警惕！帮忙办贷款背后有骗钱套路

来源：检察日报正义网

男子自称是贷款中介可以帮助贷款，只需交服务费就可以简化流程快速到账，办理期间又以提额度、防风控等各种理由额外收费，在一年多的时间里诈骗10余人超200万元，其间又为填补资金窟窿盗窃30万元。日前，江苏省苏州市相城区检察院以马某涉嫌诈骗罪、盗窃罪向法院提起公诉。

急需资金者掉入代办贷款陷阱

“快速办理贷款，您有需求吗？”2020年6月，家住苏州市相城区的张某接到了自称贷款中介小刘的电话。彼时，张某的公司因为资金问题陷入运营困境，听到对方说可以快速帮他贷款，张某没想太多就答应了。

随后，在小刘的介绍下，张某认识了该贷款中介公司的老板马某。在马某的帮助下，张某很快申请到了一笔82万元的贷款，解了燃眉之急。然而没过多久，这笔贷款就出现了“问题”。

“你的贷款风控不行，银行最近查得严，弄不好的话会被收回。”2020年12月29日，张某收到马某发来的消息。得知这一情况后，张某想将贷款一次性还清，但马某给他出了新的方案：“年底有个100万元低利息额度的贷款，你先把之前贷的钱还掉，我公司再帮你申请新的，很优惠！”禁不住更低利息、更高额度贷款的诱惑，张某最终同意了这个方案，分两次将82万元汇入了马某的公司账户中。汇款后不久，马某以办理新的100万元贷款需要提前缴纳保证金为由，让张某又给其转了8万元。

然而，新的贷款始终没有办下来。从2021年1月5日给出8万元起，到2021年9月30日，马某陆续以各种理由让张某转账了70余万元。加上此前投入的资金，张某陆续转账给马某150万余元，这才意识到事情不对劲。此后，在他多次追讨下，马某归还了28万元。2021年10月15日，马某的一再拖延让张某忍无可忍，张某选择了报警。

接案后，根据张某提供的线索，警方很快锁定了犯罪嫌疑人马某，并于2021年12月4日将马某抓获归案。

贷款中介“转行”诈骗

警方调查后发现，被马某诈骗的不只张某一人。原来，马某自2015年起就接触贷款业务，并于2018年入职某贷款中介公司，工作内容是帮助客户办理贷款，从中收取正常比例的服务费。

“可以从一些网上查询平台获取企业法定代表人的联系方式，我们收集后就给这些人打电话，问他们有没有贷款需求。”当被问及从哪里获取的个人信息时，马某说，“他们中有的人真的急需贷款，也在等我们这样的中介联系他。”

慢慢地，马某冒出一个大胆的想法——通过捏造其他理由向客户收取更多钱款。首次行事，马某心里没底，决定先“试试水”。2019年6月，他因帮忙办贷款结识了客户陈某，并先后以贷款需要前置利息、保证金、加急费等理由陆续向陈某索要了10万元。此后，他一直找各种理由拖延办理贷款。同年10月底，马某又用同样的套路骗取了客户王某近17万元。

但是，中介服务正常只能收取一定比例的服务费和定金，马某私下以其他名义收取客户钱款的行为很快就被公司发现，他不得不从原公司离职。

2020年1月10日，马某成立了个人贷款中介公司，开始“自由发展”业务。他招了几个业务员，让他们打电话广撒网寻找客户，之后所有的业务都由自己谈。就这样，马某将自己的业务串成了一条完整的“链”。

经查，从2019年6月至案发，马某共计诈骗10人，涉案金额超200万元。今年4月11日，公安机关侦查完毕后，将该案移送相城区检察院审查起诉。

除了骗还有偷

“住豪宅、开豪车、年纪轻轻自己开公司”“感觉和很多银行有关系”……谈及对马某的印象，多名被害人给出了这样的描述。

然而，检察官在审查中发现，这个“成功人士”的身份不过是马某为自己立的人设。马某十分向往富裕、奢侈的生活，经常出入高档场所，挥金如土。收入和支出的严重失衡，让他逐渐走上了诈骗的道路。

此外，检察官发现在诈骗之外，马某竟还对其中一名被害人实施了盗窃。

原来，随着自己的资金窟窿越来越大，马某开始不择手段地圈钱。2021年6月，马某认识了被害人周某。在帮助周某顺利办下第一笔贷款后，他成功取得了对方的信任。第二天，马某继续帮周某申请约定的剩余贷款，此时，正遭到多名债主催债的马某动起了歪心思。他以帮周某操作申请为由，拿走了周某的手机，趁周某跟别人聊天的时候，在贷款成功到账时偷偷转走了30万元。此后，马某一直以剩余钱款没到账为借口拖延，直至将近一个月后周某收到了银行的提醒还款短信，才发现自己有30万元贷款被马某盗走了。

今年7月8日，相城区检察院在查清全部事实后，以马某涉嫌诈骗罪、盗窃罪向法院提起公诉。目前，该案正在进一步审理中。

上海首起！黄浦警方抓获一内外勾结骗取医美贷款的犯罪团伙

东方网通讯员杨晓俊8月10日报道：随着医美行业的日渐红火，许多贷款公司也纷纷向消费者伸出了橄榄枝，进一步拓展金融业务。这也引起了一些不法分子的注意。

来自上海黄浦警方的消息，在夏季治安打击整治“百日行动”期间，黄浦警方通过缜密侦查破获了一起内外勾结骗取贷款公司钱款的案件，涉案金额人民币1000余万元。

本问图片均由黄浦警方提供

近期，辖区某小额贷款企业来到黄浦公安分局报案称，其位于广州分公司对外发放的多笔贷款业务发生异常逾期，涉及金额共计1000余万元人民币。据报案人反映，这些贷款都是与广州医某道美容公司合作过程中产生的，由于涉及金额巨大，该企业觉得事有蹊跷。

黄浦公安分局经侦支队在接到案情后迅速展开侦查工作。通过对报案人提供的线索进行排查，警方发现上游广州医某道公司院长陈某华指使公司员工与合作渠道黄牛相勾结，以提供“免费美容整形项目”为诱饵，唆使爱美却又囊中羞涩的消费者签订虚构的贷款申请，骗取贷款机构贷款，从中非法牟利的犯罪行为。

另查明，该贷款企业位于广州分公司的医美贷销售团队员工高某燕等人为谋取个人利益，无视申请贷款人申请资质以及还款能力，利用职务便利索取贿赂，在贷款风控审批及贷后监管过程中为非正常贷款申请提供便利，并从广州医某道公司以及渠道黄牛处收受贿赂。

今年7月21日，黄浦警方组织警力远赴广东省广州市开展收网行动，一举抓获涉嫌以美容名义骗取贷款公司贷款的犯罪团伙共计13人。目前，相关涉案人员已被采取刑事强制措施，案件正在进一步侦办中。

警方提示：建议消费者不要轻信免费陷阱，不要确定与实际消费不符的合同；建议小额贷款企业加大风控审核力度，加强对从业人员监督教育。

作者：薛宁薇

来源：东方网

我只是想贷个款，结果却“涉嫌犯罪”？

你是否经常接到问你贷不贷款的电话？近日，凉山德昌一名群众相信了贷款电话，结果不仅提不了现，“客服”还称其涉嫌冒用他人身份证、银行卡骗取贷款，需提供贷款金额的50%资金，否则个人征信将永久列入黑名单不可恢复。面对这样的情况，你会怎么办？大声质疑对方是骗子，还是相信对方所说，马上转账？

下面我们一起来看看此次诈骗案例

7月11日，德昌群众黄某接到一个自称“京东金融”贷款客服电话，询问其是否需要贷款，黄某表示有贷款需求，对方便添加了黄某微信。

随后，对方告知黄某贷款前要先确认银行卡是否可以正常使用，黄某便按照要求转了一笔账到自己银行卡里，并将银行卡余额截图发送给对方。

看到黄某银行卡里有余额后，“客服”立马发来一个链接，让黄某点击下载贷款APP后注册信息申请贷款。

填写贷款申请后，借款界面显示正在审核中，如此“正规”的贷款流程，让黄某放松了警惕。

等了十来分钟，审核终于通过，黄某迫不及待地点击“立即提现”，此时，页面提示银行卡异常，需要添加“经理”处理，“经理”让黄某重新发送身份证、银行卡等信息。

黄某按照“经理”要求发送了身份证、银行卡照片，没多久对方就发来了“处理方案”。

点开方案一看，黄某吓傻了眼，里面“中国银监会”的红头文件赫然写着黄某涉嫌违法冒用他人身份证、银行卡骗取贷款，如不及时将贷款金额的50%资金2.5万元转账返还，个人征信将永久列入黑名单不可恢复。

震惊之余，黄某定了定神，意识到自己可能是遇到诈骗了，于是来到公安机关报警求助。

民警了解情况后，耐心为黄某讲解了网络贷款诈骗的套路，黄某也认识到自己下载的贷款APP其实就是一款诈骗APP。为防止再次遇到此类诈骗，黄某在民警的帮助下，下载安装了国家反诈中心APP，并开启全方位诈骗预警。

温馨提醒

不要相信陌生电话、短信、小广告的贷款信息，有贷款需求要到正规平台或银行。凡是让先交保证金、解冻金、刷流水等的贷款都是诈骗，务必提高警惕，不要盲目把钱转给对方。如果发现自己遇到诈骗了，请第一时间到当地公安机关报警求助。

来源：凉山州反诈中心