众举报，称其被某贷款公司催收人员骚扰、恐吓。经查，2018年4月，举报人与该贷款公司签订3万元贷款合同，实际贷款1.2万元。截至2018年10月，举报人共还款30460元，其中包括本金、利息及逾期违约金。在此期间，犯罪嫌疑人曲某某、王某以言语恐吓等方式，迫使举报人母亲将投资的保险金退保，帮助举报人偿还债务。

2019年10月，在全面查清该组织成员活动轨迹后，沈阳警方抓获该组织2名主犯及其团伙人员。同时，组织警力对235名被害人逐一进行走访，通报案情、打消顾虑、固定证据。

警方查明，2017年以来，该涉黑组织头目王某某纠集18名刑满释放、社会闲散人员，以非法占有为目的，假借民间借贷之名，通过网络和关系人散布无抵押、放款快的贷款信息，强迫或欺骗借款人签订几倍于实际借款数额的虚假借款协议或借条，形成虚假债权债务，并非法催讨。一旦发现被害人可欺，就肆意认定借款人违约，索要高额违约金，利用虚假合同非法占有借款人财产。

经查，该组织通过诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事、强迫交易等手段，与被害人签订虚高合同1000余万元，违法获取还款520万元，获取非法利益150余万元。

近日，该案在沈阳市浑南区人民法院依法庭审，共涉及敲诈勒索、寻衅滋事、故意伤害等案件100余起，主犯王某某及其余团伙成员17人构成组织、领导、参加黑社会性质组织罪等九项罪名，被判处1年至23年不等的有期徒刑，另有5人被另案处理。

上海银行“23宗罪”：三年半吃2300万罚单，陷多起诉讼纠纷

8月14日，上海银保监局再开千万级别罚单，上海银行因在2014年-2019年的“23宗罪”被罚没合计1652.16万元。

“23宗罪”包括违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款、违规向关系人发放信用贷款、虚增存贷款、关联交易管理严重不审慎等。其中被没收违法所得27.16万元，罚款1625万元。上海银行另有两人被处以警告。

这是上海银行上市后接到的最大一笔罚单。据新京报贝壳财经统计，2017年初至2020年6月30日三年半的时间内，上海银行及分支机构共计受到36笔行政处罚，处罚金额合计2351.49万元。

“23宗罪”多项与贷款业务有关，上海银行两责任人被警告

上海银保监局公布的这份罚单显示，单位名称为上海银行，法定代表人金煜。根据罚单信息，2014年至2019年，上海银行存在23项违法违规行为。

其中，多项违规行为与贷款有关，包括违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款，以其他贷款科目发放房地产开发贷款；违规向关系人发放信用贷款；发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款；贷款分类不准确；违规审批转让不符合不良贷款认定标准的信贷资产；虚增存贷款等。另外，该行并购贷款管理、经营性物业贷款管理、个人贷款业务、流动资金贷款业务、委托贷款业务严重违反审慎经营规则。

上海银行还有票据业务、同业资金投向管理、理财业务、内保外贷业务、衍生品交易人员管理、押品估值管理多项业务严重违反审慎经营规则，关联交易管理严重不审慎。

另外，该行还存在的违法违规行为包括：违规收费；监事会履职严重不到位；未经任职资格许可实际履行高级管理人员职责；未按规定保存重要信贷档案，导致分类信息不准确、不完整；未按规定报送统计报表等。

与此同时，上海银保监局发出了2张对上海银行个人的罚单，包括邹丽静、朱乃荣，这2张罚单也均与贷款有关。2017年9月，上海银行市北分行部分流动资金贷款“三查”严重违反审慎经营规则，邹丽静对上述违规行为负有直接管理责任，被处以警告处罚。2018年7月，上海银行宝山支行违规发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款，朱乃荣对上述违规行为负有直接责任，被处以警告处罚。

曾收多张百万级罚单，三年半内被罚2351万，陷入多起诉讼纠纷

这是上海银行上市后接到的最大一笔罚单。据上海银行披露，2017年初至2020年6月30日三年半时间内，上海银行及分支机构合计受到36笔行政处罚，处罚金额合计2351.49万元。其中，罚没金额最大的罚单为百万元级别。

2017年上海银行苏州分行被苏州银保监局罚没289.42万元，处罚原因是该分行以自有资金嵌套通道向房地产企业提供融资，贷款资金受托支付给股东后回流支付土地出让价款；2019年，上海银行市北分行被上海银保监局罚款250万元，处罚原因包括该分行黄金租赁授信管理未尽职，未将部分授信企业纳入集团客户统一授信管理，贷前调查和贷后管理未尽职等。

另外，2019年上海银行还收到一张来自央行系统的大额罚单，因上海银行违反清算管理规定，与无证机构签订渠道合作协议，为其提供支付通道，该行被没收违法所得176.28万元，罚款176.28万元，罚没合计352.56万元。

另据新京报贝壳财经统计，上海银行陷入较多法律诉讼纠纷，截至2019年末，该行及其分支机构及境内控股子公司作为原告/申请人且涉及标的金额1000万元以上，尚未取得终审判决的案件共计47起，涉及金额合计约80.13亿元；该行作为被告/被申请人且涉及标的金额1000万元以上，尚未取得终审判决的案件共计10起，涉及金额合计约10.34亿元。

房地产支撑贷款增长？违规发放房地产贷款、虚增存贷款被罚

上海银行在城商行中规模排名较为靠前，2016年11月在主板上市，截至目前按照总资产、收入、净利润排序，均在A股上市城商行中排名第二，仅次于北京银行。

值得注意的是，上海银行本次被罚的原因包括虚增存贷款行为。按照该行财报披露的数据，该行存贷款近年来呈现稳步上涨趋势，2019年末，该行客户贷款和垫款总额9725.05亿元，较上年末增长14.32%；存款总额1.19万亿元，较上年末增长13.77%。截至2019年末，上海银行总资产达到2.24万亿元，较上年末增长10.32%。

在资产负债规模增长的情况下，近年来上海银行业绩增长也较快，根据2019年年报，该行2019年全年实现营业收入498亿元，同比增长13.47%；归属母公司股东净利润202.98亿元，同比增长12.55%。

上海银行此次被罚的原因中还包括违规发放房地产贷款。记者注意到，在该行的贷款中，流向房地产的贷款占比较大，并且占比在上升。在公司贷款中，按行业划分，该行房地产业贷款占比最大，2019年末房地产业贷款余额达到1543.91亿元，占该行贷款总额的15.88%，较上年末上升0.81个百分点；房地产业的不良贷款率也有所上升，不良贷款率为0.10%，较2018年末上升0.06个百分点。在个人贷款中，住房按揭贷款占比排名第二，2019年末该行个人住房按揭贷款余额为944.50亿元，在该行贷款总额中占比9.71%，较上年末上升1.16个百分点。

不良贷款率抬头异地扩张乏力资本充足率下滑

2019年末，该行不良贷款率有所抬头，达到1.16%，较上年末上升0.02个百分点。分行业来看，该行不良贷款率最高的行业仍为批发和零售业，2019年末不良贷款率达到10.78%，较上年末增长2.05个百分点。另外制造业不良贷款率为1.70%，为不良率第二高的行业。

分地区来看，该行不良贷款主要集中于上海地区，截至2019年末上海地区的不良贷款率为1.68%，较上年末上升0.85个百分点，年报称是由于个人消费贷款发展周期及个别对公大额不良因素的影响。2018年该行不良贷款主要集中于异地分行，其中环渤海地区、中西部地区的不良贷款率超过2%，2019年降至1%以下。

事实上，上海银行异地扩张开始出现乏力。2006年4月上海银行宁波分行开业，成为第一家城商行跨省区经营的分支机构，跨区经营成为城商行规模扩张的必经之路。在上市前，上海银行拥有17家分行，其中包括异地分行12家，宁波市、南京市、杭州市、天津市、成都市、深圳市、北京市、苏州市、无锡市、绍兴市、南通市和常州市各有1家分行。但此后，上海银行并未继续进行异地扩张，至2019年末，上海银行异地分行数量降至8家，长三角地区的异地分行数量大幅削减。

2019年末，上海银行异地分支机构数量共90家，仅分布在境内8个城市；与之形成对比的是，北京银行2019年末的异地分支机构共有397家，分布在境内外13个省份或地区，分布较广。

除此之外，上海银行资本充足率也出现下降趋势。该行资本充足率从2017年末的14.33%降至2019年末的13.84%，一级资本充足率从2017年末的12.37%降至2019年末的10.92%，核心一级资本充足率从2017年末的10.69%降至2019年末的9.66%。

新京报贝壳财经记者顾志娟编辑岳彩周校对贾宁