银联公布最新8家违规手刷pos/信用卡代还公司名单

1江苏瑞祥违反反洗钱规定，被罚36万

近日，中国人民银行南京分行发布一张罚单，因违反反洗钱规定，江苏瑞祥商务有限公司被罚36万元。

2周大福收购支付牌照已坐实

近日，央行在其官网更新了一批支付机构的最新信息。中国支付网经过统计发现，本次共涉及15家支付机构。华瑞富达的法人由卢晓婷换成了谢浩然，而谢浩然正是周大福公司的一名高管，最新的公开信息显示其职位为周大福京津区总经理，说明周大福收购支付牌照已经通过了央行的核准。

3银联总裁时文朝：以开放合作理念壮大银行卡产业

进入新时期，银联力争为经济的转型升级做出更大贡献。持续改革体制机制，适应发展转型。银联将继续探索组织架构的优化，治理结构、激励约束机制的完善，强化研究创新和市场化运作能力，适应不断加速的商业周期，从组织上保障公司新发展。深入应用金融科技推动公司及产业升级，紧跟新一轮的技术革命浪潮，引领先进技术在支付领域的应用，努力成为全球支付行业领先的科技公司和数据公司，提供全方位、多层次、立体化的支付清算服务，推动产业模式升级发展。

4最新8家手刷，信用卡代还被拉黑

银联近期更新了“银联卡支付应用软件应报备未报备品牌列表”。根据最新的名单显示，较上次相比又新增了8款产品。分别是：快财通、卡卡还、省心还、钱篮子、橙生活、轻松还、天下金柜、信首富创富。

5不得拒收现金

11月13日，中国人民银行营业管理部发布《北京地区拒收现金整治工作取得阶段性成效1角、5角纸币仍在流通不得拒收》的公告，其中特别强调，有的商户对第四套人民币停止流通政策有误解，误以为1角、5角纸币也已经停止流通而不收取。实际上，1角、5角纸币仍可流通，银行仍在正常收付，单位和个人不得拒收。

6微信支付分内测

据了解，“微信支付分”已经在广东部分城市率先内测了一段时间。

7河北省出台支持中小企业融资若干措施

河北省政府日前发布《支持中小企业融资若干措施》，提出将加大信贷资金投放力度。在强化信息披露、提高透明度的前提下，支持银行业金融机构发行小微企业贷款资产支持证券，将小微企业贷款基础资产由单户授信100万元及以下放宽至500万元及以下。将单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利的合格抵押品范围。

8花呗将在12月1日上线延期还款功能

花呗在支付宝APP预告了即将上线的延期还款功能。据预告信息，延期还款功能将于12月1日全面开启。延期还款指南显示，该功能可在每月1号出账日之后至10号还款日之前使用。使用该功能，需要支付少量费用，即可把原定于本月还的账单挪到下个月还。

9沃尔玛在美推出快速结账服务

据悉，自11月1日起，沃尔玛在全美门店正式推出“ChkOWihM”快速结账服务，专职员工将通过随身配备的专属移动设备，为顾客实时结账，并提供纸质或电子发票。顾客登陆最新版iOS沃尔玛APP后，点击3D立方体图标，通过现有的条形码扫描仪访问这项新功能。

10蚂蚁金服辟谣：蚂蚁发CC币、淘宝币，都是假消息

蚂蚁金服辟谣称，蚂蚁区块链从来不碰虚拟币，蚂蚁区块链的所有落地应用，都是要在真实世界中产生真实价值，这一直都是蚂蚁的技术价值观。

PAY·每日花边

1雷蛇支付应用明年初开通

本地电玩产品公司雷蛇（Rz）宣布同星网电子付款公司（NETS）合作，支付应用软件RzP明年第一季在本地开通时，用户可以在NETS全岛的4万个终端机和5万5000个QR码接受点付款。

雷蛇也将同新能源集团（SPG）合作，让用户能够直接通过RzP应用来支付账单。雷蛇的另三家合作公司，包括售票代理商SISTIC、奢侈品网购平台Rz和贵宾旅运（WTSTv）合作，让用户可以更方便地购买车票与演唱会门票，或者进行网购。玩家也可以利用应用在多个游戏平台充值，例如索尼PSi和暴雪（Bizz）

PAY·投融资

1泛付PP获数千万元P-A轮融资

泛付PP」近日完成P-A轮融资，资方为源码资本，本轮融资将用于泛付PP数字银行产品核心建设及合规体系搭建。PP的模式是绕过支付公司和银行，直连央行。

2印尼「ChCh」获数百万美元A轮融资

「ChCh」最近获得数百万美元A轮融资，由创世伙伴资本（CCV）领投，清科创投、真格基金以及老股东融360跟投。此前，ChCh还曾获得融360和梅花天使的P-A轮融资。ChCh定位为只做金融产品的智能选择和分发平台。

PAY·每日简讯

1.报告称人工智能专利申请量中国居全球首位，IBM居美国榜首

2.百度张亚勤：将参与雄安基础设施建设，红绿灯可联网

3.寺库发布“双11”数据：奢侈品网络消费者年轻化趋势更加明显

----------

来源丨支付之家网（zfzj）

责编丨包子（zfzjff）

支付之家网（WWW.ZFZJ.CN）

*文章为作者独立观点，不代表支付之家网立场*

警惕！信贷公司发现新“商机”利用POS机非法套现千万元

东北网8月5日讯(记者唐继厚)“急需现金？信用卡债务无法及时偿还？需要大额资金却不能获得银行贷款？我们帮您解难……”哈尔滨市巴彦县巴彦镇一家商服门口悬挂着这样的标语，民警觉察到这其中必有猫腻。

7月19日下午，哈尔滨市巴彦县公安局经侦大队民警在日常排查走访中发现，一家诚信贷款公司门口挂着“信用卡代还、信用卡提现”等字样的标语，且出入人员较为复杂。于是，民警决定展开调查。

经调取该公司工商营业执照显示，其经营范围为从事商务信息咨询，法人代表为赵某荣、马某峰。同时，民警在调查另一件恶意透支案件时，也从嫌疑人供述中得知，其曾在诚信小贷内用信用卡套取过现金。两个线索相互印证，诚信贷款疑点重重，民警决定前往“探底”。

着便装的民警以咨询业务的名义进入该公司，发现公司办公桌上摆放了数台POS机，旁边散落了一些刷卡流水小票，工作人员介绍可以刷信用卡，需要收取1-2%的手续费。由于对陌生人警惕性极高，并不肯透露更多细节。

民警对桌上散落的一部分流水单开展调查，发现这些POS机均为跳码机、商户注册信息、注册地址均为虚构。流水单显示该POS机刷卡数额巨大，而且刷的全是信用卡，少则两三千，多则几万元。民警初步断定这些是用来非法套取现金的POS机。

在掌握大量线索后，民警快速精准出击，一举将犯罪嫌疑人陈某、张某凤等抓获，现场查获涉案POS机11台、银行卡185张、POS机凭条千余张、手机10部、刷卡明细账簙14本。

经审讯，犯罪嫌疑人陈某交代，他几年前通过朋友了解到可以通过注册公司申请POS机帮别人信用卡套现获利的“商机”，他开公司并没有本本分分地做生意，而是在正常业务范围外，开辟了另一条“生财之道”。诚信小贷实际注册信息为晓峰商务信息咨询室，2021年8月以来，其利用巴彦县晨峰办公用品店等名称申请了11台POS机，并开始经营非法套现业务，从中收取1%—2%的手续费。据初步统计，截至目前已非法套现数额达千万余元，非法获利约6万元。

经讯问，陈某等人分别交代了以虚假交易的方式，使用POS机非法从事资金结算、套现、信用卡代还、养卡等业务，并从中收取手续费的犯罪事实。目前，该案涉案人员均被公安机关依法采取刑事强制措施。

民警提示：利用POS机套现、帮助他人套现、代还信用卡等行为，严重扰乱市场秩序的，构成非法经营罪。

持卡消费要量力而行、合法使用，不能出租、出借、转让信用卡，更不能参与非法套现。持卡人应该妥善保管好自己的银行卡和身份信息，切勿相信“养卡”或者“代为还款”等广告宣传，勿将个人身份信息、银行卡账号和密码泄露给他人，以免遭受财产损失。

来源：东北网

“钱包金服”：主打POS机T+1垫资债权，寻找资产类别里的细分领域蓝海

“钱包金服”成立于2015年3月，创始人是原京东集团副总裁赵国栋，其旗下P2P理财平台“好贷宝”已经有近20亿的交易量和40万注册用户。目前好贷宝的主打产品“日息宝”背后的资产是T+1POS机资金周转所产生的债权，这在行业内是一种比较少见的资产形式，那它到底是什么呢？

赵国栋向36氪介绍，在传统POS机支付的背景下，消费者刷卡后的金额要第二天才会到商家账户上，这就是所谓的T+1到账。虽然这笔钱肯定会打到商户账上，但其间存在1天的垫资需求，而很多小微商户对资金周转的需求很大，所以钱包金服以向这些商户提供POS机贷款的形式来解决他们的垫资需求。对于需要垫资服务的商户，钱包金服收取每天千分之一的手续费，这对商户来说是很低的费用，所以他们很愿意接受这样的垫资服务，这也为钱包金服带来可非常可观的年化收益率。“日息宝”通过在全国发展的几百个代理商来发展贷款商户，现在已经有了几万个贷款商户。另外，由于钱包金服直接跟银行结算，资产的风控环节被转嫁到了银行身上，所以安全性很高。目前“日息宝”以活期理财产品的形式向用户销售，年化利息在8%左右，销售量占到平台销售总量的70%。

钱包金服还在今年5月收购了互联网金融公司中融金，“好贷宝”就是原中融金自主运营的互联网理财平台。中融金已经和30多家银行直接合作，在好贷宝上销售这些银行的理财产品（总称为“银行宝”）。未来，钱包金服还会和更多城市商业银行和农村商业银行合作，在平台上销售它们的理财产品。目前，“银行宝”占到平台销售额的30%。

赵国栋告诉36氪，钱包金服很快将和一些地方银行合作推出O2O服务，因为银行业的两大发展趋势是互联网化转型和开展社区金融。赵国栋说，现在很多银行希望涉足电商领域，但他们觉得银行更适合做生活服务类电商，比如吃穿住行到店消费之类的服务，这样可以省去仓储和物流环节，因为这些银行在当地有很强的商户资源和网点优势。钱包金服要把银行的线下用户转变为线上用户，帮助银行开展O2O业务。钱包金服现在已经跟20多家银行合作开展O2O，15年年底预计要和100家银行合作。这些不同银行的用户很快都可以在平台上享受同等的优惠和折扣不受地区限制。赵国栋说，钱包金服相当于给银行提供了一个联盟，只要在这个联盟里的银行用户都可以享受这个联盟里的所有优惠和折扣。目前平台还没有推出相应的O2O产品，相信明年底之前我们就会看到这个“银行联盟O2O服务”的具体样子。

钱包金服“日息宝”这个产品给了我很大启示，因为在了解这个模式之前我根本想不到原来一天这么短时间内的资金周转也有如此大的市场。POS机T+1垫资有依靠银行风控、小而分散并且流动性高的属性，所以安全性也比其他P2P平台常见对接的依赖小贷公司风控、大额集中且流动性差的资产高很多。另外，如果T+1的资金周转需求都这么大，未来T+3、T+7甚至T+0.5的资金周转都可能是巨大的债权金矿。目前P2P资产端仍有非常大的想象空间，相信未来会有更多公司开发出这个领域的细分蓝海。

原创文章，作者：女王丁丁