征信负债两头难，还能从哪里借到钱？

经常有人办理贷款被拒，可是征信从来没逾期过，很大原因是负债太高了或者是征信花。要是负债太高征信又花，那么借钱的难度会更加大。这种情况下想要去借钱，平台的选择也是很关键的。那么，征信花了负债也高，哪能借到钱？一起来看看有什么办法。

首先我们来分析征信花了和负债太高两种情况

【为什么借不到款？】

—01—

征信花了

信花虽然没有逾期，但也会被很多贷款机构当成征信不良来对待。现在办理上征信的信贷业务，比如贷款、信用卡，每申请一次就会被查一次征信，并且都是硬查询，次数太多间隔时间太短就会让征信变花。意味着借款人同样是还款能力不行，急需资金周转。

—02—

负债太高了

个人负债能反映出借款人的还款能力，负债太高了在收入有限的情况下，还款能力也会比较弱，相应的逾期风险肯定很大。而不管是哪个贷款平台借钱都是在确保借款人有足够的还款能力才会放贷，所以负债越高贷款成功率越低。

想要借款怎么办？可以从以下几面入手

1、选择门槛宽松的贷款平台，像度小满、京东金条、借呗、招联好期贷等平台只要借款人征信没有严重不良记录，符合借款要求，并且具备偿付能力，要是这些平台的账户活跃度高，就更加好借钱。

2、尽可能降低借贷风险，比如在贷款前把之前办理的信贷业务欠款大的结清，一方面能降低负债率，一方面能减少借贷机构数量，有能力的话还可以去做兼职来多赚钱，借贷风险越低，借款人比较容易获得贷款机构信任。

一款集合了恋爱、时尚元素的三消出海App，登上美国免费总榜第2

北京时间12月7日，一款名为「LvF：MhSi」的恋爱、时尚、三消游戏登上美国免费总榜第2名。

你试过被辜负后开启逆袭人生吗？如果没有的话，可以来「LvF」试试。

女生出差提前回家，本以为男友在家准备了惊喜，哪知只有惊吓。捉奸在床后，心中一万点委屈和愤怒，男友却表示“是你回来早了”；第三者表示“也不看看你自己，丑就一个字”，此刻你又该做何选择？是乞求男友再爱自己一次？还是选择毫无留恋地结束这段感情？

这是「LvF」，让用户回答的第一个问题。

要不是确定这是一款触宝主要面向北美、欧洲和中东女性用户的消除游戏，谁会不觉得自己穿越回2005年并在晚上8点打开了电视呢。

可就是这样一款游戏，自8月11日正式上线后，迄今为止，7次被推荐到苹果应用商店首页、32次被推荐到应用商店分类页面，已经拿下了26个国家和地区的AS免费总榜T100。根据STw数据，AS+GP10月双端月下载量370万次、营收6万美元。

笔者以体验游戏的过程，来拆解这款乍听上去可能和大热的出海三消游戏「PjMkv」非常相似的作品，到底有没有一些不同。

产品：失恋+逆袭、广告+订阅、剧情+游戏

第一步：走出阴霾、实现蜕变，用三消帮助女主变美

我们先来说产品本身。

回到我们前面提到的「LvF」给用户留下的第一个问题，是去是留？

选择分手

选择和好

笔者用两台不同的手机进行了测试，分别选择和好和分手，发现最后的结果都是分手，差别仅在于是主动分手还是被分手。果然“人生如戏、戏如人生”，游戏再次映衬到生活里。当然，分手的下一步就是女生自我意识的觉醒，意识到要先爱自己、重新关注自己。而游戏中设定的女主关注自己的具体表现是开始重新打扮自己，洗脸、化妆、穿搭。

虽然很常规和俗套，但其实给用户留下了使用的“口子”以及继续下去的动力，即用户每完成一个任务都是在帮助一个可怜的女孩变得更好更优秀，你的每一次努力都是在帮助女主打脸渣男。

而游戏中女主变美的步骤分别是洗脸——改变发型——选下装——选上衣——选鞋子——化妆。当然每一次变美都需要“100-200个金币”，而当金币不够时，系统就提示用户可以通过玩消除游戏并通过关卡来赚取金币和钻石，6次变美，笔者共计玩了3次游戏。在这个过程中一次也没有出现过广告弹窗。

而且在消除游戏中运用的素材也有明显的女性元素，黄色帽子、橙色POLO衫、绿色裙子、蓝色包包、红色高跟鞋以及粉色爱心。

尽管，「LvF」的素材制作并没有很精良甚至可以说有点简陋（比如，鞋似乎分不清左右脚）。但是一套流程下来，女主改变之后，肉眼可见地变得更加美丽动人，这个过程是非常有参与感和成就感的。笔者甚至在想，如果在现实生活中改变窘境也如此简单就好了。

更重要的是，「LvF」还进行了正确价值观引导。女主为两个人的生活努力且省吃俭用、前男友和她说这样很美，可却和K厮混在一起。简直时刻在提醒用户，爱人先自爱、不要听嘴说要看怎么做。

到此为止，女主的第一次外表改变便结束了。按理说，逆袭之路也就告一段落，但「LvF」又给了女主新的变美动机，“闺蜜约自己去参加P”。

第二步：新的动机、消费升级，商业模式逐渐清晰

于是又开始重复选衣服、选鞋子、化妆，当然过程中必然穿插着三消过关赚金币和钻石，在消费和赚钱中一步步完成任务。但不同的是，变美任务也进行了升级。用户除了需要选择妆发服装，还需要选择耳环、项链、包包。

另外除了变美升级，消费也进行了升级。在每一个关卡用户仍然有三个选择，但不同的是，其中有一个选择（大多数是那个更好看或更合适的选择）需要用户观看广告或者使用钻石（读者暂时可以理解为金币主要用于基础消费，钻石可购买高级内容以及三消游戏的生命力）购买，即购买门槛升级。简直就像我们买长视频平台的会员一样，即使买了会员还是得超前点播才能看到所有更新的内容。

虽然在每次三消过关之后，系统都会向用户发放钻石和金币，但是注意注意两者之间的比例为1：10，即发放30个钻石和300个金币，但每次选择特权产品就至少要消耗200个钻石，这也就意味着用户需要过关6次才可以进行一次消费升级。因而不出意外，更多用户愿意观看10-15秒的广告从而获得更优选择。另外用户也可以通过观看额外的广告来获得三消游戏道具、钻石翻倍等奖励。看广告也不累了，一口气看5个也不费劲了...

当然以上并不适用于人民币玩家，如果用户愿意的话，也可以付费购买金币和钻石。

坦白来讲，单价并不算低，1.99美元购买1000个金币，甚至都不足以通过一关，以第二关为例，通过第二关大约需要1400个金币。如果再加上每次做购买选择时都选择额外付费项目，另需1000个钻石即1.99美元，这也意味着用户完成一关、大约5分钟就至少需要充值5.97美元。

或许是因为单价不低，「LvF」又往回找补了一下。每次购买够可以获得有时间限制的无限三消游戏生命，购买金额越大赠送无限生命时间越长，购买1000个金币/钻石有效期5分钟，而购买价值74.99美元的12万个钻石赠送4个小时的无限生命时长。一方面增加用户的消费欲望，另一方面也增加用户在游戏中的活跃时长。

另外，在游戏过程中也会偶尔掉落15-30分钟的无限生命时长。笔者询问了两个常年玩《开心消消乐》和《梦幻家园》的朋友，她们一致认为无限生命具有很强的吸引力，本来都准备结束游戏，如果看到有无限生命掉落，也会再多玩一会儿。

说回剧情，在终于完成第二次变装后，「LvF」给出了新的剧情。对，没错！我们的女主终于迎来了第一个约会对象，因而也不难猜出下一关的剧情是围绕“为首次约会做准备”而展开的。

第三步：剧情闭环、任务链条延长，内容+游戏玩明白了

或许和在新的约会对象面前格外注意形象有关，在答应去海滩约会的第二天一早，女主发现自己脸上有痘痘、身上有体毛。每一个关卡下都给了一个新的变美口子，让延长关卡长度更加合理和可接受。

在新的关卡中，女主长了痘痘，用户需要先后完成洗脸、粉刺针戳破痘痘、黄瓜片敷脸、敷面膜等任务才可帮助女主恢复皮肤光滑。除此之外，从第三关开始女主的化妆任务逐渐由一套妆容拆解为眼影+口红、头发拆解为洗头+吹干+发型，相信在后面的环节会有更进一步的变美步骤拆解，即需要花费更多的时间、完成更多的步骤才能实现变美。

另外，在第四个打关卡时终于给最开始的出轨剧情一个完美的结局。女主和新男友去海滩冲浪，偶遇了前男友和第三者K，女主打扮得远比K更加动人和美丽，于是当晚前男友就找上门求复合，被女主臭骂一顿并轰出家门，紧接着现男友邀请女生作为女伴回家参加慈善晚宴，也算给完成了第一阶段剧情闭环，走出失恋、遇见更好的自己、找到更珍惜的爱人。毫无疑问，「LvF」的剧情是一个大女主爽文。

另外值得注意的是，此次男配约女主约会的场景是海滩，而第一次变装的场所是日常生活、第二次是酒吧P，一次次场景的变换在尽可能地避免用户审美疲劳。

既然说到这里，就顺便再简单聊一下互动小说和互动游戏两种模式的异同。首先，这两种模式目前都处于高速增长状态，且都可以说是两种新兴的模式，主要目标用户也都是女性群体，更重要的是本质模式都是内容+游戏。前者有中文在线旗下《Ch》，后者有MiTv旗下《PjMkv》、IGG旗下《时光公主》。

数据来源：STw

笔者尝试将网文界公认的赚钱扛把子D和互动小说Ch放在一起，发现前者的下载量是后者的两倍，但月营收却还少了100万美元，这从一定程度上反映出互动小说的高增长力。

不仅“社交+游戏”是一个大的趋势，“内容+游戏”也是大趋势之一。不过互动小说，更加侧重内容即剧情本身，对于用户的吸引力在于通过不断探索完成剧情的推进；而剧情游戏的魅力在于给用户设定一个合理的剧情，让用户可以顺着脉络推进游戏，相较于传统的休闲游戏，剧情游戏可以让用户更持续地投入其中，而不只是等地铁、吃午餐的短暂消遣。

其实面向女性、时尚题材、以剧情带动三消闯关，在看到「LvF」之后，不难联想到「PjMkv」。但在体验过后，不讨论三消的数值设计和玩法体验，在元游戏方面还是会体验到一些差别。

在剧情上，「PjMkv」采用的是，玩家作为制作人来帮助他人变美的整体故事线。而触宝的「LvF」则直接让玩家变身女一，逆袭故事线的参与感更强，通过各种反转和戏剧冲突吸引玩家。这也意味着2款游戏的发力点也会不同，对于围绕时尚行业展开剧情的「PjMkv」，玩家对游戏画面、道具精美度都会提出更高的要求，而「LvF」则更需要靠故事性去吸引玩家。这也进一步决定了2款游戏的商业化走不通路线。「PjMkv」更偏向于硬核IAP，而触宝的「LvF」走起了驾轻就熟的以广告变现为主的模式。

而作为新入局玩家的触宝，做这样的选择，主要是想要放大自身优势。比较巧合的是，触宝在今天也发布了Q3财报，除了国内「疯读」的小说布局外，在海外一直运营一款小说A「Ri」，从去年开始一直稳定在美国小说免费榜T10。积累了对女性用户的洞察及内容，一直在布局游戏的触宝在超休闲之外，必然会在更具潜力空间的品类做延伸。

当然除了选赛道、做产品，「LvF」能取得不错的成绩和“恰当”的营销是分不开的。

广告渠道的大胆尝试+矛盾、对抗、反转的广告素材

1、在G和Fk之外，重注Ui和ALvi

根据AGwiG数据，「LvF」自11月中旬以来广告素材投放数量明显增加，近90天投放了2782个素材，其中有1888个素材来自于近30天。而根据平台数据显示，投放T3渠道分别是Avi、FAN以及UiA。

关于投放平台的选择似乎既在情理之中，又在意料之外。在我们的固有认知里，出海游戏/A的前两个选择一定是Fk和G，但其实根据AF10月发布的第十三版《广告平台综合表现报告》显示，Avi和UiA两家广告渠道在iOS以及Ai双端的留存指数以及IAA指数上均有不错表现，具体见下表：

2、做小群体但扩大投放范围

根据广大大数据，「LvF」投放关键词T5分别是、f.、f、和تيكتوك。尽管后面也有“Mh、MhG、FhiG”等关键词，但也看出来尽管「LvF」的用户画像可能主要集中在女性用户，但实际上「LvF」想圈定更多用户。

3、更具矛盾、反转和刺激性的广告素材

综合广大大和AGwiG数据，「LvF」的广告素材以图片和视频为主，尤其是视频。

而且「LvF」的广告素材视频甚至符合剧情创作一波三折的特点。我们选取其中几个热门素材尝试拆解

（1）被出轨

1、蓬头垢面且散发气味的女主发现男友出轨，出轨对象柔弱娇美

2、女主心有不甘，从头到脚改变自己

3、结果选择错误改造失败，打脸失败

（2）网恋奔现

1、邋里邋遢的女主坐在散发恶臭的马桶上和人网恋

2、发给了网恋对象一张甜美可爱的照片，网恋对象约见面

3、疯狂改造，选择了不合时宜的照片，奔现失败

「LvF」通过设定了一些特定的场景，让女主不得不改变，这也是我们前面提到的产品里一直在用的改变动机。另外，我们发现「LvF」里面运用的素材大多数是女主改造失败且存在明显问题，这就给了用户下载并自己上手改变结局的动力。这是个很有意思的设定，如果女主一下子就变得很好，那么大多会当时“爽”一下看过就结束，但因为女主的改造失败，会产生抵抗、怜悯和改变的心。

另外，不知道是不是笔者会错了意，「LvF」其实有意避开了“被出轨应该从对方身上找原因”的视角，笔者作为一个有一点女权观点的普通用户，来看广告素材里的女主也觉得女主的打扮确实有点过了，可以不好看，但是得干净啊！！这种设计可以减少大家对产品价值观的误解。

总之，「LvF」可能还无法被称作一款顶好的游戏，其在三消赛道的积累和优势也并不明显。但其在内容与游戏的结合上、以及广告营销上依然做了一些新的尝试，留下了值得我们学习和思考的空间。

实操九种国内向华美银行(East West Bank)低手续费转账汇款入金方案

由于一些众所周知且又不可描述的原因，导致外汇管控这一块相当的严格。早期或近期成功注册完美国华美银行V(EWBk)的同学们面临一个十分棘手的问题:如何成功的向V银行转账呢？毕竟每月$25的手续费是要上供的。

早期在大陆本土的一些转账方法，比如通过支付宝上银汇款、银行电汇等，基本上都大概率的被叫停或失败了。难道，还没开始就已经结束了吗？是不是V卡可以被停用了…..

题外话:既然申请了这张美国银行卡，就要好好使用、维护它，尽管韭菜费略高(当然你可以一次性存2500美金就不需要月费了，否则每月上供25刀)，但是对比其他美国银行来讲，这张卡的门槛已经很低了。

V卡是目前美国市场上几乎唯一的只需要护照和大陆身份证就能开通的实体银行账户它不需要你肉身到美国，支持远程线上开户它是正规的银行账户，与P卡、W卡等虚拟机构发行的卡片有本质的区别特别是它的那张担保信用卡，基本上都可以审批过，对于初入美国或者想在美国积累信用分的同志们来讲，是一块很好的敲门砖，这张卡维护好了，后面申请其他的美国银行卡也很方便。能够开具正规的银行账单，如果你的账单地址是US的，后面可以用来开其他US银行的卡片,或者提供地址证明。一、国内转账汇款至V的几个现状1.1.V转账现状分析一句话：真的很难，以前随随便便就可以畅游全世界，现在是:ZJ想出去——困难！ZJ想进来——也困难！！连在美区AS上买个A都会动不动触发信用卡风控系统，你说难不难？

1.细心的朋友可能已经发现支付宝的APP里面拿掉了”上银汇款”的入口，V银行的客户端也已经下架了通过支付宝转账的相关说明

2.国际支付宝转账至V的入口据说也已经关闭了。[其实支付宝入金的方式一直是可以的，只不过要换一种思路。这里我将在第6种方式——终极解决方案中做详细的阐述。这里先卖个关子]

3.关于银行电汇失败的几个常见问题:

拒绝理由是涉嫌投资、需要提交很多证明资料招行据说也转不了V账户了以前汇款原因选择”出国旅游”等都不好使了，要提交机票等证明(在疫情大爆发时代，你这不是自己找笼子进去么)，能不能审核通过需要一定的运气成分1.2.中国外汇管控政策滚动更新2021.02.01.中国人民银行国家外汇管理局关于印发《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》的通知

2020.02.01日.《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》正式开始实施，《解释》中规定了实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为

目的:最新外汇管制主要目的是为了防止反洗钱和恐怖融资，逃税的违法活动。对于出国旅游、留学等消费并不影响。

具体管控项目:

大陆银行卡在境外年度取现，年度不超过等值10万RMB，单日规定取现上限为1万RMB。如果超额。大陆公民持境内银行卡在境外提取超过此额度限制的，国家在当年或次年暂停境内的银行卡在境外提取现金。现有制度不影响个人年度的5万美金购汇额度。出国留学、旅游、衣食住行用等需求均可以用银行卡支付个人换汇额度依旧5万美金/年。此外个人交易5万人民币、转账20万人民币以上的大额将被央行直接监管。并且监管范围除了银行之外，还包括了支付宝、微信、百度钱包等非银行第三方支付机构。二、可行的几个方法探讨及注意事项[难度系数高中低等八种，还有第九种]，总有一款适合你2.1.岿然不动,仍然通过银行电汇先在银行购买美元外汇，然后通过电汇的方式转账到V。但是当前局势下，银行审核十分严格，基本上成功率较低。

难度系数:★★★★★

点评:

难度极高，可操作指数低，由于与外汇管控政策强相关，基本上是靠天吃饭的状态。需要花费大量的精力在N个银行间来回地尝试并与之斡旋。该方案属于被动出击模式，比较适合那些手上无太多牌可打或已无底牌，被拿捏的死死的这类人，只能等待政策放松。综合评比，不推荐。如下的几种方法，是采取的主动出击模式，需要您花点心思并要求有一定的动手能力。

授人以鱼不如授人以渔，这些方法也是笔者在平时的工作(跨境业务)和生活(炒股)过程中，频繁使用且切实可行的方案，这里的每一种方案都是我使用过然后汇总整理。

应该说V卡业务推出的时候，我就一路全程陪跑到现在，和大多数人一样，起初我也是想当然认为入金很简单,后来发现还是Ti，iTiv，真的是玩不过政策。这些方案从测试到落地花费了很长的时间，基本上囊括了国区所有可行的入金方法，如果能帮到你则善莫大焉。同时我也建议您根据自己的实际条件和需求，进行灵活的调整处理。再次友情提醒，请合理、合法、合规使用银行卡，不要玩骚操作…

2.2~2.8主动出击，中阶版入金方案2.2.通过TfWi账户进行打款

TfWi可以进行实时汇率转账，手续费极低，比P要实在，也十分的方便。直接通过ACH转账，已基本上1个工作日就到了(如下图所示)。难度系数:中等，推荐。

难度系数:★★★★

难点:

需要解决TfWi的身份认证问题，需要中国护照需要20美金进行美元账户开户激活(这其实就是鸡生蛋和蛋生鸡的问题)如果是朋友间的Tfwi美金账户互转，要解决一个信任问题。外贸圈有很多人是专门搞这个换汇服务的，如果是涉及到金额较大的(比如有的人觉得5W美金不够用的)，会有很高的风险。通过TfWi转账至V账户，基本上1个工作日就收到了。手续费很低

注意事项:

TfWi的资料要真实，防止被风控每笔转账/收款限额是5千美金，每天限额1万美金，每年限额5万美金,有外汇管控。TfWi的货币转换费率为0.37%-2.24%。整体上比P的要实在，同样转100美金，对方账户可以收到97美金。根据事实汇率会有轻微波动。2.3.通过德国N26数字银行+TfWi账户进行转账

难度系数:★★★★★

由于德国的N26数字银行账户有一个默认的欧元银行账户，而且该账户支持信用卡入金、AP、Di卡等转账。这里就显得很方便了，有效的解决了资金的源头问题。

本质上是第2种方法的升级改进版，通过N26这个桥梁，实现了资金的内循环。规避了朋友间转账的风险系数。总体难度系数中高等，此方法强烈推荐。

难点:

N26数字银行需要护照，需要进行面签，比较考验英文功底；同时需要德国的真实街道地址用来接收实体卡片N26银行卡片需要20欧元进行激活TfWi需要中国护照开户具体的操作步骤:

1先通过信用卡的方式给N26欧元账户入金

2再将N26的欧元转到TfWi的欧元账户上，几乎是秒到

3再通过TfWi的实时汇率转换将欧元转换成美金

4在Tfwi下将刚才的美金通过ACH方式转入到V银行卡

2.4.通过P账户的转账提现功能实现V入金

难度系数:★★

整体可操作性强，个人比较推荐这种方法。

总的原理:通过美区P余额提现到V银行账户的方法。需要解决的是，如何将资金转入到美国P账户。

因为之前有国内的P账户(P官方是允许一个人办理几个不同的账户的，但是银行卡的信息要不同)，且绑定了国内的借记卡和信用卡，所以全链路的资金交易流程变得相对简单:

V入金交易途径

转账注意事项:

1.理论上国区P可以绑定N张信用卡或借记卡，但是可能会触发P的风控机制

2.注意国区每人每年5万美金的外汇管控额度，尽量控制好转账金额。

关于如何从美区P提现到V账户的方法，可以参考早期我写过的文章:P绑定华美V银行(EWBk)账户提现

2.5.利用GP支持进行V入金

这种思路，本质上也是实现了曲线救国，能够将CNY转换成USD入金V,兜了一圈。解决方案:GP+Pxf

交易的周期大概是一个工作日。

交易环节:Pxf—信用卡/QQ/微信支付—买入比特币—出售比特币—选择谷歌支付—提现到V账户

详细步骤:

一、进入Pxf中文网站购买比特币,。值得一提的是Pxf的支付方式多大374种，在大陆比较实用的是信用卡支付、微信支付、QQ支付，这些都支持。这一步实现通过人民币购买比特币。

二、将比特币出售为美金。选择GP,支付到自己的GP账户。

三、GP绑定自己的美国V银行账户，提现至V即可。

点评:在Pxf平台交易注意规避交易风险，主要从交易账户数量、每笔金额、信誉、注册时间等多个维度进行判断。这里就不详细展开了。

2.6.通过派网Pix账户绑定V银行实现出入金

该方案是采用的比特币出入金的方式进行，原理和上一种方案类似，只不过Pix可以直接绑定v进行出入金。但是需要完成实名认证，一般审核周期是1-3天。

2.7.利用GA账户进行V入金

如果说你正在经营A业务，比如你是一个博主或者有很多粉丝的Y,而且每月可以产生一笔不菲的收入，那么将A里面的资金直接入金到V账户是一个绝佳的选择。因为这样做有几个好处，

美金是在国外市场产生的，相当于是赚老外的钱然后直接入美国的银行账户。资金直接在境外市场，避免了在境内产生交易信息，也省去了很多的麻烦但是这种方式的弱点也很明显:

不适合大众群体，毕竟有美区A账户的人不多，能够有不菲的广告收入的人也不多。当然你可以和别人合作。时间灵活度上不好把控，打款节点是你在A后台固定的当然，你也可以将V银行账户绑定到海外的其他广告类平台进行收款，比如CJ联盟等，都是可以的。

点评:此方案具备一定的局限性，灵活性欠佳，属于主动出击里面比较被动的一种模式。

2.8.利用Si信用卡支付网关进行V入金

这个操作有点难，但是绝对稳妥，其实原理就是模拟电商信用卡交易环节，稳得很。不了解Si的可以看我之前写的Si系列文章。废话不多说，直接上流程图

点评:该方法属于中高阶玩法，打通美国的Si账户，需要拿到美国的税号(EIN/ITIN)或SSN都可以。不推荐小白用户玩，但是一旦打通环节后，简直是不能再稳。另外，支持国区的信用卡数量有限，建议全币种信用卡尤佳(已测试如招行全币种/建行全币种等)。

2.9.大道归元,高阶版终极入金解决方案从商业角度讲，入金本质上就是收款，而收款最合理合法的途径就是产生真实的交易数据，大道归元，我们让入金回归到真实的交易环节中去。

没错，就是让V银行卡嫁接到交易系统里面，让它扮演收款工具，源源不断地为在线订单收款。唯有这样，才能以不变应万变，才能实现持续、稳健、无风险的入金。

应该说以上几种方案基本上可以解决95%以上的入金需求。由于终极版方案十分的考验操操盘手的全局掌控能力，内容体系过于庞大，且流程过于繁琐，细节过于复杂，这里写完恐怕洋洋洒洒再来几千字，所以这里暂且按下不表，后面再开篇系统性讲解。届时该部分将只会对年度VIP用户开放。

马老师说过，传武要点到为止、年轻人要讲武德、要耗子尾汁…..

三、成功入金转账实操记录(这里以P方案为例)3.1交易手续费及入金时间1.交易手续费:每笔手续费为(4.4%*x+0.3)美金,转100美金P端收取4.7美金。对比常规的电汇操作手续费(详见第四节)来说很划算

2.交易入金时间:ACH转账1-3个工作日，这里我的用了不到1天就到账了

3.2具体交易环节过程详细记录1由国区P账户向美区P账户发起转账，金额为100美金

国内向V转账记录

2美区P账户收款成功,扣除4.7美金手续费

美区P账户收款成功

3美区P账户发起提现至V申请

美区P账户提现至V账户

4V银行成功入金(这里含之前账户的3美金余额)

V账户成功入金

四、V交易手续费4.1电汇手续费电汇转入：每笔10美元手续费美国国内转出：每笔30美元手续费国际转出：每笔40美元手续费转至国内支付宝账户：每笔15美金手续费

4.2券商出入金手续费1.富途，出入金都免费，通过转账国际转账1~3天到账2.尊嘉，ACH入金免费，出金$7美金/笔3.老虎，ACH入金免费，出金$1美金/笔4.雪盈，ACH入金免费5.艾德，出入均收费，$40~$60美金/笔6.友信,出入均收费，$40~$60美金/笔7.长桥,出入均收费，$40~$60美金/笔

4.3有关代开学生户可减免25美金月管理费的真相和提醒前不久，市面上出现了一些代开学生户的个人或小团体，因为学生户可以减免25美金月管理费。这类服务通常报价300-500人民币。只需要你提供身份证正反面+手机号码，即可以下户。然后很多人就戳着牙花子乐开花了:正合吾意，遂注销原户以重开之。

先友情提醒同学你擦亮眼睛，别犯傻、别犯浑、别犯错。

在多次与V官方客服沟通以及从他们的产品团队宣讲中，我们得知:V银行并未授权任何机构进行代开学生户业务。所以基本可以判断，这类人十有八九是骗子。真是全球的任意一个角落都有这群投机分子的身影，毕竟这也是一门生意。

因为这件事它不具备基本的逻辑性！

1、美国的信誉监管十分严格，银行开户，有个最基本的要求就是要求客户资料的合法合规真实性，你真把华美银行系统的账户监管部门当傻叉吗？2、一套伪造的学生资料+你的真实身份证手机号，如果碰巧下户成功了，后面也会留下严重后遗症。那说明银行暂时还没堵住这个口子。3、如果银行启动学生身份真实性检测系统，你就彻底怂了，比如你个人可能被美国银行系统拉黑，而且你的身份证资料可能会被骗子拿到灰色产业链上进行贩卖，那就可以拿去做很多不可描述的事情了。4、都三四十岁的大妈大叔了，硬是自己忽悠自己去扮小帅哥、小姐姐，“这好吗？这不好。”此时，我脑海里浮现出一个抠脚大汉扮演茶叶女和人撩骚的画面……

五、你的V账户为什么被封1.屁股还没坐热就撩骚，一上来就几万美金几万美金的转，资金来历不明2.处于某些目的，你频繁的转账给其他人，3.到股市楼市上拿去投资4.你可能在洗钱，洗钱，洗钱，你被风控了5.你可能收到了别人的黑钱，比如比特币市场转发过来的，6.你的登录设备、登录IP在频繁的更换

六、关于V账户防冻结的一些经验之谈很多朋友没有合理/合规的使用V账户，直接导致V账户被冻结。冻结后一般有几大症状:无法转账、无法登录网站或A、转账延迟。这里提供一些防冻结的简单措施，希望新手特别注意。

1.最好在美国上班时间(国内夜晚)期间转账，这时候美国银行这边上班，系统转账会流畅一些

2.保持登录IP的稳定，不要频繁的切换IP，

3.适当控制每日的转账笔数，每笔转账的额度最好控制在5000美元之内

4.目前账户冻结后，V会将原账户的余额回退给你国内的银行账户。

5.冻结账户后，目前暂时无法恢复或重新开通

七、针对V用户的一些建议1.定期关注V银行官网或A发布的一些政策消息，以免误踩红线被封号

2.对于投资美股的用户，可能V目前并不是您最好的选择。因为有很多政策限制

3.对于还未开卡的潜在新用户，请开户前三思，每月的手续费还是很贵的，不是很划算。

八、外篇.关于V银行卡的几个疑问，你可能关心的8.1V华美银行和美国华美银行是什么关系很多人在v,Ewk,华美银行，这几个词间绕来绕去，完全处于蒙圈状态。首先一定要搞清楚，V华美银行不能和美国华美银行(EWBk)完全划等号。V其实是华美银行推出的一个子品牌，专门针对的是华人客户群体，确切的说目标客户就是中国大陆用户。

美国华美银行是纳斯达克的上市企业(代码为:EWBC)，2010年起入围美国全美百强银行前15名V华美银行是美国华美银行爸爸在2019年生的亲儿子，它的定位是网络在线数字银行。

8.2V银行卡到底安不安全，为什么很多人有一种不安全感华美银行是受FDIC(美国联邦存款保险公司)保险的银行，懂得人一看就知道了，答案是Ok的。FDIC是美国政府的一個独立机构，可保护您的存款免遭因银行破产而带來的损失。FDIC对每家被保险银行每个存款人的每个账户所有权类別的保险金额上限为250,000美元。

因为拿这张卡玩骚操作的人太多了，所以导致了V银行卡的wif编码被很多同行给屏蔽了，而且手续费也高，又容易触发风控机制。所以产生不安全感是合情合理的。

8.3如果我想销户，该怎么处理如果你确实觉得很不值得，觉得V很坑爹，想销户了，请直接在A或者官网联系客服处理。一般45天就可以处理完。如果销户后想重开，离上次销户60天内收取50美金；离上次销户60天之后收取150美金。或者可能永远无法重开。

8.4如何客观地评价V银行卡我的部分评价正如本文开头所说的那样。但是也补充一点，如果确实有收款要求、或者担保信用卡需求，可以开。如果只是闲的蛋疼，想体验下美卡是何感觉，不建议开。

另外，手续费确实很坑爹，没办法，在别人家的地盘要守规矩。我估计V银行的华人老板深谙中国用户的心理，所以把马老师的那套”闪电五连鞭”套路玩的炉火纯青。最后，广大的散户只能嗟叹：”我没闪，我大意了“。