做信贷月入万元真的太简单了！新手、老司机都适用的赚钱技能！

如果你想从事信贷中介，但是缺乏相应的资源、渠道或是数据和技术支持；

如果你正在从事信贷中介但是并没赚到钱；

那么请你好好看看，也许能让你的收入增加。

正确的方法应该是成熟理智地理性分析市场和客户群体，有着自己的经营理念和运营思路。

1要有正确的经营思路

学会筛选客户

你要知道自己想要什么，很简单，赚钱。你不是来搞扶贫的，完全没有必要为了一个三无的黑户去给他费劲心思、跑来跑去地办卡和申请贷款，这叫自寻死路。这是很多新手最容易犯的错误——以为有需求就可以去办，殊不知“有需求”和“有资格”是不一样的。

其实，作为一名有经验的的中介，50%的时间是放在推广寻找客户上，剩下40%的时间用在给客户操作办理业务上，还有另外10%的时间用在筛选客户上。

但是这最小的10%却起到了90%的作用，不懂得这个原理你就做不好中介，赚不到钱，你的时间都浪费在无用功上面。还得说做中介不赚钱，不好做，全然不从自己身上找原因。

2找到赚钱的客户和方式

做细分市场最赚钱

信用卡办理：

找纯白户，22岁-48岁的人。

或者，最近1年没有过信用卡申请记录的人。这种人本身条件就很好，加上自己的经验好包装，成功率高，其余的都尽量放弃，否则很大情况是做无用功，要知道懂得放弃才有收获。

贷款办理：

做符合进件条件的客户，有房贷、有公积金、社保、商业保单等，都算进件条件，没有的一律放弃或者甩单出去；

或者做资质、征信没那么理想，但完全不懂网贷也没做过网贷的。没工作的可以想办法，啥也没有的也没事，找到机会帮他下款并不是难事。凑个万八千的你抽10个点也可以。信息不对称下的钱最好挣，你懂的。当然，也要在合法合理的范畴内。

有人说纯白户不好找，那你就做征信1年内没有记录的；有人说没有那么多好资质的，那你就找不懂行的......你总要找到一两个标准作为你的展业底线，这样才能直击目标、事半功倍！

总结一下，做细分市场，大浪淘沙浑水摸鱼，不要大而全，而要小而精。

3与时俱进，资源整合

无论做什么事都要用于尝试，不断学习，现在是互联网时代，不拥抱互联网迟早会被淘汰。

作为信贷员很多人还是在不断的用陌拜、插车、贴单页等等传统方式展业，累得满头大汗效果却微乎其微。

现在信贷行业整体的大趋势都是在资源整合，技能、知识、信息、渠道、数据，都要多多掌握。

很有可能，当你还在埋怨的时候，你的同行们今天又挣了一笔中介费。

强推！完结星际文10本②

小伙伴们点个关注呀！比心！

目录

⒈《砸锅卖铁去上学》-红刺北

⒉《银河尽头的小饭馆》-老衲吃素

⒊《大英雄时代》-i

⒋《穿成攻略游戏的绿茶NPC》-言言夫卡

⒌《全宇宙没有一棵植物》-九重雪

⒍《我的外挂叫地球》-女神踩过的地板

⒎《替婚标准，背诵全文》-青青绿萝裙

⒏《星际之宠妻指南》-雾矢翊

⒐《太子殿下，您才是替身啊！》-青花燃

⒑《成为星际首富从召唤玩家开始》-铁头喵

⒈《砸锅卖铁去上学》-红刺北

本文文案：

昔日顶级工程师卫三穿成星际失学儿童，靠着捡垃圾变废为宝，终于赶在开学季攒了一笔钱，立刻要去报名上学。

她打算将来成为一个机甲师，据说特别赚钱，还和自己本行息息相关，计划通√

万万没想到因为贪学费便宜，卫三报错了专业，成了一名机甲单兵——那种成天刀口舔血的暴力狂

卫·文静·贫穷·工程师：“……”

但环境不能使她屈服，卫三决定以后趁空闲时间自学成才。

某大赛训练期，有媒体依次采访拍摄各校单兵，全星网直播，观众可以看见所有人都在拼命训练，重力加压、贴身肉搏、远战纠缠等等。

【YY近战太强了吧，那把光刀一出，谁敢近身！】

【ww那手鞭子甩得绝了，牛逼！！！】

随后录到卫三，她盘腿坐在训练大厅，正低头聚精会神捧着一本书看。

【那个卫三在看什么？】

镜头拉近，卫三手中书的封面顿时被全星网看得一清二楚：《青飞教您二十一天成为机甲师》

观众：……

这书名一听就不是正经人看的。

第二天星网头条：某军校生训练期间不堪重负，精神失常，试图转行。

⒉《银河尽头的小饭馆》-老衲吃素

本文文案：

听说过转基因黄豆、转基因玉米，听说过转基因人类吗？

米禾还天真的觉得智商哪有情商重要啊，这世界还得靠情商。

但是等她进行宇宙高考的时候，她的对手都是智商140以上的转基因人类的时侯，

米禾觉得这个世界对她们这些普通人类真是满满的恶意！

文案2：

米禾的好友送了她一个以帝国第一继承人为原型的“生理”机器人，

她看着机器人俊美的容貌，内心在纠结，她是试呢还是试呢还是试呢？

然后，然后，她特么的怀孕了！

机器人还能让人怀孕吗？

*

看文指南:小天使们都说这是一篇看了让人开心的脑洞暖心文，不要被愚蠢作者起的文名骗了，脑洞清奇，吃了不后悔！

⒊《大英雄时代》-i

本文文案：

（原名《女汉子》）

2429年，地球最后的和平时代在繁华的黄昏里终结，走向了一场旷日持久的战争，懵懂的英雄们还在襁褓中羽翼未丰，就已经被推向残酷的大气层外。

血与火的时代就此拉开帷幕，顷刻间把中央商圈奔走不息的大片霓虹与橱窗里魅力非凡的模特海报烧成了一把灰烬。

“告我地球同胞，敌人没有无往不胜的锋锐，并非无可战胜之神，但有我浩然军魂一息尚存，必与这些数典忘祖之辈血战到底，以安我同胞生者之心，慰我同胞死者之灵。”

“我等愿身化飞灰，扬于百万星河。”

——直到黎明前的最后一刻。

给亲爱的太后的生日贺文！太后万寿无疆~~~

鸣谢萧璃妹纸改名前的原来封面：

：毒蛇型男v内敛型女

⒋《穿成攻略游戏的绿茶NPC》-言言夫卡

本文文案：

在玩全息乙女向攻略游戏的时候，殷芷舒最讨厌的，就是那个和自己同名同姓的绿茶。

结果一觉醒来，她穿成了这个娇里娇气的小绿茶。

……然后她才发现，是她天真了，原来当绿茶，竟然这么爽。

早上她穿着高定套装，拎着星际第一财阀太子爷、坐拥亿万粉丝的影帝送的限量款包包，施施然走过眼红的玩家，顺便和玩家们抬抬杠，尽显绿茶本色，收获大量愤怒值。

中午她在玩家的羡慕嫉妒恨中，上了联邦上将的私人飞船，回身向着玩家们抛一个爱的媚眼。

下午，她泡在无边泳池里，和帝国皇太子一起香槟美酒，发发照片，刷刷玩家们愤怒的评论，随手挑几条回复。

晚上，她百无聊赖地收到了教廷那位禁欲冷清大主教讨好地送来的礼物，看着上面玩家们对他爱的表白，无情地将小纸条们撕成碎片。

系统：只要四位男主对你的好感度都达到满额，你就可以回到原来的世界哦。

殷芷舒：？？？说什么胡话呢，我都集齐了爱的供养，为什么还要回去？

本文要点：

·女主巨玛丽苏巨美，是真的真的真的不讲逻辑，剧情为苏爽服务。

·作者放飞自我+练笔互动之作，星际全息游戏背景，有系统。

⒌《全宇宙没有一棵植物》-九重雪

本文文案：

末世来临后，苏荞觉醒了种植异能，能种出所有她见过的植物，苟了五年之后被丧尸咬死了。

穿越到星际时代，苏荞惊悚地发现全宇宙没有一棵植物，整个星际都笼罩在无处不在的恐怖辐射里。

被流放到死亡之星的苏荞疯狂地举小手手，她能种植物，她能种。

从此，星际暴民·一级罪犯·苏荞走上了种田的美好生活，直到死亡之星变成绿色之星，全星际震惊了。

⒍《我的外挂叫地球》-女神踩过的地板

本文文案：

末世人瑞亚重生一个文明断裂的未来科技宇宙，这里历史错乱不全，古文化匮乏，所有人在追寻失落的地球文明。

瑞.小初高历史课高分.亚：……

好大一个挂。

瑞亚成了拥有靠谱地球文明记忆的建模师，利用精神力重塑文明奇景，入军团，铸威名。

⒎《替婚标准，背诵全文》-青青绿萝裙

本文文案：

女士们，先生们，请注意——

帝国继承人皇太子殿下的未婚妻逃！婚！了！

现诚招太子妃一名，半小时内上岗，成功替婚者送机甲！

于是，背着百万助学贷款，做梦也想开机甲的贫民窟少女，义无反顾地向金钱势力低了头。

到此为止，就是个“烂俗替婚梗”，可谁能想到，逃跑的未婚妻回来了，携带女配系统，握着一手好牌，攻略男主、洗白逃婚、逆袭打脸指日可待！

“殿下，我们快离婚，她开挂了，大难临头各自飞啊！”

“……你想太多了。”

简而言之，试图把一个【套路】的故事写成【反套路】，星际小甜饼（？）

⒏《星际之宠妻指南》-雾矢翊

本文文案：

地球妹子原桐穿越到未来星际，成了个无身份无光脑无居住地的三无黑户。

幸好她遇到了一个好心（？）的少年收留了她。

只是，为毛这个少年收留她的原因就是想要让她生蛋？！她是胎生的，不能生蛋啊？！=口=！

不过，面对这个生存着各种诡异的物种进化成为人类的大宇宙时代，好像生蛋也不是那么不能接受了囧z

所以，这是一个宇宙最神秘的顶级种族的男主捡到地球软妹子，然后一见钟情二见倾心三见想抱她回家一起生蛋的故事。

男主卖得了萌，打得了怪兽，抱得了窝，孵得了蛋，绝对高颜值的萌萌哒小怪兽。

至于男主的种族……

原桐：TAT窝宁愿不知道他的种族类型！！

阅读注意事项：

【1、星际慢热长文，傻白甜，不考据。

【2、不算正宗的科幻文，有不科学的设定。

【3、众口难调是常事，大家文明看文，如果实在是不喜就弃文吧。

【4、男主克罗斯特、女主原桐。

⒐《太子殿下，您才是替身啊！》-青花燃

本文文案：

——太子殿下，替身小姐上战场已经三天啦！

——她后悔了？

——不，她快要冲进虫族老巢了。

——？！

闻泽很满意云悠悠这个契约情人。

安静乖巧没脾气，从不主动打扰，看他的时候眼睛里盛着小星星。

哪怕正主回来，他也并不打算扔掉她。

那一天之前，他根本无法想象，温柔懒散的她竟会为了一个男人，在战场上燃成一道光。

那个男人，不是他。

*

男主：“云悠悠，你该不会把我当成了某个人的替身吧。”

女主：“？？？”

女主：“殿下，我们签的…不就是替身合同吗？”

男主：“！”

外表小白花其实有严重心理问题的小女主x实力天花板冷酷强势却沦为工具人的战斗系大男主

⒑《成为星际首富从召唤玩家开始》-铁头喵

本文文案：

成年礼后云歌绑定了一颗犄角旮旯里又穷又破的星球，众人讥讽她是云氏家族最丢脸的星球主。

直到她召唤出一批自称玩家的类人生物，他们哭着喊着要保护柔弱的她，为她建设最强星球。

以优异成绩毕业于第一军校的云歌：我感觉受到了冒犯。

既然他们求着要做苦力，那她就勉为其难的收下他们吧。

云歌：我们的目标是——（建设最强星球）

玩家：搞事搞事搞事！

云歌：？？？

玩家们：

＃100％全息拟真游戏你值得拥有＃

＃没想到有朝一日实现了开高达的梦想

＃连国家都在安利我们玩这个游戏＃

*第四天灾流文*

过度授信“三无”女子狂撸20家网贷平台，还报天价撸口子培训

如果按传统金融机构的风控维度，赵茹（化名）进入不了贷款客户“白名单”：她没有固定工作，没有固定收入，没有房车作为抵押资产。

然而，从2016年6月开始办理线上贷款到今年9月资金链断裂陷入还款危机，中间长达2年多时间，赵茹通过13家网贷平台以及7家银行信用卡循环借款，举债还债、以贷养贷。期间，甚至支付2万元学费参加了快贷融资、征信“洗白”的培训课程。

赵茹觉得借款“口子”更多、门槛似乎更低的同一时期，国内个人消费贷款正迎来规模爆发的加速发展。截至今年8月末，不含车房贷的银行个人消费贷余额已达8万亿元，个人信用卡贷款余额超过5万亿元，还不包括各类消费金融公司、卡代偿平台等的贷款。

在数字经济时代，个人的行为线上化、金融行为数据化，零售信贷业务的普惠覆盖、用户量级扩张成为可能。但是，随之而来的各类智能化助贷技术产品兴起、准入门槛大幅降低，甚至是网站上频繁弹出的各种贷款导流网页，都在为借款人开了方便之门。在此情形下，如何抑制助贷灰色产业链蔓延、规避超出个人偿还能力的多头借贷、防范过度授信风险，值得关注。

2年借遍20家平台

“不是不想还，手头有钱自然会还。”日前，在一个内陆地区省会城市即将旧改的楼房里，身陷个贷漩涡、欠债累累的赵茹接受了证券时报记者的采访。

在近2个小时的采访中，先后被16个微信语音或电话打断，均是贷款逾期提醒或客服催收。这令赵茹陷入恐慌之中。

2016年6月23日，赵茹收到民间借贷传单，通过电话联系之后，第一次贷到5000元。数月后，又因做生意需要资金周转，她尝试在2家网贷平台上分数次借了10多万元。

赵茹由初涉网贷，发展到开始在多个平台同时举债。

然而，需要还的钱越还越多，再加上没有固定收入来源，尽管连年化利率都算不清——等本等息、等额本息、等额本金的还款方式都听不懂，她在举债还债、以贷养贷的路上越走越远。

2016年6月到2018年9月两年多时间，赵茹尝试了13家网贷平台消费分期、现金贷产品，以及7家银行信用卡分期和套现。通过循环举债，拆东墙补西墙。

这之中，13家网贷平台累计举债本息41.5万元，单笔额度最高的19.35万元来自一家民营信贷公司友信信贷，当前累计未还款28.63万元；7家银行信用卡使用额度24.05万元，单卡借款额度最高的为5.14万元，当前尚未还款总额8.59万元。

一般情况下，信用卡逾期将按0.05%日利率罚息并收取滞纳金；上述13家网贷平台逾期约按日利率0.05%~0.098%罚息，数家平台甚至会在日利率基础上加收30%违约金等罚款。

不难想象，随着逾期时间的延长，如果不能即时清偿欠款，赵茹的未还款额将会继续攀升。

灰色产业链蔓延

按传统金融机构个人信贷的风控模型，赵茹绝不属于“白名单”上的客户，因为她没有固定工作，也没有固定收入，甚至没有房车作为抵押资产。让赵茹的家人感到困惑的是：她怎么能从这些大平台借到钱？

赵茹告诉记者，她通过朋友介绍，参加了一项仅学费就需近2万元的“天价”培训课程。第一课就告知学员哪些“借贷口子”尚未列入央行征信范围；课程内容细致到“多参加微信合作消费，关注某网络银行、转入资金、参与其理财产品；与开通了该网络银行网络贷款权限的人发生资金往来，并进行相关消费等。”

“两天一夜的线下课程，学费近2万元，缴费一次可以免费多次听课。”赵茹参加的课程举办方，是一家工商注册地在深圳龙华的XX商学院，每个月在北上广深、重庆、成都多地线下授课，课程内容不一，收费200元/次~1.98万元/次不等。稍加辨别，不难发现“教学内容”无非就是信用融资、快贷、征信洗白。

学费不同则教课内容“含金量”不一，200元的1天课程则不会涉及太细化的内容。证券时报记者从该商学院一名“授课老师”获得的课程表显示，内容有分解银行风控体系，逾期车房贷和信用卡、网贷黑户漂白，如何快速养卡、提额等等。据他介绍，该商学院已开业近8年时间，不到10名“讲师”，每月在全国至少开4场，每次“听课学员”80人、100人到300人不等。

从该商学院的往期授课情况介绍来看，“学员”中更多是个体商户。一位“学员”告诉记者，“有一次线下授课时，有学员按课堂上教的步骤、一步步操作，当场就获得近百万的贷款。”

在课堂现场，教授学员操作极速秒贷案例，也成了该公司招揽学员、抬高学费的噱头。

其实，从2016年开始，赵茹觉得借款“口子”更多、门槛似乎更低的同一时期，国内个人消费贷款正迎来规模爆发式增长，围绕它的各类灰色产业务链也在迅速发展。

这类打着所谓“商学院”旗号涉嫌灰色信用融资的，并不是孤例。记者从一位现金贷业内人士了解到，数家类似机构活跃在深圳龙华和上海浦东，不仅以授课形式收费，还会借此发展新会员，一级级延伸出去，在线上线下推广做灰色信贷或套现业务。

北京大成律师事务所执业律师、北京网贷协会法律顾问肖飒提醒，“一旦（上课的‘学员’）从事违法犯罪活动，专门教授套现及灰色融资课程的个人和组织，就有可能成为典型的帮助犯、将被一同定罪量刑。”

短信轰炸

导流推介贷款渠道的信息轰炸，是让赵茹在多个个贷平台借钱的另一个诱因。

有了数次线上借贷经历之后，赵茹发现自己一打开浏览器网页、打车软件、新闻APP，就经常能看到网贷导流广告推送页，手机短信里也充斥着这类信息。正如网页导流是通过精准推送技术实现，越来越多的人感受被各类贷款推介导流信息围堵的背后也有一套运行系统。

一家上海主营国际国内短信及验证码群发公司商务人员向证券时报记者透露，“现金贷平台、消费金融公司多数会与第三方合作，确定信息内容，由第三方系统或者后台群发出去；群发的内容不同价格不一，按条计费，单条费用一般在0.5元以内。”

“随着线上获客成本高企，手机短信正成为越来越多平台的选择，业内两家头部网贷平台单月群发短信费用在300万元以上。”上述人士透露。即使简单按1元/条计算，这两家平台每月发出的信息也在600万条以上，而两家平台贷款余额还不到全社会个人消费贷余额的0.33%。

“互联网广告主、广告经营者、发布者是互联网广告法律关系的‘三驾马车’。”肖飒提醒，网贷平台对这些广告的真实性负责。

“传统的风控模式在贷前、贷中、贷后三部分中最看重贷前，风控部门希望严格前端审批和授信，令坏账率可控。但是，营销部门则希望业务开展更加高效率——低成本、大规模获客。”上海新颜人工智能科技有限公司首席执行官黄向前称，激烈竞争之下重流量、轻风控，广撒网的模式比较多见。不少人不堪其扰的群发短信，只是随着技术发展而升级的各类助贷、营销工具介入并利用民众隐私信息现象的冰山一角。

而且，网站上频繁弹出的各种贷款推荐信息，相当于实时进行着无差异全民覆盖的消费金融“教育”。于是，有越来越多的人习惯了“借钱消费”。多家银行信用卡2017年余额同比均增长逾20%，如浦发银行、兴业银行、平安银行信用卡贷款余额同比增幅超过50%。今年上半年，A股上市银行披露的信用卡刷卡交易量逾13万亿元。

全民借钱

记者看到，在赵茹的两部手机上，产生过借贷往来记录的有微粒贷、卡卡贷、翼支付（甜橙分期）、微乐分、安逸花、招联金融、京东白条和金条、蚂蚁借呗、拍拍贷等，均属于国内头部消费金融或现金贷平台；有过分期、套现的7张信用卡，则来自3家国有行及4家股份制银行。借贷笔数繁多，借款数目都是千元到数十万元不等。

在传统金融机构的风控维度，赵茹的信用资质要获得信贷授信的渠道非常有限，但是在数字经济时代，人的行为线上化、金融行为数据化，于是借钱的准入机制变了。

“先把口子放开，让更多用户使用，相当于准入门槛放低，但给的额度不大，等用户有了行为痕迹之后，凭借用户的日常借贷行为、消费交易情况额度等金融行为，进行数据化模型推演，再决定贷款或者分期额度。”一位资深业内风控人士描述一款知名的消费贷产品的用户筛选机制。

这就不难理解，为什么赵茹在数个消费贷平台上使用越久、循环借钱越多，平台给予的额度反而越大。“尽管风控模型也在不断智能化、升级进化，但不排除一些钻漏洞来养卡、套现的新方式不断冒出，尤其在消费信贷‘漫灌’的环境下，用户选择就更多。”上述人士说。

央行最新数据显示，截至今年8月末，金融机构信贷收支表里的居民短期消费贷款规模已经超过8万亿元。这里的居民短期消费贷款为狭义口径，即银行面向居民消费贷款剔房贷、车贷后的部分。

兴业研究报告称，“若是考虑到各种互联网金融公司、信用卡及卡代偿平台所进行的消费分期和现金贷业务，8万亿元的数据还远远被低估了。”

从增速上看，银行面向居民的短期消费贷在2012年末仅1.94万亿元，2015年突破4万亿元，再到2018年8月末的8万亿元——这意味着，不到3年时间，居民短期消费贷增长近2倍。

过度授信隐忧

联讯证券首席经济学家李奇霖表示，消费金融的崛起和金融机构资金成本的上升几乎同步，可以理解为这是利率市场化过程中，金融机构出于风险、流动性和收益等综合考虑后的选择。

然而，随着消费贷获得多路资本加码，尤其是消费金融公司、现金贷平台、信用卡代偿平台等激烈竞争之中，不容忽视的是，行业过度授信、多头共债的风险隐忧在凸显。

今年8月，融360选取十个行业数千人开展的一份信用贷调查问卷显示，每20个人中有1人每月需偿还贷款（含车房贷）比实际到手月收入多；有28.57%的人只能借新还旧、使用消费贷是为了偿还其他贷款。在其样本统计中，50.71%受访者使用信贷（不含车房贷）用于日常生活消费，这当中90后年轻人占比高达49.31%。

此前，新型消费金融公司覆盖的是商业银行覆盖不到的长尾用户，但是，近年来两者的用户群正在重叠。

一家处在行业前列的信贷导流机构负责人介绍，“越来越多的传统金融机构和第三方赋能金融科技公司包括流量方正在开放合作、打通边界。注册用户申请小贷、信用卡、网贷平台（P2P）以及分期类贷款等多个产品，用户授权的交易类数据、相关征信数据、操作性数据——比如用户申请了哪几家、审批被拒原因、是否逾期坏账、是否多头共债、在平台活跃时间等等数据被共享了。”

如此一来，不良也在加速暴露。易宝支付旗下研究院报告显示，2015年~2017年，互联网消费金融行业的不良贷款率由2.85%增至4.11%，再到6.62%，呈现加速上升。“在技术上，大规模的消费金融业务高度依赖打分卡等内嵌模型的批量自动化审批机制，容易发生客户违约和集体性违约等风险。”

国信证券银行业首席分析师王剑解释信用卡贷款风险机制时认为，风险产生原因不过两点：直接低利率或创新变相降低利率，过高授信额度、过低准入门槛，导致收益无法覆盖风险。最典型的余额代偿业务上，经过数年繁荣走向疯狂，在用户现金流不够偿还贷款情况下、仍过度降低风控门槛满足借贷需求。

不过，在包括王剑在内的数位业内人士看来，对比发达国家消费信贷的发展历程来看，当前中国的消费信贷仍属于增量市场、还未到过度饱和爆发大规模逾期的阶段。在他们看来，风险可控、商业可持续、保持居民合理杠杆水平前提下的消费信贷管理模式和产品创新仍然受到政策鼓励支持。