刚刚，最新LPR发布！超10城首套房贷款利率降至4%以下

10月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布新一期贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，连续两个月未变。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

事实上，今年LPR迎来多次下调。截至目前，1年期利率下降了15个基点至3.65%，5年期下降了30个基点至4.3%。贝壳研究院发布的重点城市主流房贷利率数据显示：2022年10月贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.12%，较上月下降3个基点，二套利率为4.91%，与上月持平；本月平均放款周期为26天，整体放款速度较快。

9月29日，中国人民银行、银保监会发布通知称，对于2022年6月份至8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限，即允许符合条件的城市再次下调首套住房贷款利率。上述政策发布后，已有多地下调首套房商贷利率。

据贝壳研究院统计，截至10月19日，石家庄、贵阳、天津、武汉、宜昌等10余城首套房贷利率降至4%以下。当前符合阶段性定向降息政策的城市中，包括大连、哈尔滨、温州、泉州等城市房贷利率在4.1%的水平上，后期仍有回调空间。二套房贷利率政策未变的情况下，本月103城中95%的城市二套房贷利率保持在4.9%的下限水平。

除首套房商贷利率下调外，多地首套个人住房公积金贷款利率也陆续下调。9月30日，中国人民银行公告称，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点。据记者了解，10月份以来，包括北京在内的多个城市宣布执行中国人民银行公布的公积金利率下调政策，调整后，5年期以下（含5年）和5年以上利率均减少15个百分点，分别降至2.6%和3.1%。

在多重政策利好下，购房者信心有所恢复。中国人民银行发布的2022年第三季度城镇储户问卷调查报告显示，未来3个月，有17.1%的居民打算购房，这一比例高于二季度的16.9%。另据中国人民银行近日发布的2022年前三季度金融统计数据报告，前三季度人民币贷款增加18.08万亿元，同比多增1.36万亿元。分部门看，住户贷款增加3.41万亿元，其中，短期贷款增加1.09万亿元，中长期贷款增加2.32万亿元。

贝壳研究院分析认为，阶段性首套房贷降息结合调整限购、限贷政策，将明显减轻首次购房群体的购房成本，加速购房者决策，这有助于增加市场成交。在改善性需求对市场的主导作用日益增强的背景下，未来不排除会进一步结构性调整二套房贷款利率政策的可能。

南都·湾财社记者王艳玲

创LPR改革以来新低！企业贷款利率降至4.05%，意味着啥？

近日，中国人民银行货币政策司发布文章称，贷款市场报价利率（LPR）改革以来，企业贷款利率从2019年7月份的5.32％降至2022年8月份的4.05％，创有统计以来最低水平。文章提到，目前我国定期存款利率约为1％至2％，我国贷款利率约为4％至5％，真实利率略低于潜在实际经济增速，处于较为合理水平。

企业贷款利率创有统计以来最低水平，有何背景？贷款利率创新低对企业和居民有啥影响？贷款利率还会继续降吗？一起来看本期快问快答↓↓↓

问：企业贷款利率创有统计以来最低水平，有何背景？

答：利率是资金的价格，是重要的宏观经济变量，决定着资金的流向，对宏观经济均衡和资源配置有重要导向意义。党的十九大以来，按照党中央决策部署，人民银行持续深化利率市场化改革。重点推进贷款市场报价利率（LPR）改革，建立存款利率市场化调整机制，以改革的办法推动实际贷款利率明显下行。

一方面，推动贷款市场报价利率（LPR）改革。2019年8月，人民银行推动改革完善LPR报价形成机制。改革后的LPR由报价行根据对最优质客户实际执行的贷款利率，综合考虑资金成本、市场供求、风险溢价等因素，在中期借贷便利（MLF）利率的基础上市场化报价形成。

目前，LPR已经成为银行贷款利率的定价基准，金融机构绝大部分贷款已参考LPR定价。LPR由银行报价形成，可更为充分地反映市场供求变化，市场化程度更高，在市场利率整体下行的背景下，有利于促进降低实际贷款利率。LPR改革以来，企业贷款利率从2019年7月的5.32％降至2022年8月的4.05％，创有统计以来最低水平。

另一方面，建立存款利率市场化调整机制。2021年6月，人民银行指导市场利率定价自律机制优化存款利率自律上限形成方式，由存款基准利率浮动倍数形成改为加点确定，消除了存款利率上限的杠杆效应，优化了定期存款利率期限结构。2022年4月，推动自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。

随着存款利率市场化机制的逐步健全，2022年9月中旬，国有商业银行主动下调了存款利率，带动其他银行跟随调整，其中很多银行还自2015年10月以来首次调整了存款挂牌利率。这是银行加强资产负债管理、稳定负债成本的主动行为，显示存款利率市场化改革向前迈进了重要一步。

问：贷款利率创新低对企业和居民有啥影响？

答：当前，经济恢复基础仍不牢固，宏观政策要在扩大需求上积极作为。如何扩需求？具体到货币政策，就要加大金融支持实体经济力度，在支持信贷有效需求回升上下功夫。其中，企业综合融资成本和个人消费信贷成本是两个有力的抓手，一边事关上亿市场主体的“血脉畅通”，另一边关系到千千万万居民家庭的消费意愿。

作为深化利率市场化改革的重要一步，贷款市场报价利率（LPR）已逐渐替代贷款基准利率成为贷款利率定价的“锚”，决定着银行贷款利率的水平和走向，直接影响各类市场主体的融资成本。改革完善LPR形成机制，就是要坚持用深化改革的办法促进实际利率水平下降，努力解决“融资难”问题。同时，LPR报价较好地反映了央行货币政策取向和市场资金供求状况，已成为银行贷款利率定价的主要参考，并已内化到银行内部资金转移定价中，原有的贷款利率隐性下限被完全打破，货币政策传导渠道得以有效疏通。

今年以来，LPR已下降3次，1年期LPR累计下降20个基点、5年期以上LPR累计下降35个基点。1年期和5年期以上LPR下行，将有力提振短期和中长期的信贷需求。一方面，可引导金融机构继续降低市场主体融资成本，减轻企业和居民负担，激发融资需求，增强信贷总量增长的稳定性；另一方面，又有助于稳定企业和居民的信心和预期。特别是5年期以上LPR的大幅下降，将利于降低购房者成本，与支持房地产企业融资等措施形成组合拳，对于稳定房地产市场具有积极意义。减轻大多数贷款购房者负担，也有助于提高居民消费意愿和能力。

问：贷款利率还会继续降吗？

答：展望未来，专家认为，LPR仍有调降空间。原因主要有：国内经济保持复苏态势，银行经营质效不断提升，银行部门整体保持盈利；利率改革一定程度打开了存款利率市场化调整空间；货币政策保持灵活适度等。但LPR调整需要综合评估实体经济融资需求、房地产复苏情况和银行净息差等情况。

专家表示，疫情发生以来，尽管我国宏观政策加大逆周期和跨周期调节力度，但总体而言货币政策仍然比较稳健，并未实施“大水漫灌”等宽松手段。下一步，我国货币政策仍然还有发力的空间。货币政策应从多个方面加大实施力度，更有力地提振信心和预期，更有力地促进经济增长，持续助力经济社会全面恢复。

另外，专家认为，鉴于未来一段时间国内通胀形势温和可控，在经济基本面回暖支持下，人民币汇率出现脱离美元走势的快速贬值风险不大，年底前下调政策利率并不存在实质性障碍。

人民银行表示，我国货币政策始终坚持以我为主，以静制动，引导市场利率水平稳中有降，效果较好。目前我国定期存款利率约为1％至2％，贷款利率约为4％至5％，真实利率略低于潜在实际经济增速，处于较为合理水平，是留有空间的最优策略。当前我国的经济增长、物价水平、就业状况、国际收支平衡等货币政策调控目标均运行在合理区间，从实际效果上也充分验证了我国当前的利率水平总体上处于合理区间。

下一步，人民银行将继续深入推进利率市场化改革，持续释放LPR改革效能，加强存款利率监管，充分发挥存款利率市场化调整机制重要作用，推动提升利率市场化程度，健全市场化利率形成和传导机制，优化央行政策利率体系，发挥好利率杠杆的调节作用，促进金融资源优化配置，为经济高质量发展营造良好环境。

每日昱言丨最低值！央行公布8月末企业贷款平均利率为4.05%

9月21日，中国人民银行公众号发布文章称，完善央行政策利率体系，深入推进贷款市场报价利率（LPR）改革，疏通货币政策传导机制，坚决打破贷款利率隐性下限，有效降低企业融资成本。

2022年8月末，企业贷款平均利率4.05%，为有统计以来最低值。建立存款利率市场化调整机制，引导长期存款利率下行，稳定银行负债成本，为让利企业提供坚实基础。仅2020年一年，金融系统主动让利实体经济1.5万亿元。利率市场化调节金融资源配置作用的持续发力，有利于提高小微、民营企业信贷市场的竞争性，促进金融资源更多流向小微、民营企业。

文中还提到，央行综合运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕。2018年以来，13次下调存款准备金率，释放长期资金约10.8万亿元。依法上缴超过1.1万亿元结存利润，支持小微企业留抵退税加速落地。2018年-2021年，我国M2平均增速为9%，与同期名义GDP平均增速8.3%基本匹配，支持实现了经济增长、物价稳定、充分就业的长期优化组合。

点评

支持实体经济发展，支持民营企业融资。

9月22日，洛阳市住房公积金管理中心披露《洛阳市商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款管理办法(征求意见稿)》，向社会公开征求意见。

商转公贷款采取先还后贷的方式予以办理。即已办理商贷的职工向中心申请商转公贷款，经中心同意后，职工以自筹资金还清商贷并办理相关手续后，中心再发放商转公贷款。

申请商转公贷款应符合洛阳市现行的公积金贷款有关规定，同时还须满足以下条件：

1.借款申请人须为商贷的借款人或配偶(配偶应为本套住房共有产权人)；2.借款申请人的商贷尚未还清；3.所购住房已办妥《不动产权证书》或《房屋所有权证书》、《土地使用权证书》；4.所购住房仅为原商贷银行设定抵押权登记且未设定其他抵押事项。

当洛阳市公积金贷款个贷率连续三个月低于85%(含)时，开展商转公贷款业务，个贷率连续三个月高于95%(含)时，暂停商转公贷款业务。商转公贷款额度按洛阳市现行公积金贷款额度计算方式计算且申请额度不得超出商贷剩余本金（取千元以上整数）。

点评

缓解购买自住住房贷款利息支出和生活压力。

香港

今年在亚洲IPO中所占份额仅7%，为近20多年来最低。

西安

建设150个产业园区基地，政府债券优先用于保障性安居工程。

福建三明沙县区

购买新建商品房给予200元/平米补贴。

央行上海总部

推动银企对接，指导辖内金融机构用好专项再贷款。

洛阳

拟推出房贷商转公政策，采取先还后贷方式。

河南栾川

2014年至今年底购新房未缴契税的，缴税后补贴税额20%。

湖南衡东

首房可贷购房价款的70%，买房最高补贴契税的100%。

江苏兴化

限售2年改1年，外来务工人员等购房补贴一半契税。

成都新都区

商品房“不限购、不要社保、户口”为不实信息。

广东省

前8月房地产开发投资0.99万亿元，商品房销售面积下降24.5%。

绿城投资

旗下北京乾诚置业引入陕国投A参股，持股比例44.55%。

长实集团

斥资3832.1万港元回购71.6万股，月内累计回购310万股。

旭辉集团

完成12亿元“中债增”担保中票发行，票面利率3.22%。

中南建设

中南城投质押部分股份被金融机构处置，减少1030.22万股。

中国恒大

1-8月累计销售181.58亿元，已复工项目668个。

景瑞控股

料上半年净亏损14-17亿。

上海

第三批集中供地9月23日开始，19宗地仅一名竞买人11宗多名竞买人。

三亚

挂牌出让2宗地块，评估总价约为33.19亿元，两宗地项目建设都要求采用装配式建筑方式建造，装配率不得低于50%。

海南陵水县

挂牌出让1宗商业用地，起价8426万元。

深圳

华大系公司2.73亿联合竞得一宗产业用地，将建华大基因总部基地。

北京

发布三批次集中供地竞价安排，含丰台大红门0008地块等8宗地。

瑞安城发

底价2.29亿元竞得温州马屿镇商住地，楼面价3100元/平米。

福建佳信置业

底价2205万元竞得福州永泰县30亩商服用地。