贷后管理小知识
知法维权
//
贷后管理是贷款审批吗？答案：不是！
贷后管理属于银行贷款流程的一部分，但不只是偿还贷款。╭(′▽`)╭
01、什么是贷后管理？
贷后管理是信贷管理的最终环节，对于确保银行贷款安全和案件防控具有至关重要的作用。贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。
٩(๑´0`๑)۶
“贷后管理”具体表现形式是指贷款下款之后或者信用卡下卡之后的征信管理活动。银行或者其他金融机构会在信用卡或者贷款发放以后，每隔一段时间查看一下借款人/持卡人的征信。(´-灬-‘)
02、贷后管理的产生原因
款人/持卡人的还款能力是不断变化的，可能在审批授信时客户财务状况良好，但若遇到失业等其他特殊情况，则会引起用户的财务状况发生较大不利变化，影响正常还款。所以银行或金融机构会对此进行“贷后管理”。(,,•́.•̀,,)
03、贷后管理的次数有什么影响？
一般来说，银行贷后管理并没有严格的次数要求。不同银行有自己的风控模型，除此之外，用户的风险级别也会对贷后管理次数有影响。(•ิ_•ิ)
一、
如果银行风控模型认为该借款人/持卡人不稳定，比如经常满额度、频繁借贷的借款人/持卡人，可能会每月查一次，导致用户可能会被降额。（¯﹃¯）
二、
如果贷款或者信用卡的使用期限比较长，额度使用次数比较少的借款人/持卡人，有可能一年一查。(•‾̑⌣‾̑•)✧
三、
在以上两类中间的不完全透支的借款人/持卡人，会有可能两个月到半年做贷后征信检查的可能。(´∀｀)♡
04、如何避免被贷后管理？
不要随意申请提额；不要不规律的大额消费；负债不要过高。(￣‘i￣)
创业无忧
关注我，学习如何协商沟通
(ง•̀_•́)ง
扎实开展贷后管理，全面防范信贷风险
为有效防范和控制贷后管理风险，促进信贷业务持续高质量发展，农发行临猗县支行作为基层行，也是贷后管理的第一责任行，从严从实推进贷后管理工作。2022年7月12日，该行行长李鹏、副行长柴小辉带领贷后管理小组同山西水投临猗水务发展有限公司项目指挥部张朝飞等人，前往临猗县农村饮水大嶷山供水区和楚侯工业园供水工程项目地进行贷后现场检查。
坚决不走过场，提升工作质效。检查前，支行提前准备项目资料，贷后管理小组到达现场后就项目建设情况和工程进度进行一一比对，先后前往楚侯工业园区、翟村蓄水池工地进行查看，确保我行贷款资金专款专用。项目指挥部负责人张朝飞就目前资金使用、项目进展进行了详细介绍，并对三季度工程进度和资金需求与我行进行了现场协商。该行表示要深化银企双方战略合作，做好项目建设与贷前、贷中、贷后的有效衔接，及时足额为企业提供资金保障。
守住关键环节，合规投放贷款。目前，二期项目部分土地证暂未办理，很大程度上影响工程进度及后续贷款发放，经协商，企业表示，会加强同县委县政府、水务局、自然资源局等部门沟通协调，尽快办理土地手续，确保为农发行提供的贷款资料合法合规。
抢抓项目线索，开展项目营销。在此次沟通中，我行了解到企业有对二期工程的扩建计划，拟融资需求为7200万元，目前正向股东万家寨水务控股集团有限公司进行请示。该行将持续关注项目进展情况，并积极参与项目前期包装、设计，为企业提供融资融智服务，进一步完善临猗供水一体化工程，保护农民饮水安全，用实际行动擦亮“水利银行”品牌形象。
贷后检查结束后，该行行长李鹏立即召开贷后管理研讨会，并对全行贷后管理工作的完善性和规范性提出进一步要求：一是精准把握当前形势，进一步形成齐抓信贷管理的推动力；二是建立约束处罚机制，进一步强化信贷管理制度的执行力；三是切实重视队伍建设，进一步提高信贷工作人员的自控力，打造出属于临猗特色的“精品行”。下一步，该行将继续通过把好贷后管理这个信贷风险防控重要关口，进一步提升信贷队伍的业务素质，保障全行信贷资产安全。
个人信贷管理的那些事
2022
基本原则
安全性流动性效益性
个人信贷管理工作必须遵循安全性、流动性和效益性的原则。
安全性原则是指商业银行尽量避免各种不确定因素即风险对其资产、负债、利润、信誉及一切经营发展条件的影响，以稳健经营，健康安全地发展。
流动性原则是指商业银行能够在不遭受损失的条件下满足存款客户提存或贷款、投资、内部管理等对现金的需求。
效益性原则是商业银行经营活动的最根本目标，商业银行的一切经营活动均要服从这一目标，这是由商业银行的性质决定的。
一.定义与种类
1
个人贷款是指工商银行分支机构（以下简称贷款经办行）向借款人发放的有合法、合理消费用途或经营用途的贷款。
2
个人信贷业务包括个人住房购置（按揭）贷款、个人商用房贷款、个人二手房贷款、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、个人信用贷款、个人质押贷款、国家助学贷款、个人经营性贷款、个人最高额抵押贷款等业务品种及加按揭贷款、转按揭贷款等服务。
3
个人贷款按有无担保划分分为信用贷款和担保贷款。
信用贷款，是指没有担保、仅依据借款人的信用状况发放的贷款。
担保贷款，是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
保证贷款、抵押贷款或质押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式、抵押方式或质押方式发放的贷款。担保方式应在担保合同中具体约定。
4
个人贷款按期限划分分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。
短期贷款是指期限在一年以内（含一年）的贷款。
中期贷款是指贷款期限在一年以上（不含一年）五年以下（含五年）的贷款。
长期贷款是指贷款期限在5年（不含五年）以上的贷款。
贷款按对象划分分为公司贷款和个人贷款。
公司贷款是银行发放给公司客户的贷款，
个人贷款是银行发放给个人客户的贷款
二.期限与利率
贷款利率水平、计结息方式、贷款成数及期限按照中国人民银行利率管理规定及其他有关规定执行，并在每笔借款合同中载明。
利率是指在一定时期内，利息额和借款资金（本金）的比率。一般分为年利率，月利率，日利率。
月利率=年利率/12
日利率=年利率/360=月利率/30
举个例子：比如微粒贷，是按照日息计算的，利率一般是在万分之五，即0.05%换算成年利率
0.05%x360=18%
实际年利率为18%，算比较高的了。
贷款期限是指贷款人将资金贷给借款人后到贷款人收回的时间，它是借款人对贷款的实际占有时间。合理的贷款期限应该具有满足企业生产经营的合理需要和减少资金占用的性质。因此，必须根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力综合确定；同时也必须根据贷款人自身的资金安排，合理确定期限。由于借贷双方约定的贷款期限在实际运作过程中受到各种因素的影响可能会发生变化，因此，借款人既可以在贷款人同意的前提下缩短期限，提前还款；也可以在贷款人同意的前提下延长期限，办理贷款延期。如果双方不能就延长期限达成一致，借款人的记录将依次进入次级、关注等不同状态。
三.借款人
借款人应当是具有完全民事行为能力的十八周岁（含）以上、六十五周岁（含）以下的自然人，并具备以下基本条件：
1、具有合法身份证件或境内有效居住证明；
2、具有完全民事行为能力；
3、有固定住所、有稳定的收入或资产；
4、信用良好、无恶意贷款逾期、恶意欠息、信用卡恶意透支等不良信用记录，具备按期还本付息能力；
5、贷款人要求的其他条件。
●融客源助贷获客平台，主要是做广告代运营获客的金融平台。通过在各大媒体平台投放精准金融产品广告获取精准客户。全国城市都可以开通，提供所有资质客源订单（房抵，车抵，公积金，保单，营业执照税贷等）
详情欢迎咨询
