乌鲁木齐农商银行普惠型小微贷款突破20亿元 增速高于各项贷款增速28个百分点
承德银行与大型互联网公司合作消费贷占总贷款近28% 不良率0.83%丨银行互联网贷款观察
网商银行二季报：发放小微贷款同比增长28% 中间业务收入持续快速增长
乌鲁木齐农商银行普惠型小微贷款突破20亿元 增速高于各项贷款增速28个百分点
据乌鲁木齐农商银行最新数据显示：截至4月末，该行单户授信1000万元以下的普惠型小微贷款余额突破20亿元，达21.11亿元，同比增加5.98亿元，增幅为39.52%，高于各项贷款增速28.11个百分点。贷款余额户数2010户，较上年末增加270户，增幅为15.52%。
今年以来，乌鲁木齐农商银行紧紧围绕支持小微客户发展不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯优劣的原则，将单户授信总额1000万元以下（含）的普惠型、小微主体、经营性贷款作为投放重点，努力实现“两增”目标任务。
在提升服务质效方面，设立普惠金融部，指导管理全行普惠型小微金融服务，在支行配备专职副行长分管普惠小微工作，通过“外引人才+内部选拔”方式，将优秀人才充实到小微服务团队，全面对接小微企业金融服务需求。围绕居民“衣食住行娱教医养”，创新推出“商易贷”“税享贷”“惠商贷”小微信贷系列产品，全方位满足各类客户的产品需求。调整信贷业务审批权限，优化审批流程，切实降低了客户“等贷”时间。
在绩效考核方面，充分发挥绩效考核“指挥棒”作用，单列普惠型小微信贷考核指标，且匹配了专项考核办法，考核内容涵盖了余额、增量和户数，奖励系数明显向普惠小微倾斜。此外，各支行也较好地贯彻了总行的尽职免责制度，消除了客户的后顾之忧，提升了客户经理敢贷、愿贷的积极性。
乌鲁木齐农商银行相关负责人介绍说：“为进一步扩大小微客户获贷覆盖面，今年，我们还从人民银行乌鲁木齐中心支行申请到首笔5500万元支小再贷款，为有效拓宽小微客户融资渠道，降低融资成本奠定了基础。”
（丁丽）（中国日报新疆记者站）
承德银行与大型互联网公司合作消费贷占总贷款近28% 不良率0.83%丨银行互联网贷款观察
21世纪经济报道记者李愿北京报道
“该行与大型互联网公司合作的消费贷业务规模较大，占贷款总额比28%左右，受互联网贷款监管限制，未来增速或将有所放缓。”7月22日，东方金诚对承德银行的评级报告称。
评级报告显示，截至2021年末，承德银行零售贷款规模为332.44亿元，同比增长10.27%，其中消费贷款等其他贷款余额增长至205.42亿元。
“该行个人消费类贷款的增长主要来自于蚂蚁花呗和借呗、京东金条和白条、承融等特色产品。”该评级报告披露，截至2021年末，该行花呗余额65.29亿元，借呗余额50.81亿元，京东金条余额76.65亿元，京东白条余额3.03亿元、承融1.32亿元、享融（基于优质客户的纯信用贷款）2.08亿元等。
近日，银保监会发布的《关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知》显示，商业银行互联网贷款存量业务过渡期至2023年6月30日，这意味着承德银行互联网贷款放缓压力或将有所缓解。
个人消费贷款占比31.06%，多为联合贷及助贷承德银行审计报告显示，截至2021年末，该行贷款和垫款总额为762.84亿元，较2020年末有所增长，其中个人消费贷款余额为236.90亿元，占比31.06%。
东方金诚评级报告披露了其贷款结构，其中个人贷款余额为332.44亿元，票据贷款56.14亿元，公司贷款余额为374.26亿元，个人贷款中的个人经营性贷款余额下降至95.54亿元。
“个人经营性贷款方面，由于承德市个体工商户有效信贷需求有所降低，同时疫情纾困政策到期后个体工商户陆续还款，2021年末个人经营性贷款较年初有所下滑。”评级报告显示。
评级报告还表示，鉴于承德银行个人消费贷存量基数较大，业务属性多为联合贷及助贷，预计在互联网贷款监管政策趋严的背景下，未来增速将有所放缓。
承德银行年报显示，截至2021年末该行不良率为1.72%，较2020年末的1.86%有所下降。评级报告则披露，截至2021年末，该行互联网合作贷款中不良类贷款为1.83亿元，不良率为0.83%。
存款稳定性很强，储蓄存款占比75%与贷款不同，评级报告认为，承德银行的存款稳定性很好。数据显示，截至2021年末，该行存款余额为1247.77亿元，增速为5.11%。
评级报告显示，截至2021年末，承德银行储蓄存款（母公司口径）规模为885.18亿元，同比增长9.74%，占存款总额比例在75%以上。结构方面，该行储蓄存款主要以定期存款为主，其中定期存款占储蓄存款规模比为90%左右，存款稳定性很强。
“储蓄存款方面，该行依靠金融科技，不断丰富储蓄存款产品条线，并推出聚合支付、手机号码支付、教育缴费、生活缴费等业务功能，提高资金留存率，储蓄存款占比逐年提升。”评级报告称，预计未来，基于不断优化的网点布局以及丰富的产品条线，该行储蓄存款规模有望继续保持较快增长，带动全行存款规模保持上行。
不过，对公存款方面，受经济下行以及在疫情下企业和机构资金紧张等多方面因素影响，截至2021年末，承德银行对公存款规模为284.31亿元，同比下降15.35%。“该行对公存款主要以活期存款为主，预计区域内对公存款增长压力仍将持续。”
数据显示，2021年承德银行实现营业收入39.14亿元，同比增长2.95%；净利润为14.30亿元，同比增长9.66%，“受不良资产处置力度加大影响，2021年该行持续保持较高的拨备计提力度，对净利润造成一定的侵蚀。”评级报告称。截至2021年末，该行拨备覆盖率为232.65%，较2020年末提升25.5个百分点。
（统筹：马春园）
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网商银行二季报：发放小微贷款同比增长28% 中间业务收入持续快速增长
8月31日，网商银行发布的二季报信息显示，今年上半年，表内发放贷款和垫款2029亿，主营业务同比增长28％，继续保持稳健增长。
从收入情况看，与一季度类似，网商银行的两大收入板块中，利息净收入实现微增，同比增长3.8％，由于网商银行持续降低小微信贷成本，因此净利息收入增速要远低于贷款发放量的增速，其在年报中曾披露，普惠小微利率连续4年下降，超过70％的单笔贷款，利息成本低于100元。
另一收入板块“手续费及佣金净收入”增长较快，同比增长54％。从去年同期的14.67亿增长至22.62亿，这主要得益于综合金融等中间业务的发展。这一板块的快速增长，使得网商银行二季度的净利润增至16.32亿元。
为了能更好地服务小微，网商银行表示，今年将主动控制成本，留存利润，通过利润这种内生资本来达到补充资本的效果，从而使得自身能够为小微群体发放更多信贷资金，助力小微抵御疫情影响，发展实体经济。
截至二季度末，其累计服务的小微经营者数量超过4900万，包括小微企业、线上线下的小店、供应链经销商、经营性农户等。过去一年新增用户中，80％的用户为经营性首贷户，即过去从未在银行获得过经营性贷款的用户。
本文源自金融界
