【紧急预警】身份信息泄露真的会被贷款！
如果有一天
你的银行卡突然多出一笔钱
仿佛一夜之间天降大财
你会怎么样
是开心得忘乎所以
还是着急忙慌地马上归还
又或是保持理性仔细核实
当心！
这可能是一种新型的
网络诈骗手段
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真实案例
最近，正在读大学的小刘突然收到一条短信，有一笔6000块的银行入账通知。问了亲戚朋友，都说不是他们转的。思来想去，小刘也没有想明白，还没等小刘想好怎么花这6000块，他就收到了自称是转错账的一位大姐发来的短信。
小刘一看，原来是转错账了，那当然应该“物归原主”。紧接着，在大姐的指示下，小刘麻溜地把银行卡那笔还没有“捂热”的6000块钱，转回到“原主”的账户。
半个月后，小刘收到一个陌生男子的电话，称小刘在他们的网站上借了钱，约定期限是15天，本金6000，月利率2%，现在到期了，要求小刘还款本金利息一共6060元。
小刘瞬间懵了，联想起半个月前的“转错账”事件，立即报警。
原来，骗子通过非法渠道，获取了小刘的个人信息后，以他的个人名义向网贷公司申请贷款。
对于网贷
很多人心里已经有所防备
然而万万没想到的是
躲过了网贷平台的坑
还有可能遇到这种新型诈骗
莫名地背上了“被贷款”的债务
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骗术分析
❶骗子通过非法手段获取了受害人的信息
❷利用受害人的名义在贷款公司贷款
❸骗子利用一般人的侥幸心理以及疏忽大意的心态，编造转账错误的理由，再让受害人将那笔钱转到他们提供的账号上
这个骗局看起来非常可怕
如果真的碰上了“被贷款”
账户里莫名其妙多了一笔钱
我们该怎么办？
反诈民警提醒
1.如遇类似银行账户突然多出一笔钱，对方又要求你退还的情况，一定要查清这笔钱的来源。具体可通过手机银行或者直接到银行柜台查询。
2.在日常生活中，大家一定要注意保护个人信息，避免个人信息的泄露，以免不法分子利用个人信息进行非法活动。
3.绝大多数网贷公司贷款都需要进行人脸识别和验证码，贷款也只能放款到自己名下的银行卡，因此这种骗贷的情况并不多见，保持警惕，无需过于担忧。如果遇到被诈骗的情况请保留好转账记录，及时报警。
（来源：盐城反诈骗）
揭秘贷款黑中介的“定制套路”
仅凭身份证，当天就可放款？无视黑白户，无条款贷款？特殊渠道快速、低息贷款？
近期，“黑中介”贷款正呈现“死灰复燃”迹象。经济日报记者调查发现，受新冠肺炎疫情影响，不少个体经营者现金流压力增大，由于自身资质不足、暂时难以从正规渠道获取贷款，这便给中介代办等“擦边球”行为提供了可乘之机。
此外，不少信用卡持卡人近期也出现贷款偿还困难问题，尽管监管层已出台延期还本付息等多项措施，仍有部分消费者“铤而走险”，选择向贷款中介求助。
“务必警惕贷款‘黑中介’打着吸睛幌子诱骗借款人，谨防贷款‘黑中介’的5个‘定制圈套’。”北京银保监局相关负责人说。
那么，这5个圈套究竟是什么？消费者在实际操作中应如何有效防范风险？
具体来看，圈套一是“包装贷款”。“黑中介”谎称可用“包装资料”的方法帮借款人解决“银行流水不够、收入不达标”等资质困难。然而，当你拿着造假资料申请贷款时，潜在风险非常很大。一方面，如果造假材料被金融机构识破，你不仅会被拒贷，还会被金融机构列为黑名单；另一方面，你的相关信息还可能会被“黑中介”拿去为其他人申请贷款，造成个人信息泄露，产生不良后果。
圈套二是“无需审批”。“黑中介”一般将行骗目标锁定在收入不稳定人群身上，常常假借“1分钟办理、无需审批”“仅凭身份证，当天可放款”等噱头吸引借款人注意。从实际结果看，借款人拿到的多为“天价”合同，最终陷入无力偿还困境。
圈套三是“贷前收费”。“黑中介”虽然承诺低息、快速放款，但前提是借款人先缴纳一定数额的保证金、押金，以证明自身还款能力。一旦借款人交了钱，部分“黑中介”会立即消失地无影无踪。在这里需要提醒的是，正式放款前，正规金融机构不会向借款人收取任何费用。正是因为“黑中介”一般没有实际业务，图的就是借款人支付的各种费用，才会在贷款过程中以各种名目敛财。
圈套四是“宣称有关系”。“黑中介”通常宣称自己在金融机构有熟人、有关系，可以帮助借款人轻松获得低息贷款，不过借款人需要缴纳一定服务费。需要注意的是，正规金融机构均有严格贷款审核流程，并非仅靠内部人员就能够办理成功。
圈套五是“洗白征信”。“黑中介”谎称仅需几千元就能帮借款人洗白个人征信。然而真相是，征信报告只有上报的商业银行才有权修改、更正，除此之外，任何机构或个人均无权更改。根据目前监管要求，不良征信记录会在借款人还清全部逾期欠款及罚息的5年后自动消除。因此，如果借款人发现自身征信有不良记录，要积极还款，而不是通过歪门邪道来“洗白”。
“接下来，为更好地维护金融消费者权益，需谨记‘三要三不要’。”北京银保监局相关负责人说。
一要花钱理性，不要让个人贷变成“烧钱贷”。要树立正确消费观，对自身经济承受能力做出正确判断，量入为出、理性借贷；不要忽视自身实际收入水平，不计后果、盲目借贷，否则资金一旦断流，很容易陷入“黑中介”贷款的“定制圈套”。
二要借钱正规，不要把“假李鬼”当成“真李逵”。在实际操作中，借款人可通过“三看法”来辨别金融机构正规与否。一看联系方式与经营场所。正规金融机构会有固定经营场所与联系方式，并非只有一个简单贷款网站或QQ号。二看前期费用和贷款利率，“无门槛、低利息”贷款产品不符合市场规律。三看受理区域与营业执照。正规金融机构一般仅办理当地业务，有利于控制信贷风险，而非正规机构一般会声称“可办理全国业务”，这恰恰是他们异地行骗的一种手段。此外，正规金融机构会在当地工商部门注册，借款人可登录当地工商部门网站查看。
三要救济理智，不要让中介贷变成“中介害”。如果你不幸陷入“黑中介”贷款陷阱，切忌自乱阵脚，要学会用法律武器保护自己，寻求正确救济渠道。消费者应保留相关证据，及时向公安机关报案，不要因为害怕被“黑中介”恐吓、威胁，在陷阱中越陷越深。
作者：本报记者郭子源
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谨防贷款“黑中介”圈套
“仅凭身份证，当天可放款”“特殊渠道快速、低息贷款”……近期，一些贷款“黑中介”以各种优惠条件为幌子诱骗借款人借贷，如果不注意辨别就容易上当受骗，遭受财产损失。
北京市银保监局近日提醒广大消费者，要提高警惕、谨防贷款“黑中介”的五个圈套：
圈套一：“包装贷款”。“黑中介”谎称通过包装资料可以解决借款人“银行流水不够、收入不达标”等资质方面的困难。这其中存在很大风险：一是资料造假被金融机构查出，结果自然是拒贷，还会被金融机构列入黑名单；二是个人信息泄露，相关资料可能被“黑中介”拿去申请贷款。
圈套二：“无需审批”。“黑中介”一般将目标锁定在收入不稳定人群，拿“1分钟办理、无需审批”“仅凭身份证，当天可放款”等当噱头。而被这些虚假信息迷惑的借款人，往往拿到的是一份“天价”合同，最终造成无力偿还的结果。
圈套三：“贷前收费”。“黑中介”承诺低息、快速放款，但前提是借款人先要交一定的保证金、押金，以证明自己的还款能力。一旦借款人交了钱，“黑中介”就会消失无踪。正规的金融机构在正式放款前不会向借款人收取任何费用。“黑中介”一般没有实际业务，图的就是借款人支付的费用，因此会以各种名目收费。
圈套四：“宣称有关系”。“黑中介”宣称自己在金融机构有熟人或者有关系，可以帮助借款人轻松贷款，而且利息很低，不过需要缴纳服务费。如果借款人信以为真，交了所谓的服务费，不仅贷不到款，还会被骗钱。正规金融机构都有严格的贷款审核流程，并不是内部人员能左右的。
圈套五：“洗白征信”。“黑中介”谎称只需几千元就能洗白个人征信，事实上征信报告只有上报的商业银行才可以修改、更正，除此之外，任何机构或个人都无权更改。不良征信记录会在还清全部逾期欠款及罚息的5年后自动消除。
如何防范可能的贷款陷阱，北京市银保监局表示，正确贷款应做到“三要三不要”，远离贷款“圈套”。
一是花钱要理性，不要让个人贷变成“烧钱贷”。要树立正确消费观，对自身经济承受能力做出正确判断，量入为出、理性借贷。不要忽视自身的实际收入水平，不计后果、盲目借贷，否则一旦资金吃紧，就容易陷入“黑中介”贷款的圈套。
二是借钱要正规，不要把“李鬼”当成“李逵”。消费者可以通过“三看”辨别金融机构是否正规：一看联系方式与经营场所，正规金融机构会有固定的经营场所和联系方式，不会只有一个简单的贷款网站，更不会只有一个QQ号或一串手机号码；二看前期费用和贷款利率，“无门槛、低利息”的贷款产品是不符合市场规律的；三看受理区域与营业执照，正规金融机构会在当地工商部门注册，借款人可以登录当地工商部门网站看是否已经注册。
三是维权要理智，不要让中介贷变成“中介害”。如果不幸陷入“黑中介”贷款陷阱，要学会用法律武器保护自己，寻求正确维权渠道。消费者应保留相关证据，及时报案。
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作者:柴今
