中行发放海南省首笔植物新品种专利权质押贷款 探索种业企业融资新模式

11月2日，中国银行海南省分行（以下简称“海南中行”）向新锐恒丰（海南）农业科技有限公司（以下简称“新锐恒丰”）成功发放植物新品种专利权质押贷款50万元。经办理质押手续的政府部门确认，这是海南省首笔植物新品种专利权质押贷款。这成为海南中行创新金融服务模式主动落实国家领导人对国家粮食安全指示的又一创举。

（恒丰新锐公司玉米新品种，图源：新锐恒丰（海南）农业科技有限公司）

海南中行分管行领导组织专门会议部署种业金融创新工作，主动找种业园区、找种业客户争取突破。会后，海南中行普惠部立即行动，组织相关业务人员主动对接政府管理部门、主要种业园区开展调研，紧密跟进政府、种业园区、种企落实国家领导人指示步伐，以金融服务助推“南繁硅谷”建设。在调研过程中，海南中行从省农业农村厅了解到，省政府对获得国家业务主管部门授予的植物新品种权，可给予每件10万元资助；但从三亚崖州湾科技城管理局又获悉，入园种企从递交申请到取得植物新品种专利权至少需要3年，其中伴有严格的专业认证条件要求，一个植物新品种投资强度较大且研发周期较长，企业对资金的需求极大。为了形成合力共同破局服务好实体经济，三亚崖州湾科技城主动发挥平台作用，积极进行银企撮合，向海南中行推荐了专注于玉米种质资源创新、开发的新型科技公司新锐恒丰。该司是首批在园区取得植物新品种专利权的种企，短短三年申请专利数量超100个。

随着对种企了解的深入，海南中行支持种企的决心不断得以增强。除了决定将植物新品种纳入正常的银行抵质押范畴，同时针对企业提出的刚取得证书尚未量产、尚未取得经营收入能否提供贷款支持组织了研讨。按照商业银行一般经营逻辑，主要对拥有已经商业化投产或可以直接预测到商业化推广收益的企业发放贷款，而植物新品种既没有量产历史,同时对其量产后的收益又不好精准预测，支持与否及在哪个阶段支持都成了两难的抉择。海南中行为此专门请教了相关农业专家，在专家支持下认真评价了相关植物新品种的价值，最终决定给予支持且将资金投放前置到开始商业化阶段，采取类似于风险投资的思路来充分展示金融创新支持种企的决心。

当获悉海南中行的支持方案后，新锐恒丰老板非常激动，马上提交了申请，海南中行普惠金融部与三亚分行平行作业，仅一周就完成贷款审批。但在提款阶段海南疫情爆发，三亚全面静态管理，无法办理后续的签约、抵押、放款手续，而新锐恒丰迫切需要贷款支付日常开支，但老板本人身在北京，无法回来海南办理。为了尽快满足借款人需要，帮助企业抗击疫情，海南中行建立特殊绿色办理通道，主动与北京中行联动，由借款人在北京中行进行面签，线上作业全流程与客户不见面，最终高效完成了首单专利权质押合作。

新锐恒丰公司负责人车小平说道，“植物新品种质押融资贷款的案例在全国范围内都是少数，这应该是全国首单“玉米自交系”植物新品种专利权质押融资，感谢中国银行对我们的支持！”

（海南中行在三亚崖州湾开展种业种企金融服务调研。图片来源：中国银行海南省分行）

党的二十大对加快实施创新驱动发展战略作出部署,要求“加快实现高水平科技自立自强”。科技是第一生产力,人才是第一资源,创新是第一动力。海南中行向新锐恒丰发放植物新品种权质押贷款，为国家种业振兴提供了可复制推广的金融服务模式，以实际行动贯彻落实了党的二十大精神。未来海南中行还将继续担当国有大行责任，助力海南自贸港建设，为海南不断塑造发展新动能新优势贡献中国银行力量。

平安银行推新兴产业贷（专利版）助力科创企业知识产权融资

为贯彻落实国家战略、精准服务中小微科创企业群体、解决科技型中小微企业融资难的问题，平安银行于2021年底创新推出以知识产权评估企业综合实力的专项产品——新兴产业贷（专利版）以来，已在深圳、东莞、佛山、合肥、宁波等7座城市落地，累计服务企业近百家。

中小企业从银行等金融机构贷款，常是抵押厂房、设备等固定资产，知识产权作为无形资产，评估难度大、手续复杂。新兴产业贷（专利版）基于平安银行科技优势，通过接入全国知识产权数据，创设量化评分模型判断企业专利价值，融资申请流程全线上化，满足中小科创企业融资需求的同时，模式获国家及地方知识产权局的认可。

国家政策持续发力，知识产权金融前景向好

国家高度重视知识产权金融工作，落实落细财税扶持政策，加大融资支持力度，发挥知识产权质押信息平台作用，增强中小企业基于知识产权的融资能力。

中共中央、国务院印发的《知识产权强国建设纲要（2021-2035年）》提到，国家将统筹推进知识产权强国建设，全面提升知识产权创造、运用、保护、管理和服务水平，充分发挥知识产权制度在社会主义现代化建设中的重要作用。

多地政府亦号召金融机构深化运用大数据、人工智能、区块链等金融科技手段，改进授信审批和风险管理模型，提升信用评价和风险管控能力，持续加大科创中小企业贷款投放规模和力度，增强中小企业利用无形资产融资能力，为其技术和转型过程中提供金融支持。

从中央到地方政府的支持政策促进了知识产权金融的发展，激励愈来愈多的金融机构投入到开展知识产权质押融资业务中。根据中国国家知识产权局数据，2021年，全国专利商标质押融资金额达到3098亿元，融资项目达1.7万项，惠及企业1.5万家，同比增长均为42％左右。其中1000万元以下的普惠性贷款惠及企业1.1万家，占惠企总数的71.8％，充分显示知识产权质押融资服务中小微企业的普惠特点。

在政策利好的大背景下，平安银行数字投行以服务实体经济为使命，积极创新金融服务，实现知识产权的“信用化”，相继推出包括新兴产业贷（专利版）在内的服务中小微科创客群产品，以实际行动助力中小微科创企业发展。

创设知识产权模型，推行线上申请审批

在金融机构开展知识产权融资业务过程中，对企业专利价值的客观评估是融资决策的关键。由于知识产权存在特性复杂、价值波动大、尚未建立行业统一评估标准等特点，其质押融资业务普遍存在评估难、过程繁、处置难等痛点，这也成为当前制约知识产权质押融资业务发展的主要因素之一。

为实现该业务的破局，贯彻落实金融服务实体经济的战略要求，平安银行凭借业内领先的科技优势、大数据分析领域的专业积累，与国家知识产权局及知识产权出版社深度合作，接入全国知识产权数据，自主研发了企业专利价值计量模型。

该模型通过因子分析、熵值分析、相关性分析等方法进行变量筛选和权重优化，形成包含9个基础专利变量的排序模型，覆盖专利的有效性、稳定性、先进性等重要维度，对企业专利价值进行全盘的评估和审核。在数据技术驱动的同时，平安银行结合知识产权局专业经验输入，使模型更具适用性和稳定性，并经行内贷款审批场景验证，使模型评分适配风控逻辑，为风控准入、额度核定提供了精准量化工具。目前知识产权评估模型与银行大数据风控模型体系、地址聚类模型、关联图谱模型共同构筑了专利贷底层模型体系，为融资业务发展形成有效可靠的技术支撑，破局企业融资难题，助力企业经营发展。

以深圳当地一家自动化技术有限公司为例。该企业专注于自动化设备的设计、研发、制造，为多家汽车零部件厂商提供自动化设备。了解到企业扩充生产线的资金需求，平安银行通过新兴产业贷（专利版）评估其多项发明专利、核准企业信息，成功为企业办理融资贷款500万元。

平安银行新兴产业贷（专利版）为面向科技型中小微企业的线上化、模型化专属融资产品，针对具备知识产权的中小科技企业，设置征信税务相关基本准入条件，不设盈利要求，符合基本诚信条件即可准入，免去繁琐准入审查流程。

另外，平安银行利用科技优势实现线上申请和审批、系统快速核额、贷后随借随还；建立成熟的中小企业信贷模型，接入全国工商、司法、税务等大数据，支持客户一键申请，无需提供任何佐证资料，极大优化客户体验。

同时，平安银行支持增信方或渠道方批量推荐客户，提前模拟进件，批量获知客户通过率情况，有效扩大金融服务普惠范围，做好政府和中小微科创企业连接器。

因城施策，联合政府创新多元服务模式

平安银行在落实知识产权金融工作的同时，已与不少省市知识产权局、工信局、科技局等建立基于新兴产业贷（专利版）的全面合作，实现在多个国家级高新园区的批量推广，助力政府支持中小微科创企业发展。

针对各地方政府推出的风险补偿政策，平安银行因城施策，结合政府对辖区企业的要求，定制专项的新兴产业贷（专利版）产品模型或服务模式，将政府线下人工审核标准内嵌至该行风险审批模型中，实现全流程线上化无断点，提高政府效率、提升客户体验。例如，平安银行与合肥蜀山区政府联合推出“科创专利贷”，以专属风险补偿金形式服务辖区企业，客户只需通过银行二维码即可完成全部的申请和审批流程。平安银行也积极用好地方政府针对科技企业的贴息贴补优惠政策，助力中小微企业进一步降低融资成本。

未来，平安银行将重点围绕产品迭代优化、IP数字资产应用、科创评价标准建立等方向进行大数据信贷的产品建设，优化评估和授信流程，持续为中小微科创企业提供融资支持，促进实体经济平稳健康发展。

本文源自金融界资讯

社旗农商银行：专利权质押贷款为企业赋能

河南经济报记者杨磊通讯员李玉超

近日，社旗农商银行召开专题会议，就专利权质押贷款工作进行专题安排部署，要求各营销部门机构发挥专利权在融资、创新等方面的支撑推动作用，积极探索专利权质押融资业务，持续加大对科创型企业信贷支持力度，引金融活水赋能企业高质量发展。

据该行业务部门负责人介绍，在去年年底企业复工复产中，社旗农商银行公司业务部工作人员在走访中了解到，河南汇元特殊医学用途配方食品有限公司正在为扩大再生产的资金而发愁，因为缺少担保，传统银行贷款受阻。根据企业自身情况，社旗农商银行向该企业推荐“专利权质押贷款”。由于是首次办理该类业务，经办工作人员多方咨询，并向专业律师进行请教办理相关流程，最后经过评估、网上登记、证件办理等，该行利用七个工作日成功办理了该笔贷款。

河南汇元有限公司是一家专业从事特殊医学用途配方食品研发、生产和销售为一体的现代化企业，是特殊医学用途配方食品工程技术研究中心和企业技术中心设立单位。拥有各种现代化检测仪器及实验设备，拥有年产200万袋十万级的食品净化生产车间，具有领先的生产条件及生产工艺，所生产的汇元向市场提供质量可靠的各类健康食品。

所谓专利权质押融资，是指企业将合法拥有的专利权作为质押物，向银行申请贷款融资。作为一种新的融资方式，专利权质押不仅能为企业拓展融资渠道，还可以利用金融手段促进企业技术创新和专利技术产业化。具有针对性强、费率低等优势，办理该产品还可享受相关政策补贴，可有效降低企业融资成本。

下一阶段，该行将持续强化与科创型企业的对接联系，坚持以政策为指引、以市场为导向、以客户为中心，在拓宽抵质押范围上出实招，不断创新信贷产品，拓宽服务渠道，创优金融政策，积极与华牧生物、民兴生物、森源塑胶等创新型企业进行对接，将创新型企业技术创新能力、研发投入等“软实力”打造成融资“硬通货”，为企业创新提供更好融资支持。