2021年房贷年龄限制到多大？最迟超过多少岁就不能贷款了？

虽然现在房价居高不下，可是依然有很多人选择贷款买房，去银行办理业务的时候，工作人员会仔细核查你的个人信息，其中对于贷款者年龄也有要求，那么房贷年龄限制到多大？最迟超过多少岁就不能贷款了？

2021年房贷年龄限制到多大

1、每个银行略有不同

一般来说，规定借款人年龄需满18周岁，具备完全民事行为能力。贷款年龄上限是男性60周岁，女性55周岁。

2、总贷款年限

贷款期限+当前年龄不得超过银行贷款年龄限制，也就是男性60周岁，女性55周岁。

3、不同房贷规定不同

比如用公积金贷款购买商品住房、经济适用住房、集资建造住房（房改房）的，最长贷款期限30年；

购买二手房的，最长贷款期限20年（须在法定的房屋使用年限内）；

建造、翻建、大修自住的，最长贷款期限10年，贷款期限原则上不得超过其法定退休年龄。

目前买房贷款最多贷款到65岁。但是房贷最多可以办理多少年，是由银行单方面审核决定的。举例而言，如果用户申办房贷时年龄为40周岁，那么最多可办理三十年房贷，但是如果用户个人资质并没有那么好，那么银行可能只会让用户办理10年房贷。

贷款年限选择30年还是20年

贷款年限选30年还是20年，可以根据以下几点来选择：

一、贷款年限越长，每月还款压力越小：

如今，对于刚需的年轻一代来说，买房子最主要的目的就是为了结婚居住，但是由于结婚后需要花钱的地方很多，所以他们会选择30年的贷款年限，这样可以减轻购房者每月还款的压力。

一般来说，购房者贷款还月供尽量不要超过月收入的50%，最好控制在30%以内，这样不会影响你的正常生活。

二、贷款年限越长，提前还款越有利：

一般情况下，银行还贷都是先还利息再还本金，因此，如果你贷款的年限越长，你可以多出来几年时间去挣钱还贷，提前还贷的时间一般不要超过贷款期限的三分之一。

三、贷款年限越长，房子可挑选的越多：

贷款年限越长，每月月供相对较少，在首付资金一定的情况下，购房者在户型、位置、面积、配套设施等方面都有更多的选择，挑选的余地也相对较多。

如果购房者手中有多余的资金，且资金无其他用途，也可以选择多支付首付款，然会根据自己的情况来偿还月供，这样贷款时间越短，所要支付的银行利息也就愈越少。

对于普通购房者来说，贷款期限30年是相比于20年有很大的好处和优势，这也是为什么很多人都选择30年的原因，但是假如你是土豪，那你根本无需考虑这些，直接全款买房才最符合你的身份!

2022年，房贷利率下调到4.25%，去年利率6.1%的购房者该怎么办？

推荐语：房地产市场一直是很多人关心的事情，毕竟现如今大部分普通家庭的财富都放在了房子上。因此，无论是房子升值还是贬值，对普通老百姓都是有影响的。

然而，从2021年下半年开始，我国房地产行业就开始出现了一些“不同寻常”的变化——国内不少城市出现了房价下跌的情况，全国平均房价从2021年的11000多每平米，下降到了2022上半年的年的9586元/平米。

不得不说，最近房地产市场的变化太快了。

还记得前两年的时候，普通人买房想贷款都难，因为那段时间贷款买房的人太多了，加上官方的限制，许多城市的贷款额度吃紧，不少地方出现了提交贷款申请，结果要到次年贷款才下来的情况。

彼时，买房者等待放款的时间长达6个月左右，这一现象当时也被很多卖房的中介炒作、贩卖焦虑，称以后可能是即便是想买房，也难以贷款了。

但距离该事件仅仅过去了一年时间，买房放款已经彻底解决，很多人买房的朋友却发现，自己又迎来了“还贷难”。

众所周知，受到疫情的影响，很多人想提前还贷减轻压力，但不少银行却告知客户：提前还贷需要排队，有的银行甚至还被曝出提前还房贷，要按照比例收取一定的违约金，实在是令人难以接受。

不过现在，我国房地产又迎来一个令人感到惊讶的变化：买房贷款利率大幅下降。

2022年5月份央行对外宣布，下调5年期以上LPR为4.45%的基础上，首套房最低利率可继续减少20个基点，也就是首套房最低贷款利率为4.25%。

要知道，这个贷款利率可比前几年优惠多了。一般来说，买房贷款主要有2种情况，一种是公积金贷款，另一种就是商业贷款。

公积金贷款执行的是央行贷款基准利率，在人民银行此前公布的央行贷款基准利率当中，五年以上的公积金贷款年利率只要3.25%。

如果客户办理的不是公积金贷款，而是商业贷款，那么贷款的利率就要高出很多。比如笔者就有去年买房的朋友，用的就是商业贷款，他的首套房贷款的利率竟然达到了6.1%，贷款47万元，等额本息30年，每月的月供为2800多元。

但如果是按照今天4.25来计算，那么每个月仅需还款2312元，两者每个月还款相差了近500元，这对普通家庭来说不是一笔小钱了。

由此可见，如果买房贷款上百万元的话，那么两者月供相差能达到上千元。

那么，2022年房贷利率下调到4.25%，那么去年利率6.1%的购房者该怎么办？给大家两个建议。

第一个办法：用户可以选择提前还贷款。

现在很多银行提前还贷款，是不收手续费的（具体情况大家需要打电话咨询所贷款的银行）。毕竟还款的时间越长，对贷款人来说，就要偿还更多的利息，这是十分不划算的。

但提前还款的问题在于，客户要准备一大笔钱，这对于很多人来说不现实，大家要结合自身情况来操作。

第二个办法：转手操作，降低贷款利率。想要让自己的房贷利率下降，其实有一个可行的办法，那就是结清重贷。比如你将自己名下的贷款结清，然后过户给父母，再以父母的名义购买房子（合理利用首套房利率4.25%的政策）。

但值得注意的是，这样做需需要一大笔周转的资金，跟银行贷款基本上没戏（因为贷款没还清借不了钱），建议可以通过向亲戚朋友借钱等方式。

其次，就是考虑购买需要缴纳税费等的问题。如果划算的话就按此操作，如果税费明显超过了想节省的利息，则就没必要倒腾浪费时间了。

不知道大家有什么更好地降低房贷办法吗？欢迎留言一起讨论。

“穿过这里，家就在不远处”被困积水涵洞的女子遇难，救人者满是遗憾

7月20日下午4点17分，被困在郑州黄河路与沙口路交叉口附近涵洞的何慧丽，最后一次拨通向大哥求助的电话。此处涵洞多，家人没能找到确切位置。

何慧丽最终被循着呼救声赶来的好心人李经科捞出水面，但还是晚了一步，她不幸遇难。

7月26日，接受新京报记者采访时，提及此事，李经科深感遗憾和歉意，“我觉得我耽误了（救人时机），没及时把人救出来。这几天每次想到这事，心里都不舒服。”

7月23日，家属在涵洞里找到何慧丽的电动车。受访者供图

“能不能找人帮帮我”

7月20日下午3点，47岁的何慧丽结束了一天的工作。

她在东风路上的世纪联华超市做促销员。同事刘燕见到正从超市往楼下走的何慧丽，“外面雨下得特别大，你不要走了。”看她准备离开，刘燕劝了一句。她们是一个货柜上的搭档。刘燕不知道自己的话有没有拦住何慧丽，也不知道她究竟几点离开超市。

据中央气象台消息，郑州7月20日16—17时，一小时降雨量达到201.9毫米。这几乎占郑州常年平均全年降雨量（640.8毫米）的三分之一。

下午4点17分，大哥何家民接到妹妹何慧丽的电话：“哥，你能不能找人帮帮我？我在黄河路涵洞里。”说完电话就挂断了。

涵洞是何慧丽回家的必经之地。这里离超市有不到6公里，如果是白班，她3点下班后，会在天色尚早时骑着电动车路过。穿过这里，能看见一墙向上攀去的爬山虎，继续往西南走，家就在不远处。

等了一分钟，何家民不见回音，便赶忙拨回去。“救命啊！救救我！”电话里传来妹妹的喊声，但只一句，电话便再次掉线，此后再也没联系上何慧丽。

李经科听到了这声求救。

24岁的他在涵洞旁边的郑州铁路局郑州电务段工作。单位离涵洞很近，他看到附近的积水从下午两点开始慢慢上升，到4点的时候，已经快漫到涵洞上沿。

这是一处建在火车道下的涵洞，从沙口路、黄河路交叉口往西南走，经过一段下坡路就可到达，涵洞内中间两条机动车道，两侧、挨着涵洞墙的位置，还用栏杆隔出了非机动车道。继续往前，这里有多个涵洞。

下午4点刚过，李经科和一位同事在室外巡查单位的进水情况。雨下得还很大，两秒钟，衣服就淋透了。

“救命！”他突然听到有人喊。声音不大，勉强能听到，他循着声音找去，但慢慢地听不见呼喊声了。火车道上找不到人，两人又来到涵洞楼梯口，隐约看到有个人在桥下面的水里。

7月25日，事发涵洞墙壁上留有多条污泥痕迹，最高的一条接近涵洞顶部。新京报记者彭冲摄

来不及的营救

呼救的正是何慧丽。李经科赶紧跳下楼梯。“那个位置就在桥沿正下方，水特别深，跳下去脚就沾不到地了。”等李经科游过去，发现“人已经不行了”。

同事找了一根绳子，从火车道上顺下来准备把人拉上去，李经科觉得行不通，他担心绑不稳人再摔下来。“而且她已经呼吸困难了，我不想用绳子勒着她。”慌乱中，另一个陌生人也游过来帮忙。两人一手游泳，一手架着何慧丽，总算把她托到楼梯口处的平台上。

从捞人的位置到楼梯口只有十来米，但即便是从小就识水性的李经科，也已经累到虚脱。几个人没有放弃何慧丽，通话记录显示，他们轮番打110、120、119等求救电话，但都占线没有接通。

何亮接到大哥何家民的电话后，赶忙也联系二姐何慧丽，但呼出的电话始终无人应答。

他们兄弟姊妹4人，除了大姐外都在郑州生活。下午四五点雨水正猛，何亮和一家人蹚着水往黄河路的涵洞赶。

何亮离事发地只有四五公里，一路上他连游带蹚，就是不见何慧丽的踪影。黄河路上涵洞多，路上水已经齐腰，他们不知道何慧丽被困在哪一个，一家人在涵洞边上无计可施。

直到21日早上5点多，路上的水才退下一些，何亮继续沿路找。在黄河路与沙口路交叉口西南方向的第一个涵洞外，见到了姐姐的遗体。

得知有家属来寻人后，李经科想去和他们道歉，但看到这些悲伤的家人后，又不忍上前打扰。“我觉得我耽误了（救人时机），没及时把人救出来。水太大了，从我听到呼救，到我看到她漂起来，几分钟的时间人就不行了。”他感到遗憾，“这几天每次想到这事，心里都不舒服。”

事故发生的第二天，郑州交警在微博发布积水路段提醒，称“黄河沙口东涵洞积水东西双向断行”；此后两天，“沙口路黄河路涵洞”也被郑州交警列为积水点之一。

7月20日，何慧丽打卡上班的截图。受访者提供

“姐姐做饭很好吃，很疼爱孩子”

与姐姐告别，何亮还没做好准备。

这个比自己大十几岁的姐姐，从小把他带大。“我们农村都说’引孩儿’，从小都是我姐引着我。”五年前，何慧丽从周口来到郑州，她才47岁，去年刚在郑州贷款付了首付买了个二手房，在家人眼里，这算是在城里站稳了脚跟。

但她的生活并不宽裕。夫妻俩商量着，何慧丽每个月三四千的收入，负担房贷，丈夫打零工收入不固定，负责照顾家里的生活。

在何景顺眼里，二姐“浑身上下都不闲着”。在扶沟县老家，何慧丽还有七八亩地，农忙的时候，她还要赶回去种地。

从老家回来，何慧丽总会带点东西给弟弟送去。有时候是菜，有时候是别的。事发前几天，何亮最后一次见到姐姐，她又带了菜来，至今还在家里的冰箱放着。“姐姐做饭很好吃，经常炸个丸子或做点好吃的给我们。她不会什么，但是很疼爱孩子们。”

何慧丽在超市的工作是卖牛奶。每天早上，她都要赶来上货，冷柜有五层高、七八米长，她得把牛奶一件件摆上去。用同事刘燕的话说，这份工作不算累，但是冷。“要穿长裤长袖，每次一碰那些牛奶，都觉得凉得慌。”

她与何慧丽相识才两个月，但还是觉得何慧丽“人很好，挺实在”。印象里，何慧丽说话快、嗓门儿大，干活利索。自己刚来的时候，很多东西都不懂，何慧丽全都告诉她。货柜在超市三楼，有时刘燕有搞不清楚的，就打电话给何慧丽，即使是在吃饭，何慧丽也会从二楼休息室赶过去帮她。

第二天，刘燕因为害怕积水没去上班。22日，刘燕到超市上班时，看到一位和何慧丽关系很好的同事在哭，才知道何慧丽遇难的消息。

何慧丽生前工作的超市柜台。新京报记者彭冲摄

7月22日，当地警方开具了何慧丽的非正常死亡火葬介绍信，死因为“溺水”。第二天，积水退至脚踝，家人返回何慧丽遇难的涵洞，找到那辆倒在墙根的黄颜色电动车。

25日，郑州放晴了。马路恢复干净，超市迎来了往日的热闹。三楼的牛奶货柜旁，促销员系着蓝围裙，等着顾客过来。这里曾是何慧丽的“工作台”，旁边的工作人员见到过几个在那里工作的导购，但不知道谁才是何慧丽。

事发涵洞的积水已经排空，偶尔有洒水车经过，一辆沾满污泥的黄色单车立在路边。涵洞内的墙壁有些斑驳脱落，一条清晰的水迹印在一米多高的地方。

（应受访者要求，文中刘燕、何家民、何亮为化名）

新京报记者彭冲左琳

校对李立军