抵押贷，循环贷，利率3.6
上个星期因为工程需要去工商银行办了抵押贷款，
，两套房子核价354万，放款七成，放了247万。
公正的时候才知道是个循环贷，就是每月还利息，一年还一次本金。利率是3.6，每年9万的利息
关于贷款我也是第一次知道还有个循环贷款，期限是5年，按月还利息，每年还一次本金，第二年可以再贷出来，可以用5年。5年的利息也就是45万。首先你得是公司的法人，其次也就是你的征信和抵押物了，别的没什么要求。放款是放到第三方账户，这个钱是受到银行监管的，你不能随意挪用，先说一下我这个是经营贷款，第三方也就是比如你要花钱买商家的东西，这个钱是打到商家的，不能放到你的个人账户，第三方收到钱后，可以找第三方再把钱转出来，挺麻烦的，不过利息确实比较低了。还有一点就是每年还一次本金，这一点就比较有点困难了，如果你的钱回不来，本金还不上，那就会开始有违约金了，罚息是百分之50，如果用作其它的用途，银行知道了，会按百分之三十罚息，这就是经营性的抵押循环贷款了，你首先得保证每年到期前能把本金还上，不然就GAMEOVER了。
在这里劝一下大家，虽然利息比较低，但也要理性贷款，理性消费！到时候如果还用不上还要吃官司！
个人房屋怎么样做经营性抵押贷款呢？房贷置换到底合不合理呢？
首先，随着社会的基本设施的完善，人们的生活质量越来越高，导致了很多人提前消费，比如刷信用卡，花呗，借呗，白条，金条等等，最后很多人沦陷到贷款的深渊，也就是压倒现代青年的最后一根稻草。在这我想说的是贷款是把双刃剑，有利有弊，没有控制能力的朋友，建议不要轻易碰它哦。那么当普通老百姓的我们在人生中难免会遇到要用大笔资金解决问题的时候，我的建议是首选和亲戚朋友借下，其次可以考虑下在银行做笔个人房屋抵押贷款。那么我先简单地讲下这个流程是什么样的？
一，借款人提出申请，递交相关资料；
提出申请简而言之是银行会给你发一个太阳码（这儿就要说到太阳码就是相当于查大数据看你符不符合，从而进行评分判定做什么类型的产品）。其次就是提前将需要递交的资料准备好；资料有夫妻双方身份证，结婚证，户口本，房产证，营业执照（有就提供），近一年流水，贷款用途等等。
二，进行房屋评估，贷前审查，审批
有的银行会有评估公司需要线下去家里进行评估房子价值，有的是线上评估。最后会根据房子的总价值最终判定能批多少额度。审查的就是你的贷款用途是否真实，所以很多客户自己去银行就办理不下来，毕竟90%的客户贷出来的资金都是用到其它的地方，其次放款后银行还会在一个礼拜左右做次贷后管理，就是查验你的贷款用在哪里，有没有什么佐证，这个都是需要操作的。提交的资料齐全的话审查一般在一个工作日左右就能完成，之后就能出批复啦！
三，审批通过，办理抵押登记手续
审批通过银行就是已经出了批复，就会显示能贷多少资金啦，办理入押之后就是能放款。
四，发放贷款，借款人按合同定期归还贷款本息
五，贷款本息结清，办理抵押房屋的解押手续。
以上就是一个办理房屋抵押贷款的整体流程，如果自己的房产是按揭房的话，想做银行房屋抵押贷款，就会涉及到一个过桥的手续，在这可以和大家说下，武汉的过桥一般在千一一天，过桥的周期具体看上家隐行解押的快慢，我有做过过桥只用了4天的，但是也有遇到过过桥用10几天的，
房贷置换到底合不合理?
首先在这要讲到一个常识，银行房屋抵押贷款分消费型贷款和经营性抵押贷款。
消费型贷款最高的是10年期，20年分摊式还款，讲白了就是你前十年按照20年房贷月供还款，到了第十年就需要归还房贷的剩余本金，市面上最常见的就是平安银行的气球贷。
经营性抵押贷款最高的是可以做到30年期，就是汉口银行的产品，像其他的银行一般都是20年期，10年年底归还本金的方式，宁外也有四大行和一些商业银行的先息后本产品，这个具体情况会根据客户的实际情况来匹配。
说到这儿就会有一个疑难点，所以经营贷需要贷款人有经营实体的，但是很多客户没有经营实体，想做经营贷，这个就涉及到办理一年以上的经营执照，如果客户的房贷尾款不多，利率不高，我们也是不建议客户做房贷置换，毕竟办执照，办理抵押贷款也是有成本的。
如果大家有想法的话可以随时咨询，最终做不做都好说，起码自己了解到这个方式，能节省多少肯定是大家最终想要了解的。最终看划不划算，划算的话，有实际经营的话，个人还是建议客户做的。
房贷怎么转抵押经营贷？
有很多朋友的问房贷怎么转成抵押经营贷，为什么很多人会这样问呢？因为抵押经营贷利率较低，当前的利率是3.55，最长等额本息是30年，可以先息后本10年，比房贷低很多。有些朋友房贷是5.88或5.7，一年的抵押经营贷能低两个点。如果是500万的房贷，一年就是10万，这样看确实有些心动。
房贷怎么转抵押贷？
首先我们办理抵押经营贷是必须要营业执照，也就是说，你在营业执照上边必须得是法人、股东或者是监事，得有这个身份。另外营业执照成立一定要满一年（银行不同要求不同），当然你新加入的是可以做的。另外，房子要求必须有房本，也就是说房贷没有房本能不能办，没有房产证的，是不行的。
其余资料还有身份证，户口本，房产证，结婚证（单身可不提供）、）、公章，近6个月流水，经营佐证，用途资料。
是否有转化经营贷的必要？
很多朋友只是简单的看经营贷的利息低，就想随意的转换，但是并不是所有人都适合转换，因为抵押经营贷最长是10年的授信，分为10年循环贷，或者10年不规则，10年等额本息，这些都是10年期限，而按揭房贷款是30年的，抵押经营贷虽说10年后还可以继续做，但是10年后的的政策根据10年后的来执行，有不确定因素，而30年的按揭房对于工资勉强只能维护住正常月供来说，没有其他用钱需求的是不建议转化经营贷的。
以上就是今天的内容，如果大家有什么疑问可以在评论留言或者关注我，后面我会继续普及关于抵押贷款、抵押经营贷款的问题。
