想要贷款，个人信用报告必须查！实用干货！附上详细步骤

向银行申请办理信用卡，办理贷款，银行必然会查询你的信用报告。“清白良好者”自然能顺利下卡或下贷，“污浊不良者”大几率会被枪毙。那么，当前，你的信用报告到底如何，有什么渠道可以查一查呢？

两种渠道能查:一种官方派一种“江湖派”

其中，所谓的“江湖派”，其实就是一些收费的代查询机构或者APP。只要你缴纳一定的查询手续费或者是服务费就可以帮助你查询信用报告。

比如下面这个代查APP

从评论可以看到，有人认为这种软件很好用，有人认为不好用。

而不好用的原因在于收取费用。

事实上，收费问题摆开不说，最主要的是，这类软件在帮你查询信用报告时会索要你的个人敏感信息，而查询完后又会截留在APP中，于个人而言，存在很大的个人信息泄露隐患。

因此，从安全角度考虑，还是建议用户使用官方渠道查询个人信用报告。

目前，官方查询渠道主要包涵当面查询和网上查询（两种渠道都是前两次免费，第三次开始收费）。

当面查询，需要用户带着身份证去当地人民银行或商业银行代理查询网点办理。

网上查询，则只需要登录中国人民银行官网进行查询即可。

手把手教你:官网查个人信用报告

具体流程如下

第一步，找到中国人民银行官网，点击进入

第二步，下拉找到互联网个人信用信息服务平台，点击进入

第三步，点击如下图马上开始，进入下个页面

第四步，进入登录入口，如果没有账号，可进行注册（这里需要注意，登录时密码位置要安装一个控件，手机我试用无法操作，所以都是电脑端操作，如果你能解决插入控件这个问题，手机操作和电脑端操作流程基本一样）

第五步，登录进入下一页面，能看到信息服务，点击进入

第六步，进入下一页面，能看到申请信用信息选项，里面还有两个选项要完成，一是个人验证（我选了银行卡验证），二是勾选个人信用报告

第七步，点击银行卡验证后，需要获取银联验证码，会跳出新的网页，需要填写个人姓名，身份证号和银行卡号，手机号以及密码。完成后就能获得银联验证码。

第八步，在申请信息服务页面，填入银联验证码，点击进入下一步，就能完成个人信用报告申请了。

根据上图显示，24小时后再次登录中国人民银行官网就能查看自己的个人信用报告了。

这时，你有没有征信污点，到底能不能办理信用卡或相关贷款，就能一目了然。

重要提醒，无论个人亦或是授权第三方，查询信用报告不能太过频繁（注意，你的每一次贷款行为其实都要查询个人信用报告，只是很多第三方机构让你授权时，你都没细看过，只是一味点同意，这被行业内称作“硬查询”），否则金融机构很可能会直接判断你存在资金压力，从而造成你贷款困难，尤其是银行渠道的低息贷款。

不良记录会影响贷款？个人信用报告里有什么？怎么查？

一纸个人信用报告背后，关系着每个人的金融生活，特别是贷款、信用卡消费等。而哪些信息会被采集？它们又将如何影响一个人的房贷、车贷、信用卡消费等？近日，中国人民银行最新披露了关于个人信用报告的相关信息。新一年，这些和信用有关的事儿，要留意了。

个人信用报告怎么查？

根据规定，信息主体可以向征信机构查询自身信息。在全国各地人民银行分支机构以及部分金融机构网点、部分地区政务大厅，都可以通过自助查询机等进行查询。个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。第三次开始收费10元。

个人信用报告有什么？

一共6页的报告中除了基本的个人信息外，还包括三大类信息：

一是信贷信息，包括贷款、信用卡、担保、租赁等；

二是先消费后付款的信用信息，主要包括了电信等公用事业；

三是公共信息，包括行政许可、行政处罚，还有法院的失信被执行人信息。

如果有不良记录，会出现在基本信息后面的“逾期及违约信息概要”一栏中。对于百姓关心的，水电煤气等缴费信息，央行负责人表示，未来哪一项可以进个人信用报告，还需进一步研究。

不良信息会被保存多久？

中国人民银行征信中心副主任王晓蕾说，不良信息自终止之日起，五年(后)，将在信用报告当中删除，这个是计算机自动设置的。

有不良记录一定贷不到款吗？

银行方面表示，从实际操作来看，并不是一有逾期或不良，所有银行都会对你说“不”。商业银行内会有一套比较科学的算法，把查到的征信信息根据实际情况加工处理，最后生成一个分数，如果达到了进入门槛，仍然会继续后续的审批。

发现信息错误怎么提出异议？

查询后，如果认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，信息主体有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。

中国人民银行征信中心副主任王晓蕾说，不管是发卡行提异议，或者到征信中心提异议，我们都会马上启动这个过程。

2019年1月至11月，中国人民银行征信中心共受理个人征信异议申请4.9万笔，异议解决率99.6%，异议处理时间平均十几天。

守信者，时时受益；失信者，处处受限。我们欣喜地看到，随着制度设计不断发挥作用，越来越多的公民把信用当做刚需，把守信当做人生的必选项，这正是推进个人信用报告的意义。

来源：央视网

如何查询个人征信，避免买房贷款意外发生？

如今贷款买房、买车已经不是什么新鲜事。如果谁要是在大城市买房子，没有贷款才会让人惊掉下巴。特别是随着房价的不断升高，在大城市买套房子几百万再常见不过。很多年轻人要想买房子，恐怕只有贷款一条出路。可是很多人在辛苦看了房子之后才发现自己已经上了征信黑名单，银行是不会放贷款的。

我的大学同学阿磊在不久前买房子的时候，就因为个人不良征信而白白损失了两万元。阿磊准备明年结婚，因此打算今年将婚房在今年敲定。他和女朋友看了很多的楼盘，最后将目标锁定了小区很新的二手房市场，这样可以省去装修的费用。

在看了不下50套房子后，最后终于敲定了一家房主刚装修不久，室内保持完好的房子中去。再和房主谈好价钱后，为了防止房主反悔他预防了2万元定金。

可谁知在中介替他办手续的时候，发现他银行的征信没有通过，因此不能办理贷款，这个意外一下子就将阿磊难住了，如果征信不通过，他就买不起房子了，他的手里面的钱不多，没有办法一次性付清房款。

最后协商无果，只能将好不容易选中的房子拱手让人，而且还白白的损失2万元定金。为了避免个人不良征信影响自己贷款情况发生，我们可以在买房子之前，了解自己的个人征信记录，究竟有没有贷款的能力，个人征信究竟是不是良好？我们来了解一下，如何查询个人征信。

从2016年1月15日开始，根据《征信业管理条例》和《国家发展改革委关于中国人民银行征信中心服务收费标准有关问题的批复》中介绍，我们可以自行到银行自己查信用报告，并且每年的前两次银行服务是免费的。之后银行每查询一次，收费10元钱。在银行柜台查询个人征信非常的安全且，结果更准确，让人更放心。

在查询之前还需要做好准备工作，需要准备好一下证件。因为查询个人征信时需要带有相关的证件手续，个人征信只可以本人查询，如果需要代理人查询则需要相关的证件。

本人查询需要准备的材料是身份证原件和复印件，并且如实填写《个人信用报告本人查询申请表》。如果由他人代理查询征信，比如你是找中介公司帮你查询征信，那么就需要办理查询委托，比如当事人和代理人的有效身份证原件和复印件，委托人授权查询委托书。以及代理人如实填写的《个人信用报告本人查询申请表》。

如果觉得去银行查询比较麻烦的话，还可以使用电脑或者是手机进入中国人民银行征信中心进行查询，好处是平台不收取查询费用，而且不限制次数。只要从搜索引擎上面搜索“中国人民银行征信中心”，即可进入官方网站的页面，之后按照操作步骤操作即可。

在操作个人征信记录的时候，需要注意一点的就是不要频繁的查询个人征信记录，这样会引起银行注意。俗话说的好“不做亏心事，不怕鬼敲门”如果你频繁的查询个人不良信用记录，那么就证明你可能某些方面存在征信问题，银行因此而拒绝放贷，就得不偿失了。

很多人认为我只要按期还上我的信用卡，做到不欠钱，其他的事情不会影响到我的个人信用记录。其实不是这样的，如果你在乘坐飞机、高铁等交通工具时，没有按照规章制度来乘坐，比如发生逼停高铁等这种违反公共秩序的事情，也会视为个人诚信不良，因此会给自己的个人记录上带有污点，因此银行会不给放贷。

而且在贷款之前，尽量不要同时申请多家的信用卡，因为每次申请一家信用卡的时候，该家银行都会去查询你的个人征信记录，如果几家银行频繁查询你的个人记录，就会证明你个人近期的经济状况不是很好，也会因此拒绝给你放贷款。

通常个人信用报告的查询记录，每3~6个月便会刷新一次，因此如果有信用卡用户因为个人信用记录被频繁查询，而出现金融服务申请被拒绝的情况时，可以过3~6月再去申请，但是最好也不要一过三个月就再次申请，因为有的金融机构的申请系统是会直接拒绝三个月左右的重复申请的，你可以延长到4~5个月。

如今个人的信用记录是全国联网的，只要你有不良的行为，一旦被记录在案，那么对你将会有很深的影响，所以我们尽量避免出现不良记录在上面遵守公共秩序，遵守银行的规章制度避免不良借款记录。个人的征信记录相当于个人的一张“经济身份证”如果证件有问题，那么是没有办法做任何事情的。