征信难道只有那八家？

随着央行在2015年1月5日公布了首批民营征信机构准备单位名单后，在接下来的一年里，八家准备机构各显神通，尤其是以芝麻信用为代表的互联网征信机构，着实让普通大众进一步了解了征信：原来征信不仅仅可以应用于贷款，还可以用于住店、签证等等生活场景。让原本只留存在金融领域的征信贴近了老百姓的生活。

但有一个问题，似乎路人们只对芝麻信用及最多另外七家有所耳闻，但行业里炒来炒去难道只有这八家吗？小编研究了一番征信行业，可以很负责任地告诉大家，显然不是，征信机构远远不止那八家。根据统计，目前已经有超过2000家的注册征信机构，并且申请第二批个人征信牌照的机构已经超过200家！过热的市场反应直接让央行停止了受理！接下来，小编为大家细数和洗礼下值得社会大众关注的五家征信机构。

一、上海资信推荐关注度：五星

作为国内最早开展征信业务的机构，上海资信作为行业元老一直以来在行业内备受推崇。并且，自从2009年被央行征信中心控股后，更是被看好，并且在国内较早地提出了NFCS黑名单共享平台。但令人略有些可惜的是，上海资信并未能如人所愿发展迅猛，且据了解已有不少内部核心骨干走出体系自主创业。但终归，国内首家征信机构的底蕴不容小觑。

二、京东征信推荐关注度：五星

京东近些年来发展迅猛，已经成为国内第四大互联网公司，并且在成立京东金融后更是一发不可收拾。京东拥有较为庞大的用户群体，在数据源上也有独特优势（如物流地址信息），并且拥有京东白条等征信应用场景，可以说是征信市场上有相当竞争力。虽然在京东金融体系架构中并未实际列有征信公司，但在2015年与美国互联网征信机构zfi成立合资公司，可见其雄心勃勃。

三、天翼征信（甜橙信用）推荐关注度：五星

作为中国电信在2014年即成立的征信公司，可见这个老牌国企互联网战略转型的决心和魄力（另据了解，旗下金融大品牌已更名为甜橙金融）。在当前数据为王的行业大环境下，天翼征信最大的优势莫过于其强大的征信数据源，四五亿的用户群体，涵盖通信、支付等方面。并且据小编搜索了解到，天翼征信在金融及生活等领域都有所布局，可见其发展野心。考虑到中国电信近些年来在互联网金融领域的快速发展，以及央企对于社会信用体系建设的重视程度，天翼征信理应值得业内的关注。

四、万达快钱征信推荐关注度：四星

自从首富王老板2014年底收购了这家支付业内领先的快钱公司后，业内对万达如何发力互联网金融一直抱有期待。而征信领域恰恰各方关注的重点，果不其然去年下半年也爆出了万达借道快钱申请个人征信牌照的消息。万达每年几十亿人次线下客流以及快钱公司多年以来的B端线上数据，的确可以让王老板信心满满。但如何整合这些数据，尤其是这么多的线下客流真正能够转化为用户征信的尚存疑，例如个人征信需要解决的首要问题是用户实名验证问题。但不管如何，万达的执行力以及王老板的个人魅力一定会让社会大众甚是关注。

五、闪银wh推荐关注度：四星

作为国内最早成立的互联网征信公司之一，闪银一度被称作中国的zfi。闪银孵化自互联网金融机构玖富，在金融征信领域有着得天独厚的优势，并在国内较早地提出用户授权爬取征信模式以及快速贷款模式，自从2014年成立初期就已收到业内的关注，并且一度在仅仅成立8个月的情况下就已估值过亿，发展态势迅猛。但也需要考虑到，在当今数据孤岛现状异常突出的情形下，闪银模式获取用户信息的规模能有多少并且这种授权爬取模式是否真正合规及稳定，仍值得商榷。但总体，作为一家数据源并不十分丰富的征信平台，闪银仍然值得鼓励。

旗下小贷APP下架 万达金融壮志未酬雄心已不再？

本报记者蒋牧云张荣旺上海北京报道

近日，工信部通过官方微信“工信微报”通报下架60款侵害用户权益的APP，上海万达小额贷款有限公司（以下简称“万达小贷”）运营的APP“快易花”赫然在列。

近年万达集团旗下的金融版图不断萎缩，商业保理、财富管理、企业征信等业务运营主体均已注销或转型至其他业务，此外，还有多家金融子公司传出转让的消息。

曾经作为“万达第四次转型的关键”板块，究竟缘何没落？关于旗下各子公司注销的原因以及未来金融业务的发展规划等，《中国经营报》记者向上海万达网络金融服务有限公司（以下简称“万达网络金服”）致电并发去采访函，后万达集团相关负责人表示对此不予置评。

未按要求整改被下架

目前，记者通过安卓系统的应用市场已无法搜索到快易花APP。据此前工信部通报显示，快易花APP存在“违规收集个人信息，超范围收集个人信息，APP强制、频繁、过度索取权限”等问题。

然而，在工信部公示后的近半个月时间里，快易花尚未按照要求完成整改。工信部表示，已将其进行下架处理。后续，工信部还将对未严格落实管理主体责任的部分应用商店及移动应用分发平台、存在违规收集用户个人信息行为的SDK企业，依法严厉处置。

天眼查信息显示，快易花APP的运营方万达小贷成立于2016年，注册资本10.5亿元，实缴资本5亿元。作为万达旗下网络小贷公司，由大连万达集团股份有限公司控股，持股比例为80%，万达网络金融和大连万达商业管理集团股份有限公司分别持股12.86%、7.14%。

此外，万达旗下还有2张互联网小额贷款牌照，分别为广州万达普惠网络小额贷款有限公司、重庆万达小额贷款有限公司，分别运营APP“万达普惠”“万达贷”。此次快易花中的问题在其他APP中是否也存在？关于快易花目前的整改状况，未能及时整改的原因，以及收集的个人信息用作何用等问题，万达方面未给予正面回应。

创道投资咨询合伙人步日欣则告诉记者，通常情况下，所有APP只能索取与其功能相关的用户信息，而且必须在用户许可情况下。涉及到用户隐私数据，必须经过用户许可，比如通讯录信息、位置信息、麦克风和摄像头使用权限等等。而往往大部分APP，都在索取超过其功能需求的用户数据，而普通用户也疏于鉴别，一概授权许可，导致很多APP超范围获取用户数据。对于用户的隐私数据，不同的机构侧重点不一样，都希望通过获取的隐私数据，来推动自身业务发展。

那么，如果不通过APP获取，机构是否有其他渠道获得这些信息？步日欣表示，用户隐私数据目前处于高压管控状态，基本上切断了通过正常渠道获取用户隐私信息的途径。商业机构想要通过大数据构建用户画像，除了依据自身客户积累的数据，其他只能通过一些公开数据（互联网、工商、诉讼等），或者与电商平台、社交平台等拥有丰富用户数据的平台合作，拿到一些脱敏的数据。

也有业内人士告诉记者，通常自身拥有平台或生态的机构除了公开数据之外，往往也愿意通过自身平台对客户数据进行分析，一方面节省部分成本，另一方面数据更真实，有助于大数据画像。

金融板块收紧

万达金融布局其实很广泛，囊括了投资、支付、网络小贷、征信、私募基金等业务板块，包括大连万达（上海）金融集团有限公司、万达网络金服、万达财富金融有限公司（已更名为万达数金信息科技有限公司，以下简称“万达财富”“万达数金”）、上海新飞凡电子商务、万达征信服务有限公司（以下简称“万达征信”）、上海迈外迪网络科技等。

根据天眼查，万达网络金服和大连万达（上海）金融集团有限公司先后成立于2015年3月和2016年11月，正是万达集团发力金融业务的时候。2015年下半年，王健林曾接受媒体采访表示：“将来万达文化集团的总市值和收入跟万达商业有得一比，甚至有超过的可能，但我认为万达金融将来比这两家都大。”

但如今，其金融板块陆续注销和关闭。2019年12月，万达征信因业务调整，主动申请退出企业征信业务备案，央行上海总部决定注销其企业征信业务经营备案。今年8月，万达财富更名为万达数金，原经营范围中金融信息咨询、提供金融中介服务、接受金融机构委托从事金融外包服务等，均已不在。今年9月，上海万达商业保理有限公司注销清算。

万达金融版图缘何逐步萎缩？

IPG中国区首席经济学家柏文喜告诉记者，万达做金融业务的本意应在于立足自身的实体构建协同效应，形成万达的特色金融以维护金融板块的竞争力。但万达金融始终未能与万达实体板块形成足够的协同效应，反而引发两个业务板块的相互消耗，这也是万达连续注销金融牌照和关闭金融板块的真正原因。

人民大学重阳研究院高级研究员王衍行也表示，万达的不动产、影视等业务板块，已经蒙受多重冲击，这些产业盈利性欠佳，负债偏大，已经归入传统产业。对金融产业而言，上述业务已经无法为其添砖加瓦。

王衍行还认为，万达金融产业举步不前的原因还有很多，比如对金融股权、金融投资的把控宽松软，导致投资效益不高；对实体经济，居住地产与商业地产的理解有偏差，投资方向骑虎难下，影响了金融板块，主业与金融业难以形成协同效应。最终，由于国内外形势发生重大变化，万达金融发展错失了大量良机。

但万达的金融梦还未结束。记者注意到，在近期万达财富更名为万达数金的同时，其经营范围也进行了变更，新增了软件和信息技术服务、信息技术咨询服务、数据库服务、数据库管理等，似有将金融技术对外输出的意味。

不过，在金融科技已经快速发展多年的情况下转向，万达原先的技术积累有哪些，又如何与已经占有市场份额的主体进行竞争？本报记者将持续关注。

影响征信的七大重要内容，现在不搞清楚，未来可能后悔

买房是人生中一件大事，必须提前准备很多方面的内容，尤其是个人征信相关的内容，很多人就是在买房前没有维护好征信报告，导致被银行拒绝，那么今天希财君为大家整理了个人征信报告7大重要内容，希望对大家有帮助。

1、征信白户

一般大学毕业后，或多或少都会开始接触金融业务，比如信用卡、房贷、车贷、手机信用贷款等，征信报告开始出现记录。如果你的征信无任何记录，银行无法从你的征信报告得知信用记录、有无逾期记录等，看似干净但存在的风险是未知的。

2、逾期记录

这个是大家很熟悉的，千万不要在征信报告上留下逾期记录，不要有“连三累六”，即2年内连续3个月处于逾期状态，或有累计6次逾期记录。一旦出现逾期记录，欠款还清后需要5年才能自然消除。

3、呆账

呆账，即已过偿还期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态的账户，属于严重违约行为，且比逾期更为严重，一直不处理的话，会成为银行黑户。

4、负债率过高

有些人认为自己没有逾期记录，殊不知负债率过高也是一个变相“征信不良”，银行会重点考察信用卡当前使用额度、近6个月平均使用额度，所以如果有房贷、银行贷款需求，至少提前3个月留意自己的信用卡刷卡额。

5、网贷记录

现在很多持牌网贷都已经介入征信，未来还会有更多产品陆续加入征信行列，白条、花呗、借呗、微粒贷、万达贷等等一系列产品适度使用，避免对征信造成影响。

希财君提醒：征信污点影响买房，买车等人生大事，然而很多人却不知道，其实征信污点是可以消除的，想要知道如何消除征信污点？点击这里学习如何消除征信污点-理财课堂_希财网

6、机构查询次数

信用卡审批、贷款审批、担保资格审查这几类对征信有一定的影响，，建议半年内查询不要超过5次，否则可能影响贷款审批或信用卡开户。

7、配偶征信

新版征信马上要上线了，据说配偶的征信也会显示在你的征信报告内，已婚状态下申请贷款，配偶的信用情况也是重要的考察因素之一。

作者：刘玥/审核：晏利文

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